Решение по делу № 2-216/2023 от 18.01.2023 | Центральный районный суд г. Барнаула (Алтайский край)

Дело № 2-5208/2023

УИД: 22RS0068-01-2022-005611-63

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 января 2023 года г. Барнаул

Центральный районный суд г.Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего: Неустроевой С.А.,

при секретаре: ФИО9,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО8, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО8 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО10 заключен кредитный договор №.

По условиям кредитного договора Банк предоставляет заемщику кредит в сумме <данные изъяты> коп. под 29,9 % годовых, сроком на 36 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность перед банком составляет: <данные изъяты> коп., из них комиссия за смс-информирование – <данные изъяты> руб., просроченные проценты – <данные изъяты> коп., просроченная ссудная задолженность – <данные изъяты> коп., просроченные проценты за просроченную ссуду – <данные изъяты> коп., неустойка на остаток основного долга – <данные изъяты> коп., неустойка на просроченную ссуду – <данные изъяты> коп.

Заемщик ФИО10 умер ДД.ММ.ГГГГ

В силу положений статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники несут ответственность по долгам наследодателя.

На основании изложенного, истец просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> коп., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> коп,

В ходе рассмотрения дела к участию в качестве соответчиков привлечены ФИО4 и ФИО5.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчики ФИО8, ФИО4, ФИО5, в судебное заседание не явились, извещались надлежащим образом.

Третьи лица АО СК "Совкомбанк Жизнь" и нотариус ФИО13, не явились, надлежащим образом извещены.

Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, с учетом их надлежащего извещения.

Исследовав материалы дела, изучив собранные по делу доказательства, дав им оценку в совокупности по своему внутреннему убеждению, как того требует статья 67 ГПК РФ, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Положениями ст. 30 Закона Российской Федерации от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» установлено, что отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляется на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчётных и иных счетов.

В силу ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путём составления документа, выражающего её содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

Согласно указанным пунктам ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключён путём обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Пункт 3 ст. 438 ГК РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресантом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно представленным документам, ДД.ММ.ГГГГ ФИО10 обратилась с заявлением в ПАО «Совкомбанк» о заключении кредитного договора № и предоставления суммы кредита в размере <данные изъяты> коп. сроком на 36 месяцев под 29,9 % годовых.

Указанное заявление было акцептовано банком.

Таким образом, между ПАО «Совкомбанк» и ФИО10 заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, в силу положений статей 434, 435, 438 ГК РФ.

Индивидуальные условия договора потребительского кредита, график платежей подписаны заемщиком собственноручно.

Денежные средства были перечислены на счет, открытый банком на имя заемщика, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

Факт заключения кредитного договора, получения заемщиком суммы кредита, в судебном заседании не оспаривается и подтверждается материалами дела.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 310 ГК РФ предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускается также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно ст.ст. 809, 810, п.2 ст.811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Заемщик ФИО10 умер ДД.ММ.ГГГГ.

При заключении кредитного договора ФИО10 подписал заявление на включение в программу добровольного страхования.

Страховая компания АО СК «Совкомбанк Жизнь» рассмотрев представленные документы, не признала смерть заемщика ФИО10 страховым случаем, в выплате страхового возмещения отказано, что подтверждено ответом АО СК «Совкомбанк Жизнь» от ДД.ММ.ГГГГ

Согласно расчету истца задолженность по кредиту составляет <данные изъяты> коп.

В соответствии с пунктом 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Между тем, по обязательствам, возникшим из договоров займа и кредитных договоров, правопреемство допускается.

Согласно статье 1111 Гражданского кодекса Российской Федерации наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

В соответствии с пунктами 1, 2, 4 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В силу пунктов 1, 2 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства

Согласно статье 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу пункта 1 статьи 1175 Российской Федерации Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус (пункт 3 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с разъяснениями, изложенными в пунктах 58, 60-61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Таким образом, из указанных положений закона и разъяснений по их применению следует, что наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Следовательно, обстоятельствами, имеющими значение для разрешения спора, являются определение круга наследников, принявших наследство, объем наследственного имущества, его стоимость на дату смерти наследодателя.

Согласно ответу нотариуса ФИО13 к имуществу ФИО10 умершего ДД.ММ.ГГГГ, заведено наследственное дело №.

Из материалов наследственного дела следует, что наследниками по закону к имуществу наследодателя являются сын - ФИО8 и внучки - ФИО4 и ФИО5

ФИО8, ФИО4 и ФИО5 обратились к нотариусу с заявлением о принятии наследства, им. выдано свидетельство о праве на наследство по закону.

Иных наследников не установлено.

В наследственную массу входит следующее имущество:

- 5/9 долей в праве собственности на квартиру, расположенную по адресу: ....;

- 5/6 долей в праве собственности на жилой дом, расположенный по адресу: ....;

- 5/6 долей в праве собственности на земельный участок, расположенный по адресу: ....;

- права на денежные средства, находящиеся на счете № в подразделении Сибирского банка № ПАО «Сбербанк России» с причитающимися процентами;

- именные акции АО «Алтайский приборостроительный завод «Ротор» с причитающимися дивидендами, в том числе 2/3 долей в праве собственности на именные акции, принадлежащие ФИО6, умершей ДД.ММ.ГГГГ, наследником которой был ее супруг ФИО10, принявший наследство, но не оформивший своих наследственных прав.

Согласно выписки из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ, кадастровая стоимость квартиры расположенной по адресу: .... составляет <данные изъяты> коп., кадастровая стоимость земельного участка расположенного по адресу: .... составляет <данные изъяты> коп., кадастровая стоимость жилого дома расположенного по адресу: .... составляет <данные изъяты> руб.

Согласно справке из реестра владельцев именных ценных бумаг на ДД.ММ.ГГГГ АО «Алтайский приборостроительный завод «Ротор» на лицевом счету ФИО10 имеются акции привилегированные именные типа А (вып.2) номиналом <данные изъяты> руб. № госрегистрации: <данные изъяты> в количестве 5 шт.

Таким образом, наследники должника, при условии принятия ими наследства, становится должниками перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Оценивая представленные доказательства, суд признает установленным, что общая стоимость имущества принадлежащего наследодателю превышает размер исковых требований. Данное обстоятельство ответчиком не оспаривалось.

В связи с неисполнением заемщиком обязательств по соглашению о кредитовании, размер задолженности составляет <данные изъяты> коп., из них комиссия за смс-информирование – <данные изъяты> руб., просроченные проценты – <данные изъяты> коп., просроченная ссудная задолженность – <данные изъяты> коп., просроченные проценты за просроченную ссуду – <данные изъяты> коп., неустойка на остаток основного долга – <данные изъяты> коп., неустойка на просроченную ссуду – <данные изъяты> коп.

Расчет задолженности по основному долгу и процентам произведен банком в соответствии с условиями кредитного договора, соответствует требованиям закона, судом проверен и признан арифметически верным.

Контррасчет задолженности, суду не представлен.

Рассматривая требования о взыскании неустойки в общем размере <данные изъяты> коп., суд приходит к следующему.

Согласно ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Положениями Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» установлены обязательные требования, которым должны соответствовать кредитные договоры, подпадающие под действие указанного закона.

В соответствии с ч. 21 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Согласно п.12 Индивидуальных условий потребительского кредита, в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20 % (двадцати процентов) годовых в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353- ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Суд, учитывая все существенные обстоятельства дела, в том числе, размер основного долга по кредиту, длительность допущенной просрочки нарушения обязательства, за который предъявлена к взысканию неустойка, размер действующей в соответствующие периоды ставки рефинансирования, а также компенсационную природу неустойки, размер процентов за пользование кредитом, который в части компенсирует неблагоприятные последствия за период просрочки, необходимость обеспечения баланса интересов сторон приходит к выводу о том, что неустойка несоразмерна последствиям допущенных ответчиком нарушений условий договора и считает возможным уменьшить размер неустойки, определив к взысканию неустойку на просроченную ссуду – <данные изъяты> руб., неустойку на просроченные проценты – <данные изъяты> руб.

Начисление комиссий за СМС-информирование в размере <данные изъяты> руб., соответствует положениям заключенного договора, отражено в графике погашения задолженности, который подписан ФИО11 собственноручно.

С учетом изложенного, с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> коп., в том числе комиссия за смс-информирование – <данные изъяты> руб., просроченные проценты – <данные изъяты> коп., просроченная ссудная задолженность – <данные изъяты> коп., просроченные проценты за просроченную ссуду – <данные изъяты> коп., неустойка на остаток основного долга – <данные изъяты> руб., неустойка на просроченную ссуду – <данные изъяты> руб.

При таких обстоятельствах, исковые требования подлежат удовлетворению в части, согласно вышеприведенных выводов.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд взыскивает с ответчика в пользу истца государственную пошлину в сумме в сумме <данные изъяты> коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

РЕШИЛ:

исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО8, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт <данные изъяты> выдан: ДД.ММ.ГГГГ, <данные изъяты>), ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт <данные изъяты> выдан: ДД.ММ.ГГГГ, Отдел <данные изъяты>), ФИО7, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт <данные изъяты>, выдан: ДД.ММ.ГГГГ, <данные изъяты>) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере <данные изъяты> коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> коп.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Центральный районный суд г.Барнаула в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья С.А. Неустроева

<данные изъяты>