РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

№ 2-976/2022

г. Зима 20 декабря 2022

Зиминский городской суд Иркутской области в составе

председательствующего судьи Горбуновой О.В.,

при секретаре судебного заседания Дебольской Н.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО КБ «Пойдем!» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

АО КБ «Пойдем!» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с неё задолженность по кредитному договору в размере 268957,56 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5889,58 руб.

В обоснование заявленных требований истец указал, что в соответствии с договором потребительского кредита № от 04.10.2020, заключенным между истцом и ФИО1 путем присоединения к условиям договора потребительского кредита, договора банковского счета и Тарифов, на основании заявления на предоставление кредита, истец предоставил ответчику кредитную карту с лимитом кредитования <данные изъяты> руб. сроком возврата кредита 60 месяцев, срок выборки денежных средств в рамках лимита кредитования - до 04.04.2021. Заемные денежные средства предоставляются заемщику с обязательным использованием средства электронного платежа для оплаты товаров, работ, услуг с процентной ставкой - 19,3% годовых в безналичном порядке. Согласно дополнительного соглашения, в случае одностороннего изменения заемщиком условий получения всей суммы кредита (или его части) наличными денежными средствами через кассу кредитора и (или) устройство самообслуживания (банкоматы), заемщик обязуется оплачивать данную сумму кредита из расчета процентной ставки - 33%. Погашение задолженности осуществляется 18 числа каждого месяца, размер минимального платежа является фиксированным и составляет 9240 руб. Каждый минимальный платеж включает в себя проценты, начисленные за пользование кредитом по состоянию на дату платежа, а в оставшейся части - остаток основного долга по кредиту. В последний минимальный платеж включается задолженность по договору потребительского кредита в полном объеме (включая сумму основного долга, начисленные и неуплаченные проценты, и иные неуплаченные платежи). В соответствии со ст.ст. 309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. В соответствии со ст.ст. 810,819 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты. В соответствии с п. 12 договора потребительского кредита при несвоевременном исполнении заемщиком обязательства по возврату кредита и (или) уплате процентов в сроки, предусмотренные для уплаты минимальных ежемесячных платежей, заемщик обязуется уплатить пени на несвоевременно уплаченную сумму из расчета 20% годовых за период со дня возникновения просроченной задолженности до даты фактического исполнения обязательстве по уплате соответствующего просроченного платежа. Ответчик свои обязательства по погашению кредита, уплате процентов, комиссий в предусмотренные договором сроки не исполнил. **.**.** Банк направил в адрес ответчика претензию с требованием погасить текущие платежи по кредитному договору, и в соответствии с п. 3.5.5 договора и ст. 811 ГК РФ предъявил ответчику требование о расторжении договора, возврате кредита и всех причитающихся по договору платежей. **.**.** договор был расторгнут. Судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору отменен в связи с поступившими от должника возражениями. По состоянию на **.**.** за период с **.**.** по **.**.** задолженность ответчика по кредитному составляет 268957,24 руб., в том числе: 235903,24 руб. - задолженность по основному долгу, 30776,39 руб. - задолженность по процентам, 789,41 руб. - проценты за пользование просроченным основным долгом, 478,42 руб. - пени по просроченному основному долгу, 1010,10 руб. - пени по просроченным процентам.

В судебное заседание представитель АО КБ «Пойдем!» не явился, о месте и времени рассмотрения дела истец извещен надлежащим образом. В исковом заявлении представитель истца ФИО2, действующая на основании доверенности от **.**.**, просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась; о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом. В письменном заявлении от 22.11.2022 ФИО1 просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

В письменных возражения на иск ФИО1 просила удовлетворить иск частично, указав, что она не согласна с расчетом задолженности, так как вносила денежные средства в счет погашения кредита в размере <данные изъяты> руб.; истцом неверно начислены проценты.

Изучив материалы дела, оценив относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь их в совокупности, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В силу п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. (здесь и далее правовые нормы приведены в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений).

В соответствии с п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему, вследствие иных действий граждан и юридических лиц, а также по иным основаниям.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В судебном заседании установлено, что 04.10.2020 между АО КБ «Пойдем!» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита № по условиям которого ответчику предоставлен лимит кредитования в размере <данные изъяты> руб.; срок выборки денежных средств в рамках лимита кредитования - до 04.04.2021; срок возврата кредита - 60 месяцев с **.**.** по **.**.**; срок действия договора потребительского устанавливается со дня его заключения и до полного возврата суммы основного долга, а также получение кредитором всех причитающихся ему процентов за кредит, пени и иных расходов кредитора; заемщик обязан вносить платежи ежемесячно минимальными платежами 18 числа каждого месяца; размер минимального платежа является фиксированным и составляет 9240 руб.; каждый минимальный платеж включает в себя проценты, начисленные за пользование кредитом по состоянию на дату платежа, а в оставшейся части - остаток основного долга по кредиту, в последний минимальный платеж включается задолженность по договору потребительского кредита в полном объеме (включая сумму основного долга, начисленные и неуплаченные проценты, и иные неуплаченные платежи); цель использование потребительского кредита - кредит предоставляется с обязательным использованием электронного средства платежа (кредитной карты) на оплату товаром/работ/услуг исключительно в безналичном порядке в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью (п.п.1,2,6,11 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Согласно п. 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита в соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, ст.ст. 29,30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», п.п. 4 п.9 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите» предоставление заемных денежных средств заемщику осуществляется при условии обязательного использования средства электронного платежа для оплаты товаров/работ/услуг с процентной ставкой - 19,3% годовых в безналичном порядке, полная стоимость кредита составляет - 19,279% годовых (101465,50 руб.).

В соответствии с п.п.2 п. 4, п.11 дополнительного соглашения от 04.10.2020 к договору потребительского кредита № от 04.10.2020 в случае одностороннего изменения заемщиком цели использования условий получения всей суммы кредита (или его части) наличными денежными средствами через кассу кредитора и/или устройство самообслуживания (банкоматы), заемщик обязуется оплачивать данную сумму кредита из расчета процентной ставки - 33%, заемщик согласен на оплату кредита по указанной процентной ставке и обязуется их исполнять, так как осознает, что размер установленных и согласованных сторонами договора процентных ставок зависит исключительного от его решения на изменение цели использования кредита.

Согласно п.14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита заемщик ознакомлен с настоящими Индивидуальными условиями и с Общими условиями договора потребительского кредита с лимитом кредитования (лимитов выдачи) в АО КБ «Пойдем!», согласен с ними и обязуется их выполнять.

На основании заявления на выпуск кредитной карты с лимитом кредитования (лимитом выдачи) от 04.10.2020 ФИО1 было поручено Банку выпустить банковскую карту к карточному счету - № (карточный счет в АО КБ «Пойдем!»), № (счет заемщика в АО КБ «Пойдем!). В указанном заявлении содержится согласие ответчика с тарифами АО КБ «Пойдем!» и обязательство оплачивать услуги Банка в соответствии с тарифами, а также имеется расписка ФИО1 в получении банковской карты № со сроком действия до **.**.**

Из материалов дела следует, что АО КБ «Пойдем!» исполнил свои обязательства в полном объеме, предоставив заемщику кредит в предусмотренном договором размере, что подтверждается выпиской по ссудному счету ОД № за период с **.**.** по **.**.**.

Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Положениями ст.ст. 309, 310 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно п.1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Статьей 330 ГК РФ предусмотрено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 12 договора потребительского кредита при несвоевременном исполнении заемщиком обязательства по возврату кредита и (или) уплате процентов в сроки, предусмотренные для уплаты минимальных ежемесячных платежей, заемщик обязуется уплатить пени на несвоевременно уплаченную сумму из расчета 20% годовых за период со дня возникновения просроченной задолженности до даты фактического исполнения обязательстве по уплате соответствующего просроченного платежа.

В нарушение принятых на себя обязательств ФИО1 ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов, денежные средства вносила нерегулярно и в недостаточном объеме, что привело к возникновению задолженности, которая по состоянию на 21.10.2022 составила 268957,56 руб., в том числе просроченный основной долг - 235903,24 руб., задолженность по процентам - 30776,39 руб., проценты за пользование просроченным основным долгом - 789,41 руб., пени по просроченному основному долгу - 478,42 руб., пени по просроченным процентам - 1010,10 руб., что подтверждается расчетом задолженности.

В соответствии с выпиской по ссудному счету ОД № ФИО1 осуществлялось снятие заемных средств, что в соответствии с условиями дополнительного соглашения от 04.10.2020 к договору потребительского кредита № от 04.10.2020 влечет изменение заемщиком в одностороннем порядке цели использования условий получения всей суммы кредита (или его части) наличными денежными средствами через кассу кредитора и/или устройство самообслуживания (банкоматы) и изменение процентной ставки (с 19,3 % годовых на 33% годовых).

Согласно выписке по счету просрочки по ОД № вынос на просрочку задолженности по основному долгу начался с **.**.**, проценты за пользование просроченным основным долгом, пени по просроченному основному долгу, пени по просроченным процентам начислены за период с **.**.** по **.**.**.

Согласно справке о качестве обслуживания по договору потребительского кредита с лимитом кредитования от **.**.** в период с **.**.** по **.**.** заемщиком ФИО1 в счет погашения задолженности были внесены платежи в размере 147840 руб., в том числе 113743,24 руб. зачислено в счет погашения основного долга, 34096,76 руб. - в счет погашения процентов.

Согласно п. 2.6 Общих условий договора потребительского кредита с лимитом кредитования (лимитом выдачи) в АО КБ «Пойдем!» кредитор производит погашение обязательств заемщика по договору потребительского кредита в следующей очередности:1. задолженность по процентам, 2. задолженность по основному долгу, 3. пени, 4. проценты, начисленные за текущий период платежей, 5. сумма основного долга за текущий период платежей, 6. иные платежи, предусмотренные законодательством РФ о потребительском кредите и (или) договором потребительского кредита, в том числе расходы кредитора по получению исполнения (включая государственную пошлины и иные расходы).

Представленный в обоснование иска расчет задолженности проверен судом. Он является обоснованным, составлен в соответствии с условиями заключенного сторонами договора, с учетом ранее внесенных ответчиком платежей, не противоречит нормам действующего законодательства. Задолженность до настоящего времени не погашена, доказательств, опровергающих сумму задолженности либо подтверждающих её отсутствие, суду представлено не было. Доводы ответчика, изложенные в возражениях от **.**.** не нашли своего подтверждения в судебном заседании, контррасчета ответчиком не предоставлено.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно п. 4.2.2. Общих условий договора потребительского кредита с лимитом кредитования (лимитом выдачи) в АО КБ «Пойдем!» в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга или (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы долга вместе с причитающимися процентами и /или расторжения договора потребительского кредита.

**.**.** в адрес ФИО1 направлено требование о досрочном возврате всей суммы задолженности по кредитному договору № размере 261961,65 руб. в срок до **.**.**.

Судебный приказ № от 21.09.2022 о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 04.10.2020 в размере 268957,56 руб. по состоянию на **.**.**, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 2944,79 руб. отменен 28.09.2022 в связи с поступившими от должника возражениями.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления истцом была оплачена государственная пошлина в сумме 5889,58 руб., что подтверждается платежными поручениями № от **.**.**, № от **.**.**, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 214 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования АО КБ «Пойдем!» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать в пользу АО КБ «Пойдем!» (ИНН №) с ФИО1, **.**.** рождения, уроженки <адрес> (паспорт <данные изъяты>), задолженность по договору потребительского кредита № от **.**.** в размере 268957,56 руб. и расходы по оплате госпошлины в размере 5889,58 руб., всего взыскать 274 874,14 руб. (двести семьдесят четыре тысячи восемьсот семьдесят четыре руб. 14 коп.).

Копию судебного решения не позднее пяти дней со дня его вынесения направить участвующим в деле лицам.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Зиминский городской суд Иркутской области в течение месяца со дня его принятия.

Судья О.В. Горбунова