Дело ---

УИД 26RS0----71

Резолютивная часть решения

объявлена судом в судебном

заседании 06 ноября 2025 года

мотивированное решение суда

составлено ***

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

*** ...

Петровский районный суд ... в составе:

председательствующего судьи Мишина А.А.,

при секретаре Толстовой Е.В.,

рассмотрев в отрытом судебном заседании гражданское дело --- по исковому заявлению ООО «ПКО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «ПКО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности, образовавшейся в период с *** по *** включительно, в размере 60 930,43 руб., и судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 4 000 руб., обосновывая свои требования следующим.

*** ЗАО Банк Р.С. и крикунов А.И. заключили кредитный договор ---. Ответчик принят на себя обязательство уплатить проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик воспользовался денежными средствами, но не исполнил взятые на себя обязательства по возврату кредита, в результате чего образовалась задолженность в размере 60 930,43 руб. за период с *** по ***.

*** ЗАО Банк Р.С. и ООО «ЭОС» заключили договор уступки прав, согласно которому ЗАО Банк Р.С. уступило права требования задолженности по кредитному договору ---.

*** ООО «ЭОС» уступил права требования на задолженность ответчика на основании договора уступки прав требования --- ООО «ПКО «Феникс».

Требование о полном погашении задолженности направлено ответчику ***.

В период с *** по *** ответчиком внесено 0 руб., в результате задолженность составляет 60 930,43 руб.

В судебное заседание представитель истца ООО «ПКО «Феникс» не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, при подаче иска просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещался своевременно и надлежащим образом, представлено заявление о рассмотрении дела в отсутствие ответчика и возражение с просьбой отказать истцу в иске в связи с пропуском трехлетнего срока исковой давности, указав, что по договору --- от *** последний платеж осуществлен ***.

В соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ суд рассматривает дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле.

Суд, исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, приходит к следующему.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации (регулирующей договор займа), если иное не предусмотрено правилами этого параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании пунктов 1 и 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, мерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно положениям статей 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно Положению Банка России от *** ----П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт», кредитная карта является средством безналичного платежа, предназначена для совершения операций в безналичном порядке, при этом операции, расчеты по кредитной карте осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом кредитной карты, клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями договора кредитной линии.

В силу п. 1.5 указанного Положения кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Как установлено судом первой инстанции и следует из материалов дела, *** между ЗАО Банк Р.С. и ФИО1 заключен договор о предоставлении кредитной карты ---, по условиям которого ответчику банком была предоставлена кредитная карта card BRS от ***, что следует из данных о предоставлении ЗАО Банк Р.С. кредита по договору --- от *** (л.д.80). Заявление о предоставлении кредитной карты, индивидуальные условия истцом в материалы дела не представлено. Факт заключения договора ответчиком не оспаривается.

Согласно Условиям предоставления и обслуживания карт, клиент обязан совершать операции по карте в пределах платежного лимита; своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долги) в соответствии с условиями, погашать сверхлимитную задолженность, уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями по картам и/или Тарифами. В случае выставления банком заключительного счета-выписки осуществить погашение задолженности в порядке и сроки, установленные Условиями. Погашение задолженности клиентом должно было осуществляться путем размещения денежных средств на счете карты.

В случае если в срок, указанный в счете-выписке в качестве даты оплаты минимального платежа, клиент не разместил на счете денежные средства в размере минимального платежа, то такое обстоятельство рассматривается как пропуск клиентом минимального платежа и с клиента в соответствии с Тарифами взимается плата за пропуск минимального платежа. Согласно Условий, при возникновении по счету клиента сверхлимитной задолженности, то за ее возникновение банк взимает комиссию в соответствии с Тарифами.

Ответчик ФИО1 воспользовался картой, согласно выписке по счету ---***001 по договору --- за период с *** по *** (л.д.27-35) ответчиком с *** совершались расходовые операции по карте. Между тем, обязательства по возврату займа ответчик исполнял ненадлежащим образом, в счет погашения кредита последний платеж произведен ***, в связи с чем за период с *** по *** образовалась задолженность в размере 60 930,43 руб., в том числе: 60 930,43 руб. – основной долг, 0 руб. – проценты, 0 руб. – штрафы, 0 руб. – комиссии, что следует из расчета задолженности ЗАО Банк Р.С. (л.д.81).

Таким образом, заемщик воспользовался предоставленными банком денежными средствами, однако обязательства по погашению задолженности надлежащим образом не исполнял, в результате чего образовалась задолженность.

*** ЗАО Банк Р.С. уступило ООО «ЭОС» на условиях генерального соглашение --- от *** права требования к заемщикам, указанным в пункте 3.1 генерального соглашения ---, по договорам о карте, указанным в реестре (л.д.65-77). В выписке из акта приема-передачи прав требований (Реестр ----А) цедентом ЗАО Банк Р.С. цессионарию ООО «ЭОС» имеются сведения о ФИО1, кредитный договор --- с ЗАО Банк Р.С. с суммой задолженности 60 930,43 руб. (л.д.27).

*** ООО «ЭОС» и ООО «Феникс» заключили договор уступки требования (цессии) ---, согласно которого цедент передает, а цессионарий принимает права требования к физическим лицам – должникам цедента, указанным в приложении --- к договору, а также другие права, связанные с уступаемыми правами, в том объеме и на тех условиях, которые осуществляют к моменту их передачи, включая права по обеспечивающим обязательства сделкам. Уступаемые права требования были приобретены цедентом на основании договоров уступки требования (цессии), указанных в приложении ---, и вытекают из кредитных договоров, заключенных между должниками и первоначальными кредиторами (л.д.22-26).

Согласно приложению --- к дополнительному соглашению --- от *** к договору уступки требования (цессии) --- от ***, в акте приема-передачи требований под --- имеются сведения о ФИО1, кредитный договор --- от *** с ЗАО Банк Р.С. с суммой долга 60 930,43 руб. (л.д.19-21).Согласно доводов иска, *** ООО «Феникс» направило ответчику уведомление о состоявшейся уступке прав требования (л.д.38) и требование о полном погашении задолженности (л.д.36), в котором просило погасить задолженность в размере 60 930,43 руб. в течение 30 дней.

Однако, в нарушение ст. 56-57 ГПК РФ доказательств направления выше указанных уведомления об уступке прав и требования о погашении долга в виде списка почтовых отправлений или почтовых квитанций, содержащих почтовый идентификатор, позволяющий проверить даты направления и даты получения адресатом корреспонденции, истцом в материалы дела не представлено.

При этом, уведомление о состоявшейся уступке прав требования, заключительным счетом не является, сведения о направлении банком ответчику заключительного счета отсутствуют.

Из содержания Условий и Тарифов следует, что погашение кредита производится заемщиком ежемесячными минимальными платежами.

Установлено, что кредитная карта была активирована ответчиком *** (начало расходных операций), поэтому, исходя из указанных Условий, расчетный период по расходным операциям заемщика заканчивается 29-ого числа каждого следующего месяца, в которое должна быть определена сумма очередного минимального платежа. Согласно представленному истцом расчету задолженности после совершения ответчиком последней расходной операции в период с *** по *** задолженность на конец расчетного периода составила 60 930,43 руб. (л.д. 81).

Таким образом, предоставленный ответчику кредит не являлся кредитом «до востребования» и не является кредитом с неустановленным сроком исполнения обязательств, поскольку его погашение должно было осуществляться ежемесячными платежами не ниже размера ежемесячного минимального платежа от задолженности по договору, рассчитанной на последний день расчетного периода, либо погашение кредита могло быть осуществлено досрочно.

Из расчета задолженности ЗАО Банк Р.С. следует, что уступаемая задолженность ФИО1 по кредитному договору --- от *** образовалась за период с *** по *** в размере 60 930,43 руб., в том числе: 60 930,43 руб. – основной долг (л.д.81), согласно выписке по счету последний платеж в погашение кредита ответчиком был внесен *** в размере 3 000 руб., которые *** зачислены в счет погашения задолженности по основному долгу.

*** по заявлению ООО «Феникс» мировым судьей судебного участка №... вынесен судебный приказ --- о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору --- от *** за период с *** по *** в размере 117 669,28 руб., судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 2265 руб.

*** определением мирового судьи судебного участка №... отменен судебный приказ --- от *** по заявлению ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности (л.д.78).

*** истец обратился в суд с рассматриваемым иском.

Ответчиком ФИО1 были поданы письменные возражения, в которых он заявил о пропуске срока исковой давности, факт заключения кредитного договора и получения денежных средств в указанном в договоре размере и на согласованных сторонами условиях не оспаривался, расчет исковых требований, представленный истцом, не оспорен.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Статьей 196 ГК РФ предусмотрено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

В силу ст. 200 п. 1 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии со статьей 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

В пункте 3 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от *** --- «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 ГК РФ).

Из пункта 6 названного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации также следует, что переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии со статьей 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В пунктах 24, 25 постановления Пленума Верховного Суда РФ от *** --- «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Суд соглашается с доводами ответчика о применении к заявленным требованиям срока исковой давности, и приходит к выводу о его пропуске.

Заключенный сторонами договор о предоставлении и обслуживании карты не является классическим кредитным договором, а имеет смешанную правовую природу, так как содержит в себе элементы кредитного договора и договора банковского счета.

В данном случае, предусмотренные сторонами условия кредитования однозначно определяют обязанность заемщика осуществить возврат заемных денежных средств по частям в размере ежемесячного платежа.

Последний платеж в погашение кредита ответчиком был внесен ***, заключительный счет не выставлялся, уведомление о состоявшейся уступке права требования включает в себя требование о погашении суммы задолженности, однако требования о досрочном возврате суммы кредита не содержит, в связи с чем, не изменяет течение срока исковой давности, в отсутствие доказательств о пролонгации договора, суд приходит к выводу о применении пропуска срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком, поскольку срок исковой давности истек ***.

Истец обратился с заявлением о выдаче судебного приказа *** и после его отмены *** в суд *** с рассматриваемым иском за пределами срока исковой давности.

Реализация кредитором права на досрочный возврат всей оставшейся суммы кредита вместе с процентами за пользование кредитом, предусмотренного пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, не может изменять срок исполнения обязательства в отношении периодических платежей, срок исковой давности по которым к моменту направления соответствующего требования истек.

Иной правовой подход позволял бы кредитору игнорировать истекшие сроки исковой давности по периодическим платежам и искусственно восстанавливать их.

Согласно п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от *** N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Поскольку в ходе рассмотрения спора был установлен факт пропуска истцом срока для обращения в суд с иском о взыскании задолженности, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении иска на основании п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса РФ.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

В удовлетворении уточненных исковых требований ООО «ПКО «Феникс» (ИНН <***>, ОГРН <***>) к ФИО1, *** года рождения, уроженцу ..., паспорт ..., зарегистрированному по адресу: ..., о взыскании задолженности по договору о предоставлении кредитной карты --- от *** за в период с *** по *** в размере 60 930,43 руб. и судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 4 000 руб. – отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в ...вой суд через Петровский районный суд ... в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья А.А.Мишин