Дело № 2-436/2025
УИД № 69RS0036-01-2025-001960-42
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
21 июля 2025 года город Бологое
Бологовский городской суд Тверской области в составе
председательствующего судьи Селянкиной А.А.
при секретаре судебного заседания Новиковой Ж.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Бологовского городского суда Тверской области гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «МТС-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
Публичное акционерное общество «МТС-Банк» (далее – ПАО «МТС-Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов.
Заявленные требования мотивированы тем, что 13 декабря 2022 года между ПАО «МТС-Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №.... В соответствии с условиями кредитного договора, истец предоставил ответчику кредит в сумме 987 922,00 рублей на срок 120 месяцев с взиманием процентов за пользование кредитом в размере 17,90 % годовых. Данный кредитный договор был заключен на основании заявления ФИО1 о предоставлении кредита в рамках заключенного ранее договора комплексного обслуживания в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ и присоединения к Общим условиям комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «МТС-Банк», размещенным на сайте www.mtsbank.ru. Заключение договора комплексного обслуживания осуществляется путем подачи клиентом соответствующего заявления по форме, установленной банком, при первом обращении клиента в подразделение банка с целью заключения договора о предоставлении банковского продукта, при предъявлении документа, удостоверяющего личность, а также иных документов, перечень которых определяется банком в соответствии с требованиями законодательства РФ и нормативных актов Банка России. Заявление подписывается клиентом собственноручно и является его офертой на заключение договора комплексного обслуживания и заключение в его рамках договора о предоставлении банковского продукта в соответствии со ст. 428 ГК РФ. Договор комплексного обслуживания считается заключённым только в случае, если оферта клиента о заключении договора о предоставлении банковского продукта была акцептована банком. Акцептом заявления ответчика, в соответствии с условиями кредитного договора, является открытие банковского счета и зачисление суммы кредита на счет. Заявление, Общие условия комплексного обслуживания и все приложения к нему являются неотъемлемой частью ДКО. Ответчик, подписав заявление, признает, что средства доступа, при использовании в системах дистанционного банковского обслуживания являются аналогом его собственноручной подписи с учетом положений ДКО. В соответствии с п.п. 2.5, 3 Условий, при оформлении заявления на предоставление любого банковского продукта, в рамках договора комплексного обслуживания посредством дистанционных каналов обслуживания, документы в электронной форме, подтвержденные аналогом собственноручной подписи клиента и направленные в банк посредством дистанционных каналов обслуживания признаются юридически эквивалентными документам на бумажном носителе. Стороны признают, что направленные банком по указанному в заявлении основному номеру мобильного телефона в SMS-сообщении средства доступа при использовании в системах ДБО являются аналогом его собственноручной подписи с учётом положений Условий предоставления услуг систем дистанционного банковского обслуживания: Интернет-банкинг и Мобильный банкинг, ЦТО, SMS-БАНК-ИНФО. В соответствии с п.п. 2.1 — 2.3 приложения № 6 к Условиям, Банк предоставляет клиентам возможность осуществлять подачу отдельных видов заявлений, перечень которых устанавливается Банком по своему усмотрению, через интернет без авторизации в системах Интернет-банк и Мобильный банк, путём предоставления клиенту электронного документа и направления на основной номер мобильного телефона клиента одноразового цифрового кода, с использованием которого клиент может подписать электронный документ аналогом собственноручной подписи клиента в соответствии с настоящими Условиями. Банк может предоставить клиенту доступ к электронному документу как путём направления ссылки на динамическую вебстраницу, так и через программное обеспечение и мобильные приложения банка или его партнёров. Получив ссылку на электронный документ, клиент имеет возможность ознакомиться с его содержанием и подписать с использованием аналога собственноручной подписи. Подписание электронного документа осуществляется путём ввода одноразового цифрового кода, полученного клиентом на основной номер мобильного телефона. Подписанный клиентом электронный документ хранится в информационных системах банка. Ответчик, посредством дистанционных каналов направил в банк заявление на предоставление кредита. В ответ на заявление, банком на основной номер телефона ответчика был выслан хеш (уникальная ссылка) содержащий в себе индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и хеш, содержащий согласие на страхование. После ознакомления с указанными документами, банком, на указанный в заявлении номер телефона, был выслан код АСП (аналог собственноручной подписи), который ответчик направил в банк, подтверждая свое согласие на заключение кредитного договора. После чего банком была сформирована справка о заключении кредитного договора <***>. Согласно условиям кредитного договора, кредит предоставляется путем перечисления кредитором суммы кредита на текущий счет физического лица (заемщика), открытый в ПАО «МТС - Банк» и указанный в реквизитах к настоящему договору. Согласно выписке по текущему счету открытому ответчику в ПАО «МТС - Банк» денежные средства в размере 987 922,00 рублей были перечислены на счет ответчика. Таким образом, истец выполнил обязательство по предоставлению кредита в соответствии с условиями кредитного договора. Заемщик, при получении кредита был ознакомлен со всеми вышеуказанными документами, а также получил ДКО в печатном виде, о чем свидетельствует его подпись в данном заявлении, а также подпись на согласие со всеми пунктами указанного заявления. В соответствии с условиями кредитного договора, ответчик обязан осуществлять погашение (возврат) суммы кредита (основного долга), путем перечисления ежемесячных аннуитетных платежей. Однако принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и начисленных процентов, ответчик должным образом не исполнил, что в соответствии с условиями кредитного договора послужило основанием для начисления пени суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов и основного долга за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет банка. Просроченная задолженность возникла 10.07.2024. 18.10.2024 кредитор направил заемщику требование о погашении задолженности по кредиту, досрочном возврате кредита, уплате процентов на сумму кредита и соответствующих сумм пени и штрафа. Данное требование оставлено ответчиком без исполнения. По состоянию на 04.11.2024 задолженность ответчика по кредитному договору №... составляет 983 391,24 рубль из них: 924 994,60 рубля — просроченная задолженность по основному долгу; 58 396,64 рублей — проценты за пользование кредитом. ПАО «МТС-Банк» принял решение не истребовать с ответчика начисленные суммы неустойки начисленных за нарушение условий возврата основного долга и начисленных процентов в полном объеме, в связи с чем, в расчете задолженности не учитываются штрафы и пени. Следовательно, общая сумма требований истца к ответчику по кредитному договору №... составляет 983391,24 рубль. На основании вышеизложенного, истец просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «МТС-Банк» задолженность по кредитному договору №... от 13.12.2022 за период с 10.07.2024 по 04.11.2024 в размере 983 391 рубль 24 копейки в том числе: 924 994 рубля 60 копеек — просроченная задолженность по основному долгу; 58 396 рублей 64 копейки — проценты за пользование кредитом, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 24668 рублей.
В судебное заседание истец ПАО «МТС-Банк» своего представителя не направил, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствии представителя ПАО «МТС-Банк».
Ответчик ФИО1, в судебное заседание не явился, судебная корреспонденция возвращена в суд с отметками «истек срок хранения».
Согласно статье 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении. Лицам, участвующим в деле, судебные извещения и вызовы должны быть вручены с таким расчетом, чтобы указанные лица имели достаточный срок для подготовки к делу и своевременной явки в суд (ч.3 ст.113 кодекса). В силу части 4 статьи 113 настоящего кодекса судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле, или его представителем.
По смыслу пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю.
При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 Гражданского кодекса Российской Федерации). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.
Согласно Приказу АО «Почта России» от 20.12.2024 № 464-п «Об утверждении Порядка приема и вручения внутренних регистрируемых почтовых отправлений» РПО разряда «Судебное» при невозможности их вручения адресатам (их уполномоченным представителям) хранятся в объектах почтовой связи места назначения в течение 7 (семи) календарных дней. При исчислении срока хранения отправлений разряда «Судебное» день поступления и возврата почтового отправления, а также нерабочие праздничные дни, установленные трудовым законодательством РФ, не учитываются. Срок хранения почтовых отправлений исчисляется со следующего рабочего дня ОПС/УКД после поступления почтового отправления в объект почтовой связи места назначения.
Таким образом, отказ в получении почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует ее возврат по истечении срока хранения, следует считать надлежащим извещением о слушании дела. Поскольку ответчик в течение срока хранения заказной корреспонденции за ее получением не явился, на основании статьи 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд признает его надлежащим образом извещенным о необходимости явки в судебное заседание.
Учитывая положения части 1 статьи 233, статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства, в отсутствие не явившихся участников процесса.
Изучив материалы дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно пункту 1 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу пункта 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (пункт 1).
В силу абзаца первого статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В соответствии с положениями абзаца первого пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Судом установлено и из материалов дела следует, что 13 декабря 2022 года между истцом ПАО «МТС-Банк» и ФИО1 на основании заявки ФИО1 от 13 декабря 2022 года в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор №..., в соответствии с условиями которого кредитор предоставил заемщику кредит в размере 987 922 рубля 00 копеек на срок 120 месяцев под 17,9 % годовых.
Договор заключен путем подписания заявления от 13 декабря 2022 года аналогом собственноручной подписи заемщика, об использовании которого стороны договорились в рамках заключенного между ними договора комплексного обслуживания (ДКО) (согласие от 13 марта 2020 года, подписанное собственноручной подписью ФИО1).
Условиями кредитного договора предусмотрено, что погашение кредита должно производиться ежемесячным регулярным платежом в размере 17 720 рублей 00 копеек, кроме последнего, размер которого указан в графике платежей – 14 774 рубля 17 копеек; до 10 числа каждого месяца,
Пунктом 12 Индивидуальных условий договора определено, что ответственность за ненадлежащее исполнение условий договора – пеня в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.
Пунктом 11 Индивидуальных условий предусмотрено, что целями использования заемщиком потребительского кредита является погашение кредитов в МСТ Банк на общую сумму 987 922,00 рублей по договорам: №... от 10.01.2022, ПННМСК941226 №... от 15.01.2022, №... 12.03.2021, №... от 31.03.2021, №... от 27.05.2021, №... от 07.08.2021.
Факт заключения вышеуказанного кредитного договора и исполнения по нему обязательств со стороны кредитора ответчиком не оспорен, подтверждается также заявлением-анкетой ФИО1 о предоставлении кредита и открытии банковского счета, справкой ПАО «МТС-Банк» о заключении кредитного договора № №... от 13.12.2022, выпиской по счету ФИО1 №... по договору №... за период с 13.12.2022 по 05.11.2024, отчетом по задолженности по кредитному договору №... от 13 декабря 2022 года.
Из п. 14 Индивидуальных условий усматривается, что ФИО1 ознакомлен и согласен с условиями Приложение № 5 к договору комплексного обслуживания (ДКО). Пописывая настоящие условия, он подтверждает, что ознакомлен и согласен с ДКО и всеми приложениями к нему, а также Трифами.
Поскольку ответчик ФИО1 обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему не исполнял надлежащим образом, по состоянию на 04 ноября 2024 года образовалась задолженность по кредитному договору <***> от 13 декабря 2022 года, размер которой согласно представленному истцом расчету составляет 983 391 рубль 24 копейки из них: 924 994 рубля 60 копеек — просроченная задолженность по основному долгу; 58 396 рублей 64 копейки — проценты за пользование кредитом.
Представленный истцом расчет произведен и определен в соответствии с условиями договора, требованиями закона и является арифметически правильным, контррасчет ответчиком не представлен.
02 октября 2024 года истцом в адрес ответчика направлено требование о возврате задолженности по кредитному договору до 18 октября 2024 года, а в случае неисполнения в установленный срок требования о возврате просроченной кредитной задолженности, досрочного возврата всей суммы кредита. В добровольном порядке требования о досрочном возврате кредита ответчиком не исполнено.
Доказательств надлежащего исполнения обязательств по возврату кредита ответчиком не представлено.
Разрешая спор по существу, установив, что заемщик ФИО1 не исполняет свои обязательства, предусмотренные кредитным договором, проверив представленный расчет задолженности, суд приходит к выводу об обоснованности исковых требований ПАО «МТС-Банк» к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №... от 13 декабря 2022 года по состоянию на 04 ноября 2024 года в сумме 983 391 рубль 24 копейки.
Согласно статье 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
По правилам статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 24 668 рублей 00 копеек, что подтверждается платежными поручениями № 347974 от 19 декабря 2024 года на сумму 13 033 рубля 91 копейка и № 569925 от 27 января 2025 года на сумму 11 634 рубля 09 копеек.
Учитывая полное удовлетворение заявленных исковых требований, суд взыскивает с ответчика ФИО1 в пользу истца судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины, в размере 24 668 рублей 00 копеек.
Руководствуясь статьями 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
Исковые требования Публичного акционерного общества «МТС-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов - удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, ДАТА рождения (паспорт гражданина Российской Федерации №... в пользу Публичного акционерного общества «МТС-Банк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору №... от 13 декабря 2022 года в размере 983 391 (девятьсот восемьдесят три тысячи триста девяносто один) рубль 24 копейки, из которых 924 994 рубля 60 копеек — просроченная задолженность по основному долгу; 58 396 рублей 64 копейки — проценты за пользование кредитом, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 24 668 (двадцать четыре тысячи шестьсот шестьдесят восемь) рублей 00 копеек, а всего – 1 008 059 (один миллион восемь тысяч пятьдесят девять) рублей 24 копейки.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Бологовский городской суд Тверской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Мотивированное решение изготовлено 31 июля 2025 года.
Председательствующий судья А.А. Селянкина