Дело № 2-466/2023
52RS0001-02-2022-007045-64
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
[Адрес] [ДД.ММ.ГГГГ]
Автозаводский районный суд г.Н.Новгорода в составе председательствующего судьи Бочкарева Д.Д., при секретаре судебного заседания Исламовой К.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО [ Б ] к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
АО Банк «[ Б ] обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество.
В обоснование иска указано, что на основании заключенного [ДД.ММ.ГГГГ] между АО Банк [ Б ] и ответчиком ФИО1 договор о предоставлении кредита [Номер], банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 1 586 000 руб. на 60 месяцев, процентная ставка – 11,4 % годовых, на приобретение в общую долевую собственность ФИО2 (1/8 доли), ФИО3 (1/8 доли) ФИО1 (6/8 доли) квартиры, расположенной по адресу: [Адрес], стоимостью 2 700 000 руб., которая является предметом залога.
Ввиду неисполнения обязательств по кредиту образовалась задолженность, которая составляет по состоянию на [ДД.ММ.ГГГГ]: 746 503,19 руб., из которых сумма основного долга – 697 885,92 руб., пени на просроченную ссуду – 46 933,55 руб., пени на просроченные проценты – 1683,72 руб. Указанную задолженность истец просит взыскать с ответчика ФИО1, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 19 353,00 руб.
Кроме того, истец просит взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по процентам за пользование кредитом в размере 11,4 % годовых, начиная с [ДД.ММ.ГГГГ] по день фактического возврата кредита.
Более того, истец просит обратить взыскание принадлежащей на праве общей долевой собственности по 1/8 доли в праве ФИО2 и ФИО3, и 6/8 доли в праве ФИО1 квартиры, расположенной по адресу: [Адрес], кадастровый [Номер], установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 2 176 960 руб., установив способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов.
Истец АО Банк [ Б ] надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания, явку представителя в суд не обеспечил, заявив ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.
Ответчики ФИО2, ФИО3 надлежащим образом извещенные о времени и месте судебного заседания, в суд не явились, явку представителя не обеспечили. Просили рассмотреть дело в их отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании с исковыми требованиями согласилась в части. Просила отказать истцу в исковых требованиях направленных на обращение взыскания на квартиру, которая является предметом залога. Указала, что внесением платежей в размере 250 000 руб., вошла в график платежей по кредитному договору.
По смыслу ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства.
Неявка лица, извещенного судом в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не может быть препятствием для рассмотрения судом дела по существу.
Выслушав ответчика ФИО1, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности в соответствии с положениями ст. 67, 71 ГПК РФ, по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, установив юридически значимые обстоятельства, суд приходит к следующему.
В соответствии с абз.1 ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (п.1 ст.310 ГК РФ).
В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).
В соответствии со ст.821.1 ГК РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.
В соответствии со ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно ст. 450 ГК РФ предусмотрена возможность расторжения договора по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором, а по требованию одной из сторон - только в случаях, если допущены существенные нарушения договора другой стороной, а также в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
К существенным нарушениям договора одной из сторон закон относит такое нарушение, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что она была вправе рассчитывать при заключении договора.
В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в случае неисполнения должником обязательства, обеспеченного залогом, кредитор вправе получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами залогодателя.
По общему правилу залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в том числе неустойку в силу ст. 337 ГК РФ.
В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (п. 1).
Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.
Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (п. 2).
Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 3).
На основании п. 1 ст. 50 Федерального закона N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Согласно ст. 56 и 57 Федерального закона N 102-ФЗ имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила. Публичные торги по продаже заложенного имущества организуются и проводятся органами, на которые в соответствии с процессуальным законодательством Российской Федерации возлагается исполнение судебных решений, если иное не установлено федеральным законом.
В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Из материалов дела следует, что [ДД.ММ.ГГГГ] между АО Банк «[ Б ] и ответчиком ФИО1 договор о предоставлении кредита [Номер], банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 1 586 000 руб. на 60 месяцев, процентная ставка – 11,4 % годовых, на приобретение в общую долевую собственность ФИО2 (1/8 доли), ФИО3 (1/8 доли) ФИО1 (6/8 доли) квартиры, расположенной по адресу: [Адрес], стоимостью 2 700 000 руб., которая является предметом залога.
В соответствии с пунктом 3.5 надлежащее исполнение всех обязательств, возникших из договора или в связи с ним, обеспечивается залогом недвижимого имущества – квартиры, назначение: жилое помещение, площадь 58,3 кв.м., адрес объекта: [Адрес], кадастровый (или условный) [Номер].
Согласно закладной рыночная стоимость предмета ипотеки составляет 2 721 000 руб. ([ ... ]
Обременение зарегистрировано в Управлении Росреестра, о чем в ЕГРН внесена соответствующая запись.
В связи с нарушением исполнения обязательств по кредитному договору банк направил в адрес ответчика требование о полном досрочном исполнении всех обязательств по кредитному договору ([ ... ]
Обращаясь в суд с иском, АО Банк [ Б ] указало на неисполнение заемщиком обязательств по кредитному договору, заявив, что задолженность по кредитному договору по состоянию на [ДД.ММ.ГГГГ] составляет 746 503,19 руб., из которых задолженность по основному долгу – 697 885,92 руб., пени на просроченную ссуду – 46 933,55 руб., пени на просроченные проценты – 1683,72 руб.
Вместе с тем, согласно платежному поручению от [ДД.ММ.ГГГГ] ответчиком ФИО1 в чет погашения кредитного договора были перечислены истцу денежные средства в размере 50 000 руб.
Таким образом, сумма задолженности ответчика ФИО1 по состоянию на [ДД.ММ.ГГГГ] составляет 697 885,92 руб., из которых 697 885,92 руб. – сумма основного долга.
Поскольку по состоянию на [ДД.ММ.ГГГГ] имела место быть просрочка исполнения обязательств, у банка возникло право на досрочное взыскание задолженности по кредиту, в связи с чем, иск банка о взыскании указанной задолженности, а также процентов за пользование кредитом, начисляемые по ставке 11,4 % годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 697 885,92 руб. подлежит удовлетворению.
Разрешая требование об обращении взыскания на предмет залога, суд указывает следующее.
Согласно расчету задолженности по состоянию на [ДД.ММ.ГГГГ] по указанному кредитному договору общая задолженность по сумме основного долга составляет 697 885,92 руб.
Установлено, что на момент разрешения спора по существу ответчиком погашена просроченная задолженность по кредиту, неисполненные (просроченные) обязательства заемщика перед истцом отсутствовали, заемщик вошла в график платежей и имеет возможность погашать сумму основного долга и процентов согласно графику, в связи с чем обращение взыскания на предмет залога преждевременно, может привести к лишению ответчиков жилого помещения, потому иск в части обращения взыскания на предмет залога удовлетворению не подлежит.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 18 092,60 руб.
руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования АО [ Б ] к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 (паспорт [Номер] выдан УВД [Адрес] [ДД.ММ.ГГГГ]) в пользу АО [ Б ] (ИНН [Номер]) задолженность по кредитному договору [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ]. в размере 697 885,92 руб., в том числе: основной долг – 697 885,92 руб.
Взыскать с ФИО1 задолженность по выплате процентов за пользование кредитом в размере 11,4% годовых, начиная с [ДД.ММ.ГГГГ] и по день фактического возврата кредита (включительно), начисляемых на остаток текущей задолженности по основному долгу, а также расходы по оплате госпошлины в с размере 18 092,60 руб.
В удовлетворении остальной части исковых требований АО [ Б ] - отказать.
Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд через Автозаводский районный суд г.Нижний Новгород в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья Д.Д. Бочкарев