РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Тулун 29 августа 2022 года

Тулунский городской суд Иркутской области в составе:

председательствующего судьи Соломатовой К.В.,

при секретаре судебного заседания Чахиревой К.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1217/2022 УИД 38RS0023-01-2022-001732-08 по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, уплаченной государственной пошлины,

установил:

Истец ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, уплаченной государственной пошлины, указав в обоснование, что ...... ООО ИКБ «Совкомбанк» преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», который является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица ...... ОГРН ***

...... между сторонами заключен кредитный договор *** (***), по условиям кредитного договора истец предоставил ответчику кредит в сумме *** рублей под ***%/***% годовых по безналичным/наличным, сроком в течение действия договора. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст. ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый кредитный календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней».

Просроченная задолженность по ссуде возникла ......, по состоянию на ...... суммарная продолжительность ............., по состоянию на ...... суммарная продолжительность просрочки составляет .......... дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере *** рублей.

Просит суд взыскать с ответчика ФИО1 в пользу Банка сумму задолженности в размере *** рублей, из них: *** рублей просроченная ссудная задолженность, *** рублей просроченные проценты, просроченные проценты на просроченную ссуду *** рублей; неустойка на просроченные проценты *** рублей; неустойка на просроченную ссуду *** рублей; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду *** рублей; расходы государственной пошлины в размере *** рублей.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк», надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился. В исковом заявлении представитель истца ФИО3, действующая на основании доверенности *** от ......, сроком действия на .......... лет, указала, что просит рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, не возражает против вынесения заочного решения.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, представил заявление о признании исковых требований, выразив своё волеизъявление письменно, также в заявлении указал, что не возражает против рассмотрения дела в его отсутствии. Представил заявление, в котором указывает на невозможность выплачивать задолженность по кредитному договору в связи с наличием заболевания, тяжелым материальным положением, наличием на иждивении .......... несовершеннолетних детей.

Суд находит возможным рассмотреть дело в соответствии с ч. 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Изучив материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд пришел к следующим выводам.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В силу ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811, ч. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, материалами дела подтверждается, что ...... между ПАО «Восточный экспресс Банк» и ФИО1 заключен договор кредитования *** (***), согласно которому банк предоставляет заемщику денежные средства (далее кредит) на следующих условиях: сумма кредита или лимит кредитования *** рублей под ***/***% годовых. Сроком в течение действия договора, договор считается заключенным с момента его подписания сторонами и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему. Срок действия лимита кредитования - в течение срока действия договора, срок возврата кредита - до востребования, ставка, % годовых- *** – за проведение безналичных операций, ставка, % годовых-*** за проведение наличных операций. Номер ФИО2, погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения суммы, не менее минимального обязательного платежа (МОП) на Текущий банковский счет (далее ТБС) заемщика в дату платежа или до ее наступления. Дата платежа определяется как дата окончания расчетного периода, равного 1 месяцу, увеличенная на 15 календарных дней. Размер минимального обязательного платежа (МОП) *** *** рублей. Погашение кредита осуществляется путем списания Банком денежных средств ТБС, кредит предоставлен на потребительские цели.

Исполнение обязательств обеспечивалось неустойкой, размер которой в соответствии с п. 12 индивидуальных условий составляет ***% за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности за каждый день просрочки в процентах от суммы просроченного основного долга и начисленных процентов.

Судом усматривается, что заемщик, подписывая Индивидуальные условия, подтверждает, что ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями кредитования для кредитной карты с фиксированным размером платежа (далее Общие условия), Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» (далее Правила) и Тарифами Банка, которые составляют неотъемлемую часть договора, являются общедоступными и размещаются на сайте Банка и в местах обслуживания клиентов, заемщик согласен с правом Банка вносить изменения в Общие условия и Правила в порядке, предусмотренном Общими условиями, Правилами и законом (пункт 14 договора).

Факт исполнения обязательств ПАО КБ «Восточный» подтверждается выпиской по счёту.

Суду представлен расчет задолженности ответчика, согласно которому по состоянию на ...... общая задолженность ответчика перед банком составляет *** ***,*** рублей, в том числе: *** *** рублей просроченная ссудная задолженность, *** ***,*** рублей просроченные проценты, просроченные проценты на просроченную ссуду ***,*** рублей; неустойка на просроченные проценты *** ***,*** рублей; неустойка на просроченную ссуду ***,*** рублей; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду *** рублей.

Расчет задолженности судом проверен, суд признает его арифметически верным, соответствующим условиям договора кредитования, оснований с ним не соглашаться суд не усматривает, учитывая, что доказательств обратного суду ответчиком не представлено.

Поскольку ответчиком задолженность по кредитному договору на основании требования о погашении образовавшейся задолженности погашена не была, истец обратился с заявлением о вынесении судебного приказа в судебный участок *** **** и **** о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору *** (***) от ...... в размере *** ***,*** рубля и судебные расходы в размере *** ***,*** рублей, всего *** ***,*** рублей.

Вынесенный в отношении ответчика (заемщика) от ...... по гражданскому делу *** судебный приказ, определением мирового судьи судебного участка *** г.Тулуна и Тулунского района Иркутской области отменен .......

По информации Отдела ЗАГС по **** и **** сведения о смерти в отношении ФИО1 отсутствуют.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом и добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Положения ч. 1 ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливают необходимость соответствия договора обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения.

При этом в силу ч. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ч. 1 ст. 425 Гражданского кодекса Российской Федерации договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Окончание срока действия договора не освобождает стороны от ответственности за его нарушение (часть 4 настоящей статьи).

В силу ч. 1 ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно ч. 5 ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

В силу ч. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Проанализировав все имеющиеся в материалах дела доказательства, поскольку требование о досрочном погашении всей задолженности по договору кредитования, ответчиком не исполнено, а доказательств обратного материалы дела не содержат, суд приходит к выводу об удовлетворении требований иска.

В силу ч. 3 ст. 425 Гражданского кодекса Российской Федерации законом или договором может быть предусмотрено, что окончание срока действия договора влечет прекращение обязательств сторон по договору.

Договор, в котором отсутствует такое условие, признается действующим до определенного в нем момента окончания исполнения сторонами обязательства.

Суд приходит к выводу, что в случае неприемлемости условий договора кредитования, с которыми заемщик при заключении договора ознакомлен под роспись, заемщик вправе был не принимать на себя вышеуказанные обязательства. Между тем заемщик (ответчик) осознанно и добровольно принял на себя обязательства, в том числе, по возврату предоставленных заемщику денежных средств, уплате процентов, а в случае нарушения обязательств, уплаты банку неустойки, штрафных санкций. Вся необходимая и достоверная информация о предмете и условиях договора была доведена банком до заемщика, что подтверждается подписями ответчика, доказательств обратного суду ответчиком (заемщиком) не представлено, ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Частью 1 ст. 404 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что, если неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства произошло по вине обеих сторон, суд соответственно уменьшает размер ответственности должника. Суд также вправе уменьшить размер ответственности должника, если кредитор умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением, либо не принял разумных мер к их уменьшению.

Правила пункта 1 настоящей статьи соответственно применяются и в случаях, когда должник в силу закона или договора несет ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства независимо от своей вины.

Направленное в адрес ответчика (заемщика) требование о досрочном погашении задолженности, свидетельствует, в том числе, об изменении срока возврата кредита и возврата задолженности по кредитному договору, что ответчиком не исполнено, задолженность не погашена, доказательств обратного материалы дела не содержат.

Рассматривая дело по представленным доказательствам, суд принимает во внимание, что в соответствии с действующим законодательством обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями кредитного договора. Надлежащее исполнение обязательства предусматривает совершение обязанным лицом действий в определенных договором месте, сроке, способом, размере. Отступления от любого из определенных договором действий без согласия кредитора свидетельствует о ненадлежащем исполнении обязательства, влечет предусмотренную договором либо законом ответственность.

Ответчик по настоящему делу был согласен с условиями заключенного кредитного договора *** (***) от ......, о чем свидетельствует его подпись в договоре, возложенные на него договором обязательств не исполнил, в результате чего образовалась задолженность, доказательств обратного в соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представил.

Доводы ответчика о наличии заболевания, тяжелом материальном положении, нахождение на иждивении .......... несовершеннолетних детей не принимаются судом, поскольку заключение договора совершалось на основании взаимного волеизъявления сторон, его условия устанавливались сторонами по согласованию, при этом заимодавец принял на себя обязательства по предоставлению денежных средств, а ответчик ФИО1 - по их возврату, в связи с чем, каждая сторона приняла на себя риск по исполнению договора.

Исполнение обязанностей по договору не поставлено в зависимость от состояния здоровья заемщика, его доходов, получения им каких-либо выплат, действий третьих лиц, следовательно, независимо от изменения его финансового положения, заемщик обязан выполнять принятые на себя по кредитному договору обязательства.

Состояние здоровья, изменение материального положения, наличие или отсутствие дохода относятся к риску, который ответчик как заемщик несет при заключении кредитного договора, поскольку эти обстоятельства возможно предвидеть при достаточной степени заботливости и осмотрительности.

Кроме того, документов, подтверждающих отсутствие дохода, невозможность его получения, отсутствие имущества, на которое может быть обращено взыскание, ответчиком суду представлено не было.

Оснований для применения к настоящим правоотношениям положений ст. 404 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд не находит. Учитывая требования закона, суд не может снизить проценты за пользование кредитом, так как проценты, уплачиваемые заемщиком по договору кредитования в размере и порядке, определенным ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Начисленные банком штрафные санкции (неустойка на просроченную ссуду и просроченные проценты), суд находит не противоречащими требованиям закона и условиям заключенного сторонами договора кредитования, оснований для их снижения, суд не находит, ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Таким образом, сумма, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца ПАО «Совкомбанк», составляет *** рублей, из них: *** рублей просроченная ссудная задолженность, *** *** рублей просроченные проценты, просроченные проценты на просроченную ссуду *** рублей; неустойка на просроченные проценты *** рублей; неустойка на просроченную ссуду ***,*** рублей; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду *** рублей, что подтверждается расчетом задолженности.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче иска в суд оплачена государственная пошлина в доход государства в размере *** рублей, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Оплата истцом судебных расходов подтверждена платежным поручением *** от .......

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковое заявление Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов по уплате государственной пошлины, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ...... г.р., место рождения ****, паспорт *** ***, выдан **** в ****, дата выдачи ......, в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору *** (***) от ...... в размере *** (***) рублей *** копеек.

Взыскать с ФИО1, ...... г.р., место рождения ****, паспорт *** ***, выдан **** в ****, дата выдачи ......, в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере *** (***) рубля *** копеек.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Тулунский городской суд ****.

Судья К.В. Соломатова

Мотивированный текст решения изготовлен 29.08.2022

Судья К.В. Соломатова