Дело № 2-792/2023

УИД 59RS0042-01-2023-001042-77

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Чернушка 16 октября 2023 года

Чернушинский районный суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи О.Ю.Янаевой

при секретаре судебного заседания Баяндиной Н.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога,

установил:

ПАО "Совкомбанк" обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога.

В обоснование требований указано, что 23.02.2022 года между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) <№>. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 1319900 рублей под 21,9 % годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства TOYOTA Camry белый, 2018, идентификационный номер <№>. Банк свои обязательства по договору выполнил в полном объеме. Заемщик обязательства по возврату кредита и уплате процентов надлежаще не исполняет. Просроченная задолженность по ссуде возникла 25.05.2022 года, на 01.09.2023 года суммарная продолжительность просрочки составляет 184 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла 25.06.2022 года, на 01.09.2023 года суммарная продолжительность просрочки составляет 183 дня. Ответчик в период пользования кредита произвел выплаты в размере 885606,49 рублей. По состоянию на 01.09.2023 года общая задолженность перед банком составляет 830 254,03 рублей, Согласно п. 10 кредитного договора, п. 5.4 заявления-оферты в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед банком, возникших из кредитного договора, заемщик передает в залог банку автомобиль марки: TOYOTA Camry белый, 2018, идентификационный номер <№>. При определении начальной продажной цены необходимо применить положения п. 8.14.9 общих условий потребительского кредита под залог транспортного средства, с применением к ней дисконта 21,9%. Таким образом, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 529867,99 рублей. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности в размере 830 254,03 рублей, сумму уплаченной госпошлины в размере 17 502,54 рублей; обратить взыскание на предмет залога автомобиль TOYOTA Camry белый, 2018, идентификационный номер <№>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 529 867,99 рублей.

Протокольным определением от 28.09.2023 года с согласия истца в качестве соответчика привлечена ФИО2 (л.д.125).

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания уведомлен, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчики в судебное заседание не явились, извещены.

Судом определено рассмотреть дело в порядке ст.167 ГПК РФ.

Суд, рассмотрев представленные доказательства, приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Статьей 348 ГК РФ предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. Должник и являющийся третьим лицом залогодатель вправе прекратить в любое время до реализации предмета залога обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено. Соглашение, ограничивающее это право, ничтожно.

Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно. Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора, такой договор считается ничтожным.

Судом установлено и следует из материалов дела, что 23.02.2022 года между ПАО "Совкомбанк" и ФИО1 заключен кредитный договор <№>, по которому банк обязался предоставить ответчику кредит в сумме 1 319 900 рублей под 21,9% годовых на срок 60 месяцев.

Согласно п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита, погашение кредита осуществляется 60 платежами, минимальный обязательный платеж 26561,79 рублей, ежемесячно в сроки, установленные в информационном графике. При наличии у заемщика иных непогашенных задолженностей по договору на дату расчета МОП, как то технический овердрафт, просроченная задолженность по основному долгу и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойка, их оплата производится дополнительно к сумме МОП. Банк предоставляет заемщику льготный период, в течение которого размер МОП составляет 3 399,75 рублей, за исключением МОП в последний месяц льготного периода, составляющий 24 724,83 рублей. Состав МОП установлен Общими условиями кредитования.

Согласно п. 10 индивидуальных условий договора потребительского кредита, обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является: залог транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: марка TOYOTA Camry белый, 2018 <№>, регистрационный знак <№> паспорт транспортного средства (автомобиля) серия <№>. (л.д.12-19, 21-29, 49, 52-60, 63-70, 86-94).

Из обстоятельств, установленных по делу, следует, что заемщик был ознакомлен с условиями кредитного договора, с содержанием Общих условий кредитования заемщик была также ознакомлен и согласен.

Кредит в сумме, предусмотренной п. 1 индивидуальных условий договора потребительского кредита в размере 1 319 900 рублей, был предоставлен ответчику 23.02.2022 года, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 105-106).

Как видно из представленного истцом расчета и выписки по счету, ответчик несвоевременно и в не полном объеме вносил платежи по погашению кредита и по уплате процентов.

24.05.2023 года ответчику в связи с систематическим нарушением условий кредитного договора по погашению долга и уплате процентов, истцом направлена досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по кредитному договору (л.д. 78).

В настоящее время собственником спорного автомобиля является ФИО2 (л.д.120).

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность ответчика перед банком по состоянию по состоянию на 01.09.2023 года составляет 830 254,03 руб.

Суд полагает, что истцом представлены достаточные доказательства, свидетельствующие, что заемщик ФИО1 допустил существенные нарушения условий исполнения договора в части погашения задолженности по кредитному договору и уплате процентов, до настоящего времени, основной долг по кредитному договору не погашен, имеется задолженность по процентам. Указанные обстоятельства подтверждаются расчетом задолженности, досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по кредитному договору была направлена в адрес ответчика, эти обстоятельства ответчиком не оспаривались.

С учетом изложенного, у банка возникло право на взыскание суммы задолженности, процентов, пени.

Проверив представленный истцом расчет, суд, признает его верным, соответствующими условиям кредитного договора. Размер неустойки соразмерен последствиям нарушения обязательства, оснований для снижения судом не установлено.

Стороны добровольно заключили кредитный договор, которым установлены права и обязанности сторон, обязательство заемщика по возврату долга, установлен порядок возврата суммы кредита. Истцом обязательства по договору исполнены.

На основании установленных обстоятельств, в соответствии со ст. 323, 810 ГК РФ, требования истца о взыскании суммы задолженности по договору потребительского кредита в размере 830 254,03 рублей с ответчика ФИО1, подлежат удовлетворению.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору ответчик ФИО1 передал истцу в залог транспортное средство марки TOYOTA Camry белый, 2018 <№>.

Сведения о залоге спорного автомобиля были внесены в реестр уведомлений о залоге движимого имущества Федеральной нотариальной палаты 24.02.2022 (л.д.107).

В настоящее время данный автомобиль с 14.04.2022 принадлежит на праве собственности ответчику ФИО2

Поскольку ФИО2, приобретая спорный автомобиль, не была лишена возможности ознакомиться с информацией относительно наличия обременений на данном автомобиле и указанная информация имеется в открытом доступе, каких-либо доказательств, свидетельствующих о невозможности получить указанные сведения, в материалы дела не представлено, равно как и не представлено доказательств того, что она не знала или не должна была знать о том, что приобретаемое ею транспортное средство является предметом залога, основания для прекращения залога на спорный автомобиль отсутствуют.

Судом установлено, и не опровергается сторонами, что истец свои обязательства, предусмотренные кредитным договором перед ответчиком ФИО1 исполнил, кредит на приобретение транспортного средства, которое в настоящее время находится у истца в залоге, ответчику ФИО1 предоставил, а ответчик ФИО1 свои обязательства, предусмотренные договором потребительского кредита по своевременному возврату кредита и по уплате процентов за пользование кредитом не исполняет, суд, на основании ст. 334 ГК РФ, удовлетворяет исковые требования в части обращении взыскания на предмет залога.

Истец просит обратить взыскание на предмет залога автомобиль марки TOYOTA Camry белый, 2018 <№>, установив начальную продажную стоимость в размере 529 867,99 рублей, определенной в соответствии с п. 8.14.9 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства ПАО "Совкомбанк".

Общими положениями § 3 «Залог» главы 23 ГК РФ, в том числе ст. ст. 349, 350 ГК РФ, регулирующими порядок обращения взыскания на заложенное имущество и порядок его реализации, не предусмотрено установление решением суда при обращении взыскания на предмет залога, являющийся движимым имуществом, начальной продажной цены.

Согласно с ч. 1 ст. 85 Федерального закона «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В соответствии с ч. 2 ст. 89 Федерального закона «Об исполнительном производстве» начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

Таким образом, начальная продажная цена движимого имущества, на которое обращается взыскание в судебном порядке, устанавливается судебным приставом-исполнителем. Требования истца, в части установления начальной продажной стоимости предмета залога, удовлетворению не подлежат.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления в суд истцом уплачена государственная пошлина по требованию имущественного характера в размере 11502, 54 рублей, которая подлежит взысканию с ответчика ФИО1, государственная пошлина по требованию не имущественного характера в размере 6 000 рублей подлежит взысканию с ответчика ФИО2

Руководствуясь ст.ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить

Взыскать с ФИО1 ИНН <№> в пользу ПАО «Совкомбанк» ИНН <***> задолженность по кредитному договору <№> от 23.02.2022 года в размере 830 254,03 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 502,54 руб.

Обратить взыскание на транспортное средство TOYOTA Camry белый, 2018 <№>, принадлежащее ФИО2, <ДД.ММ.ГГГГ> года рождения.

Взыскать с ФИО2 ИНН <№> в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 000 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Чернушинский районный суд в течение одного месяца с момента вынесения решения суда в окончательной форме.

Судья О.Ю.Янаева