Дело № 2-9/2025
Кизеловского городского суда
Пермского края
УИД59RS0022-01-2024-001286-33
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
14 января 2025 года город Кизел
Кизеловский городской суд в составе
председательствующего судьи Володиной Е.А.,
при ведении протокола секретарем судебного заседания Качуриной Н.В.,
с участием ФИО1, паспорт,
рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Кизеле гражданское дело №2-9/2025 по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, третье лицо: ФИО2 о взыскании задолженности по кредитной карте, а также расходов по уплате государственной пошлины,
установил :
Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала – Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк (далее по тексту – Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по банковской карте со счетом № за период с 09.01.2024 года по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 112 121 руб. 48 коп., в том числе: просроченные проценты – 4 350 руб. 24 коп.; просроченный основной долг – 105 992 руб. 87 коп., неустойка – 1 848 руб. 37 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4 363 руб. 64 коп.
Из доводов искового заявления следует, что Банк на основании заявления на получение карты для ФИО1 открыл счет № и предоставил заемщику кредитную карту. В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитный карты ПАО Сбербанк, условия в совокупности с памяткой держателя карта ПАО Сбербанк, памяткой безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми документами ответчик ознакомлена и обязалась их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк» с помощью простой электронной подписи. В соответствии с п. 4 индивидуальных условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Процентная ставка за пользование кредитом составляет 25,4% годовых. Согласно общим условиям погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата общей суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 31 календарных дней с даты формирования отчета по карте. Пунктом 12 индивидуальных условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка. Поскольку платежи производились заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм обязательных к погашению, за заемщиком согласно расчету, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 112 121 руб. 48 коп. Ответчику было направлено письмо с требованием о досрочном возврате кредита, процентов за пользование кредитом уплате неустойки. Данное требование до настоящего момента не выполнено.
В судебное заседание представитель истца не явился, надлежащим образом извещены о дне и времени рассмотрения дела. Исковое заявление содержит ходатайство о рассмотрении дела без его участия.
В судебном заседании ответчик ФИО1 признала требования. Не отрицала, что кредитная карта оформлена на её имя. Денежные средства с карты в крупных размерах снимала и тратила её сноха ФИО2 Написано заявление в полицию. С ФИО2 взяли объяснения, согласно которым она обязалась вернуть денежные средства в течение 4 месяцев, но ничего не вернула. С сыном и снохой не общается.
Третье лицо ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом. Почтовые отправления с судебным извещением по месту регистрации и проживания не получила, они были возвращены в адрес суда без вручения с отметкой «истек срок хранения».
Согласно п. 1 ст. 165.1 ГК РФ и разъяснения, содержащиеся в п. 67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», в соответствии с которыми юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. Сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат, однако бремя доказывания факта направления (осуществления) почтового сообщения и его доставки адресату лежит на лице, направившем сообщение.
С учетом мнения ответчика, суд, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и третьего лица.
Выслушав позицию ответчика, исследовав материалы настоящего гражданского дела, суд приходит к следующему.
Сторонам при подготовке дела к судебному разбирательству разъяснялась ст. 56 ГПК РФ, согласно которой каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
С учетом данного положения Закона, суд, разрешая спор, исходит из представленных истцом доказательств.
Согласно ч. 3 ст. 10 ГК РФ в случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагаются.
На основании ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, которыми являются условия о предмете договора, названные в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. В соответствии с п. 1 ч. 1 ст.161 ГК РФ должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения, сделки юридических лиц между собой и с гражданами. Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. В силу п. 1 ст. 160 ГК РФ, двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 настоящего Кодекса. В соответствии с пунктами 2 и 3 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса. В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (займ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. В силу требований ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. На основании ст. 319 ГК РФ, сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга. Статьей 811 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Статья 12 ГК РФ предусматривает в качестве защиты гражданских прав путем присуждения к исполнению обязанности в натуре, возмещения убытков, взыскания неустойки. Статьей 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В соответствии со ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.
Согласно статье 30 Федерального закона от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО1 (на основании поданного заявления на получение карты) заключен договор (индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты). Установлен лимит проведения операций по карте - 125 000 руб., процентная ставка 25,4% годовых. Предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора – неустойка 36% годовых от остатка просроченного основного долга и 36% годовых от суммы просроченных процентов. Договор вступает в силу с даты акцепта банком предложения клиента о заключении договора и действует до полного выполнения клиентом и банком своих обязательств по договору, в том числе в совокупности: погашения в полном объеме общей задолженности по карте; закрытии счета (л.д. 11-13).
Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны ФИО1 посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк»; возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.
Согласно протоколу проведения операций в Сбербанк Онлайн (выписке из журнала смс-сообщений в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ в 09:37 активирована кредитная карта). Данные обстоятельства ответчиком не оспорены (л.д. 17, 36 - 43). На основании заявления заемщика ФИО1 о перевыпуске карты (подписано простой электронной подписью) от ДД.ММ.ГГГГ 15:21, кредитная карта перевыпущена, что также ответчиком не оспорено (л.д. 21).
В течение срока действия договора ФИО1 нарушала условия кредитного договора в части сроков и сумм ежемесячных платежей.
В результате чего у заемщика перед Банком образовалась задолженность в размере 112 121 руб. 48 коп., в том числе: основной долг – 105 922 руб. 87 коп., просроченные проценты – 4 350 руб. 24 коп. и неустойка 1 848 руб. 37 коп. (л.д. 45-52). Судом проверен спорный кредитный договор (индивидуальные условия).
Определением мирового судьи судебного участка № 1 Кизеловского судебного района Пермского края от 18.10.2024 года отменен судебный приказ №2-7023/2024 от 18.10.2024 года о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по договору на выпуск и обслуживание кредитной карты в размере 112 121 руб. 48 коп., и расходов по уплате государственной полшины в размере 2 181 руб. 82 коп. (л.д. 10).
Суд, проверив представленный расчет задолженности, считает его обоснованным, соответствующим положениям заключенного добровольно ответчиком договора кредитной карты, следовательно, начисление процентов и неустойки производилось истцом правомерно.
В адрес заемщика со стороны банка направлено требование (претензия) от 20.08.2024 года о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Заемщиком требование оставлено без исполнения (л.д. 44).
Доказательств обратному в части исполнения заемщиков своих обязательств по договору кредитной карты, в порядке ст. 56 ГПК РФ, ответчиком на рассмотрение суда не представлено.
При таких обстоятельствах, суд полагает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.
Доводы ответчика о том, что кредитной картой она не пользовалась, а пользовалась ее сноха ФИО2, которая снимала крупные суммы и тратила их, суд отклоняет, поскольку факт передачи карты третьему лицу не освобождает заемщика от обязательств по возврату кредитной задолженности.
Обязанность по возврату кредитных средств возлагается именно на ответчика, даже если денежными средствами неправомерно воспользовалось третье лицо, поскольку законодательством не предусмотрена ответственность банка в случае хищения денежных средств со счета кредитной карты заемщика, выпущенной на его имя.
Сам по себе факт возбуждения уголовного дела в отношении ФИО2 не свидетельствует о недействительности сделки, а также о неисполнении со стороны ПАО Сбербанк условий кредитования либо требований действующего законодательства.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, предусматривающей, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, суд находит необходимым взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» расходы по оплате госпошлины в сумме 4 363 руб. 64 коп. Государственная пошлина при подаче иска уплачена истцом, что подтверждается материалами дела (л.д. 6-7).
Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина РФ, серия № №, выдан ДД.ММ.ГГГГ, Отделением УФМС России по <адрес> в городе Кизеле, код подразделения №) в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН <...>) сумму задолженности по банковской карте со счетом № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 112 121 руб. 48 коп., в том числе: просроченные проценты – 4 350 руб. 24 коп., просроченный основной долг – 105 922 руб. 87 коп., неустойка - 1 848 руб. 37 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4 363 руб. 64 коп., всего взыскать 116 485 (Сто шестнадцать тысяч четыреста восемьдесят пять рублей) 12 коп.
Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Кизеловский городской суд в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме – 20.01.2025.
Судья Е.А. Володина