Дело № 2-692/2023

УИД 27RS0013-01-2023-000992-42

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 августа 2023 года г. Амурск, Хабаровский край

Амурский городской суд Хабаровского края

в составе председательствующего судьи Парфенова Е.С.,

при секретаре Смирновой К.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору умершего заемщика, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее истец, Банк, ПАО «Сбербанк России») обратилось в Амурский городской суд Хабаровского края с указанным иском к ФИО1, ФИО2 (далее ответчики, ФИО1, ФИО2) о взыскании суммы задолженности по кредитной карте № умершего заемщика ФИО (далее заемщик, ФИО за период с 02.06.2021 по 16.05.2023 в размере 83 839,28 руб., судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 715,18 руб., мотивировав это тем, что Банк, принял 13.09.2018 от ФИО заявление на получение кредитной карты Сбербанка России, выдал кредитную карту Master Card Credit Momentum (счет № эмиссионный контракт №). В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты. Заемщик подтвердил, что ознакомлен и согласен с выпуска и обслуживания кредитной карты Банка, тарифами банка, Памяткой держателя карт банка, Заявлением на получении карты, надлежащим образом, заполненным и подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемыми Банком физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Условия использования карты, что подтверждается подписью заемщика в заявлении на получение кредитной карты. Пользование кредитной картой подтверждается отчетом по карте. Согласно Условиям, держателем основной карты является физическое лицо, имеющее счет карты в Банке, подавшее заявление и получившее разрешение на получение карты. Держателю карты предоставляются кредитные денежные средства для совершения операций по карте в пределах возобновляемого лимита в размере 150 000 руб. В последующем, в соответствии с п.1.4 Индивидуальных условий кредитования Банк произвел увеличение доступного лимита по Кредитной карте. Срок возврата обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенту, с указанием даты и суммы, на которую клиент должен пополнить счет карты. Держатель карты обязуется ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа в счет погашения задолженности сумму обязательного платежа. В соответствии с п.4 и п.12 индивидуальных условий и Тарифами банка, процентная ставка за пользование кредитом по карте составляет 23,9% годовых. Неустойка за несвоевременное погашение обязательного платежа – 36% годовых. Неустойка рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты клиентом всей суммы неустойки. Согласно п. 4.3. Банк взимает с клиента плату за обслуживание карты в соответствии с Тарифами Банка после проведения первой операции по счету в очередном текущем году. ДД.ММ.ГГГГ заемщик умер. По состоянию на 16.05.2023 образовалась просроченная задолженность: - просроченный основной долг в размере 83 839,28 руб. По имеющейся у банка информации, родственниками Заемщика являются: супруга - ФИО1, дочь - ФИО2. Согласно выпискам по счетам клиента, у заемщика на счетах, открытых в Дальневосточном банке ПАО Сбербанк, находятся денежные средства в размере 152,81 руб. Согласно заявлению на получении карты заемщик зарегистрирован и проживал по <адрес>. Согласно выписке из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ о переходе прав, <данные изъяты> до настоящего времени принадлежит умершему заемщику, оставшаяся доля принадлежит ФИО3.

В ходе судебного разбирательства, 25.07.2023 представителем истца заявлено ходатайство об изменении исковых требований, в связи с частичной оплатой ответчиками задолженности по кредитной карте. Истец просит взыскать с ответчиков сумму задолженности по кредитной карте № за период с 02.06.2021 по 16.05.2023 в размере 63 839,28 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 715,18 руб.

Представитель истца – ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. При подаче искового заявления просил о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя, не возражали относительно рассмотрения дела в порядке заочного производства (л.д. 4 оборотная сторона, 165).

Ответчик ФИО2, надлежащим образом уведомленная о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, предоставила письменный отзыв на исковое заявление, в котором заявила о признании исковых требований истца в полном объеме, но с учетом оплаченной ею суммой в размере: - 10 000 руб. 06.06.2023. Также в дальнейшем, ответчиком ФИО2 предоставлены документы, подтверждающие оплату в счет задолженности по кредитной карте ФИО - 10 000 руб. от 05.07.2023, - 10 000 руб. от 04.08.2023. Просила рассмотреть дело без ее участия (л.д. 125-127, 153-155, 177-179).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате и времени судебного заседания извещалась по всем имеющимся у суда адресам, путем направления судебного извещения, датой и местом рассмотрения дела, возвращены в суд с отметкой «истек срок хранения». При возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений с отметкой «истек срок хранения», признается, что в силу положений ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, неявка лица в суд по указанным основаниям признается его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела. Риск не получения юридически значимой корреспонденции несет адресат.

При таких обстоятельствах и поскольку ответчик отказывается от получения судебных повесток, институт принудительного вручения повесток и уведомления сторон о времени и месте судебного заседания российскому гражданскому процессу не известен, отложение судебного заседания до того момента, когда стороны пожелают получить судебную повестку, безусловно приведет к затягиванию судебного разбирательства фактически на не определенное время, и нарушению права истца на рассмотрение дела в разумный срок, право подвергать стороны принудительному приводу судом законом не предоставлено.

Таким образом, предусмотренные законом меры для надлежащего извещения ответчика ФИО1 судом были приняты, и, на основании статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующей равенство всех перед законом и судом, части 2 статьи 117, частей 3,4,5 статьи 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы гражданского дела и письменные доказательства, оценив доказательства в их совокупности и взаимосвязи, в соответствии со ст.ст. 56, 67 ГПК РФ, рассмотрев иск в пределах заявленных исковых требований и по заявленным основаниям, с учётом признания ответчиком ФИО2 исковых требований, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению на основании следующего:

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размерах и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны быть исполнены надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась; при этом договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Обязанность заемщика возвратить сумму займа предусмотрена ст. 810 ГК РФ.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме; несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора; такой договор считается ничтожным. При этом ст. 820 ГК РФ указывает лишь на необходимость соблюдения письменной формы договора. Следовательно, в силу ст. 820 ГК РФ и ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности», кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Выдача кредитной карты является, по своей сути, заключением кредитного договора, поскольку на основании п. 1.5 Положения ЦБ РФ от 24.12.2004 г. № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» возможна выдача, помимо прочего, и кредитной карты, предназначенной для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Правовое основание договора о карте определено в ст. 850 ГК РФ и Положении Банка России № 266-П от 24.12.2004 г. «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт».

Согласно указанному Положению, предоставляемые банком клиентам карты являются расчетными (дебетовыми), расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, или кредита, предоставляемого банком клиенту в соответствии с договором банковского счета при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств.

Согласно п. 1.8. Положения Банка России № 266-П предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр платежей, если иное не предусмотрено кредитным договором.

В статье 30 Федерального закона РФ «О банках и банковской деятельности» указано, что отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров, если иное не установлено федеральными законом. В соответствии с настоящим законом, в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора. В Общих условиях и тарифах отражены все существенные условия договора о кредитной карте и в том числе комиссии, взимание которых предусмотрено законодательством.

Согласно ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя. Внуки наследодателя и их потомки наследуют по праву представления.

В соответствии с ч. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно ч. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию. При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению.

Судом установлено, что 13.09.2018 ФИО обратился в ПАО «Сбербанк России» с заявлением об открытии счета и выдачи кредитной карты с лимитом кредита (л.д. 24).

В соответствии с информацией о полной стоимости кредита, кредитный лимит составляет 150 000 руб., сроком действия договора до полного выполнения сторонами своих обязанностей по договору, процентная ставка по кредиту 23,9% годовых. Неустойка за несвоевременное погашение обязательного платежа – 36% годовых.

ФИО был ознакомлен с информацией о полной стоимости кредита и тарифами банка и был согласен с ними, о чём свидетельствуют его подписи.

Согласно свидетельству о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 41), ФИО умер ДД.ММ.ГГГГ, что также подтверждается копией актовой записи о смерти от ДД.ММ.ГГГГ №, выданной отделом ЗАГС администрации Амурского муниципального района Хабаровского края (л.д. 100).

В соответствии с информацией за № 235 от 14.06.2023, предоставленной нотариусом Амурского нотариального округа Хабаровского края ФИО4, 29.07.2021 после смерти ФИО умершего ДД.ММ.ГГГГ, открыто наследственное дело № по заявлению дочери ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р., на имущество, состоящее из любого имущества принадлежащего наследодателю на день смерти. Свидетельство о праве на наследство по закону выдано ФИО2, <данные изъяты>, на имущество: - <данные изъяты>

Таким образом, после смерти ФИО его дочь ФИО2 стала собственником имущества: <данные изъяты>.

Согласно выписке ЕГРН № КУВИ-002/2021-114397950 от 31.08.2021, отчета об оценке № выданного ООО «ГАП» от 28.03.2021, отчета об оценке № 3732-А выданного ООО «СНОиК» от 01.04.2021, стоимость наследственного имущества составляет 1 323 959,24 руб.

Согласно измененного расчета задолженности по банковской карте Master Card Credit Momentum (счет №) по состоянию на 25.07.2023 сумма задолженности за период с 02.06.2021 по 16.05.2023 составляет 63 839,28 руб. (л.д. 164-172).

Согласно приходному кассовому ордеру № 166 от 04.08.2023 и заявления в ПАО Сбербанк от 04.08.2023, ответчиком ФИО2 04.08.2023 внесены денежные средства в размере 10 000 руб. в счет задолженности по банковской карте Master Card Credit Momentum (счет №) (л.д. 178, 179).

Следовательно, с учетом оплаты 04.08.2023 ответчиком ФИО2 10 000 руб. в счет задолженности, на 17.08.2023 (дата рассмотрения дела) задолженность по банковской карте умершего заемщика ФИО за период с 02.06.2021 по 16.05.2023, составляет 53 839,28 руб.

Поскольку до настоящего времени полная сумма задолженности не возвращена, у истца возникло право требования с наследников умершего заемщика непогашенной суммы кредита и других вышеуказанных сумм.

Вместе с тем, поскольку ответчик ФИО2 является единственным наследником умершего заемщика, принявшим наследство, следовательно, исковые требования, предъявленные к ФИО1, удовлетворению не предлежат.

При таких обстоятельствах, с учетом признания ответчиком ФИО2 исковых требований, с учетом оплаченной ею суммой в размере 30 000 руб., суд считает необходимым, частично удовлетворить заявленные исковые требования и взыскать с ФИО2 в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по банковской карте Master Card Credit Momentum (счет №) задолженность в размере 53 839,28 руб.

При рассмотрении вопроса о возложении на ответчика обязанности по возмещению судебных расходов, понесенных истцом, суд приходит к следующему:

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При подаче искового заявления истец ПАО «Сбербанк России» оплатило государственную пошлину, согласно платежному поручению № 514314 от 24.05.2023 в размере 2 715,18 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ст. 96 ГПК РФ.

При определении размера государственной пошлины, подлежащей взысканию с ответчика, суд исходит из того, что уменьшение истцом исковых требований в связи с частичной оплатой, в ходе судебного разбирательства, ответчиком задолженности, не влечет снижения размера подлежащей уплате государственной пошлины.

При таких обстоятельствах, с ФИО2 в пользу ПАО «Сбербанк России» подлежит взысканию сумма уплаченной истцом государственной пошлины в размере 2 715,18 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 214 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору умершего заемщика, судебных расходов, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2, <данные изъяты> в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в пределах перешедшего к ней наследственного имущества в размере 1 323 959,24 руб., задолженность по договору кредитной карты № за период с 02.06.2021 по 16.05.2023 в размере 53 839,28 руб., а также судебные расходы в виде уплаченной истцом государственной пошлины в размере 2 715,18 руб., а всего взыскать 56 554,46 руб.

В удовлетворении исковых требований к ФИО1 отказать.

Копию решения в мотивированном виде направить лицам, участвующим в деле.

Решение может быть обжаловано в Хабаровский краевой суд через Амурский городской суд Хабаровского края в течение месяца со дня его составления в мотивированном виде.

Судья Е.С. Парфенов

Мотивированный текст решения изготовлен 22.08.2023.

Судья Е.С. Парфенов