Дело № 2-1061/2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Светлоярский районный суд Волгоградской области в составе

председательствующего судьи Сергеевой Н.В.,

при помощнике ФИО1,

30 ноября 2022 года в р.п. Светлый Яр Волгоградской области, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного коммерческого банка «Абсолют Банк» (Публичное акционерное общество) к ФИО2 ФИО5, ФИО3 ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество.

УСТАНОВИЛ:

Истец АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество.

Указав в обоснование иска, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) и ФИО2 и ФИО3 был заключен кредитный договор <данные изъяты>, в соответствии с которым банк предоставил заёмщикам кредит в сумме <данные изъяты> рублей 00 копеек, сроком на 357 месяцев, под 10,25 % годовых.

Согласно условиям данного кредитного договора размер ежемесячного платежа в счет погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом составляет <данные изъяты> руб. 00 коп., неустойка составляет 0,06 % от суммы просроченного платежа.

Банк исполнил свои обязательства в полном объеме, перечислив на текущий счет ответчиков сумму кредита, однако в нарушение условий кредитного договора ответчиками нарушались обязательства в части погашения суммы основного долга и начисленных процентов за пользование кредитом в установленные сроки, допустив просрочку уплаты ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев.

Исполнение заемщиками своих обязательств по кредитному договору было обеспечено условием ипотеки недвижимости, на приобретение которой ответчикам был предоставлен кредит.

ДД.ММ.ГГГГ в связи с неисполнением ответчиками обязательств по кредитному договору истец направил ответчикам требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов и пени в срок не позднее 30 календарных дней от даты отправки требования.

Требования истца в установленный до 02 октября 2022 г. срок ответчиками не исполнены.

Задолженность ответчиков по состоянию на 06.10.2022 составляет 916 904 руб. 28 коп., из которых: 843 445 руб. 71 коп.-задолженность по просроченному основному долгу, 66 505 руб. 09 коп. – задолженность по просроченным процентам, 1071 руб. 05 коп.- задолженность по пени за просроченный основной долг, 5882 руб. 43 коп. – задолженность по пени за просроченные проценты.

На основании отчета № от ДД.ММ.ГГГГ об определении рыночной и ликвидационной стоимостей объекта недвижимости –квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, кадастровый №, её рыночная стоимость составляет <данные изъяты> руб.. Величина начальной продажной цены данной квартиры составляет 1 435 127 руб. 20 коп.

На основании изложенного истец просит взыскать солидарно с ответчиков ФИО2 и ФИО3 в пользу банка сумму задолженности по кредитному договору в размере 916 904 руб. 28 коп., сумму уплаченной государственной пошлины в размере 18 369 рублей 35 копеек, расходы по оплате услуг оценщика в размере 2500 руб.; обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, для удовлетворения из стоимости этого имущества требований, вызванных ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору, путем продажи с публичных торгов, с установлением первоначальной продажной цены в размере 1 435 127 руб. 20 коп.

Представитель истца АКБ «Абсолют Банк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте слушания гражданского дела извещён надлежащим образом, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства в случае неявки ответчика.

Ответчики ФИО2 и ФИО3 в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте слушания гражданского дела извещены надлежащим образом. Возражений по иску не представили.

На основании определения суда настоящее дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

На основании требований ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с положениями ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ч. 1 ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

Положениями ст. 809 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа месте с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) и ФИО2 и ФИО3 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил заёмщикам кредит в сумме <данные изъяты> рублей 00 копеек, сроком на 357 месяцев, под 10,25 % годовых.

Кредитным договором предусмотрено целевое использование кредита - для приобретения недвижимости, назначение: жилое, находящейся по адресу: <адрес>, кадастровый №, расположенной на 4 этаже, состоящей из <данные изъяты> комнат, общей площадью <данные изъяты> кв.м, номер <адрес>, стоимостью <данные изъяты> руб.

Основанием приобретения недвижимости является договор купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ, влекущий возникновение ипотеки.

ДД.ММ.ГГГГ осуществлена регистрация права на предмет ипотеки, а именно: <адрес> многоквартирном жилом <адрес>.

В соответствии с п. 7.7 индивидуальных условий кредитного договора № размер аннуитетного платежа составляет <данные изъяты> руб.

Дата внесения платежа -25 число каждого календарного месяца (п.п. 7.3,7.4 индивидуальных условий кредитного договора).

Согласно п. 13.1 индивидуальных условий кредитного договора заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору в семи своими доходами и всем принадлежащим ему имуществом.

Пунктом 13.4 условий договора предусмотрено, что за просрочку уплаты основного долга и процентов уплачивается неустойка в размере 0,06 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки платежа.

Банк со своей стороны исполнил свои обязательства, предоставил кредит в размерах и на условиях, предусмотренных кредитным договором.

Данные обстоятельства подтверждаются индивидуальными условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.13-20), закладной (л.д.21-34), договором купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.35-40), движением по счету (л.д. 76).

Вместе с тем, ответчики ФИО2 и ФИО3 в нарушение условий заключённого с ними кредитного договора ненадлежащим образом исполняли принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и процентов за пользование предоставленными денежными средствами, в связи с чем, образовалась задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 907811 руб. 89 коп., из них: задолженность по основному долгу – 838103 руб. 54 коп., просроченная задолженность по процентам -57797 руб. 83 коп., неучтенные проценты за кредит -212 руб. 39 коп., задолженность по пене за проценты – 4627 руб. 90 коп., учтенные проценты за кредит – 1274 руб. 38 коп., задолженность по пене за кредит 453 руб. 68, просроченная ссудная задолженность -5342 руб., 17 коп. (л.д.66,69, 76).

В соответствии с п.ДД.ММ.ГГГГ Общих условий кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ истец направил в адрес ответчиков требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, в котором требовал досрочно возвратить кредит в полном объеме, уплатить проценты и пени не позднее 30 календарных дней от даты почтовой отправки (л.д.64-75).

Однако ответчики данные требования оставили без внимания и сумму задолженности до настоящего времени не погасили.

Согласно расчёту, представленному истцом, сумма задолженности ответчиков составляет 916 904 руб. 28 коп., из которых: 843 445 руб. 71 коп.-задолженность по просроченному основному долгу, 66 505 руб. 09 коп. – задолженность по просроченным процентам, 1071 руб. 05 коп.- задолженность по пени за просроченный основной долг, 5882 руб. 43 коп. – задолженность по пени за просроченные проценты (л.д. 78-79).

Указанный расчёт задолженности представленный истцом ответчиками надлежащими доказательствами не опровергнут, соответствует условиям договора, является математически верным и правильным, и суд признает данный расчёт обоснованным.

Обстоятельства, на которые ссылается сторона в обоснование своих требований или возражений, считаются признанными другой стороной, если они ею прямо не оспорены или несогласие с такими обстоятельствами не вытекает из иных доказательств, обосновывающих представленные возражения относительно существа заявленных требований (ч.4 ст.1 ГПК РФ, ч.3.1 ст.70 АПК РФ).

В соответствии с признаваемым судами Российской Федерации при осуществлении правосудия принципом «эстоппель» молчание означает согласие с правовой позицией другой стороны, участвующей в деле (определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от 15.12.2020 N 70-КГ20-4-К7, 2-652/2019).

Согласно статье 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование своих требований либо возражений.

Между тем ответчики возражений относительно факта ненадлежащего исполнения кредитного договора, заключенного с истцом, не заявили, несогласия с указанными выше обстоятельствами и расчётом задолженности не выразили.

При таких обстоятельствах, учитывая, что заёмщики ФИО2 и ФИО3 не исполняют свои обязательства по кредитному договору, суд считает исковые требования АКБ «Абсолют Банк» к ФИО2 и ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Истцом заявлены требования к ответчикам об обращении взыскания на заложенную на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, с установлением первоначальной продажной цены в размере 1 435 127 руб. 20 коп.

Согласно ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Наряду с закреплённым в п. 1 ст. 348 ГК РФ общим принципом обращения взыскания на предмет залога только при наступлении ответственности должника за нарушение основного обязательства, в пунктах 2 и 3 той же статьи содержатся уточняющие правила, позволяющие определить степень нарушения основного обязательства, необходимую для предъявления требований залогодержателя: обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

По смыслу приведённой нормы, обращение взыскания на предмет залога возможно лишь при наличии оснований для ответственности должника по основному обязательству, то есть в данном случае по кредитному договору.

Из содержания ст. 401 ГК РФ следует, что для обращения взыскания на предмет залога необходимым условием является ответственность должника за допущенное существенное нарушение основного обязательства.

Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путём продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 ГК РФ.

В силу ст. 3 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему:

1) в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства;

2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом;

3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество;

4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

Согласно ст. 50 вышеуказанного федерального закона залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ч. 1 ст. 237 ГК РФ изъятие имущества путем обращения взыскания на него по обязательствам собственника производится на основании решения суда, если иной порядок обращения взыскания не предусмотрен законом или договором.

В силу п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Пункт 9 статьи 77.1 вышеуказанного Федерального закона гласит, что продажа заложенного имущества, указанного в пункте 8 настоящей статьи, осуществляется на публичных торгах в соответствии со статьями 57 и 58 настоящего Федерального закона. Начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации на публичных торгах определяется по решению суда на основании отчета оценщика и устанавливается равной рыночной стоимости заложенного имущества, определенной в отчете оценщика.

В судебном заседании установлено, что кредит ответчикам был предоставлен с передачей в залог квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый №, расположенной на 4 этаже, состоящей из <данные изъяты> комнат, общей площадью <данные изъяты> кв.м, номер <адрес>.

Закладной предусмотрено, что в случае неисполнения заемщиком требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору в течение 30 календарных дней, считая от даты получения письменного уведомления о таком требовании, Банк вправе обратить взыскание на предмет ипотеки (п.7.1 закладной).

Согласно заключению ООО «<данные изъяты>» об оценке рыночной и ликвидационной стоимости квартиры № от ДД.ММ.ГГГГ стоимость квартиры составляет <данные изъяты> руб. (л.д. 41-59).

Истец считает целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)".

Таким образом, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 80% * <данные изъяты> руб. = 1 435 127 руб. 20 коп.

При таких обстоятельствах, учитывая, что заёмщики ФИО2 и ФИО3 не исполняют свои обязательства по кредитному договору, суд считает исковые требования АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) к ФИО2, ФИО3 об обращении взыскания на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, с установлением первоначальной продажной цены в размере 1 435 127 руб. 20 коп. обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Частью 1 статьи 88 ГПК РФ предусмотрено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случае, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Как следует из материалов дела, истец при подаче иска оплатил государственную пошлину в размере 18 369 руб., а также понес расходы по оплате услуг ООО «<данные изъяты>» по оценке стоимости заложенного по договору об ипотеке имущества в размере 2500 руб., что подтверждается платежными поручениям № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.10,9).

Учитывая приведённые требования закона, установленные обстоятельства, представленные письменные доказательства, подтверждающие судебные рас-ходы истца, связанные с судебным разбирательством, принимая во внимание, что требования АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на предмет залога удовлетворены в полном объёме, суд считает необходимым взыскать солидарно с ответчиков в пользу истца понесенные им судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 18 369 руб. и по оплате услуг оценщика в размере 2500 руб..

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 235-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного коммерческого банка «Абсолют Банк» (Публичное акционерное общество) к ФИО2 ФИО7, ФИО3 ФИО8 о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество– удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО2 ФИО9 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, паспорт <данные изъяты>), ФИО3 ФИО10 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, паспорт <данные изъяты>) в пользу акционерного коммерческого банка «Абсолют Банк» (Публичное акционерное общество) (ИНН <***>, ОГРН <***>, дата регистрации ДД.ММ.ГГГГ) сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 916 904 руб. 28 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 18 369 руб. и расходы по оплате услуг оценщика в размере 2500 руб., а всего 937 773 (девятьсот тридцать семь тысяч семьсот семьдесят три) руб. 28 коп.

Обратить взыскание на принадлежащую на праве собственности ФИО2 ФИО11 и ФИО3 ФИО12 квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, расположенной на 4 этаже, состоящей из <данные изъяты> комнат, общей площадью <данные изъяты> кв.м, путём продажи на публичных торгах, установить начальную продажную цену в размере 1 435 127 руб. 20 коп (один миллион четыреста тридцать пять тысяч сто двадцать семь) руб. 20 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Н.В. Сергеева

Мотивированное заочное решение изготовлено в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ

Судья Н.В. Сергеева