Решение по делу № 2-5477/2022 от 13.03.2023

Дело № 2-839/2023 (2-5477/2022)

УИД 33RS0002-01-2022-007660-49

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 марта 2023 года г. Владимир

Октябрьский районный суд г. Владимира в составе:

председательствующего судьи Мысягиной И.Н.,

при секретаре Ивановой Я.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (ПАО) к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил :

ФИО4) (далее - истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее – ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ ### по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в общей сумме 550 644,24 руб., из которых: 516 189,37 руб. - основной долг; 32 271,50 руб. - плановые проценты за пользование кредитом; 326,89 руб. - пени; 1 856,48 руб. - пени по основному просроченному долгу; расходов по оплате госпошлины в размере 8 706 руб.

Определением Октябрьского районного суда <...> от ДД.ММ.ГГГГ. приняты меры по обеспечению иска в виде наложения ареста на имущество, принадлежащее ответчику ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения п<...> – <...>, в пределах суммы заявленных исковых требований 550 644 руб. 24 коп.

В обоснование заявленных исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 и ФИО1 заключили кредитный договор ###, путем присоединения ответчика к Правилам кредитования (Общие условия) и подписания ответчиком согласия на кредит (Индивидуальные условия). В соответствии с Согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 915 332 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ, с взиманием за пользование кредитом процентов в размере <данные изъяты>% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно <данные изъяты>-го числа каждого календарного месяца.

В соответствии с п.п. ### п. ### Согласие на кредит данное и Правила кредитования являются в совокупности кредитным договором, заключенным между истцом и ответчиком посредством присоединения ответчика к условиям Правил кредитования и подписания согласия на кредит.

Должником в ФИО6) была подана онлайн заявка на кредит наличными через официальный сайт Банка в личном кабинете ВТБ-онлайн (заявка от ДД.ММ.ГГГГ.).

Данная заявка была одобрена Банком.

Условиями обслуживания физических лиц в системе ВТБ-Онлайн (Приложением 1 к Правилам предоставления дистанционного банковского обслуживания физических лиц в ФИО7) предусмотрен порядок доступа клиентов к ВТБ-Онлайн, идентификация клиента, порядок подтверждения операций.

Согласно п. ### вышеуказанных условий подтверждение распоряжений/заявлений производится при помощи средств подтверждения: ЭЦП, SMS/Push кодов.

Получив по своему запросу сообщение с SMS Push-кодом, клиент должен сверить совершаемую операцию с операцией, указанной в SMS, и должен ввести SMS с Push-кодом при условии согласия клиента с операцией/действием банка.

Положительный результат проверки кода Банком означает, что распоряжение или иное действие клиента в ВТБ-Онлайн подтверждено, а соответствующий электронный документ подписан электронной подписью клиента.

При этом, операции, совершенные должником в ВТБ-Онлайн были подтверждены введением с его стороны 6-значного кода (код подтверждения), направленного Банком в СМС.

Из представленных документов следует, что в соответствии с вышеуказанными Условиями, заключение договора осуществляется с использованием системы «Интернет-банк» через сайт в порядке определенном ст. 428 ГК РФ и на условиях заключенного между сторонами соглашения об оказании Банком клиенту услуги Интернет-банка.

При этом со стороны должника договор считается заключенным после подписания его простой электронной подписью клиента, а со стороны Банка - при зачислении суммы кредита на счет.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, предоставив ДД.ММ.ГГГГ. ответчику денежные средства в сумме 915 332 руб.

По наступлению срока погашения кредита ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору, истец потребовал от заемщика погасить задолженность в полном объеме в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ., однако задолженность не была погашена.

На основании изложенного, просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ ### по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в общей сумме 550 644,24 руб., из которых: 516 189,37 руб. - основной долг; 32 271,50 руб. - плановые проценты за пользование кредитом; 326,89 руб. - пени; 1 856,48 руб. - пени по основному просроченному долгу; расходов по оплате госпошлины в размере 8 706 руб.

Определением Октябрьского районного суда <...> от ДД.ММ.ГГГГ. исковое заявление ФИО8) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, принято к производству Октябрьского районного суда <...> в порядке упрощенного производства.

ДД.ММ.ГГГГ. в адрес суда поступили письменные возражения ФИО1 по заявленным исковым требованиям, из которых следует, что с исковыми требованиями ответчик не согласен. Кроме того, он не согласен с размером задолженности, поскольку частично оплачивал долг, и последний платеж был им произведен ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 10 000 руб. Однако Банк данные обстоятельства не указывает в иске. Согласно сведениям в личном кабинете ответчика ФИО1, размер задолженности по кредитному договору, с учетом частичного погашения, составляет 506 189 руб. 37 коп. ФИО1 обращался в Банк с заявлением о предоставлении рассрочки, однако ему в этом было отказано. Просит суд освободить его от уплаты штрафной неустойки, от оплаты задолженности не отказывается, наличие неисполненных кредитных обязательств признает.

ДД.ММ.ГГГГ. суд перешел к рассмотрению искового заявления ФИО9) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов по общим правилам искового производства.

Представитель истца ФИО10) в судебное заседание не явился, о времени и месте которого извещен надлежащим образом. В исковом заявлении просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещался судом надлежащим образом, заказным письмом с уведомлением, направленным по месту его регистрации и фактического проживания. Судебные извещения возвращены в суд по истечении срока хранения. Таким образом, в соответствии со ст. ст. 113, 117 ГПК РФ, ответчик извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела. Ответчик об уважительности причин своей неявки суду не сообщил, об отложении рассмотрения дела либо о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил.

Как указано в п.п.67-68 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015г. N 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п.1 ст.165.1 ГК РФ), например, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения. Вышеуказанные положения подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Основываясь на нормах п.1 ст.6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, согласно которой каждый имеет право на судебное разбирательство в разумные сроки; п.12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 5 от ДД.ММ.ГГГГ «О применении судами общей юрисдикции общепризнанных принципов и норм международного права и международных договоров Российской Федерации», суд на основании ч.1 ст.233 ГПК РФ, с учетом мнения представителя истца, считает возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из положений ст.432 ГК РФ следует, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п.1). Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п.2).

В соответствие со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (п.3 ст.810 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу положений ч.2 ст.819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора, применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 «Заем и кредит» (ст.ст.807-819 ГК РФ).

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, регулируются Федеральным законом от 21.12.2013г. N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Федеральный закон от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ).

Согласно положений ст.5 Федерального закона от 21.12.2013г. N 353-ФЗ, договор потребительского кредита состоит из общих условий и индивидуальных условий (ч.1); Общие условия договора потребительского кредита устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (ч.3); индивидуальные условия договора потребительского кредита согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя, в т.ч. условия о сроке действия договора потребительского кредита и сроке возврата потребительского кредита, количестве, размере и периодичности (сроках) платежей заемщика по договору потребительского кредита или порядке определения этих платежей (п.п. 2, 6 ч.9); изменение индивидуальных условий и общих условий договора потребительского кредита осуществляется с соблюдением требований, установленных настоящим Федеральным законом (п.14).

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч.9 ст.5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ (ч.6 ст.7). При заключении договора потребительского кредита кредитор обязан предоставить заемщику информацию о суммах и датах платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядке их определения с указанием отдельно сумм, направляемых на погашение основного долга по потребительскому кредиту, и сумм, направляемых на погашение процентов, а также общей суммы выплат заемщика в течение срока действия договора потребительского кредита, определенной исходя из условий договора потребительского кредита, действующих на дату заключения договора потребительского кредита (график платежей по договору потребительского кредита) (ч.15 ст.7).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между Банком ФИО11) и ФИО1 заключен кредитный договор ###, путем присоединения ответчика к Правилам кредитования (Общие условия) и подписания ответчиком Согласия на кредит (Индивидуальные условия), содержащих в себе все существенные условия кредита в ФИО12), согласно которым Банк обязался предоставить заемщику кредит в размере 915 332 руб., а заемщик обязался своевременно возвратить сумму кредита и уплатить Банку в соответствии с вышеуказанным договором проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты> % годовых и иные платежи на условиях кредитного договора. Срок действия договора - по ДД.ММ.ГГГГ

Согласно п. ### Правил кредитования, кредит предоставляется путем зачисления суммы кредита на Банковский счет ### или счет для расчетов с использованием банковской карты в соответствии с Индивидуальными условиями договора.

За пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты, начисляемые по ставке, предусмотренной Индивидуальными условиями договора. При расчете процентов количество дней в месяце и в году принимается равным, календарному.

Проценты начисляются с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату фактического окончательного возврата кредита (включительно) на остаток ссудной задолженности на начало операционного дня (за исключением просроченной задолженности).

Каждый процентный период, кроме первого и последнего, исчисляются как период с даты, следующей за датой ежемесячного платежа (включительно) предыдущего календарного месяца, по дату ежемесячного платежа (включительно) текущего календарного месяца. Первый процентный период определяется как период с даты, следующей за датой предоставления кредита (включительно), по первую дату ежемесячного платежа (включительно) текущего календарного месяца. Последний процентный период определяется как период с даты, следующей за последней датой ежемесячного платежа (включительно), по дату возврата кредита/дату досрочного полного погашения задолженности (включительно).

В соответствии с подп. ### п. ### Согласие на кредит, и Правил кредитования, они являются в совокупности кредитным договором, заключенным между истцом и ответчиком, посредством присоединения ответчика к условиям Правил кредитования и подписания Согласия на кредит.

Должником в Банк ВТБ (ПАО) была подана онлайн заявка на кредит наличными через официальный сайт Банка в личном кабинете ВТБ-онлайн от 04.04.2019г.

Данная заявка от 04.04.2019г. была одобрена Банком.

Условиями обслуживания физических лиц в системе ВТБ-Онлайн предусмотрен порядок доступа клиентов к ВТБ-Онлайн, идентификация клиента, порядок подтверждения операций.

Согласно п### вышеуказанных условий подтверждение распоряжений/заявлений производится при помощи средств подтверждения: ЭЦП, SMS/Push кодов.

Из представленных документов следует, что в соответствии с вышеуказанными Условиями заключение договора осуществляется с использованием системы «Интернет-банк» через сайт в порядке определенном ст. 428 ГК РФ и на условиях заключенного между сторонами соглашения об оказании Банком клиенту услуги Интернет-банка.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, ДД.ММ.ГГГГ ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 915 332 руб., перечисленные на счет ###, что подтверждается банковским ордером ### от ДД.ММ.ГГГГ.

Однако заемщик, в нарушение условий кредитного соглашения, свои обязанности исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность, которая до настоящего времени не погашена.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. (включительно) общий размер задолженности составил 570 294 руб. 52 коп., из которых: 516 189 руб. 37 коп. - сумма основного долга; 32 271 руб. 50 коп. - плановые проценты за пользование кредитом; 3 268 руб. 86 коп. - сумма пени; 18 564 руб. 79 коп.- сумма пени по основному просроченному долгу.

Согласно п. ### Общих условий договора, Банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты процентов, неустоек и других платежей, в случае нецелевого использования кредита (при непогашении заемщиком в течение 90 календарных дней задолженности по кредиту, предоставленному сторонним банком, на погашение которого предоставлен кредит).

Согласно разъяснениям, данным в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от ДД.ММ.ГГГГг. «О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании п.2 ст.811, ст.813, п.2 ст.814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена (п.16).

В силу п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Исходя из смысла статьи 450 (п.3) ГК РФ в ее системной взаимосвязи со ст. 811 (п.2) ГК РФ, и разъяснениями, содержащимися в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от ДД.ММ.ГГГГг. «О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами», предъявление кредитором требования о досрочном возврате займа (кредита) влечет за собой изменение условия договора займа (кредита) о сроке исполнения обязательства и не может рассматриваться в качестве требования об одностороннем расторжении такого договора.

Из содержания п.2 ст.811 ГК РФ следует, что требование досрочного возврата суммы займа (кредита) является мерой ответственности заемщика за нарушение срока установленного для возврата очередной части денежного обязательства, исполняемого периодическими платежами, постольку эта мера должна применяться с учетом общих правил ответственности за нарушение обязательства.

Из разъяснений, содержащихся в Определениях Конституционного Суда РФ ###-О-О от 15.01.2009г. и ###-О-О от 16.04.2009г. следует, что сама по себе норма п. 2 ст. 811 ГК РФ, предусматривающая право заимодавца в случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами, предполагает учет судом фактических обстоятельств (наличия и исследования уважительных причин допущенных нарушений обязательств), а также юридических обстоятельств (периода просрочки, суммы просрочки, вины одной из сторон), направлена на обеспечение необходимого баланса интересов обеих сторон при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязанностей по договору. Таким образом, законодательное регулирование, основанное на использовании дозволенных правовых форм для удовлетворения интересов кредитора без ущемления прав заемщика при нарушении последним срока, установленного для возврата очередной части займа (кредита), направлено на достижение реального баланса интересов обеих сторон.

Согласно п.2 ст.14 Федерального закона от 21.12.2013г. N 353-ФЗ, в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней, кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Пунктом.### Правил кредитования также предусмотрено право Банка взыскать досрочно сумму задолженности по договору в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

О наступлении обстоятельств, являющихся основанием для досрочного взыскания кредита, и обязанности заемщика осуществить досрочный возврат кредита и уплату начисленных, но неуплаченных процентов, а также неустойки (если применимо) в установленную Банком дату, Банк извещает заемщика путем направления соответствующего требования заказным письмом с уведомлением, телеграммой, курьерской почтой или путем личного вручения требования. При невыполнении заемщиком указанного требования Банк осуществляет досрочное взыскание. Все юридически значимые сообщения (заявления/ уведомления/ извещения/ требования), направляемые Банком заемщику по настоящему договору, считаются доставленными с момента поступления заемщику (в том числе в случае, если по обстоятельствам, зависящим от заемщика, сообщение не было ему вручено или он не ознакомился с ним) или по истечении 30 календарных дней с момента направления Банком сообщения, в зависимости от того, какой срок наступит ранее. Информация направляется заемщику Банком способом, указанным в Индивидуальных условиях, в срок, установленный законодательств

Установлено, что Банком ДД.ММ.ГГГГ. в адрес заемщика было направлено требование о досрочном возврате задолженности по кредиту в сумме 330 112 руб. 26 коп., в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ., однако в добровольном порядке оно не исполнено.

Утверждение Банка о том, что требование заемщиком до настоящего времени не исполнено, нашло подтверждение в судебном заседании и не оспорено ответчиком.

Исходя положений п.2 ст.811 ГК РФ, п.2 ст.14 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ, условий кредитного договора ### от ДД.ММ.ГГГГ., принимая во внимание, что на момент рассмотрения спора заемщиком добровольно не погашена просроченная задолженность, период ненадлежащего исполнения обязательств по договору является существенным, суд приходит к выводу, что у Банка возникло право требовать досрочного взыскания с ФИО1 задолженности по кредитному договору ### от ДД.ММ.ГГГГ.

Суд учитывает, что надлежащее исполнение обязательств по кредитному договору ### от ДД.ММ.ГГГГ. при существующем графике платежей, ответчиком не доказано, никаких действенных мер к урегулированию спора принято не было, погашение просроченной задолженности в подтверждение намерений надлежащего исполнения обязательств в соответствии с условиями кредитного договора, ответчиком не осуществлено.

При указанных обстоятельствах удовлетворение требований Банка о досрочном взыскании суммы кредита является соразмерным допущенному ответчиком нарушению условий кредитного договора ### от ДД.ММ.ГГГГ. и его последствиям.

Из представленного истцом расчета следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. (включительно) задолженность ФИО1 составила в размере 570 294 руб. 52 коп., из которых: 516 189 руб. 37 коп. - сумма основного долга; 32 271 руб. 50 коп. - плановые проценты за пользование кредитом; 3 268 руб. 86 коп. - сумма пени; 18 564 руб. 79 коп. - сумма пени по основному просроченному долгу.

Суд считает представленный истцом расчет задолженности обоснованным, выполненным в соответствии с условиями кредитного договора ### от ДД.ММ.ГГГГ. и положениями ст.319 ГК РФ. Расчет кредитной задолженности ответчиком не оспорен, контррасчет не представлен.

Ответчиком ФИО1 в материалы дела представлены сведения о частичном погашении задолженности по кредитному договору ### от ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 10 000 руб., который он произвел ДД.ММ.ГГГГ.

Принимая во внимание, что истец просит взыскать с ответчика кредитную задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ., суд находит не состоятельным доводы ответчика об уменьшении размера задолженности до 506 189 руб. 37 коп., поскольку произведенный им платеж был произведен после ДД.ММ.ГГГГ. – ДД.ММ.ГГГГ. Кроме того, данные доводы ответчика не подтверждены надлежащим образом, суду представлены копии документов, надлежащим образом не заверенных Банком «ФИО13).

В соответствии с положениями ст.5 Федерального закона от 21.12.2013г. N 353-ФЗ, Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) включают в себя ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения (пп.### п.###); размер неустойки (штрафа, пени) не может превышать <данные изъяты>% годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (п.###).

Учитывая, что размер неустойки снижен истцом в добровольном порядке до 10 %, начисленной Банком неустойки в размере <данные изъяты> % в период начисления процентов по договору, не нарушает права ответчика.

Учитывая назначение института неустойки и ее роль для надлежащего исполнения сторонами возникших гражданско-правовых обязательств, в п. 65 Постановления Пленум Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГг. N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что по смыслу ст. 330 ГК РФ истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки либо ее сумма может быть ограничена. Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

На основании п.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая, что основанием возникновения обязанности по уплате процентов по кредитному договору являются согласованные сторонами в кредитном договоре условия, проценты за пользование кредитом не могут рассматриваться в качестве меры ответственности за нарушение обязательства, поэтому нормы ст.333 ГК РФ не подлежат применению к правоотношениям сторон по начислению процентов за пользование кредитом и правовые основания для снижения размера процентов у суда отсутствуют (п.11 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного Суда РФ ДД.ММ.ГГГГ).

Из положения п.1 ст.330 ГК РФ следует, что при обращении в суд с требованием о взыскании неустойки кредитор должен доказать неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства должником, которое согласно закону или соглашению сторон влечет возникновение обязанности должника уплатить кредитору соответствующую денежную сумму в качестве неустойки.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой статьи 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба. При этом, наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Как следует из разъяснений, приведенных в п. 69 и п.71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016г. N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Поскольку истцом в добровольном порядке снижен размер неустойки до <данные изъяты>% от общей суммы штрафных санкций, основания для снижения судом размера договорной неустойки и применении положений ст. 333 ГК РФ, у суда отсутствуют.

Исходя из того, что факт существенного нарушения ответчиком обязательств нашел подтверждение в судебном заседании, доказательств наличия обстоятельств свидетельствующих о том, что неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств произошло не по вине заемщика или по вине обеих сторон (п.1 ст.404 ГК РФ), или в связи с просрочкой кредитора (ст.406 ГК РФ), вопреки требованиям ст.56 ГПК РФ не представлено, судом не установлено, то с учетом вышеуказанных норм права, суд находит требования Банка о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору ### от ДД.ММ.ГГГГ. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. (включительно) в размере 550 644 руб. 24 коп., из которых: 516 189 руб. 37 коп. - сумма основного долга; 32 271 руб. 50 коп. - плановые проценты за пользование кредитом; 326 руб. 89 коп. - сумма пени; 1856 руб. 48 коп.- сумма пени по основному просроченному долгу, подлежащими удовлетворению.

Согласно ч.1 ст.88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ч.1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

На основании ст. 98 ГПК РФ, суд считает возможным взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в сумме 8706 руб., подтвержденные платежным поручением ### от ДД.ММ.ГГГГ

С учетом изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО14) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серия ### ###, выдан <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения ###) в пользу ФИО15) (ИНН ###; ОГРН ###) задолженность по кредитному договору ### от ДД.ММ.ГГГГ. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. (включительно) в размере 550 644 руб. 24 коп., из которых: 516 189 руб. 37 коп. - сумма основного долга; 32 271 руб. 50 коп. - плановые проценты за пользование кредитом; 326 руб. 89 коп. - сумма пени; 1856 руб. 48 коп. - сумма пени по основному просроченному долгу, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 8706 руб.

Ответчик вправе подать в Октябрьский районный суд <...> заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке во <...> суд через Октябрьский районный суд <...> в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке во <...> суд через Октябрьский районный суд <...> в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья И.Н. Мысягина

Мотивированное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

Стороны вправе ознакомиться с решением суда ДД.ММ.ГГГГ

Судья И.Н. Мысягина