Судья Ходус А.Н. дело № 2-432/2023, 33-3-6505/2023

УИД26RS0026-01-2023-000539-58

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

город Ставрополь 27 июля 2023 года

Судебная коллегия по гражданским делам Ставропольского краевого суда в составе: председательствующего судьи Дубинина А.И.,

судей: Мирошниченко Д.С., Калединой Е.Г.,

при секретаре судебного заседания Фатневой Т.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе представителя ответчика ФИО1 – адвоката Лонкина П.Г. на решение Нефтекумского районного суда Ставропольского края от 24 мая 2023 года по гражданскому делу по исковому заявлению акционерного общества «Всероссийский банк развития регионов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

заслушав доклад судьи Мирошниченко Д.С.,

установила:

Банк «ВБРР» (АО) обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком «ВБРР» (АО) и ФИО1 был заключен договор потребительского кредитования №, в размере 259 000,00 руб. Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между Банком «ВБРР» и ФИО1 также был заключен договор предоставления кредита с льготным периодом кредитования к счету банковской карты №, состоящий из Общих условий договора предоставления кредита к карте с льготным периодом кредитования и Индивидуальных условий кредитования, по условиям которого истец предоставил ответчику кредитную карту с лимитом кредитования в размере 43 000,00 руб. В нарушение условий кредитных договоров ответчик с октября 2022 года не производит платежи. Просил взыскать с ответчика задолженность по договору потребительского кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 166 052,27 руб.; задолженность по договору предоставления кредита с льготным периодом кредитования к счету банковской карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 34 946,02 руб.; 330,44 руб. неустойка на просроченный основной долг; 137,02 руб. неустойка на просроченные проценты, судебные расходы 5210 руб.

Решением Нефтекумского районного суда Ставропольского края от 24 мая 2023 года исковые требования удовлетворены.

Суд взыскал с ФИО1 в пользу Банк «ВБРР» (АО) задолженность по договору потребительского кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 166052,27 руб., из них: 157084,36 руб. – основной долг; 8151,23 руб. – проценты на основной долг (за период с 18 октября 2022 года по 20 марта 2023 года); 537,67 руб. – неустойка на просроченный основной долг (за период с 16 ноября 2022 года по 20 марта 2023 года); 279,01 руб. – неустойка на просроченные проценты (за период с 16 ноября 2022 года по 20 марта 2023 года); задолженность по договору предоставления кредита с льготным периодом кредитования к счету банковской карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 34946,02 руб., из них: 30576,50 руб. – основной долг; 3902,06 руб. – проценты на основной долг (за период с 01 сентября 2022 года по 20 марта 2023 года); 330,44 руб. – неустойка на просроченный основной долг (за период с 26 октября 2022 года по 20 марта 2023 года); 137,02 руб. – неустойка на просроченные проценты (за период с 26 октября 2022 года по 20 марта 2023 года), также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5210,00 руб., а всего взыскать 206208,29 руб.

В апелляционной жалобе представитель ответчика ФИО1 (в порядке ст. 50 ГПК РФ) – адвокат Лонкин П.Г. просит решение суда отменить и принять по делу новое решение об отказе в удовлетворении заявленных исковых требований. Считает, что принятое решение является незаконным и необоснованным, в виду неправильного определения обстоятельств, имеющих значение для дела, несоответствия выводов суда первой инстанции, изложенным в решении суда, фактическим обстоятельствам дела, а также неправильного применения норм материального и процессуального права.

Письменные возражения на доводы жалобы не поступили.

Исследовав материалы гражданского дела, обсудив доводы, изложенные в апелляционной жалобе, проверив законность и обоснованность решения суда в пределах доводов жалобы, судебная коллегия не находит оснований к отмене обжалуемого решения по следующим основаниям.

В силу ст. 327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления. В силу части 1 статьи 195 ГПК РФ решение суда должно быть законным и обоснованным.

Решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права (ч. 1 статьи 1, часть 3 статьи 11 ГПК РФ).

Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании (статьи 55, 59-61, 67 ГПК РФ), а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.

Разрешая заявленные требования, суд первой инстанции достоверно и правильно установил имеющие значение для дела фактические обстоятельства, правильно применил положения действующего законодательства, регулирующие спорные правоотношения.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора. В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Как следует из материалов дела и установлено судом первой инстанции, ДД.ММ.ГГГГ на основании подписанных индивидуальных условий между ФИО1 и Банком «ВБРР» (АО) заключен договор потребительского кредита №, по условиям которого ответчику предоставлен кредитования в размере 259 000,00 руб., на потребительские цели и полное и окончательное исполнение обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с Банком ВБРР (АО), с процентной ставкой 12,3% годовых, сроком пользования – 84 месяца с даты зачисления денежных средств на счет заемщика, с ежемесячным платежом в размере 4 610,00 руб., со сроком возврата – 15-е число последнего месяца срока пользования кредитом, периодичностью – в соответствии с графиком платежей (п. 1-2,4,6,8,11 индивидуальных условий кредита от 16 апреля 2019г.).

Согласно п. 2.5. общих условий договора потребительского кредитования Банка «ВБРР» (АО) (введены в действие с 24 января 2018 года) кредитный договор считается заключенным с момента подписания сторонами Индивидуальных условий, согласованных банком и заемщиком. Кредит считается выданным с момента зачисления денежных средств на счет заемщика (п.3.10 общих условий договора кредитования Банка «ВБРР» (АО)).

Факт предоставления Банком «ВБРР» (АО) ответчику ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ кредитных денежных средств в согласованной по договору № от ДД.ММ.ГГГГ сумме подтверждается выпиской по счету № за период с 16 апреля 2019 года по 03 апреля 2023 года, содержащей сведения о заемщике, его лицевом счете, о дате и сумме зачисленных кредитных средств, его основании (кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ), а также справкой-расчетом по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, Банк «ВБРР» (АО) исполнил свои обязательства по указанному договору с ответчиком в полном объеме.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ на основании подписанных индивидуальных условий кредита между ФИО1 и Банком «ВБРР» (АО) заключен договор предоставления кредита с льготным периодом кредитования к счету банковской карты №, по условиям которого ответчику предоставлен лимит кредитования в размере 43 000,00 руб., на потребительские цели, с процентной ставкой 23% годовых, сроком действия кредитного лимита – 60 месяцев с даты заключения кредитного договора, внесением суммы минимального платежа не позднее 25-го числа месяца, следующего за отчетным периодом (п. 1,2, 4, 6, 11 кредита от ДД.ММ.ГГГГ).

Согласно п. 15 индивидуальных условий кредита от ДД.ММ.ГГГГ ответчиком выражено согласие на выпуск истцом банковской карты в соответствии с условиями выпуска, обслуживания и использования расчетных банковских карт Банка «ВБРР» (АО).

Заключение кредитного договора осуществляется посредством присоединения заемщика к общим условиям в соответствии со ст. 428 ГПК РФ при достижении сторонами согласия по всем индивидуальным условиям; кредитный договор считается заключенным с даты подписания сторонами индивидуальных условий (пункты 2.1, 2.5 общих условий договора предоставления кредита к карте с льготным периодом кредитования Банка ВББР (АО), введенных с 17 февраля 2019 года).

Согласно пункту 3.3. общих условий банк предоставляет заемщику кредиты на условиях платности, срочности и возвратности в пределах кредитного лимита при осуществлении расходных операций по счету на сумму, превышающую остаток собственных денежных средств заемщика на счете. Кредит считается выданным с момента предоставления кредита (п. 3.10).

Факт получения заемщиком ФИО1 кредитной карты с установленным банком лимитом кредитования и совершения расходных операций по карте подтверждается выпиской по счету № за период с 06 февраля 2020 года по 03 апреля 2023 года по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, а также расчетом задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, Банк «ВБРР» (АО) также исполнил свои обязательства по указанному договору с ответчиком в полном объеме.

ФИО1 был ознакомлен и согласен с общими условиями договора потребительского кредита, опубликованным на сайте www.vbrr.ru, к которым присоединился путем подписания индивидуальных условий кредита (п. 14 индивидуальных условий кредита от 16 апреля 2019 года), а также с общими условиями договора предоставления кредита с льготным периодом кредитования к счету банковской карты, эмитированной Банком «ВБРР» (АО), опубликованным на сайте www.vbrr.ru, в соответствии со ст. 428 ГК РФ (п. 14).

Согласно п.п. 4.1., 4.2. общих условий договора потребительского кредитования Банка «ВБРР» (АО), проценты за пользование кредитом начисляются на остаток задолженности по кредиту по состоянию на начало каждого операционного дня в течение фактического срока пользования кредитом. Проценты рассчитываются по формуле простых процентов, исходя из фактического количества дней пользования кредитом. При этом год принимается равным 365 или 366 дням в соответствии с фактическим количеством календарных дней в году. Аналогичные положения по порядку начисления процентов предусмотрены и п. 4.1 общих условий договора предоставления кредита с льготным периодом кредитования к счету банковской карты. В соответствии с п.п. 4.2, 4.4. общих условий договора предоставления кредита к карте с льготным периодом кредитования уплата процентов, начисленных за отчетный период, должна быть произведена в платежный период; в платежном периоде должны быть погашена часть задолженности по кредитам в объеме, не менее минимального платежа, размер которого определен настоящими общими условиями, а также индивидуальными условиями. При этом на заемщика возложена обязанность по погашению задолженности по кредитам в полном объеме путем обеспечения наличия на счете денежных средств в размере минимального платежа до 25 числа месяца, следующего за отчетным периодом; осуществлять погашение задолженности по кредитам в полном размере до 25 числа месяца, следующего за окончанием срока действия кредитного лимита путем обеспечения наличия на счете денежных средств; уплачивать проценты за пользование кредитом, начисленные за отчетный период, до 25 числа месяца, следующего за отчетным периодом, путем обеспечения наличия на счете денежных средств (п.п. 5.3.2-5.3.4 общих условий в редакции от 17 февраля 2019 года).

Пунктами 6.1., 6.2 и 6.4. общих условий договора потребительского кредитования Банка «ВБРР» (АО) установлено, что при неисполнении обязательств по погашению кредита и/или уплате начисленных процентов в сроки, определенные общими условиями банк вправе начислить неустойку, размер которой указан в индивидуальных условиях; неустойка начисляется за весь период просрочки со дня, следующего за днем возникновения просроченной задолженности, по день ее полного погашения включительно; базой для расчета неустойки является остаток судной задолженности и начисленные проценты, учитываемые на счетах по учету рассроченной задолженности и просроченных процентов.

Аналогичные положения по порядку начисления неустойки предусмотрены и пунктами 6.1, 6.2 и 6.4 общих условий договора предоставления кредита с льготным периодом кредитования к счету банковской карты Банк «ВБРР» (АО) (в редакции от 17 февраля 2019 года).

За ненадлежащее исполнение условий кредитного договора установлен размер неустойки 20% годовых (п. 12 индивидуальных условий кредита от ДД.ММ.ГГГГ и индивидуальных условий кредита от ДД.ММ.ГГГГ).

Уведомления банка о расторжении и досрочном истребовании остатка задолженности по договору предоставления кредита с льготным периодом кредитования к счету банковской карты, эмитированной Банком «ВБРР» (АО) № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 34 025,19 руб. по состоянию на 08 февраля 2023 года (исх.№287-23 от 14 февраля 2023 года) и о расторжении договора потребительского кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ и досрочном истребовании остатка задолженности в размере 163 384,48 руб. по состоянию на 13 февраля 2023 года (исх. № 288-23 от 14 февраля 2023 г.), со сроками исполнения в течение 30 календарных дней с момента направления уведомлений (15.02.2023), ответчиком не исполнено.

Согласно справке-расчету по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, выписке по счету № за период с 16 апреля 2019 года по 03 апреля 2023 года, ответчик последний платеж произвел 15 ноября 2022 года, по состоянию на 21 марта 2023 года общая задолженность по договору потребительского кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ составила 166 052,27 руб., из них: 157 084,36 руб. – основной долг; 8 151,23 руб. – проценты на основной долг (за период с 18 октября 2022 года по 20 марта 2023 года); 537,67 руб. – неустойка на просроченный основной долг (за период с 16 ноября 2022 года по 20 марта 2023 года); 279,01 руб. – неустойка на просроченные проценты (за период с 16 ноября 2022 года по 20 марта 2023 года).

Из расчета задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, выписке по счету № за период с 06 февраля 2020 года по 03 апреля 2023 года, ответчик последний платеж произвел 15 сентября 2022 года, по состоянию на 21 марта 2023 года общая задолженность по договору предоставления кредита с льготным периодом кредитования к счету банковской карты № от ДД.ММ.ГГГГ составила 34 946,02 руб., из них: 30 576,50руб. – основной долг; 3 902,06 руб. – проценты на основной долг (за период с 01 сентября 2022 года по 20 марта 2023 года); 330,44 руб. – неустойка на просроченный основной долг (за период с 26 октября 2022 года по 20 марта 2023 года); 137,02 руб. – неустойка на просроченные проценты (за период с 26 октября 2022 года по 20 марта 2023 года).

Удовлетворяя в полном объеме исковые требования к ФИО1, суд первой инстанции с учетом положений ст. 307, 309, 310, 809, 810, 811, 819 ГК РФ, исходил из того, что доказательств надлежащего исполнения принятых на себя обязательств по кредитным договорам, так и опровергающих расчет задолженности по спорным договорам ответчиком не представлено, в то время как, представленные истцом доказательства являются достаточными, достоверными, а расчет взыскиваемых сумм обоснованным, не противоречит условиям заключенным между сторонами договорам и нормам действующего законодательства.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца взысканы расходы по уплате госпошлины в размере 5210,00 руб.

Судебная коллегия соглашается выводами суда первой инстанции и полагает, что суд правильно определил юридически значимые обстоятельства, имеющие значение для рассмотрения дела, применил закон, подлежащий применению, дал надлежащую правовую оценку собранным и исследованным в судебном заседании доказательствам.

Доводы жалобы о том, что ответчик не был извещен надлежащим образом о дате, времени и месте судебного заседания, судебная коллегия отклоняет как несостоятельный, поскольку опровергаются материалами дела.

Так, из материалов дела усматривается, что ответчик ФИО1 заблаговременно извещался о дате и времени судебного заседания, назначенного на 24 мая 2023 года, путем направления судебного извещения по адресу регистрации ответчика, который подтвержден полученным ответом ОМВД РФ по Нефтекумскому району, также указанный адрес указан в апелляционной жалобе как контактный для направления судебной корреспонденции, однако, судебное извещение 24 мая 2023 года возвращено в суд без вручения адресату с отметкой почты «за истечением срока хранения», что подтверждается конвертом возврата и отчетом об отслеживании отправления с официального сайта Почты России.

При этом, ссылка ответчика на то, что на конверте отсутствует отметка об истечении срока хранения, в связи с чем, у суда отсутствовала информация о надлежащем извещении, судебной коллегией отклоняется как несостоятельная, поскольку из отчета об отслеживании отправления с почтовым идентификатором № 80092484610208 установлено, что 12 мая 2023 года судом по адресу регистрации ответчика направлено судебной извещение, которое 24 мая 2023 года возвращено отправителю в связи с истечением срока хранения, 25 мая 2023 года почтовое отправление вручено отправителю.

Из представленного в материалы дела акта о месте фактического не проживания от 28 апреля 2023 года, составленного Затереченским территориальным отделом по работе с населением управления по делам администрации НГО СК по запросу суда, установлено, что ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ, по адресу: <адрес> фактически не проживает.

В соответствии со ст. 118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения, судебная повестка посылается по последнему известному месту жительства и считается доставленной, хотя бы адресат по этому адресу более не живет или не находится. Согласно ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В силу п. 67 Постановления Пленума ВС РФ от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой ГК РФ» юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Согласно п. 68 указанного Постановления ст. 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное. В соответствии со ст. 119 ГПК РФ при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений об этом с последнего известного места жительства ответчика.

Суд первой инстанции, известил ответчика по последнему известному месту жительства, при этом процессуальную обязанность в соответствии со статьей 50 ГПК РФ о назначении адвоката в качестве представителя в случае отсутствия представителя у ответчика, место жительства которого неизвестно, исполнил. Таким образом, суд первой инстанции в соответствии со ст. 167 ГПК РФ вправе был рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного надлежащим образом.

Нарушений норм материального и процессуального права, повлекших вынесение незаконного решения на основании ст. 330 ГПК РФ, в том числе и тех, на которые имеются ссылки в апелляционной жалобе, судом не допущено.

Руководствуясь ст. 327-329 ГПК РФ, судебная коллегия

определила:

решение Нефтекумского районного суда Ставропольского края от 24 мая 2023 года – оставить без изменения.

Апелляционную жалобу – без удовлетворения.

Председательствующий

Судьи:

Апелляционное определение в окончательной форме изготовлено 27 июля 2023 года.