Решение по делу № 0177/2023 от 13.04.2023

№2-915/2023

56RS0042-01-2023-000272-37

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Оренбург 13 апреля 2023 года

Центральный районный суд г. Оренбурга в составе

председательствующего судьи Ю.В.Дмитриевой,

при секретаре Е.В.Степановой,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Специализированное финансовое общество «Титан» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

ООО «СФО «Титан» обратился в суд с указанным исковым заявлением, в обоснование заявленных требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс»- кредитором и ФИО1- заемщиком заключен договор займа №№ о предоставлении займа в размере 25 000 рублей. В соответствии с условиями указанного договора общество предоставляет заем заемщику на личные цели, заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «АРС ФИНАНС» и ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс» заключили договор цессии №№, по которому право требования по данному долгу в полном объеме передано ООО «АРС ФИНАНС», которое в свою очередь по опционному договору уступки прав требования №-А согласно требованию о приобретении дополнительных прав требования от 01.03.2022 уступило право требования заявителю. Обязательства по договору должником не исполняются.

Просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по договору №№ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ всего в размере 100 000 рублей, из которых; 25 000 рублей – сумма основного долга; 75 000 рублей сумма процентов, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3200 рублей.

Определение суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица, на стороне истца, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечен первоначальный кредитор ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс», ООО «АРС Финанс»- цедент по договору уступки прав требования от ДД.ММ.ГГГГ.

Истец ООО «Специализированное финансовое общество «Титан» надлежащим образом извещен о дне, месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в заявлении просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Третьи лица на стороне истца ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс», ООО «АРС Финанс» надлежащим образом извещены о дне, месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, ходатайств об отложении рассмотрения дела не заявляли.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражала против удовлетворения заявленных требований. Факт подписания договора и получения денежных средств не оспаривала. Считает, что истцом неверно произведен расчет, поскольку в самом договоре от 12.07.2017 не было указано, что по завершении срока договора на сумму займа начисляются проценты, то взыскание ставки по займу не правомерно. В обоснование своей правовой позиции представила контррасчет, согласно которому подлежит взысканию в пользу истца сумма основного долга в размере 25000 рублей, сумма процентов по кредиту в размере 15000 рублей и суммы процентов по ст. 395 ГК РФ в размере 10292,09 рублей, а всего 50292,09 рубля.

Сведения о дате и времени проведения судебного заседания 13.04.2023 внесены в информационную систему ГАС «Правосудие» 23.03.2023 и размещены на официальном сайте суда centralny.orb.sudrf.ru.

В соответствии с положениями статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствии лиц, участвующих в деле.

Суд, выслушав ответчика, изучив материалы дела, оценив представленные сторонами доказательства, приходит к следующему выводу.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, положения указанных норм определяют договор займа как возмездную сделку, предусматривая возврат денежной суммы и уплаты процентов на нее.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с ч.1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п.3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации (уплата соответствующей суммы и т.п.). Действия, совершенные банком по перечислению денежных средств заемщику, соответствуют требованиям ст. 438 п.3 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Судом установлено, что 12.07.2017 между ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс»- кредитором и ФИО1- заемщиком заключен договор займа №ВДРНБ-4/С/17.1373 о предоставлении займа в размере 25 000 рублей. В соответствии с условиями договора займа общество предоставляет кредит заемщику на личные цели, заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора.

Согласно п.4 вышеуказанного договора займа, на сумму займа начисляются проценты по ставке 730,00 % годовых, что составляет 2,00% в день.

ООО МКК «Джет Мани Финанс» (первоначальный кредитор) и ФИО1 (заемщиком) заключен договор займа №ВДРНБ-4/С/17.1373, в соответствии с которым ООО МКК «Джет Мани Финанс» предоставил ответчику денежные средства в размере 25 000 рублей.

31.10.2018 ООО МКК «Джет Мани Финанс» уступил право требования задолженности по вышеуказанному договору ООО «АРС Финанс» на основании договора уступки прав требования (цессии) №О/66-91/2018.

Согласно реестра уступаемых прав от 31.10.2018 к договору от 31.10.2018 ООО МКК «Джет Мани Финанс» уступило ООО «АРС Финанс» требования по договору №ВДРНБ-4/С/17.1373 в размере 25000 рублей сумма основного долга, 50000 рублей – сумма процентов по договору, общая задолженность 75000 рублей.

25.11.2019 между ООО «АРС Финанс» и ООО «Специализированное финансовое общество «Титан» был заключен опционный договор уступки прав требования №

Согласно реестру уступаемых прав требования от 25.11.2019 к опционному договору №-А к ООО «СФО Титан» переходит право требования в отношении ФИО2. на сумму задолженности в размере 97874,42 рублей, в том числе: сумма основного долга в размере 25 000 рублей, проценты в размере 72 874,42 рублей.

Как следует из согласия заемщика на осуществление направленного на возврат задолженности взаимодействия с третьими лицами от 29.04.2017, подписанного им собственноручно, ФИО2 выразила свое согласие на распространение, предоставление третьим лицам, а также доступности для третьих лиц, сведений о себе, просроченной задолженности, ее взыскании и иных своих персональных данных в целях осуществили микрофинансовой деятельности, включающий выдачу, обслуживание и возврат, в том числе принудительное взыскание, предоставленного ему займа.

Такие правоотношения по передаче права требования долга не противоречат закону, поскольку соответствуют положениям статьей 382, 385 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Так, в соответствии со ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Если должник не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим для него неблагоприятных последствий. В этом случае исполнение обязательства первоначальному кредитору признается исполнением надлежащему кредитору (п. 3 ст. 382 ГК РФ).

В силу п. 1, 3 ст. 385 Гражданского кодекса Российской Федерации должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до предоставления ему доказательств перехода требования к этому лицу. Кредитор, уступивший требование другому лицу, обязан передать ему документы, удостоверяющие право требования и сообщить сведения, имеющие значение для осуществления требования.

Обстоятельств, свидетельствующих о ничтожности договора цессии судом не установлено, ответчик на них не ссылается.

Таким образом, к ООО «СФО « Титан» перешли все права и обязанности первоначального займодавца, возникшие в соответствии с договором потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным с ФИО2, в том числе и право требования образовавшейся задолженности.

В целях взыскания указанной задолженности ООО «АРС Финанс» 21.01.2020 обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа посредством почтовой связи, ДД.ММ.ГГГГ заявление было удовлетворено путем выдачи судебного приказа. Определением мирового судьи судебного участка №6 Центрального района г. Оренбурга от 20.10.2022 судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ отменен в связи с поступившими возражениями от должника.

Таким образом, в установленный договором срок 11.08.2017 заемные средства вместе с процентами не были возращены ответчиком. Данные обстоятельства сторонами не оспариваются.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно договору займа, микрозайм предоставляется заемщику в сумме 25 000 рублей на срок с 12.07.2017 по 11.08.2017, то есть на срок 30 дней с уплатой процентов в размере 730,00 % годовых (2% в день).

Истцом представлен расчет задолженности, из которого следует, что сумма основного долга составляет 25000 рублей, иных сумм в погашение долга ответчик не вносил, сведений, опровергающих данный факт суду не представлено.

Также истец просит взыскать предусмотренные договором проценты за период с 13.07.2017 по 10.12.2017 в размере 75 000 рублей.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 2 части 1 статьи 2 Федерального закона от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) микрофинансовая организация - юридическое лицо, зарегистрированное в форме фонда, автономной некоммерческой организации, учреждения (за исключением казенного учреждения), некоммерческого партнерства, хозяйственного общества или товарищества, осуществляющее микрофинансовую деятельность и внесенное в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом.

Микрофинансовая деятельность - деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих право на осуществление микрофинансовой деятельности в соответствии со статьей 3 настоящего Федерального закона, по предоставлению микрозаймов (микрофинансирование) (пункт 1 части 1 статьи 2 вышеуказанного закона).

Микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей один миллион рублей (пункт 3 части 1 статьи 2 Закона о микрофинансовой деятельности).

Согласно пункту 3 части 3 Закона о микрофинансовой деятельности кредитные организации, кредитные кооперативы, ломбарды, жилищные накопительные кооперативы и другие юридические лица осуществляют микрофинансовую деятельность в соответствии с законодательством Российской Федерации, регулирующим деятельность таких юридических лиц.

Частью 2 статьи 8 вышеуказанного закона предусмотрено, что порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Из содержания указанных норм в их взаимосвязи следует, что деятельность микрофинансовых организаций, как специального вида юридических лиц, имеет особую специфику, в том числе в сфере установления процентных ставок на пользование микрозаймами, выражающуюся в отсутствии установленных законом ограничений, касающихся размеров процентов, взыскиваемых за пользование микрозаймом, в зависимости от срока, на который он выдавался и его суммы.

Сама по себе возможность установления размера процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 Гражданского кодекса Российской Федерации о пределах осуществления гражданских прав.

Согласно части 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

Согласно статье 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу части 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Согласно статьям 1, 8 Федерального закона от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", устанавливающего правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации, микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

В пункте 4 части 1 статьи 2 названного Закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным Законом.

29 марта 2016 г. вступил в силу Федеральный закон от 29 декабря 2015 г. N 407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации" (далее - Федеральный закон от 29 декабря 2015 г. N 407-ФЗ), который, в частности, внес изменения в Закон о микрофинансовой деятельности, в соответствии с которыми ограничивается начисление процентов по договорам потребительского микрозайма, заключенным на короткий срок.

Для микрофинансовых организаций предусмотрен запрет на начисление заемщику - физическому лицу процентов и иных платежей по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа (пункт 9 части 1 статьи 12).

Таким образом, законодатель установил ограничение размера процентов за пользование займом, которые могут быть начислены заемщику и, соответственно заявлены к взысканию как соразмерные последствиям и характеру нарушения и способные реально компенсировать убытки кредитора.

В последующем Федеральным законом от 3 июля 2016 г. N 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" предусмотренный пунктом 9 части 1 статьи 12 Закона о микрофинансовой деятельности максимально возможный четырехкратный размер процентов уменьшен до трехкратного с указанием о применении новой редакции названной правовой нормы к договорам потребительского займа, заключенным с 1 января 2017 г.

Указанным законом введена ст. 12.1, согласно части 1 которой после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов.

Согласно сведениям, опубликованным на официальном сайте Банка России, предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) рассчитанных Банком России для потребительских кредитов, заключаемых во III квартале 2017 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами на сумму не превышающую размера 30000 рублей сроком на период до 30 дней включительно составляет 799,081% годовых, при среднерыночном значении полной стоимости потребительских кредитов 599,311 % годовых.

Таким образом, поскольку предусмотренная договором ставка не превышает указанное значение на период с 13.07.2017 по 10.12.2017 с ответчика подлежат начислению проценты исходя из предусмотренной договором ставки 730,00% (2% в день) годовых, то есть 151 день (период с 13.07.2017 по 10.12.2017) х 2,00% х 25000= 75 500 рублей.

Вместе с тем, с учетом вышеуказанных положений Федерального закона "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" размер процентов не может превышать 3-х кратный размер займа, т.е. в данном случае 75000 рублей.

Согласно реестру уступаемых прав требования от 25.11.2019 к опционному договору №-А к ООО «СФО Титан» переходит право требования в отношении ФИО2 на сумму задолженности в размере 97 874,42 рублей, в том числе: сумма основного долга в размере 25 000 рублей, проценты в размере 72 874,42 рублей.

При таких обстоятельствах за заявленный истцом период с 13.07.2017 по 10.12.2017 с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование денежными средствами в размере уступленных прав, то есть 72847,42 рублей.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию задолженность по договору займа от 12.07.2017 по основному долгу 25000 рублей и процентам за пользование займом за период с 13.07.2017 по 10.12.2017 в размере 72847,42 рублей.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При рассмотрении дела ООО «СФО Титан» уплачена государственная пошлина, в размере 3200 рублей, что подтверждается платежным поручением №от ДД.ММ.ГГГГ.

Учитывая, что исковые требования удовлетворены частично, то с ФИО2 в пользу ООО «СФО Титан» подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в размере 3136,23 рубля.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Специализированное финансовое общество Титан» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт гражданина РФ серии №, в пользу ООО «СФО Титан» ИНН:<***> сумму задолженности по договору займа №№ от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, из которых: 25 000 рублей- сумма задолженности по основному долгу, 72874,42 рублей- сумма задолженности по процентам.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт гражданина РФ серии № №, в пользу ООО «СФО Титан» ИНН:<***> судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 136 рублей 23 копейки.

В удовлетворении остальной части исковых требований ООО «СФО Титан» отказать.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Центральный районный суд г. Оренбурга в течение одного месяца со дня принятия его в окончательной форме.

Судья Ю.В. Дмитриева

Решение в окончательной форме принято 20 апреля 2023 года.