Решение по делу № 2-293/2023 от 21.02.2023 - о признании кредитного договора незаключенным, возложении обязанности исключить сведения о кредитном договоре из кредитного досье, взыскании судебных издержек.

УИД: 66RS0009-01-2022-001938-14

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 февраля 2023 года г. Нижний Тагил

Ленинский районный суд г. Нижний Тагил Свердловской области в составе председательствующего судьи Ершовой Т.Е.,

при секретаре судебного заседания Шушаковой В.В.,

с участием представителя ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-293/2023 по иску ФИО2 к публичному акционерному обществу «Уральский банк реконструкции и развития» о признании кредитного договора незаключенным, возложении обязанности исключить сведения о кредитном договоре из кредитного досье, взыскании судебных издержек,

установил:

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратилась в суд с исковым заявлением к ПАО «Уральский банк реконструкции и развития», в котором просит признать кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ. на сумму 372 469 руб. 62 коп. между ФИО2 и ПАО КБ «УБРиР», незаключенным; обязать ответчика исключить сведения о кредитном договоре № № от ДД.ММ.ГГГГ. из кредитного досье истца, ФИО2; взыскать с ответчика в пользу истца судебные издержки: 385 руб. 04 коп. - оплата расходов, связанных с отправкой заказного письма с исковым заявлением ответчику, 300 руб. – оплата государственной пошлины.

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ. между истцом и ответчиком ПАО КБ «УБРиР» был заключен договор займа № № от ДД.ММ.ГГГГ., согласно условиям которого займодавец обязуется передать в пользование заемщику денежные средства в размере 372 469 руб. 62 коп., а заемщик обязуется возвратить сумму займа в срок до ДД.ММ.ГГГГ В соответствии с условиями договора ПАО КБ «УБРиР» обязуется предоставить денежные средства путем их зачисления на карту. ПАО КБ «УБРиР» во исполнение условий договора денежные средства не перечислил. Кредитными денежными средства истец не пользовалась.

Истец полагает, что поскольку денежные средства ей не получены, договор является незаключенным.

Ссылаясь на положения ст. 812, 819, 820 ГК РФ просит признать кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ. на сумму 372 469 руб. 62 коп. незаключенным.

Определением суда ДД.ММ.ГГГГ. к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, привлечено ООО «ФИНТРАСТ».

В судебное заседание истец ФИО2 не явилась, была надлежащим образом извещена о времени и месте судебного заседания.

Представитель ответчика ПАО КБ «УБРиР» ФИО1 в судебном заседании возражала против заявленных требований по доводам, указанным в письменном возражении на исковое заявление. Также полагала, что истцом пропущен срок исковой давности. В связи с чем просила в удовлетворении заявленных требований отказать в полном объеме.

Представитель третьего лица ООО «ФИНТРАСТ» в судебное заседание не явился, был надлежащим образом извещен о времени и месте судебного заседания. Направил в суд письменные пояснения по заявленным требованиям, просил рассмотреть дело без их участия.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве иных процессуальных правах.

При таких обстоятельствах, суд в соответствии с п.3, п.5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца, третьего лица.

Огласив исковое заявление, заслушав представителя ответчика, исследовав собранные по делу письменные доказательства и оценив доказательства в их совокупности по правилам ст.67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, приходит к следующему.

Исходя из закрепленного в ч. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации, имеющей прямое действие на территории Российской Федерации и с ч. 1 ст. 12, ч.1 ст. 56 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации, принципа состязательности и равноправия сторон в судопроизводстве, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Судом сторонам вручена копия определения о подготовке дела к судебному разбирательству. Обязанность доказывания сторонам разъяснена, бремя доказывания между сторонами распределено, и стороны имели достаточно времени и возможностей для сбора и предоставления доказательств.

В соответствии с частью 1 статьи 46 Конституции Российской Федерации каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации субъекты гражданского права приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В силу п. 1 ст. 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Таким образом, гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему, гражданами и юридическими лицами, действующими по своему усмотрению.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии с п. 1 ст. 425 Гражданского кодекса Российской Федерации договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Положениями ст. 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии со ст. 845 Гражданского кодекса РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В силу ст. 848 ГК РФ банк обязан совершать для клиентов операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Предоставление кредита, по смыслу Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 "О защите прав потребителей", является финансовой услугой, в связи с чем на отношения между гражданином-потребителем, заключившим кредитный договор с банком или иной кредитной организацией, распространяются нормы Закона "О защите прав потребителей" в части, не урегулированной специальными законами.

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено Законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810, 811, 812 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Заемщик вправе оспаривать договор займа по его безденежности, доказывая, что деньги или другие вещи в действительности не получены им от заимодавца или получены в меньшем количестве, чем указано в договоре. Если договор займа должен быть заключен в письменной форме (статья 808 ГК РФ), его оспаривание по безденежности путем свидетельских показаний не допускается, за исключением случаев, когда договор был заключен под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя заемщика с заимодавцем или стечением тяжелых обстоятельств. Если в процессе оспаривания заемщиком договора займа по его безденежности будет установлено, что деньги или другие вещи в действительности не были получены от заимодавца, договор считается незаключенным. Когда деньги или вещи в действительности получены заемщиком от заимодавца в меньшем количестве, чем указано в договоре, договор считается заключенным на это количество денег или вещей.

По законодательству основанием заемной сделки служит передача денег или вещей. Наличие же письменного документа о получении заемщиком денег или вещей не лишает его права оспаривать договор. При этом заемщик, оспаривающий договор займа, вправе ссылаться на то, что указанные в письменном документе (расписке) деньги или вещи не были им в действительности получены, то есть оспаривать договор займа по его безденежности. При этом оспаривание договора займа по его безденежности требует представления определенных доказательств.

Из содержания статьей 808, 812 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также разъяснений Верховного Суда Российской Федерации, изложенных в Обзоре судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 3 (2015) от 25 ноября 2015 года, следует, что при подписании сторонами письменного кредитного договора, содержащего условие о получении денежных средств заемщиком, обязанность по доказыванию безденежности займа возлагается на последнего. Безденежность договора также может подтверждаться только доказательствами, бесспорно свидетельствующими о невнесении денежных средств заимодавцем.

Сам факт вступления лица в финансово-кредитные правоотношения свидетельствует о наличии у него определенных знаний, без обладания которыми получение кредита может рассматриваться как действия лица без должной степени внимательности и осмотрительности; ответчик действовал по своей воле и имел достаточное время для ознакомления с условиями договора, был вправе потребовать дополнительную информацию в случае каких-либо неясностей в тексте договора и условий.

Судом установлено, что на основании анкеты-заявления от ДД.ММ.ГГГГ №.1 между ФИО2 и ПАО «УБРиР» заключен кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ., по условиям которого банк обязался передать в пользование заемщику денежные средства в размере 372 469 руб. 62 коп. сроком на 84 месяца под 19,55 % годовых, а заемщик обязался возвратить денежные средства в срок до ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 1.2 кредитного договора денежные средства предоставляются путем зачисления на карточный счет №.

Согласно выписки по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на имя ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ имела место выдача кредита в размере 372 469 руб. 62 коп. и зачисление на счет №.

Решением Ленинского районного суда г. Нижний Тагил Свердловской области от ДД.ММ.ГГГГ исковые требования ФИО2 удовлетворены частично, с публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» в пользу ФИО2 взыскана плата за пакет банковских услуг в размере 33 907, 99 руб.; проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 17 279,18 руб.; компенсация морального вреда в размере 1 000 руб. ; штраф за несвоевременное удовлетворение требований потребителя в размере 17 453,1 руб.

Решение вступило в законную силу ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «УБРиР» и ООО «ФИНТРАСТ» заключен договор уступки прав требования «цессии) №, по условиям которого к цессионарию перешло право требования задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ.

Разрешая исковые требования ФИО2 о признании кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ. незаключенным ввиду его безденежности, руководствуясь статьями 309, 310, 382, 388, 810, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, оценив представленные в материалы дела доказательства по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу, что истцом не доказан факт того, что денежные средства по кредитному договору ей получены не были.

Из представленных в материалы дела доказательств следует, что ответчиком обязательства по предоставленному кредиту исполнялись ненадлежащим образом, денежные средства зачислены ответчиком на карточный счет истца, согласно условий заключенного между сторонами договора, после зачисления денежных средств истцом совершены расходные операции по карте, в связи с ненадлежащим исполнением принятых обязательств образовалась задолженность по кредитному договору.

Таким образом, факт передачи денежных средств по кредитному договору от ответчика истцу судом достоверно установлен, при этом доказательств, бесспорно опровергающих получение денежных средств, в материалы дела истцом не представлено.

Кроме того, суд находит заслуживающим внимания заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям.

Согласно пункту 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Кодекса.

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 ГК РФ).

В силу ст. 181 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности по требованиям о применении последствий недействительности ничтожной сделки и о признании такой сделки недействительной (п. 3 ст. 166) составляет три года. Течение срока исковой давности по указанным требованиям начинается со дня, когда началось исполнение ничтожной сделки, а в случае предъявления иска лицом, не являющимся стороной сделки, со дня, когда это лицо узнало или должно было узнать о начале ее исполнения. При этом срок исковой давности для лица, не являющегося стороной сделки, во всяком случае не может превышать десять лет со дня начала исполнения сделки.

Срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности составляет один год. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня прекращения насилия или угрозы, под влиянием которых была совершена сделка (п. 1 ст. 179), либо со дня, когда истец узнал или должен был узнать об иных обстоятельствах, являющихся основанием для признания сделки недействительной.

В соответствии с п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В ходе рассмотрения дела судом установлено, что истец ФИО2 является стороной сделки, исполнение сделки началось в день перечисления банком денежных средств - ДД.ММ.ГГГГ, первый платеж по возврату денежных средств состоялся ДД.ММ.ГГГГ, а истец обратилась в суд с настоящим иском только ДД.ММ.ГГГГ, спустя более 8 лет с момента, когда ей стало известно о нарушении ее прав.

С учетом изложенных обстоятельств, учитывая также, что истец своими действиями в течение восьми лет после заключения кредитного договора подтверждала действительность заключенной сделки, обратилась в суд с настоящим иском о признании договора незаключенным за пределами срока исковой давности, суд приходит к выводу, что истцом пропущен срок исковой давности, что является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения исковых требований ФИО2 о признании кредитного договора незаключенным, а также требований о возложении обязанности исключить сведения о кредитном договоре из кредитного досье в полном объеме.

Поскольку в удовлетворении исковых требований истцу отказано, основания для взыскания с ответчика судебных расходов отсутствуют.

Руководствуясь ст.ст.12, 194-199, 320 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО2 к публичному акционерному обществу «Уральский банк реконструкции и развития» о признании кредитного договора незаключенным, возложении обязанности исключить сведения о кредитном договоре из кредитного досье, взыскании судебных издержек отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда в течение месяца со дня принятия решения с подачей жалобы в Ленинский районный суд города Нижний Тагил Свердловской области.

В окончательной форме решение суда изготовлено 22 февраля 2023 года.

<...>

<...>

Судья Ершова Т.Е.