Дело № 2-1211/2023
УИД 77RS0027-02-2022-025131-63
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
22 августа 2023 г. адрес
Тверской районный суд адрес в составе:
председательствующего судьи Москаленко М.С.,
при ведении протокола помощником судьи фио,
с участием представителя истца фио,
представителей ответчиков фио, фио,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО Банк «Фридом Финанс», адрес о взыскании денежных средств, неустойки, компенсации морального вреда,
УСТАНОВИЛ :
ФИО1 обратился в суд с иском к ООО Банк «Фридом Финанс», адрес о взыскании денежных средств, неустойки, компенсации морального вреда, в обоснование требований указав, что заключил с ООО Банк «Фридом Финанс» договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц, в рамках которого был открыт текущий счет № 40817840500010004197 в долларах США. 04.04.2022 истцом было подано заявление на перевод денежных средств с текущего счета № 40817840500010004197 на сумму сумма из ООО Банк «Фридом Финанс» в адрес Банк» на свой банковский счет № 40817840300000454039. Банк без ведома истца выбрал банк-посредник адрес. Денежные средства до настоящего времени не переведены, и информация о движении денежных средств не предоставлена. 04.02.2022 истец обратился с заявлением в ООО Банк «Фридом Финанс» о предоставлении информации о движении денежных средств, однако запрашиваемая информация не была предоставлена. 10.04.2022 ФИО1 обратился с заявлением в ООО Банк «Фридом Финанс» о расследовании движения денежных средств, оплатив эту услугу, однако запрашиваемая информация также не была предоставлена. После указанной даты ФИО1 затребовал вернуть сумму перевода, однако данное требование было проигнорировано. 24.04.2022 адрес сообщило истцу, что платежное поручение было заблокировано Bank of New York. 16.07.2022 ФИО1 обратился в OFAC c заявлением о получении лицензии № 14051986 с целью вернуть заблокированные денежные средства. 22.11.2022 истец в очередной раз обратился в ООО Банк «Фридом Финанс» с требованием о проведении проверки, предоставлении информации о движении денежных средств, возврате денежных средств, однако данное требование было проигнорировано. В связи с изложенным истец просит суд взыскать с ответчиков в свою пользу сумму неисполненного денежного перевода в размере сумма, комиссию за перевод в размере сумма, комиссию за расследование в размере сумма, неустойку за неисполнение обязательств за период с 04.04.2022 по 15.12.2022 в размере сумма до дня исполнения обязательств, компенсацию морального вреда в размере сумма, штраф, неустойку за не предоставление информации потребителю в размере сумма до дня фактического исполнения обязательств.
Представитель истца по доверенности фио в судебном заседании заявленные требования поддержал в полном объеме.
Представитель ООО Банк «Фридом Финанс» по доверенности фио в судебном заседании против удовлетворения заявленных требований возражал.
Представитель адрес по доверенности фио в судебном заседании против удовлетворения заявленных требований возражала.
Выслушав мнение представителя истца, представителей ответчиков, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных требований по следующим основаниям.
Из материалов дела следует, что между ФИО1 и ООО Банк «Фридом Финанс» был заключен договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц, в рамках которого был открыт текущий счет № 40817840500010004197 в долларах США.
04.04.2022 ФИО1 было подано заявление на перевод денежных средств с текущего счета № 40817840500010004197 на сумму сумма из ООО Банк «Фридом Финанс» в адрес Банк» на свой банковский счет № 40817840300000454039.
ООО «Банк фио» выполнил свои обязательства, приняв денежные средства от клиента и перечислив их в его пользу в адрес банк», перечислив на корреспондентский счет в адрес, в котором также открыт счет адрес Банк», указанный истцом, ответчик не имел никаких реальных возможностей контролировать перевод после списания денежных средств с корреспондентского счета ответчика.
Учитывая, что перевод денежной суммы был осуществлен ООО Банк «Фридом Финанс» своевременно, а их зачисление в банк получателя не произошло в определенный истцом срок, данное обстоятельство обусловлено действиями экономических санкций, введенных в отношении Российской Федерации, что относится к действиям обстоятельств непреодолимой силы, в связи с чем вина ООО Банк «Фридом Финанс» отсутствует.
Поскольку у ООО Банк «Фридом Финанс» открыт корреспондентский счет в долларах США в банке адрес, перечисление денежных средств истца производилось через адрес.
Между ООО Банк «Фридом Финанс» и адрес заключен договор № 1429-Л об открытии и порядке ведения корреспондентских счетов в адрес, в силу п. 2.1 которого стороны договорились установить корреспондентские отношения. В этих целях корреспондент (адрес открывает респонденту (ООО Банк «Фридом Финанс») счет в валюте Российской Федерации и/или иностранной валюте.
Согласно разделу 5 Договора корреспондент осуществляет операции по счету на основании распоряжений респондента. Респондент направляет корреспонденту распоряжения о переводе денежных средств со счета исключительно с использованием системы ЭД. Стороны выбирают основной системой ЭД – SWIFT, резервной системой ЭД – TELEX. Для проведения операций по счету стороны используют действующие RMA авторизации телексные ключи в рамках выбранной системы ЭД в соответствии с международной банковской практикой.
Распоряжения по счету, сведения запросы и заявления, полученные по системам ЭД, безусловно признаются подлинными и отправленными уполномоченным представителем респондента и принимаются корреспондентом при соблюдении условий, описанных в подп. «а» и «б» п. 5.5 Договора.
Согласно пунктам 8.3.6-8.3.7 договора корреспондент (адрес) не несет ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение распоряжений респондента в иностранной валюте, в случае если такое событие вызвано требованиями законодательства иностранных государств, условиями ведения счетов в зарубежных банках, в том числе для операций по корреспондентским счетам, применимым к корреспонденту в силу наличия на территории данных государств корреспондентских счетов, открытых корреспондентом в иностранных банках-корреспондентах.
Корреспондент адрес не несет ответственности за блокировку/задержку/возврат денежных средств банками-корреспондентами корреспондента и иными кредитными-финансовыми организациями в рамках исполнения распоряжений респондента, если это нарушает и/или может привести к нарушению установленных ограничений, санкций, эмбарго в соответствии с законодательством Российской Федерации, нормативными актами международных организаций, законодательством иностранных государств и/или объединений государств, применяющимся к корреспонденту в силу наличия на территории данных государств корреспондентских счетов, открытых в иностранных банках-корреспондентах.
Платеж от 04.04.2022 № 65226 на сумму сумма 04.04.2022 списан со счета ООО Банк «Фридом Финанс» и направлен адрес для дальнейшего исполнения через корреспондентский счет, открытый в THE BANK OF NEW YORK MELLON.
При исполнении в платеж ООО Банк «Фридом Финанс» адрес банк» были внесены изменения: в поле 56 указан банк посредник JPMORGAN CHASE BANK, N.A. (SWIFT- код CHASUS33XXX). В апреле 2022 года JPMORGAN CHASE BANK, N.A. был основным и единственным американским корреспондентом для переводов в долларах США в TINKOFF BANK (банк-получатель).
В отношении исполнения платежа через корреспондентский счет адрес, открытый в банке-корреспонденте THE BANK OF NEW YORK MELLON адрес сообщает, что в соответствии с п. 6.2.2. Договора об открытии и порядке ведения корреспондентских счетов корреспондент вправе самостоятельно определять маршрут исполнения распоряжения респондента.
Из пояснений сторон следует, что у адрес отсутствуют прямые корреспондентские отношения с банком получателя TINKOFF BANK (SWIFT код TICSRUMMXXX), в связи с чем исполнение платежа без участия иностранных банков-корреспондентов не представляется возможным.
По данным GPI-трекера, хранящимся в автоматизированной системе адрес:
04.04.2022 адрес направил платеж в THE BANK OF NEW YORK MELLON (SWIFTкод IRVTUS3NXXX).
04.04.2022 в адрес поступило сообщение от THE BANK OF NEW YORK MELLON о том, что платеж удерживается из-за санкций и требуется дополнительная информация: «Необходима следующая информация о ФИО1. Пожалуйста, укажите полное имя, адрес, паспортные данные, национальность и гражданство этого лица, вместе с подробным назначением платежа. Обратите внимание, что эта передача не может быть отменена или изменена, пока наш отдел по санкциям не получит и не проверит информацию, необходимую для урегулирования вопроса...».
05.04.2022 получена квитанция от THE BANK OF NEW YORK MELLON (SWIFTкод IRVTUS3NXXX) со статусом ACSP «Платеж ожидает решения» с кодом причины G003 «Требуется дополнительная документация».
06.04.2022 адрес направил сообщение в адрес ООО Банк «Фридом Финанс» о поступлении запроса от THE BANK OF NEW YORK MELLON и необходимости предоставления запрашиваемой информации.
07.04.2022 в адрес поступило сообщение от ООО Банк «Фридом Финанс» с указанием подробной информации по запросу THE BANK OF NEW YORK MELLON от 04.04.2022.
10.04.2022 адрес направил сообщение в адрес THE BANK OF NEW YORK MELLON с предоставлением уточняющей информации по платежу.
12.04.2022 в адрес поступило сообщение от ООО Банк «Фридом Финанс» с просьбой о возврате платежа на основании заявления клиента.
14.04.2022 адрес на основании запроса ООО Банк «Фридом Финанс» от 12.04.2022 направил сообщение в адрес THE BANK OF NEW YORK MELLON c просьбой вернуть денежные средства по платежу.
21.04.2022 в адрес поступило сообщение от ООО Банк «Фридом Финанс» с просьбой сообщить, если Банк не может вернуть средства по платежу.
21.04.2022 адрес на основании запроса ООО Банк «Фридом Финанс» от 21.04.2022 направил в адрес THE BANK OF NEW YORK MELLON запрос на отмену платежа.
Из материалов дела следует, что до настоящею времени возврат денежных средств не произведен. Между тем, 17 июля 2023 года адрес получено SWIFT-сообщение формата МТ999 от THE BANK OF NEW YORK MELLON, в котором последний сообщает о блокировке вышеописанного платежа в связи с введенными санкциями.
17 июля 2023 года адрес передал ООО Банк «Фридом Финанс» информацию о заблокированном платеже и инструкцию, подготовленную специалистами адрес, по действиям в целях получения лицензии регулирующего органа на разблокировку средств.
Согласно п. 1. ст. 865 ГК РФ банк плательщика, принявший к исполнению платежное поручение, в соответствии с распоряжением плательщика обязан его исполнить одним из следующих способов:
1) зачисление денежных средств на банковский счет получателя средств, открытый в этом же банке;
2) зачисление денежных средств на банковский счет банка получателя средств, открытый в банке плательщика, либо передача платежного поручения банку получателя средств для списания денежных средств с банковского счета банка плательщика, открытого в банке получателя средств;
3) передача платежного поручения банку-посреднику в целях зачисления денежных средств на банковский счет банка получателя средств;
4) иные способы, предусмотренные банковскими правилами и договором.
В п. 3 Постановления от 19.04.1999 N 5 «О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета» Пленум ВАС РФ разъяснил, что согласно ст. 865 ГК РФ банк плательщика обязан перечислить соответствующую сумму банку получателя, у которого с момента зачисления средств на его корреспондентский счет и получения документов, являющихся основанием для зачисления средств на счет получателя, появляется обязательство, основанное на договоре банковского счета с получателем средств, по зачислению суммы на счет последнего (пункт 1 статьи 845 ГК РФ).
При разрешении споров следует принимать во внимание, что обязательство банка плательщика перед клиентом по платежному поручению считается исполненным в момент надлежащего зачисления соответствующей денежной суммы на счет банка получателя, если договором банковского счета клиента и банка плательщика не предусмотрено иное.
При надлежащем исполнении поручения плательщика переводимая сумма, в конечном счете, зачисляется на корреспондентский счет банка, обслуживающего получателя средств, который, в свою очередь, зачисляет ее на банковский счет своего клиента - получателя средств.
При таких данных банк плательщика не может отвечать за действия банка-корреспондента получателя, поскольку с момента получения им денежных средств обязательства банка плательщика перед клиентом, в силу подп. 3 п. 1 ст. 865 ГК РФ, считаются исполненными и возникает новое обязательство банка-корреспондента перед получателем денежных средств.
В случае блокировки денежных средств иностранным банком клиенту следует изучить процедуру открытия доступа к своему имуществу в соответствии с законами страны, в которой это произошло, а не требовать от российского банка возместить свои убытки (постановление Семнадцатого арбитражного апелляционного суда от 04.03.2015 N 17АП-350/2015-ГК).
Российский банк, выполняя поручение своего клиента на перевод денежных средств за рубеж, не должен отвечать за действия иностранных банков, вовлеченных в процесс оказания услуги, поскольку это находится вне зоны его ответственности. В рассматриваемой ситуации блокировка денежных средств клиента в иностранном банке происходит не по вине банка, а вследствие действия режима экономических санкций, поэтому он не несет ответственности за возможные убытки.
При таких обстоятельствах, оценив в совокупности собранные по делу доказательства, принимая во внимание, что ответчики не несут ответственности по блокировке денежных средств истца Банком THE BANK OF NEW YORK MELLON, учитывая, что распоряжение клиента о зачислении денежных средств на расчетный счет истца, ответчиками было исполнено, то снований для удовлетворения требований фио о взыскании с адрес, ООО Банк «Фридом Финанс» суммы неисполненного денежного перевода в размере сумма не подлежат удовлетворению.
Учитывая то, что суд не находит оснований для удовлетворения иска в части взыскания основного долга, то акцессорные требования о взыскании комиссии за перевод в размере сумма, комиссии за расследование в размере сумма, неустойки за неисполнение обязательств за период с 04.04.2022 по 15.12.2022 в размере сумма до дня исполнения обязательств, компенсации морального вреда в размере сумма, штрафа, неустойки за не предоставление информации потребителю в размере сумма до дня фактического исполнения обязательств, также не подлежат удовлетворению.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ :
В иске ФИО1 к ООО Банк «Фридом Финанс», адрес о взыскании денежных средств, неустойки, компенсации морального вреда – отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Тверской районный суд адрес в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.
Судья М.С. Москаленко
Решение суда в окончательной форме
принято 14.09.2023 г.