Дело№ УИД №
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
31 мая 2023 года гор. Воскресенск Московской области
Воскресенский городской суд Московской области в составе: председательствующего судьи Данилова Н.В., при секретаре Азрапкиной В.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью Страховая компания "Сбербанк страхование жизни" к ФИО1 о признании договора страхования недействительным,
УСТАНОВИЛ:
Истец ООО СК "Сбербанк страхование жизни" обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 о признании договора страхования серия №, заключенный 07 октября 2022 года недействительным, применении последствий недействительности сделки.
В обосновании иска указано, 07 октября 2022 года между ФИО1 и ООО СК "Сбербанк страхование жизни" был заключен договор страхования жизни серия №. В дальнейшем истцу стало известно о том, что при заключении договора страхователь не сообщил все необходимые данные о состоянии своего здоровья, что является обязанностью страхователя. Как стало известно страховщику, ответчик обращался в медицинские учреждения с диагнозом злокачественное новообразование миндалины, что не позволяет оформлять страхование на условиях по вышеуказанному договору.
Представители истца в судебное заседание не явились, о дате и времени слушания дела извещены, при подаче иска просили рассмотреть дело в их отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате и времени слушания дела извещен надлежащим образом, почтовая корреспонденция вернулась в суд в связи с истечением срока хранения.
В соответствии со статьей 165.1 ГК РФ ответчик считается извещенными надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, суд принял необходимые меры, обеспечивающие возможность реализации им процессуальных прав.
Суд, исследовав материалы дела, находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со статьей 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ)одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей является заключенный между сторонами договор.
Согласно статье 425 ГК РФ, после заключения условия договора становятся обязательными для его сторон.
Судом установлено, что 07 октября 2022 года между ООО СК "Сбербанк страхование жизни" и ФИО1 был заключен договор страхования жизни серия № на условиях и в соответствии с Правилами страхования в редакции утвержденной приказом Генерального директора ООО СК "Сбербанк страхование жизни".
В подтверждение заключения договора страхования страхователю выдан страховой полис "Договор страхования жизни" серия № от 07 октября 2022 года.
Страховая премия подлежит оплате в рассрочку страховыми взносами ежегодно, страховой взнос за первый период страхования составляет 24 711 руб. 33 коп.
В соответствии с пунктом 5.2 Договора страхователь подтверждает, что не является инвалидом 1-ой, 2-ой, 3-ой группы, не имеет действующего направления на медико-социальную экспертизу, а также не имеет и не имел в прошлом следующих заболеваний: онкологического заболевания, ишемической болезни сердца (инфаркта миокарда, стенокардии), инсульта, цирроза печени. Страхователь подтверждает свое ознакомление с тем, что сообщение заведомо ложных сведений является основанием для признания договора страхования недействительным.
Согласно выписке из медицинский карты амбулаторного больного ГБУЗ МО «Воскресенская областная больница», с 05 сентября 2022 года ФИО1 был установлен диагноз «злокачественное новообразование миндалины, выходящее за пределы одной и более вышеуказанных локализаций. Злокачественное новообразование других и неуточненных отделов рта, выходящее за пределы одной и более указанных локализаций».
Из страхового полиса усматривается, что подписывая настоящее заявление, застрахованное лицо подтверждает, что условия страхования, в том числе, упомянутые в заявлении, а так же содержащиеся в Правилах страхования, ему разъяснены и понятны.
В соответствии со статьей 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.
Согласно положениям статьи 940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (статья 969).
Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.
Статьей 942 ГК РФ определены существенные условия договора страхования.
Так, согласно подпунктам 1 - 4 пункта 2 статьи 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.
Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) (пункт 1 статьи 943 ГК Российской Федерации).
В силу пункта 2 статьи 943 ГК РФ условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.
При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил (пункт 3 статьи 943 ГК РФ).
В соответствии с пунктом 1 статьи 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.
Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.
В силу пункта 3 статьи 944 ГК РФ, если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 настоящего Кодекса.
Страховщик не может требовать признания договора страхования недействительным, если обстоятельства, о которых умолчал страхователь, уже отпали.
Согласно пункта 2 статьи 179 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.
Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.
Как разъяснено в пункте 10 Обзора практики рассмотрения судами споров, возникающих из отношений по добровольному личному страхованию, связанному с предоставлением потребительского кредита, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации <дата>, сообщение заведомо недостоверных сведений о состоянии здоровья застрахованного при заключении договора добровольного личного страхования является основанием для отказа в выплате страхового возмещения, а также для признания такого договора недействительным.
Из указанных положений законодательства и разъяснений по их применению следует, что основанием для признания договора личного страхования недействительным может служить предоставление страховщику при заключении договора заведомо ложных сведений, которые имеют существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.
С учетом установленных по делу обстоятельств, поскольку ФИО1 при заключении договора страхования страховщику были сообщены заведомо ложные сведения относительно отсутствия у него онкологического заболевания, имеющие существенное значение для определения страховщиком вероятности наступления страхового риска, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения исковых требований ООО СК "Сбербанк страхование жизни" о признании договора страхования недействительным. Проведение медицинского обследования застрахованного лица, запрос информации о состоянии ее здоровья из медицинских учреждений являлось правом, а не обязанностью страховщика, в то время как на ФИО1, как на страхователе лежала обязанность предоставить страховщику достоверные сведения, которые могли повлиять на возможность оценки вероятности наступления страхового случая.
В связи с признанием недействительным договора страхования серия №, заключенного между ООО СК "Сбербанк страхование жизни" и ФИО1, каждая из сторон в соответствии с пунктом 2 статьи 167 ГК РФ обязана возвратить другой все полученное по сделке.
Учитывая установленные по делу обстоятельства, а также тот факт, что ответчиком при заключении договора страхования были предоставлены недостоверные сведения о своем состоянии здоровья, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца в полном объеме.
Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» удовлетворить.
Признать недействительным договор страхования серия № от 07 октября 2022 года, заключенный между Обществом с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» (ИНН № и ФИО1 (ИНН №) недействительным.
Применить последствия недействительности сделки в виде возврата денежных средств в счет уплаты страховой премии.
Настоящее решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Воскресенский городской суд в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме.
Судья Н.В. Данилов