Решение по делу № 2-2715/2022 от 09.12.2022 - о расторжении договора целевого жилищного займа, взыскании денежных средств по договору, обращении взыскания на заложенное имущество, по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» к <ФИО> о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращения взыскания на заложенное имущество.

Дело № 2-2715/2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

09 декабря 2022 года город Элиста

Элистинский городской суд Республики Калмыкия в составе

председательствующего судьи Савельевой Е.В.,

при секретаре судебного заседания Хамаевой С.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» к ФИО1 о расторжении договора целевого жилищного займа, взыскании денежных средств по договору, обращении взыскания на заложенное имущество, по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращения взыскания на заложенное имущество,

установил:

Федеральное государственное казенное учреждение «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (далее – ФГКУ «Росвоенипотека» обратилось в суд с указанным иском, ссылаясь на следующие обстоятельства. ФИО1, являясь военнослужащим по контракту, в соответствии со ст. 9 Федерального закона «О накопительной ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» был включен в установленном порядке в реестр участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих (далее – НИС). ФИО1, являясь участником НИС, воспользовался предоставленным ему Федеральным законом правом на заключение договора целевого жилищного займа и приобрел квартиру в рамках программы «Военная ипотека», расположенную по адресу: <данные изъяты>. С целью реализации своего права ФИО1 обратился в ПАО «Сбербанк» (далее – Банк, - кредитор), участвующий в программе ипотечного кредитования военнослужащих, за получением целевого жилищного займа. На основании п. 2 ст. 14 Федерального закона, 7 июля 2017 года между ФГКУ «Росвоенипотека» и ФИО1 был заключен договор целевого жилищного займа № 1705/00263663, предоставляемого участнику НИС жилищного обеспечения военнослужащих (далее – договор ЦЖЗ). Целевой жилищный займ предоставлен: на погашение первоначального взноса при получении ипотечного кредита по кредитному договору от 07 июля 2017 года <***>, предоставленного ПАО «Сбербанк» для приобретения в собственность ответчиком жилого помещения, расположенного по адресу: <данные изъяты>, общей площадью 86,8 кв.м. (далее – квартира), договорной стоимостью 3 000 000 руб.; на погашение обязательств по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете ответчика. Квартира, приобретенная ответчиком с использованием ЦЖЗ и ипотечного кредита, на основании п. 4 ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ (далее – ФЗ «Об ипотеке), п. 18 Правил предоставления целевых жилищных займов, п. 4 Договора ЦЖЗ, считается находящейся одновременно в залоге у кредитора и у Российской Федерации, в лице ФГКУ «Росвоенипотека», с даты государственной регистрации договора купли-продажи квартиры. Закладная в целях удостоверения прав Российской Федерации по обеспеченному ипотекой обязательству не выдается (ч. 4 ст. 77 ФЗ «Об ипотеке»). Залог в пользу РФ зарегистрирован Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Республике Калмыкия, номер регистрации <данные изъяты>-08/001/2017-3 от 14 августа 2017 года. На основании сведений, полученных ФГКУ «Росвоенипотека» из регистрирующего органа, именной накопительный счет ФИО1 закрыт 29 июня 2021 года (дата возникновения основания исключения из реестра (дата исключения из списков части) – 30 апреля 2021 года) без права на использование накоплений. Таким образом, у ответчика на дату закрытия НИС образовалась задолженность по договору ЦЖЗ в размере 2 154 816 руб. 57 коп. На дату увольнения ответчика – 30 апреля 2021 года ставка рефинансирования ЦБ РФ составляла 5 %. Ввиду досрочного увольнения ФИО1 с военной службы и отсутствия у него оснований для возникновения права на использование накоплений, учтенных на именном накопительном счете, ответчику 19 июля 2021 года был направлен график возврата задолженности, с получением которого ФИО1 обязан осуществлять возврат задолженности на указанный лицевой счет. Однако обязанность по возврату задолженности по договору ЦЖЗ ответчик не исполняет. За ним по состоянию на 31 июля 2022 года образовалась задолженность в сумме 2 337 138 руб. 37 коп., в том числе: 2154 816 руб. 57 коп. – сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной истцом, в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту; 134 648 руб. 18 коп. – сумма процентов по состоянию на 31.07.2022 г. за пользование ЦЖЗ по ставке рефинансирования ЦБ РФ 5% со дня увольнения ответчика с военной службы – с 30.04.2021 г. по 31.07.2022 г.; 47 673 руб. 62 коп. – пени в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Просит расторгнуть договор № 1705/00263663 от 7 июля 2017 года, заключенный между ФГКУ «Росвоенипотека» и ФИО1; взыскать с ФИО1 в пользу ФГКУ «Росвоенипотека» денежные средства в размере 2 337 138 руб. 37 коп.; проценты за пользование целевым жилищным займом с 1 августа 2022 года по день вступления решения в законную силу включительно, исходя из ставки рефинансирования Центрального Банка РФ 5%; взыскание произвести в том числе путем обращения взыскания на заложенное имущество (квартиру), расположенную по адресу: <данные изъяты>; установить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации в размере 3 000 000 руб. 00 коп., способ реализации заложенного имущества – продажа с публичных торгов; в случае если после реализации заложенного имущества (квартиры) ответчика денежных средств окажется недостаточно для удовлетворения требований ФГКУ «Росвоенипотека», недостающие денежные средства взыскать за счет личного имущества ответчика.

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ФИО1, мотивируя следующим. 07 июля 2017 года между Банком и ответчиком заключен кредитный договор <***> (далее - Кредитный договор) на сумму 2 086 697 руб. 00 коп., «Военная ипотека», со сроком возврата - 30 апреля 2031 года под 10,90 % годовых. В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств заемщик предоставил кредитору (п. 11 кредитного договора) залог объекта недвижимости: квартира, общей площадью 85 кв. м., расположенная по адресу: <данные изъяты>, стоимостью 3 026 000 руб. В соответствии с п. 10 Кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по Договору Заемщик предоставляет (обеспечивает предоставление) кредитору залог объекта недвижимости, который будет находиться в ипотеке у Кредитора и у Российской Федерации в лице Уполномоченного органа как последующего залогодержателя в силу закона с даты государственной регистрации права собственности Заемщика на Объект недвижимости. Согласно п. 2 Договора купли-продажи квартиры расчет между сторонами осуществлен в следующем порядке: часть стоимости квартиры оплачивается покупателем за счет кредитных средств ПАО Сбербанк в размере 2 086 697 руб. по кредитному договору <***> от 07 июля 2017 года, средств целевого займа, согласно Свидетельству целевого жилищного займа серии <данные изъяты> от 01 мая 2017г., заключенного между ФИО1 и ФГКУ «Росвоенипотека». В соответствии с п. 10 Кредитного договора залоговая стоимость Объекта устанавливается в размере 100 % от его стоимости в соответствии с отчетом об оценки стоимости объекта недвижимости. Банку стало известно, что ФГКУ «Росвоенипотека» подало в Элистинский городской суд Республики Калмыкия исковое заявление к ФИО1 о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа, и об обращении взыскания на заложенное имущество. Таким образом, считают, что наличие указанных обстоятельств, возникновение обязательств со стороны заёмщика и затрагивания интересов ПАО Сбербанк является существенным. По состоянию на 19.10.2022 года задолженность Заемщика по Кредитному договору <***> от 07.07.2017 г. составляет 1 500 246 руб. 48 коп. ПАО Сбербанк России не возражает относительно требований ФГКУ «Росвоенипотека» к ФИО1 о взыскании задолженности договору целевого жилищного займа. Требование ФГКУ «Росвоенипотека» в части обращения взыскания на заложенное имущество может быть удовлетворено только после удовлетворения требований начального кредитора (залогодержателя) - Публичного акционерного общества «Сбербанк России». Просит взыскать досрочно в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» с ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору <***> от 07 июля 2017 г. по состоянию на 18.10.2022 года в размере 1 500 246 руб. 48 руб.; расторгнуть кредитный договор №92413886 от 07 июля 2017 года заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО1; обратить взыскание в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Калмыцкого отделения №8579 на объект недвижимости, а именно: квартиру, общей площадью 85 кв. м., по адресу: <данные изъяты>, кадастровый номер <данные изъяты>, установив начальную продажную цену заложенного имущества равной 3 026 000 руб. Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Калмыцкого отделения № 8579 с ФИО1 расходы по оплате государственной пошлины в размере 21 701 руб. 23 коп.

Представитель истца ФГКУ «Росвоенипотека» в судебное заседание не явился, просил исковые требования удовлетворить, рассмотрев дело в его отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Представитель ПАО «Сбербанк России», заявивший самостоятельные требования на предмет спора, в судебное заседание также не явился, просил исковые требования удовлетворить, рассмотрев дело в его отсутствие, против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражал.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен в порядке, установленном гл.10 ГПК РФ, сведений об уважительности причин не явки либо ходатайств об отложении слушания дела, возражений по иску в суд не представил, своего представителя для участия в рассмотрении дела не направил.

В соответствии со ст.ст. 167, 233 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон спора в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные § 1 гл. 42 ГК РФ (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполнятся надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Пунктом 1 ст. 3 Федерального закона от 20 августа 2004 года № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» установлено, что накопительно-ипотечная система (НИС) жилищного обеспечения военнослужащих - это совокупность правовых, экономических и организационных отношений, направленных на реализацию прав военнослужащих на жилищное обеспечение.

Согласно п. 1 Указа Президента Российской Федерации от 20 апреля 2005 года №449 «Вопросы накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих», функции уполномоченного федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, возложены на Министерство обороны РФ.

Во исполнение Указа Президента РФ п. 1 Постановления Правительства РФ от 22 декабря 2005 года № 800 «О создании федерального государственного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих», для обеспечения функционирования накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих и реализации Министерством обороны РФ функций уполномоченного федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование указанной накопительно-ипотечной системы в ведении МО РФ создано федеральное государственное казенное учреждение «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих», которое выступает по всем сделкам в интересах РФ. Участники НИС - военнослужащие - граждане РФ, проходящие военную службу по контракту, и включенные в реестр участников. Целевой жилищный заем - денежные средства, предоставляемые участнику НИС на возвратной безвозмездной основе в соответствии с Федеральным законом. Источником предоставления участнику НИС целевого жилищного займа являются накопления для жилищного обеспечения, учтенные на именном накопительном счете участника.

Судом установлено и материалами дела подтверждается, что 7 июля 2017 года между ФГКУ «Росвоенипотека» и ФИО1 заключен договор № 1705/00263663 целевого жилищного займа (далее – Договор ЦЖЗ), предоставляемого участнику НИС жилищного обеспечения военнослужащих для уплаты первоначального взноса при приобретении с использованием ипотечного кредита жилого помещения (жилых помещений) и погашения обязательств по ипотечному кредиту. Целевой жилищный заем предоставлялся для уплаты первоначального взноса в размере 913 303 руб. 00 коп. в целях приобретения жилого помещения (квартиры) по договору купли-продажи в собственность заемщика с использованием ипотечного кредита по кредитному договору от 07.07.2017 г. <***>, выданному ПАО «Сбербанк России», находящегося по адресу: <данные изъяты>, общей площадью 86,8 кв.м., состоящего из 3-х комнат, находящегося на 5 этаже, договорной стоимостью 3 000 000 руб. 00 коп., а также для погашения обязательств перед кредитором по ипотечному кредиту (займу) (п.3.1, 3.3.2), за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете ответчика.

Обеспечением исполнением обязательств заемщика перед займодавцем в рамках настоящего договора является ипотека жилого помещения, указанного в п.3.1 настоящего договора, возникающая у займодавца и у кредитора в силу закона с даты государственной регистрации права собственности заемщика на жилое помещение (п.4 договора).

Указанная квартира приобреталась с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита и на основании п. 4 ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ, п. 18 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых и жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденных Постановлением Правительства РФ от 15 мая 2008 года №370, п. 4 Договора ЦЖЗ считается находящейся одновременно в залоге у Кредитора и у Российской Федерации в лице ФГКУ «Росвоенипотека» с даты государственной регистрации права собственности на жилое помещение.

В едином государственном реестре прав на недвижимое имущество 14 августа 2017г. зарегистрировано право собственности ФИО1 на жилое помещение с кадастровым номером <данные изъяты>, расположенное по адресу: <данные изъяты>, общей площадью 86,8 кв.м., запись регистрации № <данные изъяты>/001/2017-2 от 14.08.2017 г.

Одновременно зарегистрировано ограничение прав и обременение объекта недвижимости:

- в пользу ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих», запись регистрации №<данные изъяты>/001/2017-3, с 14.08.2017 г. до возникновения права у участника НИС на использование накоплений для жилищного обеспечения военнослужащих либо до полного возврата средств ЦЖЗ в случаях и порядке, предусмотренном ч.2 ст.15 Федерального закона от 20 августа №117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих»;

- в пользу ПАО «Сбербанк России», запись регистрации № <данные изъяты>/001/2017-2, с 14.08.2017 г. по 30.04.2031 г.

В соответствии с п. 6 Договора ЦЖЗ, целевой жилищный заем предоставляется и погашается в порядке, установленном Федеральным законом и Правилами предоставления целевых жилищных займов.

Согласно пунктам 75, 76 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых и жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденных Постановлением Правительства РФ от 15 мая 2008 года №370 (далее - Правила) (в ред. Постановления Правительства РФ от 25.05.2017 №627, действовавшей на момент заключения договора ЦЖЗ), при исключении из реестра участников участника, у которого не возникло право на использование накоплений в соответствии со ст. 10 Федерального закона, участник возвращает уполномоченному органу: а) средства целевого жилищного займа; б) средства, учтенные на именном накопительном счете участника и перечисленные уполномоченным органом в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения участника из реестра участников (далее - излишне перечисленные средства).

Уполномоченный орган ежемесячно начисляет на сумму остатка средств, указанных в пункте 75 настоящих Правил (далее - задолженность), проценты по ставке, установленной договором целевого жилищного займа, начиная со дня, следующего за днем возникновения основания для исключения участника из реестра участников, и заканчивая днем окончательного возврата задолженности либо днем, предшествующим дню возникновения основания для повторного включения участника в реестр участников, включительно.

В соответствии с п. 8 Договора ЦЖЗ, проценты на сумму остатка задолженности начисляются по ставке рефинансирования, установленной Центральным банком РФ на дату возникновения основания для исключения заемщика из реестра участников НИС.

Согласно подпункту «в» пункта 85 Правил при нарушении сроков возврата задолженности участник платит уполномоченному органу неустойку ввиду пеней в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Из справки ФГКУ «Росвоенипотека» (л.д.22) следует, что именной накопительный счет ответчика ФИО1 закрыт 29 июня 2021 года на основании сведений регистрирующего органа (вх.№52020 дсп от 23.06.2021 г.) об исключении его из реестра без права на использование накоплений с датой возникновения основания для исключения 30 апреля 2021 года.

Ввиду досрочного увольнения ответчика ФИО1 с военной службы и отсутствия у него основания для возникновения права на использование накоплений, учтенных на его именном накопительном счете, а также в соответствии с п. 79 Правил предоставления целевых жилищных займов, ответчику 19 июля 2021 года направлен график возврата задолженности по договору ЦЖЗ от 17 июля 2017 года, с получением которого ответчик обязан осуществлять возврат задолженности на указанный лицевой счет. 29 марта 2018 года ответчику направлено требование о погашении образовавшейся задолженности.

Однако обязательств по возврату суммы целевого жилищного займа и процентов согласно графику погашения задолженности ответчик до настоящего времени не производил, задолженность перед ФГКУ «Росвоенипотека» ответчиком не погашена.

На основании п.89 Правил предоставления жилищных займов, в случае неисполнения участником обязательств по внесению платежей в счет возврата задолженности в течение 6 месяцев со дня направления ему графика возврата задолженности уполномоченный орган обращается в суд для взыскания долга и в течение 5 рабочих дней со дня такого обращения извещает об этом кредитора.

По состоянию на 31 июля 2022 года задолженность ответчика по договору ЦЖЗ составляет 2 337 138 руб. 37 коп., в том числе: 2 154 816 руб. 57 коп. – сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной истцом, в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту; 134 648 руб. 18 коп. – сумма процентов по состоянию на 31 июля 2022 г. за пользование ЦЖЗ по ставке рефинансирования ЦБ РФ 5 % со дня увольнения ответчика с военной службы – с 30.04.2021 г. по 31.07.2022 г.; 47 673 руб. 62 коп. – пени в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Поскольку ответчик принятые им обязательства по договору целевого жилищного займа №1705/00263663 от 07 июля 2017 года по возврату заемных средств после досрочного увольнения с военной службы без права на использование накоплений, учтенных на его накопительном счете, не исполнил, суд, проверив представленный истцом расчет задолженности и признав его арифметически верным, считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца сумму задолженности в размере 2 337 138 руб. 37 коп.

Принимая во внимание условия договора (п. 8 Договора ЦЖЗ), суд также приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения требований истца о взыскании с ответчика процентов за пользование целевым жилищным займом с 01 августа 2022 года по день вынесения решения, исходя из ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации в размере 5 % годовых, что составляет 38668 руб. 62 коп. (из расчета за период с 01.08.2022 г. по 09.12.2022 г. 2154816,57 х 5 % (ключевая ставка ЦБ РФ) : 365 х 131 день). При этом требование истца о взыскании с ответчика процентов за пользование целевым жилищным займом с 01 августа 2022 года по день вступления решения в законную силу включительно не может быть удовлетворено судом, поскольку взыскание процентов за пользование за период с даты вынесения решения суда по дату вступления решения суда в законную силу может привести к нарушению прав ответчика, который не лишен возможности добровольно исполнить судебное решение до его вступления в законную силу.

В силу п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Принимая во внимание, что ответчиком нарушены Правила предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, в течение длительного времени не погашает целевой займ, это влечет для истца ущерб, в результате которого он в значительной степени лишается того, на что вправе был рассчитывать при заключении договора, нарушение со стороны ФИО1 признается судом существенным, в связи с чем суд находит возможным удовлетворить требование о расторжении договора целевого жилищного займа №1705/00263663 от 07 июля 2017 года, заключенного между ФГКУ «Росвоенипотека» и ФИО1

Разрешая требования ПАО «Сбербанк России» суд приходит к следующему.

Судом установлено, что 07 июля 2017 года между Банком и ответчиком заключен кредитный договор <***> (далее - Кредитный договор) на сумму 2 086 697 руб. 00 коп., «Военная ипотека», со сроком возврата - 30 апреля 2031 года под 10,90 % годовых.

В соответствии с п. 2 Договора купли-продажи квартиры расчет между сторонами осуществлен в следующем порядке: часть стоимости квартиры оплачивается покупателем за счет кредитных средств ПАО «Сбербанк России» в размере 2 086 697 руб. по кредитному договору <***> от 07 июля 2017 года, средств целевого займа, согласно Свидетельству целевого жилищного займа серии <данные изъяты> от 01 мая 2017г., заключенного между ФИО1 и ФГКУ «Росвоенипотека».

Согласно п. 8 кредитного договора погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления со специального счета «Военная ипотека» либо со счета заемщика или третьего лица, открытого у кредитора в случаях, предусмотренных Общими условиями кредитования. Кредитным договором (п. 12) предусмотрена неустойка за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов в размере 9,00 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Суд установил, что обязательства по кредитному договору ответчиком надлежащим образом не исполнены, по состоянию на 19 октября 2022 года задолженность ответчика ФИО1 перед ПАО «Сбербанк России» составляет 1 500 246 руб. 48 коп., в том числе: 1 491 782 руб. 15 коп. – остаток долга, 8 464 руб. 33 коп. – неучтенные проценты за кредит.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по погашению кредитной задолженности, 17 октября 2022 года ПАО «Сбербанк России» направил ответчику требование о полном досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору. До настоящего момента указанные требования исполнены не были.

ПАО «Сбербанк России» соблюден досудебный порядок расторжения кредитного договора с заемщиком, предусмотренный ч.2 ст.450 ГК РФ, поскольку требование о досрочном расторжении кредитного договора ответчику, как стороне кредитного договора, направлялось.

Принимая во внимание, что ответчик не исполняет свои обязательства по кредитному договору, нарушение со стороны ФИО1 является существенным, суд считает требования третьего лица ПАО «Сбербанк России» о расторжении кредитного договора <***> от 07 июля 2017 года и взыскании задолженности в размере 1 500 246 руб. 48 коп. обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В силу п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст. 348 ГК РФ, неисполнение или ненадлежащее исполнение должником обеспеченного залогом обязательства является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество.

Статьей 350 ГК РФ установлено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 ГК РФ.

Согласно ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее – ФЗ «Об ипотеке»), залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности, неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Пунктом 4 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» установлено, что начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются п. 9 ст. 77.1 настоящего Федерального закона.

В силу п. 5 ст. 54.1. ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с частями 1 и 4 ст. 77 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости. Жилое помещение (жилые помещения), приобретенное или построенное полностью либо частично с использованием накоплений для жилищного обеспечения военнослужащих, предоставленных по договору целевого жилищного займа в соответствии с Федеральным законом "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих", считается находящимся в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на этот жилой дом или эту квартиру.

Согласно п. 3.1 Договора ЦЖЗ от 07 июля 2017 года договорная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <данные изъяты>, составляет 3 000 000 рублей.

Обеспечением исполнения обязательств ответчика перед истцом ФГКУ «Росвоенипотека» в рамках договора № 1705/00263663 целевого жилищного займа от 07 июля 2017 года и перед ПАО «Сбербанк России» по кредитному договору <***> является залог приобретенной в собственность недвижимости.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств заемщик предоставил кредитору (п. 10 Кредитного договора) залог объекта недвижимости: квартиру, общей площадью 85 кв. м., расположенную по адресу: <данные изъяты>, стоимостью 3 000 000 руб., который будет находиться в ипотеке у кредитора и у Российской Федерации в лице Уполномоченного органа как последующего залогодержателя в силу закона с даты государственной регистрации права собственности заемщика на объект недвижимости.

В соответствии с п. 10 Кредитного договора залоговая стоимость Объекта устанавливается в размере 100 % от его стоимости в соответствии с отчетом об оценки стоимости объекта недвижимости.

Согласно закладной от 04 августа 2017 года предметом залога является жилое помещение с кадастровым номером <данные изъяты>, расположенное по адресу: <данные изъяты>, общей площадью 86,8 кв.м., стоимость объекта недвижимости по результатам оценки составила 3 026 000 руб.

Определяя начальную продажную цену квартиры, суд, приходит к выводу об установлении начальной продажной стоимости заложенного имущества в размере 100% от его рыночной стоимости 3 026 000 руб., определенной закладной.

Возражений относительно рыночной стоимости жилого помещения от ответчика не поступило.

В соответствии с пунктом 10 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденных Постановлением Правительства РФ от 15 мая 2008 № 370, жилое помещение (жилые помещения), приобретенное участником по договору купли-продажи с использованием целевого жилищного займа, находится в залоге (ипотеке) в силу закона у Российской Федерации в лице уполномоченного органа со дня государственной регистрации права собственности участника на указанное жилое помещение (жилые помещения).

При таких обстоятельствах суд находит требования ПАО «Сбербанк России» об обращении взыскания на предмет залога законными и обоснованными и подлежащими удовлетворению. При этом требования ФГКУ «Росвоенипотека» об обращении взыскания на предмет залога подлежат удовлетворению после удовлетворения требований ПАО «Сбербанк России».

Суд определяет способ реализации заложенного имущества – жилого помещения с кадастровым номером <данные изъяты>, расположенного по адресу: <данные изъяты>, общей площадью 86,8 кв.м.,, - путем продажи с публичных торгов.

Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В силу ст. ст. 333.16, 333.19 Налогового Кодекса РФ при обращении в суд подлежит уплате государственная пошлина в зависимости от цены иска.

В соответствии с платежным поручением № 875907 от 28 октября 2022 г. при подаче искового заявления Банком уплачена государственная пошлина в размере 27698 руб. 95 коп.

Судом удовлетворены требования ПАО «Сбербанк России» о расторжении договора и взыскании задолженности по кредитному договору в размере 1 500 246 руб. 48 коп., следовательно, с ответчика в пользу ПАО «Сбербанк России» подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 21 701 руб. 23 коп. (15 701 руб. 23 коп. за требование имущественного характера и 6000 рублей за требование неимущественного характера).

В силу статьи 103 ГПК РФ государственная пошлина от уплаты, которой истец освобожден, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты государственной пошлины, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Поскольку суд пришел к выводу об удовлетворении требования истца о расторжении договора целевого жилищного займа и взыскании с ответчика в пользу ФГКУ «Росвоенипотека» задолженности по договору ЦЖЗ в размере 2 375 806 руб. 99 коп., следовательно, с ответчика в бюджет г. Элисты подлежит взысканию государственная пошлина в размере 20379 руб.03 коп. (20 079 руб. 03 коп. за требование имущественного характера и 300 рублей за требование неимущественного характера).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» к ФИО1 о расторжении договора целевого жилищного займа, взыскании денежных средств по договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть договор целевого жилищного займа № 1705/00263663 от 07 июля 2017 года, заключенный между Федеральным государственным казенным учреждением «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГ года рождения, уроженца <данные изъяты>, зарегистрированного по адресу: <данные изъяты>, паспорт <данные изъяты>, в пользу Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» задолженность по договору целевого жилищного займа № 1705/00263663 от 07 июля 2017 года в размере 2 337 138 руб. 37 коп., проценты за пользование целевым жилищным займом с 01 августа 2022 года по день вынесения решения - 09 декабря 2022 года в размере 38668 руб. 62 коп. Всего в сумме 2 375 806 (два миллиона триста семьдесят пять тысяч восемьсот шесть) руб. 99 коп.

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <***> от 07 июля 2017 года, заключенный между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГ года рождения, уроженца <данные изъяты>, зарегистрированного по адресу: <данные изъяты>, паспорт <данные изъяты>, в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору №92413886 от 07 июля 2017 года по состоянию на 19 октября 2022 года в размере 1 500 246 руб. 48 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 21 701 руб. 23 коп. Всего в сумме 1 521 947 (один миллион пятьсот двадцать одна тысяча девятьсот сорок семь) руб. 71 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество: жилое помещение с кадастровым номером <данные изъяты>, расположенное по адресу: <данные изъяты>, общей площадью 86,8 кв.м.

Установить начальную продажную цену заложенного имущества для его реализации с публичных торгов в размере 3 026 000 руб. для уплаты из стоимости предмета ипотеки задолженности ФИО1 перед публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и перед Федеральным государственным казенным учреждением «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих».

Требования Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» удовлетворить из стоимости заложенного имущества после удовлетворения требований публичного акционерного общества «Сбербанк России».

Взыскать с ФИО1 государственную пошлину в бюджеты г.Элисты Республики Калмыкия в размере 20379 руб. 03 коп.

Ответчик вправе подать в Элистинский городской суд Республики Калмыкия заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Калмыкия в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Истцом заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: подпись Е.В. Савельева

Копия верна. Судья:

Заочное решение составлено в окончательной форме 13 декабря 2022 года.