Решение по делу № 2-4780/2025 от 24.09.2025 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

№

№

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 сентября 2025 года г. Липецк

Советский районный суд г. Липецка Липецкой области в составе:

председательствующего судьи Фроловой О.Ф.,

при секретаре Гнеушевой Я.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Совкомбанк к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор № по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 1399603,83 руб. под 28,4% годовых сроком на 84 мес. под залог квартиры, общей площадью 48 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый №. Истец свои обязанности по предоставлению ответчику кредитных денежных средств исполнил надлежащим образом. Вместе с тем, ответчик обязанности по возврату кредита и уплате процентов надлежащим образом не исполнял, вследствие чего образовалась задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ гг., которая составляет 1 165 223,98 руб. Учитывая изложенное, истец просит расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенный меду ПАО «Совкомбанк» и ФИО2, взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 1 165 223,98 руб., расходы по оплате государственной пошлины – 46 652,24 руб., взыскать проценты по ставке 31,15% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере ключевой ставки банка России на день заключения договора от суммы задолженности за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, обратить взыскание на предмет залога – квартиру, общей площадью 48 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену 2 390 000 руб.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом и своевременно, в письменном заявлении просил рассмотреть дело в отсутствии представителя.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщалось.

Ранее в судебном заседании ответчик исковые требования признал частично.

Судом определено о рассмотрении дела в порядке заочного судопроизводства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309, ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованием закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В силу ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в порядке, определенном договором.

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

На основании ч. 1 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В соответствии с ч. 6 ст. 7 указанного Федерального закона договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.

Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор № по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 1399603,83 руб. под 28,4% годовых сроком на 84 мес. под залог квартиры, общей площадью 48 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый №.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору стороны заключили договор залог (ипотеки) от ДД.ММ.ГГГГ № квартиры, общей площадью 48 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>, с кадастровым номером: №. По соглашению сторон, оценочная стоимость предмета залога составила 2390000 руб.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, предоставив ФИО2 указанную сумму.

Обязанности по возврату кредитных средств и уплате процентов ответчик исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность в размере 1165223,98 руб., из которых просроченная ссудная задолженность 1129878,43 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 21226,52 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 1,33 руб., неустойка на просроченную ссуду 8088,79 руб., неустойка на просроченные проценты 812,84 руб., комиссия за смс-информирование 4769,07 руб., дополнительный платеж 447 руб.

Согласно ст. 309, ст. 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованием закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

ДД.ММ.ГГГГ Банк направил в адрес ответчика досудебную претензию, в которой потребовал погасить сумму задолженности в течении 30 дней с момента отправки претензии.

Ответчик не погасил задолженность, указанную в заключительном счете в установленные сроки.

Ответчик ФИО2 в нарушение ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, доказательств отсутствия кредитной задолженности либо иного ее размера, суду не представил, расчет задолженности, представленный истцом, не оспорил.

Поскольку ответчик ФИО2 договорные обязательства не исполнил, что является основанием для досрочного взыскания долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, то исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору в размере 11652223,98 руб. подлежат удовлетворению.

Также подлежат удовлетворению требования истца об взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом по ставке 31,15% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга – 1129878,43 руб., с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу и неустойки в размере 11% (ключевая ставка Банка России на день заключения кредитного договора) от суммы просроченной задолженности – 1165223,98 руб. за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Истцом заявлены требования о расторжении договора в связи с неуплатой долга.

Согласно ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

Согласно ст. 452 Гражданского кодекса Российской Федерации соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное. Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Поскольку заемщиком обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов не исполняются, то есть факт нарушения ФИО1 АФИО8 К.Н. условий кредитного договора, повлекшего возникновение задолженности, установлен, что является существенным нарушением условий кредитного договора, и ответчиком не представлены доказательства, опровергающие заявленные требования, суд признает требование ПАО «Совкомбанк» о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ подлежащим удовлетворению.

Истцом также заявлены требования об обращении взыскания на предмет залога - квартиры, общей площадью 48 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>, с кадастровым номером: №

Судом установлено, что между истцом и ответчиком был заключен договор залога № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому, в случае неисполнения обязательств по основному кредитному договору истец имеет право получить удовлетворение своих денежных требований из стоимости заложенного недвижимого имущества, а именно квартиры по адресу <адрес>.

По соглашению сторон, оценочная стоимость предмета залога составила 2390000 руб.

Согласно материалам дела, ответчик является правообладателем квартиры, общей площадью 48 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>, с кадастровым номером: №, что подтверждается сведениями из ЕГРН.

В силу пунктов 2, 3 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Аналогичные нормы предусмотрены пунктами 1, 3, 5 статьи 54.1 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее – Закон об ипотеке).

В силу пункта 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 4 части 2 статьи 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Как следует из пункта 9 статьи 77.1 указанного Федерального закона, продажа заложенного имущества, указанного в пункте 8 настоящей статьи, осуществляется на публичных торгах в соответствии со статьями 57 и 58 настоящего Федерального закона. Начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации на публичных торгах определяется по решению суда на основании отчета оценщика и устанавливается равной рыночной стоимости заложенного имущества, определенной в отчете оценщика.

По смыслу приведенных положений Закона, в случае возникновения спора о начальной продажной цене заложенного имущества она должна определяться исходя из его действительной, рыночной стоимости.

При заключении договора залога стороны пришли к соглашению о том, что оценочная стоимость предмета залога составила 2390000 руб.

Учитывая изложенные обстоятельства, суд удовлетворяет требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество: квартиры, общей площадью 48 кв.м., расположенная по адресу: <адрес>, с кадастровым номером: 48:20:0021717:270, путем продажи с публичных торгов, установить начальную продажную стоимость квартиры в размере 2390000 руб.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче иска истец оплатил госпошлину в сумме 46 652,24 руб., которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенный между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2.

Взыскать с ФИО2 (ДД.ММ.ГГГГ г.р., паспорт № № в пользу ПАО Совкомбанк (№) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ гг. в сумме 1165223,98 руб., из которых просроченная ссудная задолженность 1129878,43 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 21226,52 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 1,33 руб., неустойка на просроченную ссуду 8088,79 руб., неустойка на просроченные проценты 812,84 руб., комиссия за смс-информирование 4769,07 руб., дополнительный платеж 447 руб.

Взыскать с ФИО2 (ДД.ММ.ГГГГ г№ области) в пользу ПАО Совкомбанк (№) проценты за пользование кредитом по ставке 31,15% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга – 1129878,43 руб., с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО2 (ДД.ММ.ГГГГ г.р., № области) в пользу ПАО Совкомбанк (№) неустойку в размере 11% (ключевая ставка Банка России на день заключения кредитного договора) от суммы просроченной задолженности – 1165223,98 руб. за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО2 №) в пользу ПАО Совкомбанк №) расходы по оплате госпошлины в сумме 46652,24руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, общей площадью 48 кв.м., расположенная по адресу: <адрес>, с кадастровым номером: № путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость квартиры в размере 2390000 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий О.Ф. Фролова

Мотивированное решение изготовлено 8 октября 2025 года.