РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Город Саянск 3 августа 2023 года

Гражданское дело № 2-432/2023

Саянский городской суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Гущиной Е.Н., при секретаре судебного заседания Соколовой А.Р., с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов с ФИО1,

установил:

истец ПАО Совкомбанк обратился в суд с иском о взыскании задолженности в размере 79095,26 рублей по кредитному договору <***> от 20.12.2017 и судебных расходов в размере 2572,86 рублей с ФИО1 как наследника ФИО2.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 20.12.2017 ПАО КБ «Восточный» и ФИО2 заключили кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) <***>, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 80000 рублей на срок 60 месяцев. Факт предоставления кредита подтверждается мемориальным ордером №35022533213 от 01.10.2020 и выпиской по счету. Кредитный договор №17/5963/00000/403290 является кредитной картой. Вид кредита – Кредитная карта стандарт.

14.02.2022 ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». По состоянию на 12.04.2023, задолженность составляет 79095,26 рублей. Впоследствии истцу стало известно, что 09.09.2021 заемщик ФИО2 умер. В связи с чем, истец просил взыскать с ФИО1, как наследника умершего, задолженность в сумме 79095,26 рублей.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, действующая по доверенности ФИО3, предъявившая от имени Банка исковые требования, просила в исковом заявлении о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, выразив согласие на принятие заочного решения.

Руководствуясь ч.5 ст.167 ГПК РФ, суд определил о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, пояснив, что истцом не представлен ни сам кредитный договор <***> от 20.12.2017 ни индивидуальные условия к нему, ни заявление по форме банка на получение кредита, которые, согласно общим условиям потребительского кредита, являются составными частями кредитного договора. Факт заключения кредитного договора ее покойным супругом с ПАО КБ «Восточный» она не признает, а истец факт заключения кредитного договора не подтвердил.

Выслушав ответчика, изучив доводы искового заявления, исследовав представленные письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались (часть 2 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

По данной категории дел истец в силу своего процессуального положения должен представить относимые, допустимые и достоверные доказательства заключения кредитного договора, поскольку на данные обстоятельства истец ссылается в исковом заявлении (часть 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьей 60 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (здесь и далее все нормы права приведены в редакции, действующей на день, указанный истцом как дата заключения кредитного договора, т.е. по состоянию на 20.12.2017) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьей 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно пункту 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

При этом в соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, обмена письмами, телеграммами, электронными документами. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ (пункт 3).

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункт 3 статьи 438 ГК РФ).

Из содержания вышеуказанных правовых норм следует, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. О соблюдении письменной формы договора может свидетельствовать не только оформление его в форме единого документа (договора), подписанного сторонами, но и подтверждаться другими документами, содержащими все существенные условия соответствующего вида договора.

Судом установлено, что 14.02.2022г. ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за государственным регистрационным номером 2224400017719 от 14 февраля 2022 года, а также решением № 2 о присоединении.

Согласно ст. 58 ГК РФ, все права и обязанности ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. В том числе, вытекающие из данного договора кредитования.

Согласно п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно п.1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят, в том числе, имущественные обязанности.

Согласно ст. 1175 ГК РФ каждый из наследников, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно по правилам ст. 323 ГК РФ.

Таким образом, смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе. Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Истцом заявлено о заключении 20.12.2017 между ПАО КБ «Восточный» и ФИО2 кредитного договора (в виде акцептованного заявления оферты) №17/5963/00000/403290, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 80000 рублей на срок 60 месяцев. Факт предоставления кредита подтверждается мемориальным ордером №35022533213 от 01.10.2020 и выпиской по счету. Кредитный договор №17/5963/00000/403290 является кредитной картой. Вид кредита – Кредитная карта стандарт.

В связи с ненадлежащим исполнением должником обязанности по погашению кредита, возникла задолженность в размере 79095,26, которую истец просил взыскать с ответчика.

09.09.2021 ФИО2 умер. Наследником, принявшим наследство умершего является его супруга ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженка <адрес изъят>, зарегистрированная по адресу: <адрес изъят>, о чем выданы нотариальные свидетельства о праве на наследство по закону.

В состав наследства, принятого наследником, вошло: ? доля в праве на квартиру, расположенную по адресу: <адрес изъят>, кадастровой стоимостью 980429,04 рублей; ? доля в праве на земельный участок, расположенный по адресу: иркутская область, <адрес изъят>, кадастровой стоимостью 35250 рублей; ? доля в праве на автомашину: ФОРД Гранада, 1983 годы выпуска, VIN: <номер изъят>, государственный регистрационный номер <номер изъят>, рыночной стоимостью 29150 рублей и права на страховую выплату, подлежащую выплате наследникам застрахованного лица, по заявлению на страхование серия № ДСЖ-9/2012 от 06.12.2020 в размере 24855,87 рублей.

В подтверждение факта заключения с ФИО2 кредитного договора №17/5963/00000/403290 20.12.2017 года истцом представлена выписка по счету RUR/<номер изъят> за период с 20.12.2017 по 12.04.2023, согласно которой, по счету, открытом на имя клиента ФИО2, в период с 20.12.2017 по 08.10.2021 проходили операции с назначением платежа «выдан кредит с текущего счета по договору <***> от 30/12/2017 ФИО2», погашение кредита по договору <***> от 30/12/2017 ФИО2»; мемориальный ордер 35022533213 от 01.10.2020, согласно которому, по наименование счета: «Приобретенные права требования кК веб – кредитный» <номер изъят> проведена операция на сумму 79879,43 рублей; распечатка СМС-извещений, направленных в адрес заемщика ФИО2 за период с 20.12.2017 по 21.08.2021 на <номер изъят>, согласно которой, в частности: 20.12.2017 в 10:17:15 на указанный номер телефона было направлено СМС сообщение следующего содержания: «Ваша заявка на кредит одобрена! Ждем вас в офисе банка. Если вы не подавали заявку, позвоните по т.8-800-100-7-100. ПАО «Восточный»»; 20.12.2017 в 11:00:40 на указанный номер телефона было направлено СМС сообщение следующего содержания: «кредитная карта 0331 на 80000 RUR активирована! Если вы отказались от предложения, позвоните по т.8-800-100-7-100. ПАО «Восточный»», другие сообщения, носящие исключительно информационный характер; правила Выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный»; типовые условия потребительского кредита и банковского специального счета; Общие условия потребительского кредита и банковского специального счета; тарифы «кредитная карта Стандарт» (КК/3/6/2017).

Заявление клиента – документа, содержащего, в соответствии п. 1.5 типовых условий потребительского кредита, оферту клиента о заключении Договора кредитования на условиях, содержащихся в типовых условиях и тарифах банка, в котором был бы определен вид кредита, срок, сумма и валюта кредита, процентная ставка, условия акцепта, условия предоставления и погашения кредита, иные индивидуальные условия кредитования; доказательства акцепта банком предложения клиента, в соответствии с п. 2.2. типовых условий потребительского кредита, доказательство выдачи клиенту неперсонифицированной кредитной карты, истцом не представлены.

Принимая во внимание, что оформление кредита не ограничивается составлением сторонами одного документа, а именно кредитного договора, отсутствие кредитного договора в связи с его не представлением кредитной организацией не является безусловным основанием для признания кредитных правоотношений отсутствующими.

Исходя из того, что правоотношения, связанные с выдачей и получением кредита, имеют определенную специфику, обусловленную совершением кредитной организацией и заемщиком целого ряда отдельных действий, с целью установления юридически значимых для возникшего спора обстоятельств ПАО «Совкомбанк» не был лишен возможности представить суду иные документы, которые могли бы косвенно свидетельствовать о заключении кредитного договора и перечислении денежных средств ответчику с целью исполнения обязательств со стороны кредитора.

Однако, суду не предоставлено никаких документов, которые могли бы подтвердить факт возникновения между сторонами договорных/кредитных отношений: ни заявления ФИО2 на получение кредита, ни документа, подтверждающего получение им кредитной карты.

Истцом представлена выписка по счету, открытому на имя ФИО2, за период с 20.12.2017 по 12.04.2023, однако, доказательств, что на указанный счет были перечислены денежные средства по согласованным условиям кредитного договора, не представлены. Выписка по счету не содержит таких условий кредитного договора как размер процентов за пользование кредитом, срок действия договора, порядок его возврата, в том числе, размер ежемесячных платежей.

По той же причине, не может служить доказательством заключения договора распечатка СМС-извещений, направленных на номер <номер изъят> за период с 20.12.2017 по 21.08.2021, и мемориальный ордер 35022533213 от 01.10.2020. Из данного мемориального ордера не следует, что деньги перечислены на счет ФИО2 и им получены, номер счета не соответствует ссудному счету, открытому на имя ФИО2; кредит был предоставлен в 2017 году, а ордер от 2020 года.

Как указано выше, именно истец в силу своего процессуального положения должен представить достоверные доказательства передачи денег ответчику по кредитному договору (часть 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса РФ), но таких доказательств истцом не представлено. Выписка по счету не позволяет индивидуализировать клиента, на имя которого открыт счет, поскольку в ней не указаны паспортные данные гражданина, адрес места жительства. Более того, сам по себе факт зачисления денежных средств на счет определенного лица не свидетельствует о том, что эти денежные средства зачислены и получены этим лицом именно по кредитному договору, а не во исполнение другого обязательства либо в отсутствие обязательства.

Таким образом, факт заключения между банком и ФИО2 кредитного договора не доказан, в связи с чем, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для взыскания с ответчика суммы задолженности по кредитному договору.

На основании изложенного, в удовлетворении исковых требований должно быть отказано.

руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Совкомбанк» о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов с ФИО1, отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Саянский городской суд Иркутской области в течение месяца со дня его принятия.

Судья: Е.Н. Гущина