УИД 53RS0016-01-2023-000658-41
Дело № 2-857/2023
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г.Старая Русса
Новгородская область 13 июня 2023 года
Старорусский районный суд Новгородской области в составе председательствующего судьи Шуба З.А.,
при секретаре Малышевой М.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины,
установил:
Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту - ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № №) в размере <данные изъяты> и судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>. В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № №), по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> под <данные изъяты>% годовых сроком <данные изъяты>. ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Восточный экспресс банк» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». В период пользования кредитом ответчик ненадлежащим образом исполняла обязанности по оплате кредитных обязательств, в связи с чем ДД.ММ.ГГГГ возникла просроченная задолженность по ссуде. На ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки по ссуде составляет <данные изъяты>. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ и на ДД.ММ.ГГГГ год суммарная продолжительность просрочки составляет <данные изъяты>. Ответчик в период пользования кредитом произвела выплаты в размере <данные изъяты>. Задолженность на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>, из которых <данные изъяты> - просроченная ссудная задолженность, <данные изъяты> - просроченные проценты. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое до настоящего времени не выполнено.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк», ответчик ФИО1 в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом о его дате, времени и месте. От представителя истца имеется ходатайство о рассмотрении дела без его участия, исковые требования поддерживает. От ответчика поступило заявление о рассмотрении дела в её отсутствие, с исковыми требованиями не согласна, просит применить срок исковой давности.
На основании ч.ч. 3-5 ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ) дело рассмотрено в отсутствие сторон.
Исследовав материалы дела, материалы гражданского дела №2-3200/2022, суд приходит к следующему.
В соответствии с подп.1 п.1 ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
В силу п.1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Пунктом 2 ст.432 ГК РФ установлено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
По смыслу п.1 ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Согласно ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 года №395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п.1 ст.810 ГК РФ).
В силу п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен смешанный договор, включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета (договор кредитования) № в виде акцептованного заявления оферты, согласно которому ФИО1 выдан кредит в размере <данные изъяты>. Срок действия договора определен как 60 месяцев, в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Процентная ставка - <данные изъяты> % годовых (п.п.1,2,4 договора).
Согласно п.6 договора установлен размер ежемесячного взноса - <данные изъяты> Дата внесения платежа определена как 24 число каждого месяца.
Пунктом 12 договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, согласовано условие о размере неустойки в зависимости от суммы и периода образования просроченной задолженности: при сумме кредита от <данные изъяты> - <данные изъяты> за факт образования просрочки 1 раз, но не более <данные изъяты>% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа, <данные изъяты> за факт образования просрочки 2 раза, но не более <данные изъяты>% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа, <данные изъяты> за факт образования просрочки 3 раза и более раз, но не более <данные изъяты>% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа.
При подписании заявления ФИО1 подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими Общими условиями потребительского кредита, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифами банка (п. 14 договора).
Условия договора согласованы сторонами и договор кредитования подписан представителем Банка и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ.
Таким образом, ПАО «Восточный экспресс банк» свои обязательства исполнил, предоставив ответчику кредит в размере 189920 рублей, что подтверждается выпиской по лицевому счету.
ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» (ранее ПАО «Восточный экспресс банк») реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается выпиской из ЕГРЮЛ.
Таким образом, исследованными материалами, выпиской по счету подтверждается факт заключения с ответчиком указанного кредитного договора.
Согласно выписке по счету, расчету задолженности обязательства по возврату кредита не исполняются ответчиком надлежащим образом, просроченная задолженность возникла с ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ платежи от ответчика не поступали.
В соответствие с представленным истцом расчетом задолженность ответчика перед Банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> копейки, из которых <данные изъяты> копеек - просроченная ссудная задолженность, <данные изъяты> - просроченные проценты.
До судебного заседания ответчиком ФИО1 заявлено о пропуске истцом срока исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору.
Рассматривая заявленное ходатайство, суд исходит из следующего.
Статьей 195 ГК РФ установлено, что исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Согласно п.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п.2 ст.199 ГК РФ).
В силу п.2 ст.200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
Как следует из разъяснений, содержащихся в п.24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п.1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст.196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п.3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда 22 мая 2013 года).
Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.
По правилам п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».
Как видно из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ Банком было направлено заявление о вынесении судебного приказа. ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Старорусского судебного района Новгородской области по гражданскому делу № вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору № №) от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>, а также расходов по уплате госпошлины в размере <данные изъяты>.
Определением мирового судьи указанного судебного участка от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ был отменен в связи с поступлением от должника возражений относительно его исполнения.
Таким образом, в связи с обращением за судебным приказом срок исковой давности по требованиям был приостановлен на 36 дней (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ).
Согласно правовой позиции, изложенной в абз. 2 п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.
В судебном заседании установлено, что обращение с настоящим иском в суд последовало 23 апреля 2023 года (согласно почтовому штампу на конверте), то есть в течение шести месяцев после отмены судебного приказа.
Исчисляя срок исковой давности отдельно по каждому просроченному платежу, используя материалы дела, представленный график платежей и расчет исковых требований, а также срок обращения за судебной защитой в рамках приказного производства, дату вынесения определения об отмене судебного приказа, суд приходит к выводу, что при обращении истца с данным исковым заявлением (23 апреля 2023 года) срок исковой давности истек по требованиям о взыскании с ответчика просроченных платежей по кредитному договору с правом требования до 17 сентября 2019 года.
Исходя из условий договора и размера ежемесячного платежа, судом произведен расчет задолженности за период, по которому не истек срок давности, согласно которому размер просроченной ссудной задолженности составляет <данные изъяты>, просроченные проценты <данные изъяты>, общая сумма задолженности составила <данные изъяты> (14 периодов по <данные изъяты> и 1 период в размере <данные изъяты>).
Оснований для снижения размера процентов не имеется, поскольку они определены условиями кредитного договора, заключенного сторонами, и возможность снижения данных процентов законом не предусмотрена.
В судебном заседании ответчиком не представлено сведений о надлежащем исполнении условий договора и погашении задолженности по кредиту, следовательно, имеются основания для частичного удовлетворения исковых требований и взыскании с ответчика задолженности в сумме <данные изъяты>, из которых просроченная ссудная задолженность - <данные изъяты>, просроченные проценты - <данные изъяты>.
Учитывая, что исковые требования удовлетворены частично, на основании ч.1 ст.98 ГПК РФ, с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежат взысканию понесенные истцом судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3201 рубль 79 копеек.
Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 - удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1, ИНН №, в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк», №, задолженность по кредитному договору № №) от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> и судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> а всего <данные изъяты>.
В удовлетворении остальной части исковых требований - отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Новгородского областного суда через Старорусский районный суд Новгородской области в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения - 15 июня 2023 года.
Судья З.А. Шуба