Дело УИД 69RS0025-01-2022-000299-31 производство № 2-43/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

31 января 2023 года п. Рамешки

Рамешковский районный суд Тверской области в составе

председательствующего судьи Нечаева Д.А.,

при секретаре судебного заседания Капустиной И.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, судебных расходов,

установил:

истец публичное акционерное общество «Сбербанк России» обратился в суд с иском к ФИО1, в котором просил взыскать с ответчика в пользу истца сумму задолженности по кредитной карте за период с 20 июня 2021 года по 22 ноября 2022 года включительно в размере 63 001 руб. 65 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2090 руб. 05 коп. В обоснование иска указано, что ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта Visa Gold по эмиссионному контракту № 0268-Р-745589076 от 31 мая 2013 года, открыт счет № 40817810540008477809 для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми указанными документами ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты. В соответствии с пунктом 3.5 Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом определена в размере 17,9% годовых. Согласно Условиям погашение кредита и уплата процентов осуществляется ежемесячно по частям путем оплаты суммы обязательного платежа или полностью в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее двадцати двух календарных дней с даты формирования отчета по карте. Пунктом 3.10 Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной на дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Тарифами Банка определена неустойка в размере 35,8% годовых. Платежи в счет погашения задолженности ответчиком производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за заемщиком согласно расчету за период с 22 июня 2021 года по 21 ноября 2022 года включительно образовалась просроченная задолженность в сумме 63001 руб. 65 коп., в том числе просроченные проценты в сумме 7147 руб. 94 коп. и просроченный основной долг в сумме 55853 руб. 71 коп. Ответчику было направлено письмо с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и неустойки. Требование до настоящего момента не исполнено.

В связи с указанными обстоятельствами истец, ссылаясь на положения ст. ст. 309, 310, 314, 330, 401, 807, 809 - 811, 819 ГК РФ, просит взыскать в пользу ПАО «Сбербанк» со ФИО1 сумму задолженности по кредитной карте за период с 20 июня 2021 года по 22 ноября 2022 года включительно в размере 63 001 руб. 65 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2090 руб. 05 коп.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом .... при обращении с иском в суд заявил ходатайство с просьбой о рассмотрении гражданского дела в его отсутствие, указав, что возражает против вынесения заочного решения по делу ....

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена судом надлежащим образом в соответствии со статьями 113 - 117 ГПК РФ путем личного вручения почтовой корреспонденции .... Ходатайств об отложении рассмотрения дела не заявляла, возражений по иску не представила.

Судом определено рассмотреть дело в отсутствие не явившихся истца и ответчика по имеющимся материалам дела.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

На основании части 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Из положений статей 309, 310 ГК РФ следует, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии с частью 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно части 1 статьи 845, части 1 статьи 846 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

Частью 1 статьи 160 ГК РФ определено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

В соответствии со статьями 432, 433 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной, а признается заключенным соответственно в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Из статьи 434 ГК РФ следует, что договор в письменной форме может быть заключен как путем составления одного документа, подписанного сторонами, так и путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

Согласно последнему совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с частью 1 статьи 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Таким образом, в соответствии с законодательством Российской Федерации договор между банком и клиентом может быть заключен как путем подписания одного документа, так и путем принятия (акцепта) банком предложения (оферты) клиента посредством совершения конклюдентных действий, что так же считается соблюдением письменной формы договора.

Из заявления на получение кредитной карты от 30 мая 2013 года следует, что ФИО1 просила банк открыть ей счет и выдать кредитную карту с лимитом кредита в рублях РФ 15000 руб., запрашиваемый тип карты указан Visa Gold.

Из пункта 4 раздела заявления «Подтверждение сведений и условий ОАО «Сбербанк России» следует, что с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», Тарифами ОАО «Сбербанк России», Памяткой держателя карты заявитель ознакомлена, согласна и обязуется их выполнять. Указанное заявление принято сотрудником Банка 30 мая 2013 года ....

Также, 30 мая 2013 года между сторонами по делу Банком и ФИО1 подписана информация о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора ....

В указанной информации стороны договора определили лимит кредита в размере 15 000 рублей, размер процентной ставки за пользование кредитом - 17,9% годовых (полная стоимость кредита определена в размере 19,2% годовых), предусмотрели срок кредита - 36 месяцев, длительность льготного периода - 50 дней, дату платежа - не позднее 20 дней с даты формирования отчета.

Своей подписью под информацией ответчик подтвердил свое волеизъявление на заключение договора с Банком на вышеизложенных условиях.

В связи с указанными обстоятельствами, суд приходит к выводу, что необходимая письменная форма договора между сторонами была соблюдена, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, заключение договора об открытии счета и выдаче кредитной карты соответствует положениям статей 160, 434, 435, 438, 820, 845, 846, 850 ГК РФ.

Согласно пункту 3.5 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности включительно. При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней.

В силу пункта 4.1.3 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, ежемесячно до наступления даты платежа клиент обязан пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности. Дату и способ пополнения счета карты клиент определяет самостоятельно с учетом сроков зачисления денежных средств на счет карты, указанных в п. 3.7 Условий.

Согласно пункту 3.11 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк датой погашения задолженности по кредиту является дата зачисления средств на счет карты.

Истцом со своей стороны обязательства по договору исполнены в полном объеме путем выдачи заемщику кредитной карты с определенным сторонами кредитным лимитом по эмиссионному контракту № 0268-Р-745589076 от 31 мая 2013 года и открытия счета № 40817810540008477809 для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты.

Из представленных Банком сведений о движении основного долга и начисленных процентов по счету ответчика усматривается, что заемщик пользовался предоставленными в кредит денежными средствами.

Из представленного Банком расчета задолженности усматривается, что ответчик ФИО1 свои обязательства по заключенному с истцом договору исполняла ненадлежащим образом, что привело к образованию задолженности.

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 и статьи 331 ГК РФ стороны кредитного договора могут установить, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства, последний обязан уплатить кредитору неустойку в согласованном сторонами при подписании кредитного договора размере.

Согласно пункту 3.10 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной на дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Тарифами банка установлена неустойка в размере 35,8% годовых.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору в адрес ответчика ФИО1 Банком направлено требование от 19 октября 2022 года о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Досрочный возврат должен был быть осуществлен не позднее 18 ноября 2022 года. Указанное требование заемщиком не исполнено, задолженность не погашена. Доказательств обратного в материалы дела в нарушение положений статьи 56 ГПК РФ не представлено.

Согласно расчету истца, заявленная к взысканию задолженность ответчика перед банком за период с 22 июня 2021 года по 21 ноября 2022 (включительно) составляет 63001 руб. 65 коп., из которых: 55853 руб. 71 коп. - просроченный основной долг, 7147 руб. 94 коп. - просроченные проценты за пользование кредитом.

Начисленную за указанный период неустойку в связи с несвоевременным погашением обязательного платежа истец в сумму задолженности не включил.

Расчет задолженности произведен истцом в соответствии с согласованными сторонами условиями договора, не противоречащими закону. Ответчиком данный расчет не оспорен, собственный расчет задолженности не представлен.

Оценив представленные в дело доказательства, суд приходит к выводу о законности и обоснованности заявленных исковых требований, в связи с чем, они подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно части 1 статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Оснований для освобождения ответчика от уплаты государственной пошлины по делу не имеется, в связи с чем, на основании статьи 98 ГПК РФ в пользу истца подлежат взысканию с ответчика понесенные истцом расходы по уплате государственной пошлины в размере 2090 руб. 05 коп., подтвержденные платежными поручениями № 493611 от 24 апреля 2022 года, № 538896 от 06 декабря 2022 года ....

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

решил :

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, судебных расходов - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 .... в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН <***>) задолженность по кредитной карте, выпущенной по эмиссионному контракту № 0268-Р-745589076 от 31 мая 2013 года, образовавшуюся за период с 22 июня 2021 года по 21 ноября 2022 года (включительно) в сумме 63001 рубль 65 копеек, из которых: 55853 руб. 71 коп. - просроченный основной долг, 7147 рублей 94 копейки - просроченные проценты за пользование кредитом; расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2090 рублей 05 копеек, а всего 65091 (шестьдесят пять тысяч девяносто один) рубль 70 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Рамешковский районный суд Тверской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 01 февраля 2023 года.

Судья подпись Д.А. Нечаев

Решение не вступило в законную силу.