Решение по делу № 2-234/2025 от 14.05.2025 - о взыскании задолженности по кредитному договору, неустойки и обращении взыскания на заложенное имущество.

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<адрес> 14 мая 2025 года

Висаитовский районный суд <адрес> Республики в составе:

председательствующего судьи Татхаджиевой З.Г.,

при секретаре судебного заседания ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, неустойки и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «ТБанк» (далее по тексту - АО «ТБанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, неустойки и обращении взыскания на заложенное имущество. Обосновало иск тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ТБанк» и ФИО1 заключён Кредитный договор <***> путём акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете клиента или Заявке клиента в соответствии с условиями кредитования, существовавшими в Банке. Составными частями заключаемого Кредитного договора являются размещаемые на сайте Условия комплексного банковского обслуживания, Общие условия кредитования, Тарифы по тарифному плану, а также Индивидуальные условия кредитования и Заявление-Анкета клиента. Кредит заключён на сумму в размере 779 340 рублей сроком на 180 месяцев под 26,9% годовых, а при неучастии Заёмщика в Программе страховой защиты заёмщиков Банка 3.0 в качестве застрахованного лица согласно п.4 Индивидуальных условий – 30,5% годовых (согласно п.17 Индивидуальных условий). Ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по Кредитному договору – неустойка в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения Кредитного договора от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счёт Кредитора (согласно п.13 Индивидуальных условий). Для обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору Заемщик предоставил Кредитору в залог объект недвижимости – жилое помещение, общей площадью 36,4 кв.м., с кадастровым номером: 20:17:0000000:57723, расположенное по адресу: ЧР, <адрес>. Запись в ЕГРН: Собственность 20:17:0000000:57723-20/001/2017-1 от ДД.ММ.ГГГГ; Ипотека в силу закона. Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору надлежащим образом. Так, Кредитор предоставил заёмщику денежные средства в размере 779 340 рублей, предусмотренные условиями Кредитного договора (п. 1 Индивидуальных условий договора под залог недвижимости).

Условием Кредитного договора (п. 6 Индивидуальных условий), предусматривается ежемесячное погашение кредита в соответствии с Графиком платежей. Уплата процентов также должна производиться ежемесячно одновременно с погашением кредита в соответствии с Графиком платежей (п. 4 Индивидуальных условий).

В нарушение вышеуказанных условий Кредитного договора Заёмщиком ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производятся, в результате чего по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 887826,22 руб., в том числе: 779 340 руб. – сумма основного долга; 104 680,75 руб. – сумма просроченных процентов; 3 805,47 руб. – неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.

Ответчику направлено требование о досрочном возвращении Банку всей суммы кредита, а также о расторжении Кредитного договора. На основании изложенного Истец просит суд взыскать с ответчика в его пользу задолженность по Кредитному договору в размере 887 826,22 руб., проценты за пользование кредитом в размере 30,5% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 779 340 руб., начиная с 18.11.2024г. до дня фактического исполнения обязательства; неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 88 020,75 руб., начиная с 18.11.2024г. по день фактического исполнения обязательства; обратить взыскание на заложенное имущество – жилое помещение, расположенное по адресу: ЧР, <адрес>, путём продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 2 258 256 рублей; взыскать с ответчика в пользу истца судебные расходы в виде государственной пошлины в размере 42 757 руб., расходов по оплате Отчёта об оценке в размере 5 000 рублей.

В судебное заседание представитель истца АО «ТБанк» не явился, просит рассмотреть дело в его отсутствие. Вместе с тем, не возражал против рассмотрения настоящего дела в порядке заочного производства в случае неявки ответчика в судебное заседание.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, будучи извещенной о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, об отложении дела не просила, доказательства уважительной причины неявки и невозможности представления их суду не представила.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства в соответствии со ст. 233 ГПК РФ, по имеющимся в деле доказательствам.

Исследовав и оценив представленные доказательства, суд пришел к следующему.

Пункт 1 статьи 421 ГК РФ устанавливает принцип свободы договора.

Согласно пункту 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с пунктом 2 статьи 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом «заём» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, что предусмотрено пунктом 2 статьи 819 ГК РФ.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ТБанк» и ФИО1 заключен кредитный договор <***> путём акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете клиента или Заявке клиента в соответствии с условиями кредитования, существовавшими в Банке. Составными частями заключаемого Кредитного договора являются размещаемые на сайте Условия комплексного банковского обслуживания, Общие условия кредитования, Тарифы по тарифному плану, а также Индивидуальные условия кредитования и Заявление-Анкета клиента. Сумма кредита составила 779 340 руб. на срок 180 мес. под 30,5% годовых.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ «обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или обычно предъявляемыми требованиями».

В соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ при существенных нарушениях условий договора, по требованию одной из сторон по решению суда договор может быть, изменен или расторгнут.

В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму кредита в срок и в порядке, предусмотренном договором кредита. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма кредита должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающими процентами.

Сумма образовавшейся задолженности ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 887826,22 руб., в том числе: 779 340 руб. – сумма основного долга, 104 680,75 руб. – сумма просроченных процентов, 3 805,47 руб. – неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, о чем истцом представлен письменный расчет.

Направленное истцом требование о досрочном возврате суммы кредита оставлено ответчиком без удовлетворения.

Согласно ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Пунктом 1 статьи 348 ГК РФ предусмотрено взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора), которое может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Пунктом 11 Индивидуальных условий договора предусмотрено, что в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по Договору Заемщик предоставляет (обеспечивают предоставление) Кредитору объект недвижимости – жилое помещение, общей площадью 36,4 кв.м., с кадастровым номером: 20:17:0000000:57723, расположенное по адресу: ЧР, <адрес>.

Согласно выписке из ЕГРН ФИО1 является собственником жилого помещения, общей площадью 36,4 кв.м., с кадастровым номером: 20:17:0000000:57723, расположенного по адресу: ЧР, <адрес>. Дата государственной регистрации 26.09.2017г. за №, кадастровая стоимость объекта недвижимости определена в размере 1 056 906,03 рублей. Из выписки из ЕГРН также следует, что в пользу АО «ТБанк» установлено ограничение прав и обременение объекта недвижимости в виде Ипотеки сроком на 180 месяцев с даты фактического предоставления кредита на основании Договора об Ипотеке № от ДД.ММ.ГГГГ.

Из представленных суду доказательств усматривается, что ответчик в одностороннем порядке отказался от исполнения взятых на себя обязательств по кредитному договору, что повлекло нарушение интересов истца.

Суд соглашается с расчётом по иску, представленному истцом, так как он отвечает условиям договора и не содержит в себе арифметических ошибок.

Согласно ст.330 ГК РФ Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Пунктом 13 Индивидуальных условий договора предусмотрена ответственность заёмщика за ненадлежащее исполнение обязательств по Кредитному договору – неустойка в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения Кредитного договора от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счёт Кредитора.

Исследовав представленные в материалах дела доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании с ответчика денежных средств в счёт погашения задолженности по кредитному договору, просроченным процентам, неустойки и взыскании процентов за пользование кредитом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Разрешая требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Для определения рыночной стоимости заложенного имущества Истцом получен Отчёт о стоимости имущества №(1530/2024) от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому рыночная стоимость залогового объекта недвижимости составила сумму в размере 2 822 820 рублей.

В соответствии с пп.4 п.2 ст.54 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», начальная продажная цена заложенного имущества на основании отчета оценщика устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Исходя из Отчета о рыночной стоимости начальная цена продажи предмета залога – жилого помещения, расположенного по адресу: ЧР, <адрес>, составляет (2 822 820 Х 80%) 2 258 256 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ истцом оплачена государственная пошлина в размере 43 213 руб. Платёжным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждаются расходы, понесённые истцом при оценке стоимости заложенного имущества в размере 5 000 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 233 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 удовлетворить в полном объёме.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «ТБанк» задолженность по Кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 887 826 (восьмисот восьмидесяти семи тысяч восьмисот двадцати шести) руб. 22 коп., из которых: 779 340 руб. – сумма основного долга, 104 680,75 руб. – сумма просроченных процентов, 3 805,47 руб. – неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «ТБанк» проценты за пользование кредитом в размере 30,5% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 779 340 руб., начиная с 18.11.2024г. до дня фактического исполнения обязательства.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «ТБанк» неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 88 020,75 руб., начиная с 18.11.2024г. по день фактического исполнения обязательства.

Обратить взыскание на заложенное имущество – жилое помещение, общей площадью 36,4 кв.м., с кадастровым номером: 20:17:0000000:57723, расположенное по адресу: ЧР, <адрес>, путём продажи с публичных торгов.

Установить начальную продажную цену заложенного имущества, равной 80% рыночной стоимости имущества, в размере 2 258 256 (двух миллионов двухсот пятидесяти восьми тысяч двухсот пятидесяти шести) рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «ТБанк» судебные расходы в виде государственной пошлины в размере 42 757 (сорока двух тысяч семисот пятидесяти семи) руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «ТБанк» расходы по оплате Отчёта об оценке залогового имущества в размере 5 000 (пяти тысяч) рублей.

Разъяснить, что ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление о его отмене в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Разъяснить, что заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Верховный Суд ЧР в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья (подпись) З.<адрес>

Подлинник решения находится в материалах дела №

Копия верна:

Судья З.<адрес>