Дело № 2-546/23
УИД 59RS0035-01-2022-000080-36
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
10 февраля 2023 года город Соликамск
Соликамский городской суд Пермского края в составе: председательствующего судьи Т.В. Крымских, при ведении протокола секретарем судебного заседания Петуховой А.С., с участием ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
Публичное акционерное общество «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору.
Иск обоснован тем, что <дата> между ПАО «Восточный экспресс банк», с одной стороны, и ответчиком ФИО1, с другой стороны, заключен кредитный договор № от <дата>, согласно условиям которого, банк принял на себя обязательство предоставить ответчику-заемщику кредит в сумме <данные изъяты>, под <данные изъяты> % годовых по безналичным/наличным расчетам, сроком до востребования. В соответствии с условиями кредитного договора задолженность погашается ежемесячными платежами. Истец перечислил ответчику кредитные денежные средства. Платежи в счет погашения задолженности по кредиту ответчиком производились с нарушениями в части соблюдения сроков и сумм, обязательных к погашению. Обязательства по кредитному договору ответчиком надлежащим образом не исполняются.
За ответчиком в связи с неисполнением обязательств по кредитному договору № от <дата>, по состоянию на <дата> за период с <дата> образовалась просроченная задолженность в размере <данные изъяты>, в том числе: <данные изъяты> – просроченная ссудная задолженность, <данные изъяты> – просроченные проценты, <данные изъяты> – неустойка на просроченную ссуду, <данные изъяты> - неустойка на просроченные проценты.
Истец просит взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от <дата> в размере 396935,14 рублей, а так же расходы по уплате государственной пошлины в размере 7169,35 рублей.
Представитель истца в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела истец извещен надлежащим образом. Представитель просил рассмотреть исковое заявление в его отсутствие.
Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца по правилам статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании признала в полном объеме исковые требования о взыскании просроченной задолженности в размере в размере 396935,14 рублей, в том числе: 381918,34 рублей – просроченная ссудная задолженность, 14029,99 рублей – просроченные проценты, 437,74 рублей – неустойка на просроченную ссуду, 549,07 рублей - неустойка на просроченные проценты. Пояснила, что в <дата> перестала исполнять условия кредитного договора по той причине, что испытывает финансовые затруднения. Расчет истца не оспаривает, свой расчет сформировавшейся задолженности представлять суду не намерена.
Изучив доводы искового заявления, заслушав ответчика, проанализировав ее позицию, принимая во внимание отсутствие у ответчика возражений на исковое заявление, исследовав представленные доказательства, материалы дела, суд приходит к следующему выводу.
В соответствии с положениями статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане (физические лица)… приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Основания возникновения гражданских прав и обязанностей регламентируются статьей 8 Гражданского кодекса Российской Федерации, а именно, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему;..
Осуществление гражданских прав, в соответствии с пунктом 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации, определено следующим образом, граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.
На основании статьи 12 Гражданского кодекса Российской Федерации, защита гражданских прав осуществляется путем: восстановления положения, существовавшего до нарушения права, и пресечения действий, нарушающих право или создающих угрозу его нарушения;.. самозащиты права; присуждения к исполнению обязанности в натуре; возмещения убытков; взыскания неустойки;.. прекращения или изменения правоотношения;.. иными способами, предусмотренными законом.
Понятие обязательства и основания его возникновения содержится в пункте 1 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации, а именно, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора… (пункт 2).
Статья 309 Гражданского кодекса Российской Федерации установила, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Статьей 311 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено исполнение обязательства по частям. По смыслу пункта 1 статьи 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.
По смыслу статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено Федеральным законом, в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платёжных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
Статья 819 Гражданского кодекса Российской Федерации установила, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. По правилам ч. 2 приведенной нормы, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
По смыслу пунктов 1, 2 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Судом установлено, что между ПАО «Восточный экспресс банк», с одной стороны, и ответчиком ФИО1, с другой стороны, заключен кредитный договор № от <дата>, согласно условиям которого, банк принял на себя обязательство предоставить ответчику-заемщику кредит в сумме <данные изъяты>, под <данные изъяты> % годовых по безналичным/наличным расчетам, сроком до востребования.
В соответствии с условиями кредитного договора задолженность погашается ежемесячными платежами.
Банк перечислил ответчику кредитные денежные средства, что ФИО1 не оспаривается.
Банк предоставил ответчику кредит на условиях срочности и возмездности.
Стороны согласовали, что погашение кредита и уплата процентов осуществляется согласно графику погашения платежей. Размер минимального ежемесячного платежа составил <данные изъяты> до изменения процентной ставки, в случае изменения процентной ставки – <данные изъяты>.
Стороны в кредитном договоре предусмотрели, что в случае нарушения срока уплаты очередного платежа начисляется неустойка в размере <данные изъяты> % от суммы просроченной задолженности ежемесячного платежа.
Установлено судом, и не оспорено, что кредитный договор заключен сторонами, подписан ими без оговорок и замечаний, все условия договора являются согласованными, не оспорены, сторонами исполнялись. Так, во исполнение условий договора ПАО «Восточный экспресс банк» свои обязательства перед заёмщиком-ответчиком выполнил, перечислив на её расчетный счет обусловленную договором денежную сумму, что подтверждается выпиской по счету, а так же расчетом задолженности, не оспаривается ею, признано в судебном заседании ответчиком.
Судом установлено, что правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк» является истец ПАО «Совкомбанк» на основании соглашения о передаче договоров (уступке прав требования и передаче прав и обязанностей) от <дата>.
Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 2).
Обязанность заемщика возвратить сумму займа предусмотрена правилами пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. На основании пункта 3 приведенной нормы, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
Установлено, что ответчиком обязательства по договору надлежащим образом не исполняются, что ею также признано в судебном заседании, в связи с чем, за ответчиком в связи с неисполнением обязательств по кредитному договору № от <дата>, по состоянию на <дата> за период с <дата> образовалась просроченная задолженность в размере <данные изъяты>, в том числе: <данные изъяты> – просроченная ссудная задолженность, <данные изъяты> – просроченные проценты, <данные изъяты> – неустойка на просроченную ссуду, <данные изъяты> - неустойка на просроченные проценты.
Расчет задолженности по основному долгу, процентам, неустойкам истцом составлен с учетом условий кредитного договора, не оспорен и не опровергнут, сомнений у суда не вызывает, признается обоснованным. Ответчик иного расчета задолженности суду не представила, доказательств уплаты по кредитному договору, не учтенной истцом, от неё в суд не поступило.
Ответчик о наличии у неё просроченной задолженности уведомлена банком, размер образовавшейся задолженности не оспаривает, мер к погашению задолженности не принимает, что ею так же признано в судебном заседании.
Неисполнение ответчиком обязательств по кредитному договору послужило основанием обращения представителя истца к мировому судье судебного участка № Соликамского судебного района Пермского края с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору.
<дата> по заявлению представителя банка мировым судьей судебного участка № Соликамского судебного района Пермского края банку выдан судебный приказ № о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору № от <дата> в размере <данные изъяты>.
Определением мирового судьи судебного участка № Соликамского судебного района Пермского края от <дата> судебный приказ № на основании возражений ответчика отменен.
Согласно положениям статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.
Задолженность ответчика перед истцом по настоящее время не погашена в полном объеме, что ФИО1 не оспаривается, признано.
Оснований для применения положений статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации не усматривается. Неустойка в указанном выше размере соразмерна последствиям нарушения ответчиком обязательства, с учетом размера задолженности, определенного сторонами размера процентов, подлежащих уплате, определенного сторонами размера договорной неустойки, и периодов просрочки.
При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации). Необходимо учитывать, что гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а суду предоставлено право снижения неустойки в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.
Доказательств явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательств ответчиком не представлено, и оснований для уменьшения размера неустойки судом не усмотрено.
Право займодавца досрочно требовать возврата всей суммы займа с причитающимися процентами в случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа закреплено в пункте 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, которая применяется к отношениям по кредитному договору, что обусловлено пункта 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Требования истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по указанному выше кредитному договору в общем размере <данные изъяты> суд признает обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме. Кредитный договор и его условия ответчиком не оспорены. Оснований для отказа в удовлетворении требований истца о взыскании задолженности по кредитному договору нет.
Наличие у ответчика на иждивении малолетнего ребенка, а также то обстоятельство, что она испытывает финансовые трудности, не может быть расценено в качестве основания для освобождения ФИО1 от гражданско-правовой ответственности за неисполнение обязательств по кредитному договору.
При таких обстоятельствах, в связи с неисполнением ответчиком обязательств по кредитному договору, суд полагает необходимым взыскать с нее в пользу истца образовавшуюся по состоянию на <дата> просроченную задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты>.
Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны понесенные по делу судебные расходы, к которым относится государственная пошлина (статья 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).
Размер подлежащей уплате (с учетом положений статья 333,19 Налогового кодекса Российской Федерации) и уплаченной истцом государственной пошлины составляет <данные изъяты>, что подтверждается платежным поручением. При таких обстоятельствах, с ответчика в пользу истца, подлежат взысканию судебные расходы истца по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.
Руководствуясь статей 194-199, 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил :
исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от <дата> в размере 396935,14 рублей, а так же расходы по уплате государственной пошлины в размере 7169,35 рублей.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Соликамский городской суд Пермского края в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, с 17 февраля 2023 года.
Судья Крымских Т.В.