УИД: 91RS0№-54
№
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
30 июня 2025 года пгт. Ленино
Ленинский районный суд Республики Крым в составе:
председательствующего судьи Ермаковой Н.А.,
при секретаре судебного заседания ФИО6,
рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда в пгт. Ленино Республики Крым гражданское дело по иску Российского национального коммерческого банка (публичное акционерное общество) к ФИО1, ФИО4, третьи лица, не заявляющие самостоятельных требований относительно предмета спора, нотариус <адрес> нотариального округа Республики Крым ФИО2, Общество с ограниченной ответственностью РНКБ Страхование, о взыскании задолженности по долгам наследодателя,
УСТАНОВИЛ:
Российский национальный коммерческий банк (Публичное акционерное общество) (далее по тексту -РНКБ (ПАО)) в лице представителя ФИО7 обратился в суд с иском к неограниченному кругу наследников ФИО3 о взыскании задолженности по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 215 424,71 рублей, из которых: 214 000,00 рублей –задолженность по основному долгу, 1 424,71 рублей –задолженность по уплате процентов.
Требования мотивированы тем, что между РНКБ (ПАО) (далее по тексту –Банк) и ФИО3 (Заемщик) был заключен Договор потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ (далее по тексту –Договор). В соответствии условиями Договора Банк предоставил Заемщику кредит в размере 214 000,00 рублей, а Заемщик обязался вернуть кредит и уплатить проценты. Кредит был предоставлен единовременно в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на банковский счет Заемщика. В. настоящее время истцу стало известно о смерти Заемщика, по состоянию на дату смерти ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 215 242,71 рублей. При заключении договора ФИО3 на основании поданного заявления была включена в программу страхования, где Заемщик застраховала жизнь и здоровье. Согласно договору коллективного комплексного страхования заемщиков, застрахованный (в случае ЭКСУ застрахованного его близкие родственники или наследники) обязан при наступлении случая, имеющего признаки страхового, если он намерен воспользоваться правом на получение страховой выплаты, сообщить Страховщику. РНКБ Банк (ПАО), являясь выгодоприобретателем, обладает теме же правами и обязанностями, что и застрахованный (в случае смерти застрахованного его близкие родственники или наследники). Исполняя требования законодательства, Банк, как выгодоприобретатель, обратился в страховую компанию и впоследствии получил отказ в выплате в связи с отсутствием оснований к производству страховой выплаты. Добровольно никто из наследников действий по погашению кредита не предпринимает, в связи с чем истец обратился в суд с настоящим иском.
Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ, занесенным в протокол судебного заседания, к участию в деле в качестве ответчиков привлечены ФИО1 и ФИО8
Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ, занесенным в протокол судебного заседания, к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечена нотариус <адрес> нотариального округа Республики Крым ФИО11.
Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ год, занесенным в протокол судебного заседания, ответчик ФИО8 исключен из числа ответчиков в связи со смертью, в качестве ответчика к участию в деле привлечен его правопреемник ФИО4
Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ООО РНКБ Страхование.
Истец явку представителя в судебное заседание не обеспечил, от представителя ФИО7 поступило заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя, иск поддерживает в полном объеме, не возражает против вынесения заочного решения (л.д. 6).
Ответчики ФИО1 и ФИО4 в судебное заседание не явились, извещались судом надлежащим образом по адресам, указанным в информации ОВМ ОМВД России по <адрес>. Судебные извещения возвращены в суд с отметкой об истечении срока хранения.
Третье лицо -нотариус <адрес> нотариального округа Республики Крым ФИО12 в судебное заседание не явилась, надлежаще извещена, направила ходатайство о рассмотрении дела без её участия.
Третье лицо –ООО РНКБ Страхование явку представителя в судебное заседание не обеспечило, надлежаще извещено.
В соответствии с положением п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.
Как следует из разъяснений, изложенных в абзаце 2 пункта 67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.
Пленум Верховного Суда Российской Федерации в пункте 68 постановления от ДД.ММ.ГГГГ N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснил, что статья 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.
Принимая во внимание, что реализация участниками гражданского оборота своих прав не должна нарушать прав и охраняемых законом интересов других лиц и должна соответствовать принципу добросовестности, что судом были приняты исчерпывающие меры к надлежащему извещению ответчиков о времени и месте судебного заседания, в связи с чем, в соответствии с требованиями статьи 167 ГПК РФ суд приходит к выводу о рассмотрении дела в отсутствие неявившихся лиц.
В соответствии с требованиями ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.
Исследовав материалы гражданского дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту -ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту -ГК РФ), если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов с суммы займа.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу пункта 2 названной статьи к отношениям по кредитному договору применяются те же правила, что и о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с пунктом 3 статьи 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 ГК РФ).
Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между РНКБ (ПАО) (Банк) и ФИО3 (Заемщик) заключен Договор потребительского кредита № на сумму 214 000,00 рублей. Срок действия договора установлен п. 2 Индивидуальных условий договора: с даты подписания заемщиком ИУ до полного исполнения Банком и Заемщиком обязательств по кредитному договору, состоящему из ИУ и Общих условий, действующих на дату ДД.ММ.ГГГГ, срок возврата кредита –по ДД.ММ.ГГГГ. Процентная ставка за пользование кредитом составляет 16,2% годовых (п. 4 Индивидуальных условий). Количество платежей -24, размер ежемесячного аннуитентного платежа -10 496,00 рублей, кроме последнего, размер последнего платежа -10 503,87 рублей. Оплата производится ежемесячно 31 числа месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем выдачи (дата первого платежа ДД.ММ.ГГГГ). Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора: неустойка в размере 20% годовых начисляется на сумму просроченной задолженности по погашению части основного долга за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения (включительно) (л.д. 7-8).
Согласно Выписке счету № ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ зафиксирован приход на корреспондентский счет в сумме 214 000,00 рублей (выдача кредита по договору 04102/15/369828-23 от 31.01.2023г.) (л.д. 10).
Общая задолженность по договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 215 424,74 рублей, из которых: 214 000,00 рублей –основной долг, 1 424,71 рублей -проценты.
ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ года рождения умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти серия 1-АЯ №, выданным <адрес> отделом записи актов гражданского состояния Департамента записи актов гражданского состояния Министерства юстиции Республики Крым, запись акта о смерти № (л.д. 36).
Пунктом 1 статьи 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.
Согласно статье 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.
В силу ст. ст. 1152-1154 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять.
Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.
Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.
Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: - вступил во владение или в управление наследственным имуществом; - принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; - произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; - оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.
Наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.
Согласно материалам наследственного дела № от ДД.ММ.ГГГГ к имуществу ФИО3, умершей ДД.ММ.ГГГГ, с заявлением о принятии наследства к нотариусу обратилась дочь умершей ФИО1 Наследники по закону ФИО8 и ФИО4 отказались от причитающегося им наследства после умершей ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 в пользу её дочери ФИО1 <адрес> нотариального округа ФИО13 на имя ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ выданы свидетельства о праве на наследство по закону на ? долю в праве собственности на автомобиль марки ХЕНДЭ СОЛЯРИС, 2017 г.в., государственный регистрационный знак В1983ВР82 и на ? долю в праве собственности на автомобиль марки ЗАЗ 110307, 2005 года выпуска, государственный регистрационный знак <***>. Супруг умершей -ФИО8 обратился с заявлением о выделе ему доли в нажитом во время брака с ФИО3 имуществе в размере ? доли. ДД.ММ.ГГГГ ФИО8 выданы свидетельства о праве собственности на долю в общем имуществе супругов, передаваемое пережившему супругу, на ? долю в праве собственности на автомобиль марки ХЕНДЭ СОЛЯРИС, 2017 г.в., государственный регистрационный знак В1983ВР82 и на ? долю в праве собственности на автомобиль марки ЗАЗ 110307, 2005 года выпуска, государственный регистрационный знак <***> (л.д. 61-62).
Таким образом, единственным наследником по закону, принявшим наследство после смерти ФИО3, умершей ДД.ММ.ГГГГ, является её дочь ФИО1
В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Согласно ч. 1 ст. 1110 ГК РФ, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.
В силу ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.
Согласно п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Из разъяснений, данных в п. 63 вышеуказанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, следует, что при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
Таким образом, с учетом положений законодательства об ответственности наследников по долгам наследодателя, при рассмотрении данной категории дел юридически значимыми обстоятельствами, подлежащими установлению судом, являются: определение круга наследников, состав наследственного имущества, его стоимость, а также размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника.
Согласно Отчету об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ, стоимость автомобиля ХЕНДЭ СОЛЯРИС, 2017 года выпуска, регистрационный знак <***> на ДД.ММ.ГГГГ составляет 910 092,00 рублей (л.д. 50).
Согласно Отчету об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ, стоимость автомобиля ЗАЗ 110567, 2005 года выпуска, регистрационный знак <***> на ДД.ММ.ГГГГ составляет 40 957,00 рублей (л.д. 55).
Таким образом, общая стоимость наследственного имущества после смерти ФИО3, умершей ДД.ММ.ГГГГ, составляет 951 049,00 рублей. Стоимость ? доли наследственного имущества, принятая наследником по закону ФИО1, составила 475 524,50 рублей, что превышает размер задолженности наследодателя по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 215 424,71 рублей.
Судом также установлено, что при заключении кредитного договора ФИО3 на основании поданного заявления была включена в программу страхования, где застраховала свою жизнь и здоровье. Выгодоприобретателем по Программе страхования является Банк в размере остатка задолженности по кредитному договору на дату наступления страхового случая (л.д.87-89).
На заявление Банка на страховую выплату в размере 215 424,71 рублей в связи с событием «Смерть в результате заболевания», произошедшим с ФИО3, ООО Страховая компания РНКБ сообщила об отсутствии правовых оснований к производству страховой выплаты по Договору коллективного страхования от несчастных случаев и болезней заемщиком Отказ мотивирован тем, что при заключении договора страхования ФИО3 знала о том, что страдает заболеванием –сахарный диабет 2 типа. В п.1.6 Договора страхования указано, что лица, которые на момент подписания заявления страдают сахарным диабетом, могут быть застрахованы только при условии письменного уведомления Страховщика об указанных обстоятельствах и состоянии здоровья до подписания Страхователем заявления, однако заявления о состоянии здоровья от ФИО3 до подписания заявления № на присоединение к договору коллективного страхования заемщиков потребительских кредитов по Программе страхования не поступало. В своем заявлении ФИО3 указывала на то, что обладает полной информацией о состоянии своего здоровья, не страдает сахарным диабетом. Согласно представленной справке о смерти №А-00229 от ДД.ММ.ГГГГ, одной из причин смерти ФИО3 указан диабет инсулиннезависимый, из выписки из амбулаторной карты ФИО3 следует, что она с 1991 года наблюдается с лечебном учреждении с диагнозом «Сахарный диабет 2 типа». В соответствии с п. ДД.ММ.ГГГГ Договора страхования, не являются страховыми рисками и страховыми случаями (исключения из страхования) случаи, вызванные заболеваниями/состояниями, диагностированными у Застрахованного лица до начала срока страхования (л.д. 12, 90).
Согласно расчету задолженности по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составила 215 424,71 рублей, в том числе: основной долг –214 000 рублей, задолженность по уплате процентов -1 424,71 рублей (л.д.11).
Суд соглашается с расчетом задолженности, представленным истцом, расчет составлен правильно и в соответствии с условиями договора.
Доказательств тому, что стоимость принятого наследственного имущества недостаточна для погашения возникшей задолженности, суду ответчиком не представлено.
В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. п. 58, 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Таким образом, оценивая собранные по делу доказательства в их совокупности и взаимосвязи, учитывая, что ответчиком каких-либо доводов в опровержение исковых требований суду не представлено, суд находит исковые требования РНКБ Банк (ПАО) о взыскании с наследника умершей ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 –ФИО1 суммы задолженности по Договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 215 424,71 рублей подлежащими удовлетворению, поскольку данные требования основаны на законе и соответствуют условиям заключенного между сторонами договора.
В связи с удовлетворением исковых требований, в силу требований ч. 1 ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины за подачу искового заявления в суд в размере 7 462,74 рублей.
Поскольку ответчик ФИО4 от принятия наследства после смерти ФИО3 отказался в пользу ФИО1, сумма задолженности по долгам наследодателя с него не подлежит взысканию.
На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст. 98, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,
РЕШИЛ:
Иск Российского национального коммерческого банка (Публичное акционерное общество) удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, паспорт гражданина Российской Федерации серия 39 14 №, выдан ФМС России ДД.ММ.ГГГГ, к/п 900-004, в пользу Российского Национального Коммерческого Банка (Публичное Акционерное Общество) (ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 215 424,71 рублей, из которых: 214 000,00 рублей –задолженность по основному долгу, 1 424,71 рублей –задолженность по уплате процентов, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 462,74 рублей, а всего взыскать 222 887 (двести двадцать две тысячи восемьсот восемьдесят семь) рублей 45 копеек.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Крым через Ленинский районный суд Республики Крым течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Решение суда в окончательной форме составлено ДД.ММ.ГГГГ.
Судья Н.А.Ермакова