Дело №
УИД: №
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
18 декабря 2023 года <адрес>
Октябрьский районный суд <адрес> в составе:
председательствующего судьи Копань А.С.,
при секретаре судебного заседания Тарасовой Ю.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (далее по тексту ПАО Банк «ФК Открытие» или Банк) к ФИО1 о взыскании задолженности,
УСТАНОВИЛ :
ПАО Банк «ФК Открытие» обратилось в Октябрьский районный суд <адрес> с указанным исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от /дата/ за период с /дата/ по /дата/ в размере <данные изъяты> руб., в том числе сумма основного долга – <данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом в размере – <данные изъяты> руб., сумма пени в размере <данные изъяты> руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.
В обосновании своих требований истец указывает, что /дата/ Банк и ФИО1 заключили кредитный договор (предоставление кредитного лимита к специальному карточному счету с льготным периодом кредитования) №. В соответствии с условиями договора, содержащимися в заявлении/анкете-заявлении, общих и индивидуальных условиях договора потребительского кредитования с использованием банковских карт, Тарифах, а также в иных документах, содержащих условия кредитования, кредит предоставлен на следующих условиях: сумма кредита (лимит овердрафта) <данные изъяты> руб., процентная ставка по кредиту 26% годовых. Банк исполнил взятые на себя обязательства. В нарушение условий и положений законодательства Ответчик не предпринимает мер по погашению задолженности и продолжает уклоняться от исполнения принятых им на себя обязательств по плановому погашению текущей задолженности. За период уклонения заемщика от добросовестного исполнения своих обязательств по договору, у него образовалась задолженность на общую сумму <данные изъяты> руб. Банком направлено ответчику требование о досрочном исполнении обязательств, однако, до настоящего времени задолженность не погашена. Банк, заявляя настоящие требования, предъявляет ко взысканию задолженность, образовавшуюся за период с /дата/ по /дата/ в размере <данные изъяты> руб.
В судебное заседание представитель истца – ПАО Банк «ФК Открытие», просил рассмотреть дело без его участия, не возражал против вынесения заочного решения в случае неявки ответчика.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, письменных возражений по существу заявленных требований в суд не направил.
Учитывая неявку ответчика, в отсутствии возражений истца, дело рассмотрено в порядке заочного производства на основании ст.ст. 233-235 ГПК РФ.
Исследовав письменные материалы дела, оценив в совокупности представленные доказательства, суд приходит к следующему.
Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В силу ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.
Указанные правоположения в их совокупности и взаимосвязи являются процессуальной гарантией права на судебную защиту и направлены на обеспечение осуществления судопроизводства на основе состязательности сторон (ч. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации) и на обеспечение принятия судом законного и обоснованного решения на основе всестороннего, полного, объективного и непосредственного исследования относимых и допустимых доказательств.
В соответствии с п. 1 ст. 845 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Предмет договора банковского счета составляют действия банка, направленные не только на открытие и ведение счета, но и на выполнение поручений владельца счета о перечислении и выдаче денежных средств со счета, проведении иных банковских операций, включая расчетные операции. При этом банк наделен правом использовать денежные средства, внесенные (поступившие) на счет, в своей предпринимательской деятельности.
Согласно ч. 1 ст. 859 ГК РФ, договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время.
Как следует из материалов дела, отношения между сторонами по делу проистекают из заключенного кредитного договора, поскольку основной целью истца было кредитование, открытие в рамках кредитного договора банковского счета с целью исполнения взятых на себя обязательств, является необходимым условием такого вида кредитования (кредитного продукта).
Кредитные продукты клиенту могут быть предложены банком в виде овердрафта - кредитования счета (ст. 850 ГК РФ). Данная услуга оформляется посредством заключения договора банковского счета, либо отдельным кредитным договором. Кроме того, форма соглашения об овердрафте считается соблюденной, а само такое соглашение заключенным, в том числе и в случае, когда согласие клиента выражено в адресованном банку заявлении о принятии условий банковского обслуживания и имеется его отметка об ознакомлении с действующими тарифами, в том числе процентными ставками по кредитам, собственноручно подписанным клиентом.
Согласно п. 1 ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.
Из приведенной нормы закона вытекает, что заключаемый в этом случае договор является смешанным. При этом при отсутствии специальных указаний в договоре к правоотношениям сторон согласно п. 2 ст. 850 ГК РФ должны применяться правила о займе и кредите (глава 42 ГК РФ).
Пунктом 1 ст. 421 ГК РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Пунктом 3 указанной нормы предусмотрено право сторон заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
Согласно п.1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. При этом, существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В соответствии с п. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Если иное не предусмотрено положениями ГК РФ о займе и не вытекает из существа кредитного договора, то на основании п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила займа.
Согласно ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Согласно ст.ст. 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. Когда заемщик не возвращает сумму долга в срок, на эту сумму подлежат уплате проценты, размер которых определяется существующей ставкой банковского процента на день исполнения денежных обязательств или его соответствующей части, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Судом установлено, что /дата/ ФИО1 в Банк подана анкета – заявление на получение банковской карты и предоставление кредитного лимита на условиях кредитования в сумме от <данные изъяты> руб. до <данные изъяты> руб. по усмотрению Банка (л.д. 149).
/дата/ Банком указанная анкета-заявление приняты к рассмотрению, на основании автоматизированных проверок представленной клиентам информации системой принято решение выдать ФИО1 кредит <данные изъяты> руб. на срок 120 мес., под 26% годовых (л.д. 154).
/дата/ Банком и ФИО1 заключен договор потребительского кредита №, согласно которого Банком ФИО1 предоставлен кредитный лимит в размере <данные изъяты> руб. (л.д. 155-158).
В соответствии с п. 4 договора потребительского кредита проценты за пользование кредитом начисляются на сумму фактической задолженности по кредиту (в том числе на просроченную задолженность) из расчета годовой процентной ставки. Договором устанавливается льготный период кредитования (ЛПК), в течении которого проценты за пользование кредитом не начисляются, при условии выполнения заемщиком следующих условий: при отсутствии у заемщика непогашенной ссудной задолженности на момент отражения по специальному карточному счету (СКС) первой расходной операции за счет кредитного лимита. Срок предоставления ЛПК составляет не более суммарного периода времени, состоящего из отчетного периода в составе ЛПК (периода времени с даты установления ЛПК по последний день данного календарного месяца) и 20-ти календарных дней, следующих за датой окончания указанного отчетного периода. При несоблюдении условий ЛПК заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 26% годовых за период с даты, следующей, за датой предоставления кредита, по дату возврата кредита.
Согласно п. 12 договора потребительского кредита при нарушении сроков исполнения обязательств кредитор вправе взыскать с заемщика пени в размере <данные изъяты>% от суммы просроченного платежа (основного долга и процентов) за каждый календарный день просрочки.
/дата/ ФИО1 получена кредитная международная банковская карта № (л.д. 154).
Факт заключения между Банком и ФИО1 договора потребительского кредита № от /дата/ на условиях, заявленных истцом, а также его исполнение со стороны кредитора, подтверждается индивидуальными условиями договора потребительского кредита № от /дата/ (л.д. 155-158), анкетой – заявлением на получение банковской карты и предоставления кредитного лимита (л.д. 150), распиской (л.д. 154), решением о выдачи кредита (л.д. 154), заявлением на присоединение к программе коллективного страхования жизни и здоровья держателей кредитных карт «Финансовая защита» (л.д. 158-159), выпиской из лицевого счета № (л.д. 33-96).
Из выписки по счету №, открытого на имя ФИО1, следует, что предоставление кредита заемщику путем зачисления на счет (кредитование) осуществлялось в период с /дата/ по /дата/, также заемщиком производилось частичное погашение задолженности (л.д.33-96).
В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком принятых обязательств по возврату кредита, истцом /дата/ направленоы требование о досрочном истребовании задолженности, согласно которого Банк уведомил ФИО1 о задолженности на /дата/ в размере <данные изъяты> руб., предложил добровольно погасить сумму задолженности в срок до /дата/, в случае неисполнения требования. /дата/ Банк повторно направил требования с указанием срока исполнения обязательств до /дата/ (л.д. 188-193).
Доказательств исполнения требований ответчиком суду не представлено.
В обоснование своих требований истцом предоставлен расчет задолженности ФИО1 по договору потребительского кредита № от /дата/, согласно которого общая задолженность на /дата/ составила <данные изъяты> руб., из которой <данные изъяты> руб. – задолженность по основному долгу, <данные изъяты> руб. – начисленные проценты и комиссии, <данные изъяты> руб. – пени и штрафные санкции (л.д. 18-24).
Доказательств, свидетельствующих о неправильности расчета, либо о погашении задолженности или наличии ее в меньшем размере, ответчик в порядке ст. 56, 57 ГПК РФ суду не представил.
В соответствии с положениями Постановления Правительства Российской Федерации № от /дата/ «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами», которым введен мораторий на право взыскателя (кредитора) требовать взыскания неустойки, действующий со дня опубликования данного постановления в течении 6 месяцев, то есть в период с /дата/ по /дата/, таким образом требования истца в части взыскания с ответчика суммы неустойки (пени на проценты) в период с /дата/ по /дата/ в размере <данные изъяты> руб. являются необоснованными, а значит, не подлежат удовлетворению.
Учитывая изложенное, согласившись с расчетом, представленным истцом, а также принимая во внимание, что в силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, суд приходит к выводу, что в остальной части требования истца законны, обоснованы и подлежат удовлетворению.
В соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> руб. (л.д. 11, 12).
Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к ФИО1 удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1, /дата/ года рождения, в пользу Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (ИНН №) задолженность по договору потребительского кредита № от /дата/ за период с /дата/ по /дата/ в размере <данные изъяты> руб., из которых сумма основного долга – <данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом – <данные изъяты> руб., сумма пени – <данные изъяты> руб., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.
В остальной части исковых требований отказать.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий судья /подпись/ А.С. Копань