№ 2-508/2023

64RS0047-01-2022-005298-95

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 февраля 2023 г. г. Саратов

Октябрьский районный суд г. Саратова в составе:

председательствующего судьи Корчугановой К.В.

при секретаре судебного заседания Ефимовой В.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору банковской карты,

установил:

публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» (далее ПАО «Промсвязьбанк») обратилось с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору банковской карты.

Требования мотивированы тем, что 12 августа 2016 г. ПАО «Промсвязьбанк» и ФИО1 заключили договор № на оформление международной банковской карты для физических лиц. В целях заключения договора ответчик направил в банк заявление на оформление международной банковской карты ПАО «Промсвязьбанк» для физических лиц, присоединившись к Правилам выпуска и обслуживания международных банковских карт. При подписании заявления ответчик указал, что в рамках Договора он обязуется соблюдать Правила и Тарифы по выпуску и обслуживанию международных банковских карт ПАО «Промсвязьбанк» для физических лиц, с которыми он ознакомлен и согласен. На основании предложения ответчика Банк открыл ему текущий счет, установил лимит овердрафта в размере 100 000 руб., то есть совершил действия по принятию оферты заемщика. Акцептовав оферту заемщика о заключении Договора во исполнение своих обязательств по договору Банк выпустил и выдал ответчику банковскую карту. Кредитный договор заключен в простой письменной форме. Обязательства по Договору Банком исполнены в полном объеме и надлежащим образом. Ответчик совершил расходные операции по счету, что подтверждается выпиской по лицевому счету. В соответствии с Правилами погашение задолженности осуществляется ежемесячно, путем внесения денежных средств на счет. В связи с нарушением ответчиком обязательств по возврату кредита банк потребовал возврата задолженности, требование не было выполнено ответчиком в установленные сроки.

На основании изложенного, ПАО «Промсвязьбанк» просит взыскать в свою пользу с ФИО1 задолженность по договору № от <дата> в размере 139 324 руб. 59 коп., из которых: 29 809 руб. 23 коп. – размер задолженности по процентам, 98 483 руб. 20 коп. – размер задолженности по просроченному основному долгу, 11 032 руб. 16 коп. – размер задолженности по просроченным процентам, а так же расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 986 руб. 49 коп.

Представитель истца ПАО «Промсвязьбанк» в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте его проведения надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 и представитель ФИО2 в судебном заседании возражали против удовлетворения исковых требований и в удовлетворении исковых требований просили отказать, поскольку в счет погашения задолженности ответчиком вносились денежные средства в размере 25 000 руб., однако, были списаны со счета незаконно.

С учетом положений ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие сторон.

Суд, исследовав материалы дела, считает иск не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ч.3 ст. 123 Конституции РФ, ч. 1 ст. 12 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

К договорам применяются правила о двух и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 ГК РФ.

В силу ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Статья 810 ГК РФ устанавливает обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ч.1). При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (ч.2).

На основании п.2. ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа.

В соответствии с ч.2. ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с заемщика вместе с причитающимися процентами

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Как установлено в ходе судебного заседания, что 12 августа 2016 г. ПАО «Промсвязьбанк» и ФИО1 заключили договор № на оформление международной банковской карты для физических лиц.

Ответчик направил истцу заявление № 390420609 от 12 августа 2016 г., в котором просила рассмотреть возможность предоставления ей на выпуск международной банковской карты ПАО «Промсвязьбанк», о предоставлении потребительского кредита с лимитом кредитования, неотъемлемой частью которого являются Индивидуальные условия договора потребительского кредита с лимитом кредитования, Правилами выпуска и обслуживания международных банковских карт ПАО «Промсвязьбанк» для физических лиц и График платежей.

При этом в заявлении ответчик указал, что понимает и соглашается с тем, что Банк в случае принятия решения о заключении с ним договора предоставит ему Индивидуальные условия договора потребительского кредита (оферту Банка), являющиеся неотъемлемой частью договора, подписанные аналогом собственноручной подписи уполномоченного лица Банк и в рамках договора откроет ответчику счет.

Рассмотрев вышеуказанное заявление ответчика, истец направил ответчику Индивидуальные условия договора потребительского кредита, то есть, оферту о заключении договора.

Ответчик акцептовал оферту Банка путем подписания Индивидуальных условий и передачи их в Банк, таким образом, сторонами был заключен Договор № от <дата>

Ответчик подтвердил получение на руки своего экземпляра Индивидуальных условий и Условий по обслуживанию кредитов, а также, что он ознакомлен, согласен и понимает содержание обоих документов, положения которых обязуется соблюдать.

В соответствии с Условиями по обслуживанию кредитов, договор является договором потребительского кредита, заключенным между Банком и Заемщиком, включающим в себя в качестве составных и неотъемлемых частей Индивидуальные условия договора потребительского кредита с лимитом кредитования, Правилами выпуска и обслуживания международных банковских карт ПАО «Промсвязьбанк» для физических лиц и График платежей.

При заключении договора сторонами согласована сумма лимита кредитования 100 000 руб. на срок 50 лет и размером процентов за пользование кредитом по ставке 27,9% годовых.Согласно пункту 12 договора потребительского кредита, до выставления заключительного требования и после его выставления до даты оплаты при наличии просроченного основного долга и (или) процентов за пользование кредитом банк взимает с заемщика неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности по основному долгу, если проценты за пользование кредитом в период нарушения заемщиком обязательств начислялись, 0,1 % от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день просрочки, если проценты за пользование кредитом в период нарушения заемщиком обязательств не начислялись.

Во исполнение договорных обязательств истец открыл ответчику банковский счет № и перечислил ответчику на указанный счет денежные средства в размере 100 000 руб., что также подтверждается выпиской из лицевого счета клиента.

Ответчик воспользовался данными денежными средствами.

В нарушение своих обязательств по договору погашение задолженности ответчиком своевременно не осуществлялось.

28 октября 2021 г. истец выставил ответчику заключительное требование, содержащее в себе требование оплатить задолженность, однако требование ответчиком не исполнено.

В судебном заседании установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиком - должником своих обязательств по кредитному договору в связи с чем у ответчика перед истцом образовалась задолженность в размере 139 324 руб. 59 коп.

Судом установлено, что 28 февраля 2022 г. ПАО «Промсвязьбанк» обратилось на судебный участок № 1 Октябрьского района г. Саратова с заявлением о вынесении судебного приказа в отношении ФИО1 взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины.

28 февраля 2022 г. мировым судьей судебного участка № 1 Октябрьского района г. Саратова вынесен судебный приказ о взыскании вышеуказанной суммы задолженности.

На основании заявления должника ФИО1 13 июля 2022 г. данный судебный приказ отменен.

Доказательства исполнения заемщиком в полном объеме своих обязательств по кредитному договору в материалы дела не представлено.

Из представленного истцом расчета следует, что задолженность ФИО1 по договору № от <дата> составляет в размере 139 324 руб. 59 коп., из которых: 29 809 руб. 23 коп. – размер задолженности по процентам, 98 483 руб. 20 коп. – размер задолженности по просроченному основному долгу, 11 032 руб. 16 коп. – размер задолженности по просроченным процентам, а так же расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 986 руб. 49 коп.

Данный расчет задолженности проверен судом и находит его правильным, произведенным в соответствии с условиями заключенного между сторонами кредитного договора, определенной процентной ставкой в случае нарушения заемщиком обязательств, исходя из фактического размера остатка задолженности по основному долгу, с учетом всех поступивших от заемщика платежей, периода просрочки внесения ежемесячных платежей.

Довод ответчика о том, что в счет погашения задолженности вносила денежные средства в размере 25 000 руб., однако, были списаны со счета незаконно, суд не может принять во внимание и положить в основу решения в силу следующих обстоятельств: согласно ответу на запрос суда ПАО «Промсвязьбанк» 17 апреля 2021 г. денежные средства в размере 25 000 руб. поступили на лицевой счет с карты стороннего банка. 19 апреля 2021 г. сумма в размере 25 000 руб. были списаны по постановлению № судебного пристава-исполнителя Заводского РОСП г. Саратова по исполнительному производству №-ИП от 30 марта 2021 г.

Согласно ответу на запрос суда Заводское РОСП г. Саратова 30 марта 2021 г. возбуждено исполнительное производство №-ИП на основании постановления по делу об административном правонарушении, выданном ГЖИ Саратовской области о взыскании штрафа в размере 50 000 руб. Данное исполнительное производство окончено, поскольку требования исполнительного документы выполнены в полном объеме.

Согласно п. 2.5. Правил выпуска и обслуживания международных банковских карт ПАО «Промсвязьбанк» для физических лиц в рамках ведения и обслуживания счета Банк осуществляет прием к исполнению Поручений держателя карты и иных распоряжений на списание средств соответствии с Правилами по банковским картами/или действующим законодательством РФ в течение самостоятельного устанавливаемого Банком операционного времени, а осуществляет отражение операций по счету в соответствии с единым учетно-отчетным временем Банка для отражения операций по счетам физических лиц.

В силу п. 3 выше указанных правил Банк имеет право без дополнительного распоряжения (согласия) клиента с учетом положений Правил по банковским картам списывать со счета и иных банковских счетов или счетов вклада «до востребования» Клиента открытых в Банке следующих сумм: денежные средства, взыскиваемые с клиента на основании исполнительных документов, а так же в иных случаях, установленных действующим законодательством РФ.

Таким образом, Банк имел право в соответствии со своими обязанностями, переводить денежные средства по исполнительным листам.

Учитывая изложенное, а также отсутствие доказательств надлежащего исполнения обязательств со стороны ответчика, в силу вышеприведенных норм закона с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от 12 августа 2016 г. в размере, указанном в представленном истцом расчете, который стороной ответчика не оспорен, своего расчета ответчиком не представлено.

При таких обстоятельствах, поскольку обязательство по кредитному договору ответчиком до настоящего времени не исполнено, доказательств обратного суду не представлено, суд считает исковые требования о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса.

Как следует из платежных поручений истцом при подаче искового заявления оплачена государственная пошлина в размере 3 986 руб. 49 коп., которую необходимо взыскать в размере 3 986 руб. 49 коп. с ответчика в пользу истца, исчисленной в соответствии с требованиями ст. 333.19 Налогового кодекса РФ.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 <дата> года рождения, паспорт № выдан <дата> Отделом УФМС России по <адрес> в <адрес>, в пользу публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» ИНН № ОГРН № задолженность по договору потребительского кредита № от 12 августа 2016 г. в размере 139 324 руб. 59 коп., из которых: 29 809 руб. 23 коп. – размер задолженности по процентам, 98 483 руб. 20 коп. – размер задолженности по просроченному основному долгу, 11 032 руб. 16 коп. – размер задолженности по просроченным процентам, а так же расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 986 руб. 49 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Саратовского областного суда через Октябрьский районный суд г. Саратова в течение месяца со дня составления решения в окончательной форме.

Судья К.В. Корчуганова

В окончательной форме решение суда изготовлено 06 марта 2023 г.