Дело N 2-2036/2022

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

25 октября 2022 года город Елец Липецкой области

Елецкий городской суд Липецкой области в составе

председательствующего судьи Пашковой Н.И.,

при помощнике судьи Атамановой А.В.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело №2-2036/2022 по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО "Совкомбанк" обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 428 393 рубля 55 копеек, расходов по уплате государственной пошлины в размере 13 483 рубля 94 копейки и обращении взыскания на предмет залога транспортное средство LADA Granta, 2020 года выпуска, VIN: №***. В обоснование иска сослалось на неисполнение ответчиком обязательств по возврату кредита, погашению процентов и иных платежей по кредитному договору №*** от 15.09.2020 по условиям которого ему был предоставлен кредит в сумме 561 244 рубля 64 копейки под 15,39 % годовых на срок 60 месяцев под залог указанного транспортного средства.

Представитель истца ПАО "Совкомбанк" в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, с учетом мнения ответчика, рассмотрел дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признал, объяснил, что не имел возможности погашать кредит в связи со сменой работы.

Заслушав объяснения ответчика, исследовав письменные доказательства по делу в их совокупности, суд находит заявленные требования подлежащими удовлетворению исходя из следующего.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. ст. 809-811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Судом установлено, что 15.09.2020 ПАО "Совкомбанк" и ФИО1 заключили кредитный договор №*** по условиям которого банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 561 244 рубля 64 копейки под 16,9 % годовых на срок 60 месяцев (1827 дней), то есть до 15.09.2025. При подключении заемщиком услуги «Сниженная процентная ставка» действующая процентная ставка по кредиту снижается на 1 процентный пункт со дня подключения услуги и увеличивается на 1 процентный пункт соответственно со дня, следующего за днем, в котором заемщик отказался от услуги (п.п. 1,2,4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Согласно пунктам 9-10 Кредитного договора, в обеспечение надлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств перед Банком, вытекающих из Кредитного договора, Заемщик обязался передать в залог Банку транспортное средство - автомобиль LADA Granta, 2020 года выпуска, VIN: №***.

Одновременно с заявлением о предоставлении кредита заемщиком было подано заявление на подключение услуги «Сниженная процентная ставка».

Кредит предоставляется на приобретение товаров и услуг путем совершения операций в безналичной форме со счета в ПАО «Совкомбанк», а именно: оплата полной/частичной стоимости транспортного средства с индивидуальными признаками согласно п. 10 ИУ (п. 11 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Согласно п. 3.5 Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день исходя из календарных дней в году (365,366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно.

Проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются заемщиком в соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита (п. 3.6 Общих условий).

В соответствии с п.п. 4.1.1, 4.1.2 Условий кредитования заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные Договором потребительского кредита. Уплачивать банку проценты за пользование кредитом.

Согласно п.6.1. Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) Заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в Индивидуальных условиях потребительского кредита. В случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения своих обязательств перед банком заемщик несет ответственность в соответствии с условиями Договора потребительского кредита, что закреплено п.6.3 указанных Общих условий.

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, за ненадлежащее исполнение условий Договора ответственность заемщика в виде неустойки (штрафа, пени) составляет 20% годовых в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Банк исполнил, принятые на себя обязательства по Кредитному договору, предоставив заемщику денежные средства в обусловленной договором сумме, что подтверждается выпиской по счету и не оспаривалось ответчиком.

По условиям кредитного договора заемщик обязался погашать кредит, путем уплаты 59 ежемесячных платежей 20 числа каждого месяца, в сумме 13 640 рублей 03 копейки, последнего платежа 15.09.2025 в сумме 13 639 рублей 57 копеек, состоящих из части основного долга, процентов за пользование кредитом, комиссии за комплекс услуг дистанционного банковского обслуживания, что подтверждается графиком платежей, подписанным заемщиком.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов, у Заемщика образовалась задолженность, поскольку он неоднократно допускал просрочки по погашению кредита, начиная с марта 2021 года, последний платеж был внесен ответчиком 16.08.2022, что подтверждается расчетом задолженности, графиком платежей и выпиской по счету.

ПАО «Совкомбанк» 03.08.2022 направило в адрес ответчика досудебную претензию о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в сумме 449 945 рублей 68 копеек в течение 30 дней с момента направления претензии. Как видно из материалов дела, указанное требование ответчиком в добровольном порядке исполнено не было.

Согласно расчету истца, общая задолженность Ответчика перед Банком по состоянию на 22.09.2022 составляет 428 393 рубля 55 копеек, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 415 843 рубля 65 копеек, просроченные проценты – 7 675 рубле 93 копейки, проценты по просроченной ссуде – 651 рубль 07 копеек, неустойка на просроченную ссуду 829 рублей 81 копейка, неустойка на простроченные проценты – 437рублей 09 копеек, комиссия за СМС-информирование – 596 рублей, иные комиссии – 2 360 рублей. Судом принимается указанный расчет, поскольку он составлен в соответствии с условиями договора, и не оспаривался ответчиком. Свой контррасчет ответчик суду не представил, так же как и не представил доказательств подтверждающих факт погашения задолженности по кредиту.

Довод ответчика о том, что им фактически была погашена имевшаяся задолженность по ежемесячным платежам, не принимается судом во внимание, поскольку ответчик с марта 2021 неоднократно допускал просрочки по уплате ежемесячных платежей, в связи с чем, банк изменил срок возврата кредита, направив в адрес ответчика требование от 03.08.2022 о досрочном погашении кредита в сумме 449 945,68 рублей в течение 30 дней с момента направления требования, которое ответчиком исполнено не было.

Учитывая факт допущенного должником нарушения обязательств по возврату задолженности, суд находит заявленные требования о взыскании задолженности в указанной выше сумме подлежащими удовлетворению.

Рассмотрев требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

Обеспечением надлежащего исполнения условий кредитного договора является автотранспортное средство LADA Granta, 2020 года выпуска, VIN: №***. Положения и существенные условия договора о залоге ТС содержатся в кредитном договоре.

Судом установлено, что автомобиль LADA Granta, 2020 года выпуска, VIN: №*** цвет серый, принадлежит ответчику ФИО1, что подтверждается сведениями из Федеральной информационной системы ГИБДД МВД России, предоставленными суду УМВД России по Липецкой области.

Согласно ч.1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя) за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

В соответствие с частью 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (ч.3).

В силу пункта 1 статьи 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса

Поскольку заемщиком, начиная с марта 2021 года, более трех раз допускались просрочки по уплате ежемесячных платежей, суд находит заявленные требования об обращении взыскания на автомобиль подлежащими удовлетворению.

В исковом заявлении представитель истца просил установить начальную продажную стоимость автомобиля в сумме 276 739 рублей 69 копеек.

Согласно ч. 1 ст. 85 Федерального закона от 02.10.2007 г. N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации. Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества (ч. 2 ст. 89 Закона)

Ни общими положениями § 3 «Залог» главы 23 Гражданского кодекса Российской Федерации, в том числе ст. ст. 349, 350 Гражданского кодекса Российской Федерации, регулирующими порядок обращения взыскания на заложенное имущество и порядок его реализации, ни законом «О Залоге» не предусмотрено установление решением суда при обращении взыскания на предмет залога, являющийся движимым имуществом, начальной продажной цены.

Таким образом, начальная продажная цена движимого имущества, на которое обращается взыскание в судебном порядке, устанавливается судебным приставом-исполнителем при исполнении решения суда, поэтому суд не находит оснований для ее установления.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 13 483 рубля 94 копейки.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 (паспорт серия №*** выдан N... ДД.ММ.ГГГГ) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору №*** от 15.09.2020 в сумме 428 393 рубля 55 копеек, расходы по государственной пошлине в размере 13 483 рубля 94 копейки, а всего в общей сумме 441 877 (четыреста сорок одна тысяча восемьсот семьдесят семь) рублей 49 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога - автомобиль марки LADA Granta, 2020 года выпуска, VIN: <***>, цвет серый, принадлежащий ФИО1 на праве собственности, с определением способа реализации заложенного имущества - путем продажи с публичных торгов.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Липецкий областной суд через Елецкий городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий: Пашкова Н.И.

Решение в окончательной форме принято 01 ноября 2022 года.