УИД 77RS0008-02-2022-000347-53 Дело № 2-3503/2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 декабря 2022 года г. Москва

Зеленоградский районный суд г. Москвы в составе:

председательствующего судьи Романовской А.А.,

при секретаре Парубиной Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-3503/2022 по иску ФИО1 к АО «АльфаСтрахование» о взыскании страховой премии пропорционально истекшему сроку страхования, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсацию морального вреда, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО1 обратилась в суд с иском к ответчику АО «АльфаСтрахование», мотивируя свои требования тем, что года между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк» был заключен потребительский кредит ... на сумму 684492,31 руб. сроком на 60 месяцев (1826 дней), из которых сумма в размере 150 588,31 руб. была списана из кредитных средств в качестве оплаты страховой премии по договору страхования жизни в АО «АльфаСтрахование» в связи с подключением истца кредитором к программе добровольного группового (коллективного) страхования от несчастных случаев и болезней, финансовых рисков заемщиков автокредитов в качестве застрахованного лица и выгодоприобретателя по Программе. Срок действия договора страхования с 11.04.2021 года на 60 месяцев. Размер платы за Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков составил 0,367% (2509,81 рублей х 60 мес. = 150 588,31) от суммы потребительского кредита, умноженной на количество месяцев срока действия Программы, подлежал уплате единовременно в дату подключения к Программе (п.2.1 Заявления о предоставлении потребительского кредита). Программа №6 150 588,31х 50,24% = 75 655,00 рублей страховая премия АО «АльфаСтрахование».Также был оплачен Страховой сертификат ... от 11.04.2021 на сумму 30 000 рублей на непредвиденные расходы на оплату юридических услуг. Срок действия договора страхования с 26 апреля 2021 г по 25 апреля 2022года. 08.05.2021года задолженность по потребительскому кредиту была погашена досрочно в полном объеме. После досрочного погашения потребительского кредита истец обратилась в АО «АльфаСтрахование» с заявлением об исключении из числа застрахованных лиц по вышеуказанным договорам и возврате денежных средств за вычетом их части, исчисленной пропорционально времени, в течение которого истец являлась Застрахованным лицом, однако ответчиком в удовлетворении требований истца было отказано. Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просит взыскать с АО «АльфаСтрахование» в свою пользу часть страховой премии по программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков в размере 74 495 руб.; часть страховой премии по сертификату ... от 11.04.2021 г. в размере 28 931, 51 руб.; проценты за пользование чужими денежными средствами по договору страхования жизни ... от 11.04.2021 г. в размере 3 292, 07 руб.; проценты за пользование чужими денежными средствами по страховому сертификату ... от 11.04.2021 г. в размере 1 278, 53 руб.; компенсацию морального вреда в размере 5 000 руб.; штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Определением Зеленоградского районного суда г. Москвы от 19.12.2022 г. производство по гражданскому делу по иску ФИО1 к АО «АльфаСтрахование» о взыскании страховой премии пропорционально истекшему сроку страхования, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсацию морального вреда, штрафа, – прекращено в части требований о взыскании части страховой премии по сертификату ... от 11.04.2021 г. в размере 28 931, 51 руб., процентов за пользование чужими денежными средствами по страховому сертификату ... от 11.04.2021 г. в размере 1 278, 53 руб. заявленных к АО «АльфаСтрахование», в связи с отказом истца от иска в данной части требований.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явилась, направила в суд представителя ФИО2, которая в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме.

Представитель ответчика АО «АльфаСтрахование» в судебное заседание не явился, ранее представил письменные возражения, в которых в удовлетворении исковых требований просил отказать в полном объеме.

Представители третьих лиц ПАО "Совкомбанк", АНО СОДФУ, Роспотребнадзор Зеленоградского АО г.Москвы в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом.

Выслушав участников процесса, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров. Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п. 1 ст. 420 ГК РФ).

В соответствии с пунктами 1 и 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу ст. 934, 935 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Законом на указанных в нем лиц может быть возложена обязанность страховать: жизнь, здоровье или имущество других определенных в законе лиц на случай причинения вреда их жизни, здоровью или имуществу; риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц или нарушения договоров с другими лицами.

Обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

На основании пункта 2 статьи 934 ГК РФ договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица. Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.

В соответствии со ст. 940, 943 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (статья 969).

Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Согласно ст. 947 ГК РФ сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей.

В договорах личного страхования и договорах страхования гражданской ответственности страховая сумма определяется сторонами по их усмотрению.

Ст. 958 ГК РФ установлено, что договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Судом установлено и материалами дела подтверждается, что между ПАО «Совкомбанк» и АО «АльфаСтрахование» заключен Коллективный договор добровольного комплексного страхования клиентов финансовых организаций от несчастных случаев и болезней и финансовых рисков заемщиков кредитов ...от 28.07.2017 г. (далее - Коллективный договор страхования)(л.д.95-95-129)

В силу Коллективного договора страхования АО «АльфаСтрахование» является страховщиком, ПАО «Совкомбанк» - страхователем, а ФИО3 застрахованным лицом.

В заявлении на включение в программу добровольного страхования имеется запись о том, что: истец подтверждает добровольность включения ее в программу добровольного страхования; истец уведомлен, о праве получить кредит на аналогичных условиях без подключения дополнительной услуги страхования; истец имеет право заключить аналогичные договора без участия банка; выражает согласие на оплату страховой программы за счет кредитных средств; банк действует по поручению заемщика, как в собственном интересе; условия Договора страхования не лишают его прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, не исключает и не ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств, и не содержит другие явно обременительные для него; с условиями программы страхования ознакомлен и согласен.(л.д.142-146)

Согласно п.1.18.3 коллективного договора страхования страховые полисы в отношении застрахованных не оформляются.(л.д.101)

Согласно п.1.6 коллективного договора страхования о перечне Застрахованных лиц и их составе и дополнительной информации в рамках коллективного договора, Страхователь-Банк должен оповестить страховую компанию путем направления списка застрахованных не позднее 10 рабочих дней каждого месяца.(л.д.100)

ФИО3 была включена в программу страхования № 6 коллективного договора страхования.

Согласно разделу 5 коллективного договора информацию о страховании, а так же выдачу на руки программы, памятки о страховании, а так же правила страхования обязан предоставлять Застрахованным в частности ФИО3 банк, как страхователь.(5.1.4,5.2.3,5.2.4 коллективного договора),

В данном случае, АО «АльфаСтрахование» является исполнителем по Договору страхования.

Как указал ответчик, плата за подключение к программе страхования, строится из двух сумм: это банковская комиссии и непосредственно страховая премия, перечисляемая в страховую компанию за подключение конкретного физического лица к страхованию, с учетом применения корректирующих тарифов.

Истец ФИО4 согласилась со всеми условиями подключения, в частности, с п. 1.3 Раздела «Д» заявления от 11.04.2021 (л.д.27), в соответствии с которым программа является отдельной платной услугой банка, направленных на снижение рисков по обслуживанию кредита включает в себя обязанности Банка, в том числе, застраховать Заемщика за счет Банка

На основании п. 2 Раздела «Д» Заявления от 11.04.2021 размер платы за присоединение к условиям страхования по Программе № 6 составляет 0,376% (2509,81) от суммы потребительского кредита, умноженной на количество месяцев срока кредита, а именно 2509,81*60=150 588,60 руб.

Из пункта 2.2 Раздела «Д» Заявления от 11.04.2021 следует, что денежные средства, взимаемые с заявителя в виде платы за программу страхования, банк оставляет себе в качестве вознаграждения за оказание заявителю вышеперечисленных услуг. При этом банк удерживает из указанной платы 50,24% суммы в счет компенсации страховой премии, уплаченных банком в качестве страхователя непосредственно в пользу страховой компании по Договору добровольного группового страхования, на случай наступления определенных в Договоре страхования страховых случаев, в качестве оплаты индивидуального тарифа.

Учитывая данные условия, сумма в размере 150 588,60 является платой за подключение к Договору страхования оплаченной истцом в банк, а размер страховой премии, оплаченной банком (страхователем) по договору страхования составляет 75 655,92 руб. (150 588,60*50,24%).(л.д.27)

08.05.2021 года истцом были полностью досрочно исполнены обязательства по кредитному договору от 11.04.2031 года ..., о чем выдана справка ПАО «Совкомбанк».(л.д.13)

Истец обратился в адрес страховой компании с заявлением о возврате суммы уплаченной страховой премии пропорционально неиспользованному времени.(л.д.14)

На обращение истца Страховщик направил ответ, в соответствии с которым Коллективный договор добровольного комплексного страхования клиентов финансовых организаций от несчастных случаев и болезней и финансовых рисков заемщиков автокредитов № L0302/232/000009/7 заключен между ПАО «Совкомбанк» и АО «АльфаСтрахование», в связи с чем по всем вопросам, связанным с заключением, исполнением Договора Страхования, застрахованному лицу необходимо обратится к Страхователю - ПАО «Совкомбанк».(л.д.93)

В соответствии с памяткой Застрахованного о присоединении к Коллективному договору Страхования (является приложением к договору страхования) исключение Застрахованного лица из программы страхования и возврат страховой премии осуществляется Банком на основании оригинала письменного заявления застрахованного лица. Кроме того, возврат страховой премии Страхователю (не застрахованному лицу) определен п. 9.7 Договора Страхования.(л.д.116)

Как указал ответчик и не оспаривает истец, истец не направил в ПАО «Совкомбанк» заявление об отказе от участия в программе страхования по договору страхования, в связи с чем договор страхования продолжает действовать.

При этом, истец подписала Заявление о предоставлении потребительского кредита от 11.04.2021, где разъяснялось страхование не является обязательным требованием для получения кредита в банке (п.1.1, п. 1.2 Раздела «Д» Заявления от 11.04.2021 (л.д.26-27), а доказательств того, что при заключении кредитного договора в отношении истца со стороны ответчика были применены обман вследствие чего ФИО4 была вынуждена подписать кредитный договор на тех условиях, которые ей предложил Заемщик, истцом не представлено.

Таким образом, при заключении договора ФИО4 получила полную информацию о предоставляемых ей услугах страхования, при этом истец была согласна со всеми положениями договора и обязалась их выполнять, все указанные обстоятельства подтверждены личной подписью истца в заявлении на страхование по добровольному страхованию жизни и здоровья.

Кроме того, суд полагает, что часть страховой премии не подлежит возврату истцу в связи с досрочным погашением кредита по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 958 Гражданского кодекса РФ, договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

В силу п. 1 ст. 9 Закона об организации страхового дела, страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Программой страхования были предусмотрены следующие страховые риски: по Программе страхования 6: смерть застрахованного, произошедшая в течение срока страхования, установленного в отношении Застрахованного в Договоре, наступившая в результате несчастного случая или болезни, произошедшего / впервые диагностированной в течение срока страхования, установленного в отношении Застрахованного в Договоре; установление Застрахованному инвалидности 1-й группы в течение срока страхования, установленного в отношении Застрахованного в Договоре, в результате несчастного случая или болезни, произошедшего / впервые диагностированной в течение срока страхования, установленного в отношении Застрахованного в Договоре; установление Застрахованному инвалидности; 2-й группы, в течение срока страхования, установленного в отношении Застрахованного в Договоре, в результате несчастного случая, произошедшего в течение срока страхования, установленного в отношении Застрахованного в Договоре.

Из этого следует, что для наступления оснований для применения п. 1 ст. 958 ГК РФ необходимо, чтобы отпала вероятность наступления страховых рисков. Иными словами, основанием для возврата страховой премии является прекращение договора страхования по объективным обстоятельствам, влекущим невозможность наступления страхового случая, а не «утрата страхового интереса». Расторжение договора / исключение из страховой программы в связи с субъективным нежеланием страхователя/ застрахованного продолжать договор страхования в случаях, когда объективно страховой случай может наступить, регулируется п. 3 ст. 958 ГК РФ, п. 4 ст. 453 ГК РФ.

По вышеуказанным рискам размер страховой суммы является фиксированным.

Согласно п. 4.2.1 коллективного договора страхования (в редакции Дополнительного соглашения № 3), страховая сумма устанавливается в соответствии с первоначальным графиком платежей ( 8.1 коллективного договора страхования).(л.д.114, 127)

Следовательно, независимо от досрочного погашения кредита, при наступлении страхового случая будет выплачена сумма в размере задолженности, установленной в графике платежей на дату наступления страхового случая. Данная сумма носит фиксированный характер и четко определена Банком.

Прекращение действия договора страхования в отношении каждого Застрахованного лица регулируется гл. 9 Коллективного договора.

Согласно п. 9.7 Дополнительного соглашения № 4 к Коллективному договору Застрахованный вправе письменно отказаться от включения в список Застрахованных по Договору в течение 30 календарных дней с момента подписания им Заявления на включения в программу добровольного страхования. При этом, страховая премия, если таковая была уплачена, будет возвращена Страхователю (Банку). После поступления соответствующего заявления от Страхователя (Банка). Страхователь должен уведомить Страховщика о подобных случаях не позднее чем в течение 1 (одного) месяца с момента подписания Застрахованным Лицом заявления об отказе от включения в список Застрахованных по Договору.

Пунктом 9.8. Коллективного договора установлено, что в остальных случаях при досрочном прекращении (расторжении) договора страхования как в отношении одного Застрахованного, так и в отношении всех Застрахованных страховая премия, оплаченная Страхователем за одного Застрахованного, возврату не подлежит за исключением случаев расторжения / отказа от продления Договора страхования по инициативе Страховщика.

Страхователь не позднее 10-го рабочего дня каждого месяца следующего за отчетным обязан передать Страховщику корректирующий список застрахованных, содержащий данные всех застрахованных которым Страхователем был осуществлен возврат страховой премии.(л.д.116)

Согласно ст. 450.1 ГК РФ предоставленное настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (статья 310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Согласно п. 67, 68 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса РФ» бремя доказывания факта направления (осуществления) сообщения и его доставки адресату лежит на лице, направившем сообщение.

Банк, который является страхователем, не обращался в АО «АльфаСтрахование» с заявлением об исключении Истца из программы страхования и возврате страховой премии, обращений по наступлению страхового случая так же не поступало.

Досудебное обращения в адрес страховой компании было направлено истцом 15.06.2021 т.е. досудебная претензия была адресована позже предусмотренного коллективным договором срока, а так же срока периода охлаждения установленного Указанием ЦБ РФ.

Суд обращает внимание, что досрочное погашение заемщиком кредита не предусмотрено абз. 2 п. 3 ст. 958 ГК РФ в качестве основания для досрочного прекращения договора страхования; по условиям заключенного договора страхования, в случае отказа истца (страхователя) от данного договора страхования страховая премия возврату застрахованному лицу не подлежит.

Суд также учитывает, что согласно пункту 1 Указания Банка России N 3854-У от 20 ноября 2015 года "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования", при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Требования о возврате части страховой премии заявлены истцом за пределами установленного Указаниями Центрального Банка Российской Федерации от 20 ноября 2015 года N 3854-У срока, т.е. по истечению четырнадцати календарных дней со дня заключения договора страхования.

Включение заемщика ФИО4 в программу добровольного комплексного страхования от несчастных случаев и болезней и финансовых рисков заемщиков автокредитов применительно к статье 10, пункту 1 статьи 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" не нарушает права истца, как потребителя, на свободный выбор услуги и на получение полной и достоверной информации об услуге, а является допустимым способом обеспечения обязательств по кредитному договору, истцу была предоставлена полная и достоверная информация о стоимости оказываемой банком дополнительной услуги по включению в названную программу, обеспечивающая возможность правильного выбора. При получении кредита истец был ознакомлен с условиями его получения, порядком и условиями страхования, размером страховой премии и сроком страхования, что подтверждается подписанными ею заявлениями. В случае неприемлемости условия, в том числе, и об участии в программе страхования, ФИО4 не была ограничен в своем волеизъявлении и вправе была не принимать на себя эти обязательства.

Суд также учитывает, что заемщик своим правом на выход из программы в течение 30 календарных дней не воспользовался (п. 9.7 Дополнительного соглашения № 4 к Коллективному договору-л.д.116), оснований для взыскания с ответчика в пользу истца оставшейся части страховой премии не имеется.

Анализируя приведенные выше обстоятельства в совокупности с нормами законодательства, суд приходит к выводу, что досрочное погашение кредита не влечет досрочное прекращение договора личного страхования; исполнение истцом обязательств по кредитному договору не влечет исключение страхового риска и возможности наступления страхового случая. Ни законом, ни договором страхования не предусмотрена возможность возврата застрахованному лицу части страховой премии при досрочном отказе застрахованного лица от договора страхования, а изложенные в п. 1 ст. 958 ГК РФ условия, при наступлении которых часть страховой премии возвращается страхователю, в данном случае не наступили. Вместе с тем, суд учитывает, что договор страхования не прекращает свое действие в связи с досрочным погашением задолженности по кредиту; страхование распространяется на страховые случаи, произошедшие и после полного досрочного погашения задолженности по кредиту; досрочное погашение задолженности по кредитному договору не является обстоятельством, при наступлении которого договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, и в связи с наступлением которого страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

Кроме того, условия договора страхования не предусматривают права на возврат страховой премии именно застрахованному лицу в случае расторжения договора страхования при досрочном погашении кредита; в силу закона, досрочное исполнение обязательств по возврату кредита при заключении договора страхования в обеспечение кредитных обязательств не относится к случаям досрочного прекращения договора страхования вследствие невозможности наступления страхового случая и прекращения страхового риска по обстоятельствам иным, чем страховой случай, при наступлении которых застрахованное лицо приобретает право на возврат неиспользованной части страховой премии. При установленных обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что истец право на возврат неиспользованной части страховой премии не приобрел.

Поскольку истец, располагающий на стадии заключения договора полной информацией о предложенной ему услуге, добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением принял на себя все права и обязанности, предусмотренные договором, постольку в действиях ответчика нарушений прав истца как потребителя не имеется, а потому отсутствуют основания для удовлетворения требований истца о взыскании части страховой премии.

Поскольку в удовлетворении требований истца о возврате уплаченных по договору денежных средств отказано, постольку в удовлетворении производных требований о взыскании неустойки также надлежит отказать.

В соответствии со ст.151 ГК РФ если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

На основании ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Поскольку факт нарушения ответчиком прав потребителя не нашел своего подтверждения, а истец не представил достоверных и допустимых доказательств в подтверждение факта причинения ему морального вреда, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении данных требований.

Таким образом, оценивая в совокупности все собранные по делу доказательства, суд не находит правовых оснований для удовлетворения исковых требований и отказывает в иске в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к АО «АльфаСтрахование» о взыскании страховой премии пропорционально истекшему сроку страхования, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсацию морального вреда, штрафа - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Зеленоградский районный суд города Москвы в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья А.А.Романовская

Решение принято в окончательной форме 15.02.2023г.