УИД 22RS0013-01-2025-003884-59
Дело № 2-3236/2025
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
04 сентября 2025 года <...>
Бийский городской суд Алтайского края в составе:
председательствующего Федоренко О.В.,
при секретаре ФИО3,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Кредитного потребительского кооператива «Резерв» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,
УСТАНОВИЛ:
Кредитный потребительский кооператив «Резерв» (КПК «Резерв») обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа.
В обоснование исковых требований указано, что 25 марта 2024 года между истцом КПК «Резерв» и ответчиком ФИО1 заключен договор потребительского займа №Д-2024-2-000054, в соответствии с условиями которого был предоставлен заем на срок 60 месяцев под 23,6% годовых. Срок возврата последней части займа и уплаты процентов - не позднее 25 марта 2029 года.
Во исполнение условий договора истец передал ответчику ФИО1 денежные средства в сумме 85 000 руб. 00 коп., что подтверждается расходным кассовым ордером от 25 марта 2024 года № Д0000000112.
Согласно п.6 Индивидуальных условий договора займа количество платежей по договору займа составляет – 60 месяцев, размер ежемесячного платежа включает часть суммы займа (1/60 часть займа) и проценты за пользование займом, начисленные на остаток суммы займа за фактический срок пользования займом. Последний платеж рассчитывается как сумма остатка основного долга по займу и процентов, начисленных на этот остаток по дату фактического возврата займа включительно, периодичность платежей – ежемесячно в соответствии с графиком платежей.
За период с 25 марта 2024 года по настоящее время ответчик уплатил:
- 04 апреля 2024 года сумму займа в размере 2 647 руб. 00 коп.; проценты за пользование займом в размере 548 руб. 00 коп.;
- 14 мая 2024 года сумму займа в размере 971 руб. 00 коп.; проценты за пользование займом в размере 2 124 руб. 00 коп.;
- 06 июня 2024 года сумму займа в размере 1 688 руб. 00 коп.; проценты за пользование займом в размере 1 207 руб. 00 коп.
В дальнейшем ответчик не производил возврата частей займа в сроки, предусмотренные графиком. Таким образом, ответчик не исполнил свои обязанности, предусмотренные ст. 810 ГК РФ, п. 6 Индивидуальных условий договора займа, графиком платежей.
Согласно п. 4. Индивидуальных условий договора займа проценты начисляются на сумму непогашенной части займа со дня, следующего за днем фактического предоставления займа до полного исполнения обязательств по возврату суммы займа.
Следовательно, истец вправе требовать оплаты процентов за пользования займом по день исполнения обязательств по возврату суммы займа.
На основании п. 12 Индивидуальных условий договора займа, истец вправе требовать досрочного возврата образовавшейся задолженности, а также начислить пеню в размере 0,05% за каждый день просрочки на невозвращенную в срок часть займа.
Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просит суд взыскать с ответчика в свою пользу сумму займа в размере 79 694 руб. 00 коп., проценты за пользование займом за период с 07.06.2024 по 30.04.2025 в размере 16 872 руб. 00 коп., пеню за просрочку исполнения обязательств за период с 26.07.2024 по 30.04.2010 в размере 852 руб. 00 коп., определить ко взысканию с ответчика проценты за пользование займом, исходя из 23,6% годовых, подлежащих начислению на остаток суммы займа по договору, начиная с 01.05.2025, по день исполнения обязательства по возврату суммы займа; суммы членских взносов на ведение уставной деятельности в размере 38 505 руб. 00 коп., суммы членских взносов за несвоевременное внесение членских взносов в размере 500 руб. 00 коп., а также расходы по уплате госпошлины в сумме 5 093 руб. 00 коп., почтовые расходы в размере 308 руб. 51 коп.
Представитель истца КПК «Резерв» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, до судебного заседания предоставил письменное ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом.
В силу ч.1 ст.233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. О рассмотрении дела в таком порядке суд выносит определение.
Суд, с учетом отсутствия возражений со стороны истца, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства с вынесением по делу заочного решения.
Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Обязательные условия договора займа установлены ст.807 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу которой по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
В соответствии с ч.ч. 1-3 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
В судебном заседании установлено, что ФИО1 является членом КПК «Резерв», что подтверждается данными, указанными в договоре потребительского займа №Д-2024-2-000054 от 25.03.2024 (регистрационный номер в реестре членов кредитного потребительского кооператива №3373, копией заявления о предоставлении займа от 25.03.2024.
25 марта 2024 года между КПК «Резерв» и ФИО1 (заемщик) на основании заявления последнего был заключен договор потребительского займа №Д-2024-2-000054, в соответствии с условиями которого ФИО1 были переданы денежные средства в размере 85 000 руб. сроком на 60 месяцев с уплатой процентной ставки за пользование займом в размере 23,6% годовых, что подтверждается копией договора потребительского займа и расходного кассового ордера от 25.03.2024 № Д0000000112.
В силу п.6 договора займа количество платежей по договору составляет 60; размер платежей - 1/60 часть суммы займа и проценты, начисленные за фактический срок пользования займом; последний платеж - остаток основного долга по займу и проценты, начисленные по дату фактического возврата займа; периодичность платежей – ежемесячно в соответствии с графиком платежей от 25 марта 2024 года (приложение к договору займа).
Указанные обстоятельства свидетельствуют о наличии между сторонами денежных обязательств, вытекающих из договора займа.
Как установлено из материалов дела, в течение периода действия договора заемщик производил платежи по возврату займа и уплате процентов нерегулярно и не в полном объеме, что подтверждается расчетом задолженности. Доказательств обратного со стороны ответчика суду не представлено.
На основании ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
В силу ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается за исключением случаев, предусмотренных законом.
Ответчик принял на себя определенные договором займа обязательства по ежемесячному гашению суммы займа, процентов за пользование денежными средствами в соответствии с графиком гашения займа, однако не исполняет их надлежащим образом, что в силу требований ч.2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации является основанием для предъявления займодавцем требования о досрочном исполнении в полном объеме обязательств по договору займа.
Согласно расчету истца, не оспоренного ответчиком, за период с 25.03.2024 по 30.04.2025 (включительно) ответчиком в погашение задолженности по основному долгу была внесена сумма 5 306 руб. 00 коп., по процентам – 3 879 руб. 00 коп., по пене 0 руб. 00 коп., по членским взносам – 3 315 руб. 00 коп.
Размер задолженности составил: по основному долгу 79 694 руб. 00 коп., по процентам за пользование займом за период с 07.06.2024 по 30.04.2025 – 16 872 руб. 00 коп., по пени за период с 26.07.2024 по 30.04.2025 – 852 руб. 00 коп., по членским взносам на ведение уставной деятельности – 38 505 руб., по членским взносам за несвоевременное внесение членских взносов – 500 руб. 00 коп. Таким образом, при указанных обстоятельствах: установлении математической верности представленного расчета, отсутствии неучтенных оплат и контррасчета ответчиков, у суда не имеется оснований для определения иного размера задолженности относительно суммы основного долга и процентов за пользование денежными средствами.
При таких обстоятельствах, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма основного долга 79 694 руб. 00 коп., проценты за период с 07.06.2024 по 30.04.2025 – 16 872 руб. 00 коп.
Учитывая, что на дату разрешения спора ответчиком сумма задолженности по договору займа не возвращена, суд находит требование истца о взыскании с ответчика процентов за пользование займом, исходя из 23,6 % годовых, подлежащих начислению на остаток основного долга за период, начиная с 01.05.2025 по день исполнения обязательства по возврату суммы долга, подлежащим удовлетворению.
В соответствии с п. 12 договора потребительского займа, в случае несвоевременного внесения платежа в соответствии с графиком платежей на невозвращенную в срок часть займа начисляется пеня в размере 0,05% за каждый день просрочки. При этом проценты за соответствующий период нарушения обязательства начисляются.
В силу пункта 21 статьи 5 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)", размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.
Таким образом, Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" содержит императивные нормы, ограничивающие размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов, данный размер зависит от того, предусмотрено ли договором займа начисление процентов за пользование займом за соответствующий период нарушения.
В данном случае, размер штрафных санкций, установленный в договоре займа (п. 12), соответствует требованиям названного Федерального закона, и составляет 18,25 % в год (0,05% х 365).
На основании п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Как следует из расчета, представленного истцом, за период с 26.07.2024 по 30.04.2025 сумма пени составила 852 руб. 00 коп., данный расчет суд находит арифметически верным.
Согласно ч. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Полное освобождение от уплаты неустойки на основании ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускается.
Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.
Возложение законодателем на суды общей юрисдикции решения вопроса об уменьшении размера неустойки при ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательств вытекает из конституционных прерогатив правосудия.
Оценивая последствия нарушения обязательства в данном случае, с учетом размера долгового обязательства, продолжительности периода просрочки, размера штрафных санкций, установленных условиями договора займа, конкретных обстоятельств данного спора, суд полагает, что заявленная истцом ко взысканию неустойка за просроченный основной долг и уплату процентов соразмерна последствиям нарушения обязательства, в связи с чем, подлежит взысканию с ответчиков в солидарном порядке полном объеме. При таких обстоятельствах исковые требования КПК «Резерв» подлежат удовлетворению в полном объеме.
Разрешая требование о взыскании с ответчика суммы членских взносов, суд принимает во внимание следующее.
Согласно ст. 1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 190-ФЗ «О кредитной кооперации» взносы члена кредитного кооператива (пайщика) - предусмотренные данным Федеральным законом и уставом кредитного кооператива денежные средства, вносимые членом кредитного кооператива (пайщиком) в кредитный кооператив для осуществления деятельности и покрытия расходов кредитного кооператива, а также для иных целей в порядке, который определен уставом кредитного кооператива.
Согласно ст.ст. 3, 4 Федерального закона от 18.07.2009 N 190-ФЗ «О кредитной кооперации» кредитный кооператив является некоммерческой организацией. Деятельность кредитного кооператива состоит в организации финансовой взаимопомощи членов кредитного кооператива (пайщиков) посредством:
1) объединения паенакоплений (паев) и привлечения денежных средств членов кредитного кооператива (пайщиков) и иных денежных средств в порядке, определенном настоящим Федеральным законом, иными федеральными законами и уставом кредитного кооператива;
2) размещения указанных в пункте 1 настоящей части денежных средств путем предоставления займов членам кредитного кооператива (пайщикам) для удовлетворения их финансовых потребностей.
Кредитный кооператив привлекает денежные средства своих членов на основании:
1) договоров займа, заключаемых с юридическими лицами;
2) договоров передачи личных сбережений, заключаемых с физическими лицами в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом.
Кредитный кооператив предоставляет займы своим членам на основании договоров займа, заключаемых между кредитным кооперативом и заемщиком - членом кредитного кооператива (пайщиком). Кредитный кооператив вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов своим членам в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)". Процентная ставка по займам, предоставляемым кредитным кооперативом своим членам - физическим лицам в целях, не связанных с осуществлением ими предпринимательской деятельности, и обязательства заемщиков по которым обеспечены ипотекой, не может превышать максимальный размер, установленный Советом директоров Банка России.
Возврат займа членом кредитного кооператива (пайщиком) может обеспечиваться поручительством, залогом, а также иными предусмотренными федеральными законами или договором займа способами.
В соответствии со ст. 13 Федерального закона от 18.07.2009 N 190-ФЗ «О кредитной кооперации» член кредитного кооператива (пайщик) имеет право:
1) получать займы на условиях, предусмотренных положением о порядке предоставления займов членам кредитного кооператива (пайщикам), утвержденным общим собранием членов кредитного кооператива (пайщиков), пользоваться иными услугами, предоставляемыми кредитным кооперативом;
2) вносить в паевой фонд кредитного кооператива добровольные паевые взносы в порядке, определенном уставом кредитного кооператива, передавать денежные средства кредитному кооперативу на основании договора займа, а также на основании иных договоров, предусмотренных настоящим Федеральным законом;
Член кредитного кооператива (пайщик) обязан: своевременно возвращать полученные от кредитного кооператива займы, а при прекращении членства в кредитном кооперативе досрочно возвратить полученные от кредитного кооператива займы; исполнять другие обязанности члена кредитного кооператива (пайщика), предусмотренные настоящим Федеральным законом, нормативными актами, уставом кредитного кооператива и внутренними нормативными документами кредитного кооператива.
В соответствии со ст. 25 Федерального закона от 18.07.2009 N 190-ФЗ «О кредитной кооперации» имущество кредитного кооператива формируется за счет:
1) паевых и иных взносов членов кредитного кооператива (пайщиков), предусмотренных настоящим Федеральным законом и уставом кредитного кооператива;
2) доходов от деятельности кредитного кооператива;
3) привлеченных средств;
4) иных не запрещенных законом источников.
Фонды кредитного кооператива (паевой фонд, резервный фонд, фонд финансовой взаимопомощи и иные фонды), порядок их формирования и использования определяются внутренними нормативными документами кредитного кооператива.
Член кооператива, участвующий в формировании и использовании фонда финансовой взаимопомощи, вносит членский взнос пропорционально объему, срокам и интенсивности участия в формировании и использовании фонда финансовой взаимопомощи.
Членский взнос на формирование стабилизационного фонда вносится в целях выполнения федеральных законов, иных нормативных актов Российской Федерации и нормативных актов Центрального Банка Российской Федерации.
Член кредитного кооператива (пайщик) обязан соблюдать устав кредитного кооператива и выполнять решения органов кредитного кооператива; вносить дополнительные взносы в течение трех месяцев после утверждения годового баланса кредитного кооператива в случае необходимости покрытия убытков кредитного кооператива; исполнять другие обязанности члена кредитного кооператива (пайщика), предусмотренные Законом, нормативными актами, уставом кредитного кооператива и внутренними нормативными документами кредитного кооператива (часть 2 статьи 13 данного Закона).
Из указанных выше норм действующего законодательства следует, что уплата членских взносов членами кооператива не может быть расценена как услуга кооператива, и от которой возможно отказаться при получении займа в кредитном кооперативе. Как указано выше взносы члена кредитного кооператива это денежные средства, вносимые членом кредитного кооператива (пайщиком) в кредитный кооператив для осуществления деятельности и покрытия расходов кредитного кооператива, а уплата взносов является обязанностью члена кооператива в зависимости от способа использования фонда финансовой взаимопомощи кооператива. И, соответственно, эти суммы не могут быть расценены как сокрытие процентов или штрафов по договору займа.
Истцом 03.07.2020 утверждено Положение о взносах членов КПК «Резерв», уплата членских взносов предусмотрена также Уставом КПК «Резерв».
25 марта 2024 года между КПК «Резерв» и ФИО1 (заемщик) заключен договор членства № 3373, в соответствии с п. п. 1., 3.1-3.6 заемщик обязался вносить ежегодно, в том числе в рассрочку, членские взносы.
Как следует из заявления ФИО1 на предоставление займа, заем предоставлен по программе «Пенсионный 23,6%».
Сумма членского взноса, заявленная ко взысканию истцом, ответчиком не оспорена, обоснованность ее взыскания подтверждается материалами дела, в связи с чем суд находит обоснованным требования истца о взыскании с ответчика членских взносов на ведение уставной деятельности в размере 38 505 руб. 00 коп., членских взносов за несвоевременное внесение членского взноса в размере 500 руб. 00 коп.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Истцом при подаче иска, исходя из его цены 136 423 руб. 00 коп., оплачена государственная пошлина в размере 5 093 руб. 00 коп., что подтверждается платежным поручением № 1115 от 30.04.2025.
Поскольку судом исковые требования имущественного характера удовлетворены в полном объеме, суд считает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца КПК «Резерв» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 093 руб. 00 коп.
Согласно статьи 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации к издержкам, связанным с рассмотрением дела, в том числе относятся расходы, связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами (абзац 8).
Разрешая заявление в части взыскания почтовых расходов в размере 308 руб. 51 коп., суд на основании абзаца 8 статьи 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации приходит к выводу о том, что почтовые расходы являлись для истца необходимыми в связи с предъявлением требований, связаны с гражданским делом, следовательно, указанные расходы подлежат взысканию в полном объеме.
Таким образом, в соответствии с положениями ст. ст. 94, 98 ГПК РФ, почтовые расходы подлежат взысканию с ФИО1 в пользу КПК «Резерв» в размере 308 руб. 51 коп.
На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Кредитного потребительского кооператива «Резерв» удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу Кредитного потребительского кооператива «Резерв» (ИНН <***>, ОГРН <***>) сумму задолженности по договору потребительского займа №Д-2024-2-000054 от 25 марта 2024 года в размере 79 694 руб. 00 коп., проценты за пользование займом в размере 16872 руб. 00 коп. за период с 07.06.2024 по 30.04.2025, пеню за просрочку исполнения обязательств по договору займа в размере 852 руб. 00 коп. за период с 26.07.2024 по 30.04.2025, членские взносы на ведение уставной деятельности в размере 38 505 руб. 00 коп., членские взносы за несвоевременное внесение членского взноса в размере 500 руб. 00 коп., судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5093 руб. 00 коп., почтовые расходы в размере 308 руб. 51 коп., а всего 141 824 руб. 51 коп..
Определить ко взысканию с ФИО1 (ИНН №) в пользу Кредитного потребительского кооператива «Резерв» (ИНН <***>, ОГРН <***>) проценты за пользование займом, исходя из 23,6% годовых, подлежащих начислению на остаток суммы займа по договору займа за период с 01.05.2025 по день исполнения обязательства по возврату суммы займа.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья О.В.Федоренко
Дата составления мотивированного заочного решения 18 сентября 2025 года.