Дело № 2-180/2025 (2-2041/2024)

УИД 09RS0002-01-2024-002175-64

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 января 2025 года г. Усть-Джегута

Усть-Джегутинский районный суд Карачаево-Черкесской Республики в составе: председательствующего судьи Джазаевой Ф.А.,

при секретаре судебного заседания – Джанибекове О.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании Усть-Джегутинского районного суда КЧР гражданское дело по исковому заявлению Общество с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Агентство Судебного Взыскания» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Агентство Судебного Взыскания» (ООО ПКО «АСВ») обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа (номер обезличен) от 22 апреля 2022 года и судебных расходов.

В обоснование исковых требований указано, что между 22 апреля 2022 года между ООО «Займиго МФК» (далее - «Общество») и ФИО2 (далее - «Ответчик») был заключен договор потребительского займа (номер обезличен) (далее - «Договор»). Между ответчиком и Обществом был заключен договор займа в электронном виде – через систему моментального электронного взаимодействия, то есть онлайн-заем. Ответчик при заключении договора принял на себя все права и обязанности, определённые договором займа, Общими условиями договора займа и Правилами предоставления микрозайма. В указанных документах содержались все существенные условия договора, предусмотренные действующим законодательством. Кроме того, стороны согласовали, что в соответствии с положениями п.2 ст. 160 ГК РФ Анкета-заявление с указанной в ней идентифицирующей клиента информацией (данные паспорта гражданина РФ, место регистрации клиента, номер мобильного телефона, адрес электронной почты, также специального одноразового пароля), считаются подписанными Аналогом собственноручной подписи заемщика, и признаются электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью аналога собственноручной подписи (АСП), размещенном на сайте www.zaymigo.com. Электронной подписью заемщика является одноразовый пароль – уникальный конфиденциальный символьный код (последовательность цифровых или буквенно-цифровых символов), который представляет собой ключ Электронной подписи в значении, придаваемом данному термину п.5 ст.2 Федерального закона от 06.04.2011 №63-ФЗ «Об электронной подписи», формируемый с помощью программно-технических средств Общества и представляемый заемщику посредством направления СМС-Сообщения на подтвержденный номер телефона. Одноразовый пароль может быть однократно использован для подписания Электронного документа или нескольких Электронных документов, объединенных в один пакет документов. Общество исполнило свои обязательства по договору, что подтверждается справкой о переводе денежных средств. Вместе с тем, ответчик свои обязательства по своевременному внесению платежей не исполнял, в результате чего образовалась задолженность. Таким образом, у займодавца возникло право требовать уплаты задолженности по договору займа. 17.11.2023 в ЕГРЮЛ внесены изменения, а именно новое наименование компания ООО «АСВ» (Общество с ограниченной ответственностью «Агентство судебного взыскания) изменено на ООО ПКО «АСВ» (Общество с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Агентство Судебного Взыскания»). 17.11.2022 Общество уступило права (требования) по Договору Обществу с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Агентство Судебного Взыскания» (далее – истец), что подтверждается Договором об уступке прав (требований) №26/05/22 от 17.11.2022 и выпиской из приложения №1 к Договору уступки прав (требований) №26/05/22 от 17.11.2022 (реестр уступаемых прав). Общество своевременно направило уведомление об уступке прав требования путем СМС информирования. Задолженность перед истцом за период с 09 мая 2022 (дата выхода на просрочку) по 17.11.2022 (дата договора цессии) составляет 64 905,48 рублей, в том числе: сумма задолженности по основному долгу – 30 000 рублей; сумма задолженности по процентам – 30 775,34 рубля; сумма задолженности по пеням – 1 430,14 рублей; сумма задолженности за оказание услуг кредитором заемщику (функционал ЛК, Страхование и т.д.) – 2 700 рублей. Изначально Общество обратилось за взысканием суммы задолженности в приказном порядке. Был вынесен судебный приказ о взыскании суммы долга, который впоследствии был отменен по заявлению ответчика определением суда, приложенным к данному заявлению. На основании вышеизложенного, просит суд взыскать с ФИО2 в пользу ОООО ПКО «Агентство Судебного Взыскания» сумму задолженности в размере 64 905,48 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в размере 4 000 рублей.

Представитель истца ООО ПКО «АСВ», будучи надлежащим образом, извещенным о дате, времени и месте судебного заседания, в суд не явился, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие, также на вынесение заочного решения согласен.

Ответчик ФИО2 о рассмотрении дела извещалась надлежащим образом по известному суду адресу, однако заказные письма (Судебное) возвращены в суд с отметкой «истёк срок хранения». Поскольку в соответствии с п.1 ст.165.1 ГК РФ сообщение считает доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним, суд считает, что ответчик извещен о дате, месте и времени судебного разбирательства надлежащим образом.

По правилам ст.167 ГПК РФ, с учетом положений п.1 ст.165.1 ГК РФ, суд рассмотрел дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав и оценив в соответствии с требованиями статьи 167 ГПК РФ представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно статье 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии с нормами статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 Гражданского кодекса Российской Федерации о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

В силу статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

Как следует из договора потребительского займа (номер обезличен) от 22.04.2022, заключенного между ответчиком ФИО2. и ООО «Займиго МФК» ответчику ФИО2 был предоставлен займ в размере 30 000 рублей.

Согласно п.2 Индивидуальным условиям договора потребительского займа (номер обезличен) от 22.04.2022 срок действия договора, срок возврата займа: договор потребительского займа вступает в силу с момента передачи Заемщику денежных средств и действует до полного исполнения сторонами свих обязательств по договору потребительского займа. Срок возврата займа и начисленных по нему процентов: 16-й день с момента передачи заемщику денежных средств (далее-день возврата займа).

Согласно п.6 Индивидуальным условиям договора потребительского займа (номер обезличен) от 22.04.2022 сумма начисленных процентов за 16 (шестнадцать) дней пользования суммой займа по настоящему договору составляет 4 800,00 рублей 00 копеек. Заемщик обязуется вернуть сумму займа и начисленные проценты единовременным платежом в дату, указанную в п.2 настоящих Индивидуальных условий.

Договор займа заключен между ответчиком и ООО «Займиго МФК» в электронном виде – через систему моментального электронного взаимодействия, то есть онлайн-заем.

При заключении договора в электронной форме допускается использование любых технологий и технических устройств, обеспечивающих создание документа в цифровом виде. Электронной подписью заемщика является одноразовый пароль – уникальный конфиденциальный символьный код (последовательность цифровых или буквенно-цифровых символов), который представляет собой ключ Электронной подписи в значении, придаваемом данному термину п.5 ст.2 Федерального закона от 06.04.2011 №63-ФЗ «Об электронной подписи», формируемый с помощью программно-технических средств Общества и представляемый заемщику посредством направления СМС-Сообщения на подтвержденный номер телефона.

Согласно п. 13. Индивидуальным условиям договора потребительского займа (номер обезличен) от 22.04.2022 сторонами согласовано следующее условие об уступке Кредитором третьим лицам прав (требований) по договору: кредитор вправе осуществить уступку.

На основании договора уступки права требования от 17 ноября 2022 года Общество с ограниченной ответственностью «Микрофинансовая компания Займиго» уступило ООО «Агентство Судебного Взыскания» право требования исполнения договора займа (номер обезличен) от 22.04.2022, заключенного между ответчиком ФИО2 и ООО «МФК Займиго».

Согласно перечню должников к договору уступки прав требования от 17 ноября 2022 года истец приобрел право требования задолженности ответчика по договору микрозайма. Ответчик значится под (номер обезличен).

Уступка права требования соответствует положениям статьей 382-384 Гражданского кодекса Российской Федерации, не оспорена сторонами.

Согласно тексту искового заявления сумма основного долга ответчиком не погашена. Между тем, доказательств оплаты задолженности ответчиком, в силу статьи 56 ГПК РФ, не представлено.

Определением мирового судьи судебного участка №1 Усть-Джегутинского судебного района КЧР от 23 сентября 2024 года судебный приказ мирового судьи судебного участка № 1 Усть-Джегутинского судебного района КЧР (номер обезличен) от 16.01.2023 о взыскании с ФИО2 в пользу ООО «АСВ» задолженности по кредитному договору в сумме 64 905,48 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 074,00 рублей, отменен в связи с поступившими возражениями должника.

Таким образом, судом установлено, что сумма долга ответчика ФИО2 перед истцом ООО ПКО «Агентство Судебного Взыскания» согласно договору от 17.11.2022 года уступки прав требования по состоянию 17 ноября 2022 года составляла сумму в размере 64 905,48 рублей, что подтверждается представленными истцом расчетом задолженности.

В силу изложенного суд находит, что требование истца о взыскании с ответчика суммы долга в размере 64 905,48 руб. подлежит удовлетворению в полном объеме.

Проверив требование истца о взыскании процентов за пользование займом, суд приходит к следующему.

Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского займа (номер обезличен) от 22.04.2022 после возникновения просрочки исполнения обязательства Заемщика по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов Кредитор вправе начислять Заемщику неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 года №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Частью 2.1 статьи 3 названного закона, предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), предмет залога (при его наличии), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат. (часть 9 в редакции действовавшей на момент заключения займа).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (часть 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в 2-м квартале 2022 г. микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 000 включительно на срок до 30 дней были установлены Банком России в размере 365,00% при их среднерыночном значении 353,693%.

Истцом указано, что ответчиком допущена просрочка менее одного года и к взысканию заявлены проценты за пользование кредитом за период с 09 мая 2022 года (дата выхода на просрочку) по 17 ноября 2022 года.

По условиям заключенного с ФИО2 договора полная стоимость микрозайма составляет 365,00% годовых, то есть размер ставки не превышает предельное значение полной стоимости потребительских кредитов, установленное частью 11 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", в связи, с чем суд приходит выводу, приходит к выводу о том, что размер процентов за период с 09 мая 2022 года (дата выхода на просрочку) по 17 ноября 2022 года исчислен верно (проценты 4800+ штрафы 25975,34=30 775,34).

В соответствии с пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского займа за неисполнение (ненадлежащее исполнение) обязательств по возврату займа и (или) уплате процентов на сумму займа, кредитор вправе начислять проценты по постоянной процентной ставке, а также неустойку, в размере 20 (двадцать) процентов годовых на непогашенную часть суммы основного долга за каждый день нарушения обязательств. Уплата неустойки не освобождает заемщика от исполнения обязательств по возврату займа, процентов за пользование займом и от иных обязательств, принятых заемщиком в соответствии с настоящим договором потребительского займа.

Исходя из установленных в ходе судебного разбирательства обстоятельств, согласно которым ответчик обязательства по договору микрозайма по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом не исполняла в течение продолжительного периода времени, при этом, судом не установлено обстоятельств, свидетельствующих о том, что неисполнение ответчиком обязательств по договору микрозайма вызвано причинами объективного характера, суд приходит к выводу об обоснованности требований, заявленных истцом о взыскании суммы займа.

Таким образом, исследовав представленные доказательства, оценив их как достоверные и допустимые, признав их совокупность достаточной для разрешения данного дела и принятия по нему решения, суд признает иск обоснованным и подлежащим удовлетворению по вышеизложенным фактическим и правовым основаниям.

В соответствии с частью 1 статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

По правилам статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма государственной пошлины, уплаченной при подаче искового заявления в размере 4 000 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Агентство Судебного Взыскания» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа и судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, (дата обезличена) года рождения, зарегистрированной по адресу: (адрес обезличен ) пользу Общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Агентство Судебного Взыскания» задолженность по договору микрозайма (номер обезличен) от 22.04.2022 года в размере 64 905 (шестьдесят четыре тысячи девятьсот пять) рублей 48 (сорок восемь) копеек.

Взыскать с ФИО2, (дата обезличена) года рождения в пользу Общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Агентство Судебного Взыскания» расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 (четыре тысячи) рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Карачаево-Черкесской Республики через Усть-Джегутинский районный суд в течение одного месяца со дня принятия судом решения.

Решение отпечатано в совещательной комнате на компьютере в единственном экземпляре.

Председательствующий – судья подпись Ф.А. Джазаева