Дело № 2-3-7/2026

УИД 12RS0008-03-2025-000359-88

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

13 января 2026 года пгт. Килемары

Медведевский районный суд Республики Марий Эл в составе:

председательствующего судьи Лавровой Е.В.,

при секретаре судебного заседания Емельяновой О.Н.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, расходов по оплате государственной пошлины,

установил:

АО «ТБанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты за период с 17 февраля 2025 года по 03 сентября 2025 года включительно в размере 252 865,64 руб., в том числе: основной долг в размере 187 901,66 руб., проценты в размере 59 965,49 руб., иные платы и штрафы в размере 4 998,49 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 586 руб..

В обоснование иска указано, что 02 августа 2016 года между истцом и ответчиком заключен договор кредитной карты № с лимитом 170 000 руб.. Составными частями заключенного договора являются Заявление-Анкета, Тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-Анкете, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «ТБанк») в зависимости от даты заключения договора. Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Полная стоимость кредита была доведена до ответчика до момента заключения договора, путем указания в заявлении-анкете. В соответствии с заключенным договором, банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленными лимитом задолженности. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, установленные договором комиссии и платы, и в предусмотренные договором сроки вернуть кредит банку. Свои обязательства по договору банк выполнял надлежащим образом, ежемесячно направлял ответчику счета-выписки, в которых содержалась информация об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях, платах, штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору. Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк расторг договор 03 сентября 2025 года путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора указан в заключительном счете. В соответствии с Общими условиями заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок.

Представитель истца АО «ТБанк», надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, на судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело без его участия.

В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования не признал, оспаривал размер задолженности, при этом не отрицал факт выдачи ему кредитной карты, ее использовании и внесении платежей.

Руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле, воспользовавшихся своим правом на участие в судебном заседании по своему усмотрению.

Выслушав ответчика, исследовав материалы настоящего дела, дело №2-953/2025, суд приходит к следующему.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По делу установлено, что между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 21 июля 2016 года заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 300 000 руб., условия договора предусмотрены в его составных частях: заявлении-анкете на оформление кредитной карты АО «Тинькофф Банк», подписанном ответчиком, условиях комплексного банковского обслуживания в АО «Тинькофф Банк» и тарифах банка по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете. Договор заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента.

В соответствии с заключенным договором, банк выпустил на имя ответчика кредитную карту. Лимит задолженности по кредитной карте в соответствии с п. 7.3.2 Общих условий в любой момент может быть изменен банком в любую сторону без предварительного уведомления клиента.

Согласно пункту 1.8 Положения «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием», утвержденного Банком России 24 декабря 2004 года № 266-П, предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором.

Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора (п. 1.5 Положения).

Банк акцептовал оферту, выпустил на имя ФИО1 карту и осуществил кредитование счета карты.

ФИО1 карту получил, активировал ее и совершил расходные операции, используя предоставленные Банком средства.

Согласно Тарифного плана ТП 7.27. Лимит задолженности до 300 000 руб., процентная ставка по операциям покупок: в беспроцентный период до 55 дней – 0% годовых, за рамками беспроцентного периода, при условии оплаты минимального платежа – 34,9% годовых. Годовое обслуживание основной кредитной карты – 590 руб.. Плата за перевыпуск кредитной карты по инициативе клиента – 290 руб.. Комиссия за операцию получения наличных денежных средств – 2,9% плюс 290 руб.; за совершение расходной операции с использованием кредитной карты в других кредитных организациях, а также приравненных к ним операций, список которых размещен на сайте Банка - 2,9% плюс 290 руб.. Плата за предоставление услуги «SMS-банк» - 59 руб.. Минимальный платеж – не более 8% от задолженности, мин. 600 руб.. Штраф за неоплату минимального платежа: первый раз – 590 руб., второй раз – 1% от задолженности плюс 590 руб., третий раз – 2% от задолженности плюс 590 руб.. Процентная ставка по операциям получения наличных денежных средств, комиссиям и прочим операциям, а также по платам и операциям покупок при неоплате минимального платежа – 49,9% годовых. Неустойка при неоплате минимального платежа – 19% годовых. Плата за включение в программу страховой защиты – 0,89% от задолженности. Плата за использование денежных средств сверх лимита 390 руб..

В соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк» (п. 5.7) Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку, в которой отражает все операции, совершенные по кредитной карте, комиссии, платы, штрафы, начисленные проценты по кредиту, сумму и дату минимального платежа.

Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, установленные в счете-выписке. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифному плану (п. 5.10 Общих условий).

В соответствии с п. 8.1 Общих условий в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке. В этих случаях Банк блокирует все кредитные карты, выпущенные в рамках договора, и направляет клиенту Заключительный счет.

Решением единственного акционера Акционерного общества «Тинькофф Банк» от 10 июня 2024 года изменено фирменное наименование Банка на АО «ТБанк».

Судом установлено, что ответчик неоднократно допускал нарушение условий договора об оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора, в связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк в соответствии с п. 8.1 Общих условий расторг договор 04 сентября 2025 года путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, в котором проинформировал клиента о востребовании кредита, процентов, а также о платах, штрафах и о размере задолженности по договору.

Согласно п.п.7.2.2.,7.2.3. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, Клиент обязан контролировать соблюдение лимита задолженности и все операции, совершаемые по кредитным картам и сверять свои данные со счетом-выпиской. В случае несогласия с информацией, указанной в счете-выписке, Клиент обязан в течение 30 календарных дней с даты формирования счета выписки заявить о своем несогласии в Банк. По истечении вышеуказанного срока при отсутствии претензий от Клиента информация в счете-выписке считается подтвержденной Клиентом.

На основании письменного заявления ФИО1 от 25 июня 2021 года поданного в АО «Тинькофф Банк», последним была перевыпущена кредитная карта в рамках указанного выше договора. Ответчиком суду представлена кредитная карта Банка Tinkoff Platinum select (№), выпущенная на имя должника, которая в настоящее время находится у ответчика, срок действия карты 06/29.

Судом установлено, что истец направил заключительный счет по адресу регистрации ответчика, указанному в договоре (РМЭ, <адрес>), который получен ФИО1 13 сентября 2025 года, что подтверждается информацией на официальном сайте Почта России (почтовый идентификатор 14571212665033). В связи с чем, доводы ответчика о неполучении заключительного счета являются не состоятельными.

Из представленного ответчиком свидетельства от 11 сентября 2025 года следует, что ФИО1 зарегистрирован по месту пребывания по адресу: РМЭ, <адрес> на срок с 11 сентября 2025 года по 10 сентября 2027 года, то есть в том же населенном пункте. Как указал ответчик в судебном заседании, в настоящее время он проживает по иному адресу, в <адрес> РМЭ.

В соответствии с Условиями комплексного банковского обслуживания (п.3.3.2) Клиент обязан в течение 7 календарных дней письменно информировать Банк обо всех изменениях, относящихся к сведениям, сообщенным Клиентом в Заявлении-Анкете, а также не реже 1 раза в год подтверждать действительность данных, представленных в целях заключения Универсального договора. Отсутствие письменного уведомления от Клиента по истечении года с даты заключения Универсального договора и каждого последующего года означает подтверждение Клиентом действительности и актуальности данных, предоставленных при заключении данного договора.

Ответчиком не представлено доказательств уведомления банка об изменении адреса.

В судебном заседании ответчиком не оспаривался факт выдачи кредитной карты, ее использование и внесения им платежей, и подтверждается счетом-выпиской задолженности.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика составляет за период с 17 февраля 2025 года по 03 сентября 2025 года включительно в размере 252 865,64 руб., в том числе: основной долг в размере 187 901,66 руб., проценты в размере 59 965,49 руб., иные платы и штрафы в размере 4 998,49 руб..

В подтверждение наличия и размера задолженности по договору кредитной карты Банком предоставлена расчет/выписка за период с 03 августа 2016 года по 24 сентября 2025 года с указанием дат операций и списаний, сумм расходов по основному долгу, поступивших сумм, а также размера начисленных процентов, штрафа и иных плат, с наименованием операций и указанием общей суммы задолженности, которые ФИО2 не оспорены.

Достоверность представленного истцом расчета задолженности ответчиком в ходе рассмотрения дела опровергнута не была, доказательств исполнения обязательств, в том числе частичного, суду не представлено.

10 октября 2025 года мировым судьей судебного участка №29 Медведевского судебного района Республики Марий Эл вынесен судебный приказ по делу № 2-953/2025 о взыскании с ФИО1 в пользу АО «ТБанк» задолженности по договору о выпуске и использовании кредитной банковской карты № от 02 августа 2016 года в размере 252 865,64 руб., расходов по госпошлине в размере 4 293 руб..

На основании возражений ФИО1 определением мирового судьи от 03 октября 2025 года указанный выше судебный приказ отменен.

АО «ТБанк» обратилось к мировому судье с указанным заявлением в электронном виде 01 октября 2025 года. После отмены судебного приказа настоящее исковое заявление поступило в суд 19 ноября 2025 года также в электронном виде.

Поскольку ФИО1 взятые на себя обязательства по договору кредитной карты надлежащим образом не исполняет, в связи с чем, образовалась задолженность по кредитному договору в размере, указанном в расчете истца, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика задолженности по договору кредитной карты в общей сумме 252 865,64 руб..

Доводы ответчика о том, что ему предоставлялся кредит с лимитом предоставленной суммы в размере 70 000 руб. являются не состоятельными и опровергаются материалами дела.

В силу п. 7 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» общие условия договора потребительского кредита (займа) не должны содержать обязанность заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату. Кредитор не может требовать от заемщика уплаты по договору потребительского кредита (займа) платежей, не указанных в индивидуальных условиях такого договора.

Согласно подп. 9, 15 п. 9 названной статьи, индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя, в том числе, указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа); услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) (при наличии), их цена или порядок ее определения (при наличии), а также подтверждение согласия заемщика на их оказание.

Как следует из материалов дела, при заключении кредитного договора ответчик согласилась с условиями Тарифного плана ТП 7.27, согласно которому предусмотрены плата за обслуживание карты, комиссии за снятие наличных и операции, приравненные к снятию наличных, плата за дополнительные услуги, подключенные по желанию клиента (оповещение об операциях и страховая защита).

Ответчик имел возможность отказаться от участия в программе страховой защиты заемщиков Банка и услуги оповещения об операциях, проставив соответствующие отметки в заявке на кредит, добровольно согласился приобрести дополнительные услуги, ознакомился с условиями их оказания, что подтверждается ее собственноручной подписью в заявлении-анкете от 21 июля 2016 года. Нарушений Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» при заключении кредитного договора не усматривается.

Как следует из Присоединения к договору коллективного страхования №КД-0913 от 04 сентября 2013 года, заключенного между ТКС Банк (ЗАО) и ОАО «ТОС», в случае отсутствия специально указанного в заявлении-анкете несогласия Клиента на участие в «Программе страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней», Клиент автоматически становится участником Программы страхования. Программой предусмотрено предоставление страховой защиты на случай наступления следующих событий: смерть застрахованного лица, наступившая в результате несчастного случая, смерть застрахованного лица, наступившая в результате болезни, установление застрахованному лицу инвалидности 1 или 2 группы в результате несчастного случая.

Из представленного ответчиком пенсионного удостоверения следует, что он является *** группы по инвалидности по общему заболеванию, пенсия ему назначена с 21 апреля 2025 года.

Между тем, сведений о наступлении в период действия договора страхования какого-либо из указанных выше событий, об обращении ответчика в банк, связанных с наступлением страхового случая, и получения истцом страхового возмещения материалы дела не содержат и сторонами об этом также не указано.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Разрешая настоящий спор, установив, что ответчик принятые на себя обязательства по договору кредитной карты в нарушение его условий и требований закона не исполняет, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований АО «ТБанк» полностью.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 586 руб., подтвержденные документально.

В соответствии со ст.196 ГПК РФ суд разрешил спор в пределах заявленных исковых требований.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил :

Исковое заявление Акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, расходов по оплате государственной пошлины удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт 8814 №) в пользу Акционерного общества «ТБанк» (ОГРН <***>) задолженность по договору кредитной карты за период с 17 февраля 2025 года по 03 сентября 2025 года включительно в размере 252 865,64 руб., в том числе: основной долг в размере 187 901,66 руб., проценты в размере 59 965,49 руб., иные платы и штрафы в размере 4 998,49 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 586 руб..

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Марий Эл через Медведевский районный суд Республики Марий Эл в пгт.Килемары в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 27 января 2026 года.

Судья Е.В. Лаврова