РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Зима № 2-561/2022
15 августа 2021 г.
Зиминский городской суд Иркутской области в составе
председательствующего судьи Горбуновой О.В.,
при секретаре судебного заседания Скуратовой Л.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» (ООО «СААБ») к ФИО1 о взыскании процентов по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ООО «СААБ» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика:
- проценты в порядке ст. 809 ГК РФ за период с 28.09.2017 по 14.11.2019 в размере 61700,73 коп.;
- проценты в порядке ст. 395 ГК РФ за период с 28.09.2017 по 03.04.2018 в размере 3003,46 руб.;
- проценты в порядке ст. 395 ГК РФ за период с 04.04.2018 по 14.11.2019 в размере 8709,75 руб., указав в резолютивной части судебного решения на взыскание процентов до момента фактического исполнения решения суда;
- расходы по оплате государственной пошлины в размере 2403 руб.;
- почтовые расходы по направлению копии искового заявления ответчику в размере 81,60 руб.
В обоснование заявленных исковых требований истец указал, что 06.03.2012 между АО «ОТП Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №. Между АО «ОТП Банк» и ООО «СААБ» 27.09.2017 заключен договор уступки прав требования (цессии) № №, в соответствии с которым право требования по договору № № от 06.03.2012 передано ООО «СААБ» в размере 119543,97 руб. Размер задолженности определен на дату уступки права требования. Судебным приказом № № от 04.04.2018, вынесенным мировым судьей судебного участка № 60 г. Зима и Зиминского района Иркутской области, с ФИО1 в пользу ООО «СААБ» взыскана задолженность по кредитному договору № № от 06.03.2012 и расходы по оплате государственной пошлины в общем размере 121339, 41 руб. Задолженность по указанному судебному решению исполнена ответчиком в полном объеме 14.11.2019. Проценты за пользование кредитом по ст. 809 ГК РФ за период с 28.09.2017 (после уступки прав) по 14.11.2019 подлежат уплате в размере 61700,73 руб. Ввиду просрочки исполнения ответчиком обязательств по оплате задолженности за период с 28.09.2017 (после уступки прав) по 03.04.2018 подлежат уплате проценты по ст. 395 ГК РФ в размере 3003,46 руб. В связи с неправомерным удержанием денежных средств, взысканных по судебному приказу, истцом начислены проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 04.04.2018 по 14.11.2019 в размере 8709,75 руб.
В судебное заседание представитель ООО «СААБ» не явился. О месте и времени судебного заседания истец извещен надлежащим образом. Представитель ООО «СААБ» ФИО3, действующая на основании доверенности от **.**.**, просила рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом. В письменных возражениях на иск ФИО1 просила о рассмотрении дела в ее отсутствие и применении к спорным правоотношениям срока исковой давности.
При таких обстоятельствах суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке ч. 5 ст. 167 ГПК РФ.
Изучив материалы гражданского дела и представленные доказательства, суд приходит к выводу, что заявленные исковые требования подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям.
Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. (здесь и далее правовые нормы приведены в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений).
В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ применительно к договору займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п.3 ст.809 ГК РФ).
В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Согласно п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
Как разъяснено в пункте 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10. 1998 N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.
В соответствие с п. 1 ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
Пунктами 1 и 2 ст. 382 ГК РФ предусмотрено, что право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
По смыслу положения п. 51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.
Пунктом 1 ст. 384 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
В судебном заседании установлено, что 17.07.2011 г. ФИО1 было оформлено заявление на получение потребительского кредита в размере 11650,00 руб.
Пункт 2 данного заявления содержит условие о дополнительной услуге Банка в виде открытия ФИО1 банковского счета, выпуска кредитной карты с лимитом кредитования 150 000 руб. в соответствии с Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО « ОТП Банк», а также тарифами по картам в рамках проекта « Перекрестные продажи».
Из п. 2 заявления на получение потребительского кредита от 17.07.2011 также следует, что ФИО1 была ознакомлена и согласна с Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» и Тарифами по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи», что подтверждается ее подписью.
Таким образом, заявление ФИО1 на получение потребительского кредита ОАО "ОТП Банк" от 17.07.2011 является офертой на открытие банковского счета и выдачу банковской карты, а также предоставление услуги по кредитованию в виде овердрафта по банковскому счету.
Согласно п. 10.1 Правила выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» договор вступает в силу с момента одобрения банком заявления клиента (с момента открытия банком банковского счета) и является бессрочным.
В соответствие с п. 5.1.3 Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты. Проценты начисляются на сумму выданного кредита с даты, следующей за датой его выдачи, по дату его погашения включительно. Клиент обязан уплатить проценты, платы в сроки, предусмотренные договором. Размеры процентов, плат определяются тарифами.
В соответствии с Тарифами по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи» кредитный лимит по картам устанавливается банком в размере до 150 000 руб.; проценты по кредиту: по операциям оплаты товаров и услуг -17% годовых; по иным операция - 36% годовых; проценты рассчитываются от суммы кредита и подлежат оплате в течение платежного периода; ежемесячный минимальный платеж - 5% (мин. 300 руб.); льготный период - 55 дней,
Согласно п. 8.4.8 Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» банк имеет право полностью или частично уступить свои права требования по договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществление банковской деятельности.
27.09.2017 между АО «ОТП Банк» и ООО «СААБ» был заключен договор уступки прав (требований) №.
Согласно п. 1.1 договора уступки прав (требований) от 27.09.2017 цедент уступает, а цессионарий принимает права требования к физическим лицам по кредитным договорам, заключенным между цедентом и заемщиками, указанными в реестрах заемщиков (приложение № 1 к настоящему договору), а также права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств, а также другие, связанные с уступаемыми требованиями права, указанные в п.1.3 настоящего договора.
Пунктом 1.2 договора уступки прав (требований) предусмотрено, что уступаемые требования являются действительными на дату заключения настоящего договора, не обременены правами третьих лиц, и передаются цедентом цессионарию полностью в том объеме и на тех условиях, которые существуют к моменту перехода права.
Согласно реестру заемщиков от **.**.**, являющемуся приложением к договору уступки прав (требований) №, к истцу перешло право требования долга к ФИО1 на основании кредитного договора № от 06.03.2012 в размере 119543,97 руб.
На основании судебного приказа № от 04.04.2018 с ФИО1 в пользу ООО «СААБ» взыскана задолженность по кредитному договору от 06.03.2012, заключенному с АО «ОТП Банк», за период с 27.09.2017 по 12.03.2018 в размере 119543,97 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1795,44 руб., всего взыскано - 121339,41 руб.
Из представленной ООО «СААБ» справки следует, что ФИО2 за период с 04.04.2018 по 14.11.2019 полностью погашена задолженность по кредитному договору № от 06.03.2012 в размере 121339,41 руб.
Разрешая заявление ответчика о применении последствий пропуска срока исковой давности, суд приходит к следующему.
В силу ст.195 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Общий срок исковой давности составляет три года (ст. 196 ГК РФ).
Согласно п. 1, п. 2 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
В п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности" также разъяснено, что по смыслу п.1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Поскольку по кредитному договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям путем внесения ежемесячных минимальных платежей в размере 5% от лимита или от суммы полной задолженности, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу.
Что касается требований о взыскании процентов в порядке ст. 395 ГК РФ, то согласно п. 25 вышеуказанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09. 2015 N 43 срок исковой давности по требованию о взыскании процентов, подлежащих уплате по правилам ст. 395 ГК РФ исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.
Принимая во внимание, что срок исковой давности по требованию об уплате процентов за пользование чужими денежными средствами в силу положений ст.196 ГК РФ составляет три года, которые подлежат исчислению применительно к каждому дню просрочки, проценты за пользование чужими денежными средствами могут быть взысканы только за три года, предшествовавшие обращению в суд.
Истец просит взыскать с ФИО1 проценты за пользование кредитом по ст. 809 ГК РФ за период с 28.09.2017 по 14.11.2019 в размере 61700,73 руб., проценты по ст. 395 ГК РФ за период с 28.09.2017 по 03.04.2018 в размере 3003,46 руб., по ст. 395 ГК РФ проценты за период с 04.04.2018 по 14.11.2019 в размере 8790,75 руб.
Исковое заявление направлено в суд 21.06.2022 согласно почтовому штемпелю на конверте, таким образом, срок исковой давности по требованиям о взыскании процентов по ст.ст. 809, 395 ГПК РФ за период с 28.09.2017 по 21.06.2019 пропущен.
С учетом применения срока исковой давности и представленного истцом расчета взыскиваемых сумм, взысканию с ФИО1 подлежат:
- проценты в порядке п.3 ст. 809 ГПК РФ за период с 21.06.2019 по 14.11.2019 в размере 3527,23 руб.
- проценты в порядке ст. 395 ГК РФ за период с 21.06.2019 по 14.11.2019 в размере 523,03 руб.
Всего - 4050,26 руб.
Пунктом 48 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" предусмотрено, что сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (п. 3 ст. 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.
В исковом заявлении истец указывает, что задолженность по кредитному договору полностью погашена ответчиком в период до 14.11.2019.
Учитывая, что обязательства по кредитному договору ответчиком фактически исполнены до 14.11.2019, оснований указывать в резолютивной части решения суда на взыскание процентов в порядке ст. 395 ГК РФ до момента фактического исполнения обязательства не имеется.
В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В силу ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе,связанные с рассмотрением дела почтовые расходы.
Истец просит взыскать с ФИО1 почтовые расходы по направлению копии искового заявления ответчику в размере 81,60 руб.
Согласно списку почтовых отправлений № (партия 2283) от 16.06.2022 (лист №) в адрес ФИО1 было направлено исковое заявление о взыскании процентов с приложением; стоимость платы за пересылку - 81,60 руб. Таким образом, данное требование истца подлежит удовлетворению.
При подаче искового заявления истцом была оплачена государственная пошлина в соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ в размере 2403 руб. С учетом частичного удовлетворения заявленных исковых требований в размере 4050,26 руб., взысканию с ответчика в пользу истца подлежит государственная пошлина в размере 400 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
исковые требования ООО «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» к ФИО1 о взыскании процентов по кредитному договору, удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1, **.**.** рождения, уроженки () в пользу ООО «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» (ИНН №):
- проценты по кредитному договору <***> от 06.03.2012 в порядке ст. 809 ГК РФ за период с 21.06.2019 по 14.11.2019 в размере 3527,23 руб.;
- проценты по кредитному договору <***> от 06.03.2012 в порядке ст. 395 ГК РФ за период с 21.06.2019 по 14.11.2019, в размере 523,03 руб.;
- почтовые расходы по направлению копии искового заявления ответчику в размере 81,60 коп. ( восемьдесят один руб.60 коп.);
- расходы по оплате государственной пошлины в размере 400 руб. ( четыреста руб. 00 коп.)
В удовлетворении остальной части заявленных требований отказать.
Копию судебного решения не позднее пяти дней со дня его вынесения направить участвующим в деле лицам.
Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд в течение месяца со дня его принятия через Зиминский городской суд Иркутской области.
Судья О.В. Горбунова