УИД 03RS0019-01-2022-000688-56

К делу №2-604/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 сентября 2022 года с.Аскарово РБ

Абзелиловский районный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Ахматнабиева В.Ф.

с участием представителя ответчика ФИО1 – ФИО2 (доверенность от 26.09.2022 г., срок 1 г.)

при ведении протокола помощником председателя ФИО3

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ВУЗ-Банк» к ФИО4 ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество "ВУЗ-банк" обратилось в суд с вышеназванным исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свое обращение тем, что 27.06.2018 между АО «ВУЗ-банк» и должником было заключено кредитное соглашение № № о предоставлении кредита в сумме 429052,16 руб. с процентной ставкой 15 % годовых сроком до 27.06.2025, по состоянию на 25.02.2022 сумму задолженности по указанному кредитному договору составляет 416689,38 руб., просит взыскать с ФИО1 указанную сумму, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 7366,89 руб.

Истец Акционерное общество "ВУЗ-банк" в судебное заседание не явилось, было извещено надлежащим образом, просило рассмотреть гражданское дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом, обеспечил явку своего представителя ФИО2

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие истца и ответчика с участием представителя ответчика ФИО2

В ходе судебного заседания ответчик ФИО2 в удовлетворении исковых требований просила отказать в полном объеме, указывая, что при заключении кредитного договора банком незаконно были навязаны платные услуги и банком нарушены права заемщика как потребителя в соответствие со ст.ст. 10, 16 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-I «О защите прав потребителей».

Изучив и оценив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статьям 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим.

В силу статей 808, 809 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг; займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 2 статьи 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу пункта 1 статьи 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункт 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (п. 1 ст. 435 ГК РФ).

Согласно статье 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, материалами дела подтверждено, сторонами не оспаривается, что 27.06.2018 ФИО1, ознакомившись с Общими условиями договора потребительского кредита, обратилась в АО «ВУЗ-банк» с заявлением, содержащим в себе предложение о предоставлении ей потребительского кредита на сумму 429052,16 руб. на срок 84 месяцев.

Данное предложение было акцептовано банком, с ФИО1 заключен договор потребительского кредита № № от 27.06.2018, по условиям которого банк обязался предоставить ей кредит на сумму 429052,16 руб. на срок 84 месяцев, а ФИО1 согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита и графика платежей принял на себя обязательства ежемесячно одновременно с погашением основного долга уплачивать проценты за пользование кредитом со дня, следующего за днем выдачи кредита (п. 4, п. 6 раздела "Параметры кредита" индивидуальных условий договора).

Договором установлена ставка в размере 17% годовых за пользование предоставленным кредитом в момент выдачи кредита и действует до момента ее изменения в соответствие с условиями, указанными в п. 19 или п. 20 Индивидуальных условий, со дня, следующего за датой платежа, указанной в Графике платежей, при невыполнении заемщиком в период между датой выдачи кредита и первой датой платежа, а далее между двумя ближайшими датами платежей условия, указанных в п. 19 или п. 20 Индивидуальных условий.

Процентная ставка 1 – 15 % годовых, установлена со дня, следующего за Датой платежа, указанной в графике платежей, при выполнении заемщиком в период между датой выдачи кредита и первой датой платежа, а далее между двумя ближайшими датами платежей условий, указанных в п. 19 Индивидуальных условий.Процентная ставка 2 – 13,9 процентов годовых, устанавливается со дня, следующего за датой платежа, указанной в графике платежей, при выполнении заемщиком в период между датой выдачи кредита и первой датой платежа, а далее между двумя ближайшими датами платежа условий, указанных в п. 20 Индивидуальных условий.

Банком свои обязательства были исполнены в полном объеме, сумма кредита – 429052,16 руб. 27.06.2018 была перечислена на счет ФИО1 – 40№, что подтверждается выпиской по счету за период с 27.06.2018 по 24.02.2022.

Ответчиком обязательства исполняются ненадлежащим образом, 13.05.2019 допущена просрочка во внесение ежемесячных платежей по кредиту, с 27.10.2020 платежи по кредиту прекратились, что подтверждается выпиской по счету 40№ за период с 27.06.2018 по 24.02.2022.

Согласно расчету задолженности, по состоянию на 25.02.2022 за ФИО1 числится задолженность 416689,38 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 336649,83 руб., задолженность по процентам за кредит – 80039,55 руб.

Ответчиком расчет суммы задолженности не оспорен, суду контррасчета не представлено, доказательств погашения размера задолженности, в нарушение статьи 56 ГПК РФ, не представлено.

Указанный расчет задолженности судом проверен, признан арифметически верным.

Учитывая ненадлежащее исполнение ответчиком своих обязательств по кредитному договору, что привело к образованию задолженности, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Вопреки доводам стороны ответчика, процентные ставки 17 % годовых, 15 % годовых и 13,9 % годовых установлены в рамках достигнутого между сторонами соглашения.

Так, в соответствии с частью 1 статьи 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу части 1 статьи 9 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину которой стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) при его заключении (постоянная процентная ставка), ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от изменения переменной величины, предусмотренной в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) (переменная процентная ставка).

ФИО1 подписывая Индивидуальные условия договора потребительского кредита, в п. 14 подтвердила, что ознакомлена и согласна с Общими условиями договора потребительского кредита, размещенными в местах общего доступа для клиентов, а также на интернет-сайте банка, с графиком платежей, а также нарочно получил их.

Следовательно, наличие переменной процентной ставки в кредитном договоре о нарушении прав ответчика, как потребителя, не свидетельствует, поскольку при заключении кредитного договора Банк в соответствии с пунктом 1 статьи 10 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей" предоставил заемщику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого договора, законом не предусмотрен какой-либо запрет на установление в кредитном договоре, как фиксированной процентной ставки, так и переменной процентной ставки.

Кроме того, доводы стороны ответчика о навязывании платной услуги в виде страхования жизни и здоровья также подтверждения в ходе судебного разбирательства не нашли, поскольку Индивидуальными условиями не предусмотрена обязанность страхования жизни и здоровья заемщика, согласно ответу АО «ВУЗ-банк» от 13.07.2022, АО «ВУЗ-банк» не является выгодоприобретателем по договору страхования, заключенного между ФИО1 и АО «СК Благосостояние».

При этом в силу ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе.

Из материалов дела следует и не доказано иное, что ФИО1 действуя разумно в своей воле и интересе, заключила с истцом кредитный договор, приняв на себя в добровольном порядке все содержащиеся в нем условия и обязательства, подтвердила, что ознакомлена с общими условиями предоставления кредита и обязуется выплатить сумму кредита и проценты.

Материалы дела не содержат доказательств того, что заключение договора на предусмотренных в нем условиях являлось для заемщика вынужденным, что ответчик был лишен права повлиять на условия кредитный договор или заключить аналогичный договор с третьими лицами на иных условиях.

Таким образом, ФИО1 должна была исполнить принятые по договору обязательства, в том числе в части уплаты процентов за пользование кредитом. При этом законодательство не ограничивает стороны в вопросе определения по соглашению размера процентов за пользование кредитом.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ с ответчика в пользу Банка подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 7366,89 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 233, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление Акционерного общества «ВУЗ-банк» (ИНН <***>) удовлетворить.

Взыскать с ФИО4 ФИО6 (паспорт РФ №) в пользу Акционерного общества «ВУЗ-банк» задолженность по кредитному договору №KD174673000000522 от 27.06.2018 г. по состоянию на 25.02.2022 г. основной долг 336649 руб. 83 коп., проценты за пользование кредитными средствами 80039 руб. 55 коп., возмещение расходов на оплату государственной пошлины 7366 руб. 89 коп., а всего 424056 руб. 27 коп.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение одного месяца через Абзелиловский районный суд РБ.

Судья В.Ф.Ахматнабиев