Дело № 2-2149/2023

54RS0026-01-2022-001131-88

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 февраля 2023 года г. Новосибирск

Октябрьский районный суд г. Новосибирска в составе:

Председательствующего судьи Васильевой Н.В.,

секретаря Ворсиной А.А.,

помощника ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО4 о взыскании задолженности в порядке наследования,

УСТАНОВИЛ:

Истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился в суд с настоящим иском, в обоснование своих требований указав следующее.

Между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее ООО «ХКФ Банк») и ФИО1 заключен кредитный договор № от /дата/. на сумму 167820,00 руб., в том числе 150000,00 руб. – сумма к выдаче, 17820,00 руб. – оплата страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту 24,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в сумме 167820,00 руб. на банковский счет заемщика, открытый в ООО «ХКФ Банк», а затем 150000,00 руб. были выданы через кассу согласно распоряжения заемщика, 17820 руб. перечислены на оплату дополнительных услуг. Условия предоставления, использования и возврата кредита закреплены в договоре, состоящем из Индивидуальных и общих условий Договора потребительского кредита. Согласно Заявлению о предоставлении кредита, заемщиком получен График погашения, Индивидуальные условия предоставления кредита, заемщик ознакомлен и согласен с содержанием Общих условий Договора, Памятки по услуге «СМС-пакет», Описание программы финансовая защита и Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц. В соответствии с условиями кредитного договора, задолженность погашается ежемесячными платежами в сумме 6655,74 руб. Заемщик взятые на себя обязательства исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность по состоянию на /дата/ в сумме 99708,72 руб., из которых сумма основного долга 85036,77 руб., сумма процентов за пользование кредитом 6226,83 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) -6943,43 руб., штраф 1501,69 руб. /дата/ заемщик умерла. На момент смерти обязательства заемщика не исполнены. В соответствии с п.1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Между тем, кредитное обязательство носит имущественный характер, не обусловлено личностью заемщика и не требует личного участия, поэтому оно входит в состав наследства (ст.1112 ГК РФ) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства. Наследником умершей является ответчик.

Ссылаясь на изложенные обстоятельства, истец просит суд :

Взыскать с ФИО4 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по кредитному договору № от /дата/. за период с /дата/. (дата последнего платежа) по /дата/ (дата окончания договора) в размере 99708,72 руб. из которых сумма основного долга 85036,77 руб., сумма процентов за пользование кредитом 6226,83 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) -6943,43 руб., штраф 1501,69 руб., а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 3191,26 руб.

Истец в судебное заседание не явился, был извещен надлежащим образом. Просил рассмотреть дело в отсутствие представителя. Не возражал против вынесения заочного решения.

Ответчик ФИО4 в судебное заседание не явилась, была извещена судом.

Суд с согласия истца рассмотрел дело в порядке заочного производства.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующим выводам.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как указано в ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности сторон. То есть стороны, если желают для себя наиболее благоприятного решения, обязаны сообщить суду имеющие существенное значение для дела юридические факты, указать или представить доказательства, подтверждающие или опровергающие эти факты.

Согласно ч.1 ст. 57 ГПК РФ доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

В силу положений ч. 1 ст. 67 ГПК РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

Исследовав материалы дела и представленные доказательства, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (о договоре займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Судом установлено, что между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № от /дата/ на сумму 167820,00 руб. сроком на 36 месяцев под 24,90% годовых (л.д.9-11).

Согласно п.1 Индивидуальных условий договора, сумма к выдаче 150000,00 руб., для оплаты страхового взноса на личное страхование – 17820,00 руб.

Погашение задолженности по кредитному договору осуществляется равными платежами в размере 6655,74 руб.

Банком обязательства по кредитному договору исполнены: 150000,00 руб. были выданы через кассу согласно распоряжения заемщика, 17820 руб. перечислены на оплату дополнительных услуг, что подтверждается выпиской по счету (л.д.82-85).

Условия предоставления, использования и возврата кредита закреплены в договоре, состоящем из Индивидуальных и общих условий Договора потребительского кредита. Согласно Заявлению о предоставлении кредита, заемщиком получен График погашения, Индивидуальные условия предоставления кредита, заемщик ознакомлен и согласен с содержанием Общих условий Договора, Памятки по услуге «СМС-пакет», Описание программы финансовая защита и Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.

При таких обстоятельствах кредитный договор № от /дата/ считается заключенным.

В связи с тем, что заемщик исполнял свои обязательства по кредитному договору ненадлежащим образом, в период с /дата/. (дата последнего платежа) по /дата/ (дата окончания договора) образовалась задолженность в размере 99708,72 руб. из которых сумма основного долга 85036,77 руб., сумма процентов за пользование кредитом 6226,83 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) -6943,43 руб., штраф 1501,69 руб.

/дата/ банком в адрес заемщика направлено требование о возврате задолженности (л.д.36). Задолженность заемщиком не погашена. Доказательств обратного суду не представлено.

Банк обращался в суд за взысканием задолженности/дата/. мировым судьей 1-го судебного участка Купинского судебного района Новосибирской области вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности, который был отменен определением суда от /дата/. в связи с поступлением возражений от должника (л.д.25).

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Из представленного истцом суду расчета, усматривается, что у ФИО1 в связи с ненадлежащим исполнением обязанностей по кредитному договору № от /дата/. образовалась задолженность в сумме 99708,72 руб. из которых сумма основного долга 85036,77 руб., сумма процентов за пользование кредитом 6226,83 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) -6943,43 руб., штраф 1501,69 руб.

Судом проверен представленный истцом расчет суммы задолженности по кредитному договору и признан судом математически верным, соответствующим требованиям закона и фактическим обстоятельствам дела (периоду просрочки, размеру задолженности). Установленная в ст. 319 ГК РФ очередность погашения требований, истцом не нарушена.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения условий обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается. Согласно ст. 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму и уплатить проценты на нее в порядке и сроки, предусмотренные законом и договором.

Оценивая исследованные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что истцом в ходе рассмотрения дела представлены достоверные и достаточные доказательства, подтверждающие наличие у ФИО1 задолженности по кредитному договору № от /дата/ в сумме 99708,72 руб.

ФИО1 умерла /дата/.

Кредитное обязательство в силу ст. 418 ГК РФ не связано с личностью должника, исполнение по такому обязательству может быть произведено без его участия. Следовательно, со смертью заемщика его кредитные обязательства не прекращены.

Нотариусом нотариального округа Купинского района Новосибирской области ФИО2 заведено наследственное дело № к имуществу ФИО1 Наследником, принявшим наследство путем подачи заявлении о принятии наследства в установленный срок является ФИО4 (дочь), что подтверждается материалами наследственного дела.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323).

Как следует из материалов наследственного дела, в состав наследственного имущества вошла квартира, то есть стоимость наследственного имущества превышает размер задолженности по кредиту. Доказательств обратного суду не представлено и не оспорено.

Согласно ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно п. 2 ст. 1141 ГК РФ наследники одной очереди наследуют в равных долях, за исключением наследников, наследующих по праву представления (статья 1146).

В силу п. 2 ст. 1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Согласно ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии со ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно положениям п. 1ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя.

Согласно п. 58,59,61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании» - под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В соответствии с положениями абзаца второго пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также разъяснениями, содержащимися в абзаце первом пункта 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства несут ответственность по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Оценив представленные суду доказательства, по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу, что в судебном заседании нашел подтверждение факт наличия у ФИО1 задолженности по кредитному договору № от /дата/. в сумме 99708,72 руб. и факт принятия ФИО4 наследства, открывшегося после смерти ФИО1 путем подачи заявления нотариусу.

Таким образом, обязанность погасить образовавшуюся задолженность по кредиту в силу закона возлагается на наследника ФИО4 в пределах стоимости принятого наследником наследственного имущества после смерти заемщика ФИО1, /дата/ года рождения, умершей /дата/. При этом, суд отмечает, что стоимость принятого наследниками имущества определяется исходя из рыночной стоимости имущества на дату смерти наследодателя ФИО1 т.е. на дату – /дата/.

Таким образом, ответственность наследника ФИО4 по долгу ФИО1, возникшему из кредитного договора № от /дата/. ограничена рыночной стоимостью принятого в порядке наследования имущества.

При этом, суд считает необходимым указать, что в случае недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Ответчиком не представлено доказательств погашения задолженности.

Как разъяснено п.61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 (ред. от 23.04.2019) "О судебной практике по делам о наследовании" поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Задолженность по кредитному договору № от /дата/ образовалась до даты смерти заемщика, в связи с чем, начисленная истцом неустойка подлежит взысканию.

Проценты за пользование кредитом не являются мерой ответственности и также подлежат взысканию.

Как следует из материалов дела, ФИО1 /дата/. заключила договор добровольного страхования по программе страхования «Актив +» № (л.д.86).

Согласно условий договора страхования, срок страхования составляет 1080 дней с даты оплаты страховой премии.

Страховая премия оплачена /дата/ в таком случае срок договора страхования истек в /дата/ При таких обстоятельствах, смерть ФИО1 наступила после окончания договора страхования и не является страховым случаем. При этом, согласно условий договора страхования, выгодоприобретателем являются наследники заемщика, а не банк.

При установленных в судебном заседании обстоятельствах, на основании указанных норм закона, с учетом конкретных обстоятельств дела, представленных доказательств, которые оценены по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца и взыскивает с ФИО4 в пользу истца задолженность по кредитному договору №№ от /дата/. в сумме 99708,72 руб. в пределах стоимости наследственного имущества после смерти ФИО1, умершей /дата/

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию и расходы последнего по уплате государственной пошлины в размере 3191,26 рублей.

Руководствуясь ст.ст.194-198, 237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО4 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от /дата/ в сумме 99708,72 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3191,26 руб. в пределах стоимости наследственного имущества после смерти ФИО1, умершей /дата/.

Мотивированное решение будет составлено в течение 5 дней со дня окончания разбирательства дела.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья /подпись/ Васильева Н.В.