Дело №2-3181/2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Йошкар-Ола 10 июня 2022 года

Йошкар-Олинский городской суд Республики Марий Эл в составе председательствующего судьи Эркеновой Ю.Б., при секретаре Алиевой С.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала – Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк (далее ПАО Сбербанк) обратилось в Йошкар-Олинский городской суд Республики Марий Эл с иском к ФИО1, в котором просило расторгнуть кредитный договор от ; взыскать задолженность по кредитному договору от в размере 114950 рублей 52 копеек, из которых: просроченные проценты – 17596 рублей 12 копеек, просроченный основной долг – 95915 рублей 07 копеек, неустойка за просроченные проценты – 694 рублей 20 копеек, неустойка за просроченный основной долг в размере 745 рублей 13 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 9499 рублей 01 копейки.

В обоснование исковых требований указано, что между истцом и ФИО1 заключен кредитный договор , по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в размере 120638 рублей 68 копеек, с процентной ставкой за пользование кредитом 18,45% годовых на срок 60 месяцев. Банк свои обязательства перед ответчиком выполнил в полном объеме, зачислив сумму кредита на счет заемщика. Кредитный договор подписан в электронном виде со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». ФИО1 обязательства исполняются ненадлежащим образом, в связи с чем ответчику направлено требование о досрочном возврате суммы долга и процентов, которое ответчиком не исполнено.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещен, возражений против рассмотрения дела в порядке заочного производства не представил.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещена о времени и месте судебного заседания надлежащим образом.

С учетом изложенного, суд считает ответчика извещенным и полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии неявившихся лиц в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, в том числе материалы гражданского дела , суд приходит к следующему.

На основании статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Таким образом, следующие условия являются существенными для любого договора: условие о предмете договора; условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договора данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с пунктом 3 статьи 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ, в соответствии с которым лицо, получившим оферту, в срок, установленный для акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом.

Согласно пункту 1.8 Положения Центрального Банка России от 24 декабря 2004 года № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

В соответствии со статьей 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно пункту 1 статьи 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п.3).

В соответствии с частью 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно частью 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные статьями 807-818 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с Условиями банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк, действующих с 9 декабря 2019 года (далее Условия), действие договора банковского обслуживания в части предоставления услуг проведения операций через Удаленные каналы обслуживания распространяется на Счета карт, вклады, обезличенные металлические счета, открытые клиенту в том числе в рамках отдельных договоров, а также на Бизнес-карты, в случае если клиент является держателем Бизнес-Карты (пункт 1.10 Условий). Порядок предоставления ПАО Сбербанк услуг через Удаленные каналы обслуживания (Устройства самообслуживания банка, Систему «Сбербанк Онлайн», «Мобильный банк» Контактный Центр Банка, Электронные терминалы у партнеров) предусмотрен Приложением № 1 к Условиям.

Пунктом 3.9 Приложения № 1 предусмотрено право клиента заключать с Банком кредитные договоры, в том числе с использованием Системы «Сбербанк Онлайн», электронных терминалов у партнеров в целях чего клиент имеет право обратиться в банк с заявлением анкетой на получение потребительского кредита ; в случае принятия банком положительного решения о возможности предоставления кредита инициировать заключение кредитного договора, которое производится путем направления клиентом в банк предложения о заключении кредитного договора в виде Индивидуальных условий «Потребительского кредита» в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит», опубликованными на Официальном сайте Банка и размещенными в подразделениях банка, осуществляющих операции кредитования физических лиц, и последующего акцепта Банком полученных индивидуальных условий «Потребительского кредита» (Приложение №3 к Условиям банковского обслуживания).

Электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием аналога собственноручной подписи/простой электронной подписью, признаются Банком и клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью.

Пунктом 3.9.1 ДБО предусмотрено, что клиент имеет право с Банком кредитный договор (ы), в том числе с использованием системы «Сбербанк Онлайн», в целях чего клиент имеет право обратиться в банк с заявлением-анкетой на получение потребительского кредита.

Судом установлено, что ФИО1 является клиентом ПАО Сбербанк на основании заявления на банковское обслуживание от . На основании заявления от ФИО1 была выдана дебетовая карта Visa Classic, с подключением к своей банковской карте Visa Classic услуги «Мобильный банк», в качестве контактного номера телефона указан номер +.

В заявлении ФИО1 подтвердила, что с Условиями выпуска и обслуживания карт, Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт и Тарифами ПАО Сбербанк ознакомлена, согласна, обязуется их выполнять. Подтверждено, что ФИО1 уведомлена о том, что Условия выпуска обслуживания карт, Памятка Держателя карт ПАО Сбербанка, Памятка по безопасности при использовании карт и Тарифы Держателя карт ПАО Сбербанк размещены на официальном сайте ПАО Сбербанк и/или в подразделениях ПАО Сбербанк.

на основании кредитной заявки ФИО1 в электронном виде посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный Банк» между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен договор потребительского кредита , по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в размере 120638 рублей 68 копеек, сроком на 60 месяцев под 18,45% годовых.

Согласно пункту 1.2 Условий банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк договор считается заключенным с момента получения Банком лично от клиента заявления на банковское обслуживание на бумажном носителе по форме, установленной Банком, подписанного клиентом собственноручно, при предъявлении клиентом документа, удостоверяющего личность. Второй экземпляр заявления на банковское обслуживание с отметкой о принятии Банком передается клиентом и является документом, подтверждающим факт заключения договора.

В соответствии с пунктом 2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита договор считается заключенным в дату совершения кредитором акцепта Индивидуальных условий кредитования и действует до полного выполнения заемщиком и кредитором свои обязательств по договору. Акцептом со стороны кредитора будет являться зачисление суммы кредита на счет, указанный в пункте 17 Индивидуальных условий договора кредитования.

Перечисление денежных средств на счет заемщика подтверждается выпиской по счету заемщика .

Факт подписания кредитного договора и получения денежных средств ответчиком не оспаривался.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно части 1 статьи 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно пункту 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита и графику платежей погашение кредита осуществляется путем внесения заемщиком 60 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 3093 рублей 04 копеек 13 числа месяца.

и истец в адрес ФИО1 направил требование об уплате задолженности и расторжении кредитного договора, однако ответчиком никаких мер, направленных на уплату кредита, начисленных процентов и неустойки, с даты направления требования, не производилось.

В соответствии с частью 2 статьи 811 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям.

Таким образом, требования банка о досрочном взыскании кредита правомерны.

Материалами дела подтверждено, что ответчик ФИО1 платежи, установленные кредитным договором, не производит.

В соответствии пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или у плату процентов за пользование кредитом (в соответствии с пунктом 3.3 Общих условий кредитования) в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору. Неустойка уплачивается валюте кредита.

Требование истца об уплате неустойки (пени) в соответствии со статьей 330 ГК РФ обоснованно, поскольку факт нарушения ответчиком обязательств по кредитному договору судом установлен и является основанием ответственности ответчика.

Расчет суммы основного долга, начисленных процентов, неустойки, представленный истцом, судом проверен и сомнений не вызывает. Иного расчета суду ответчиком не представлено.

В силу статьи 333 ГК РФ суд вправе уменьшить размер неустойки, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств. При этом судом должны быть приняты во внимание степень выполнения обязательства должником, имущественное положение истца, а также не только имущественный, но и всякий иной, заслуживающий уважения, интерес ответчика.

Оснований для применения статьи 333 ГК РФ не имеется.

На основании изложенного, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию сумма основного долга в размере 95915 рублей 07 копеек, проценты в размере 17596 рублей 12 копеек, неустойка в общем размере 1439 рублей 33 копеек.

Согласно части 2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Учитывая период просрочки исполнения обязательства, сумму просроченной задолженности, суд приходит к выводу о существенном нарушении условий кредитного договора ФИО1, что является основанием для расторжения кредитного договора от .

Истцом за подачу иска в суд уплачена государственная пошлина в размере 9499 рублей 01 копейки, что подтверждается платежными поручениями от и от , которая согласно статье 98 ГПК РФ, подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

Руководствуясь статьями 194-199, 233-244 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

расторгнуть кредитный договор от , заключенный между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» в лице филиала – Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк и ФИО1

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору от в размере 114950 рублей 52 копеек, из которых: просроченные проценты – 17596 рублей 12 копеек, просроченный основной долг – 95915 рублей 07 копеек, неустойка за просроченные проценты – 694 рублей 20 копеек, неустойка за просроченный основной долг в размере 745 рублей 13 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 9499 рублей 01 копейки.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого мотивированного решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Ю.Б. Эркенова

Мотивированное решение

составлено 20 июня 2022 года

Решение16.06.2022