Дело № 2-388/2022
УИД 22RS0027-01-2022-000466-17
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
25 октября 2022 года с. Краснощёково
Краснощёковский районный суд Алтайского края в составе:
председательствующего судьи Васильевой Т.Г.,
при секретаре судебного заседания Тарасовой А.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с указанным иском к ФИО1, ссылаясь на то, что 16.11.2021 между Банком и ответчиком заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты № путем применения сторонами простой электронной подписи, формируемой посредством использования логина и одноразового пароля (СМС-код). По условиям договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 450 000 рублей под 11,9 % годовых сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.
В период пользования кредитом ответчик ненадлежащим образом исполнял обязанности по кредитному договору и нарушил п.п. 6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредитования. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.
Согласно п.п. 5.2 Общих условий кредитования банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 дней.
Просроченная задолженность по ссуде возникла 01.07.2022, на 20.09.2022 суммарная продолжительность просрочки составила 82 дня.
Просроченная задолженность по процентам возникла 01.07.2022, на 20.09.2022 суммарная задолженность просрочки составила 82 дня.
Ответчик в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 63032 рубля 04 копейки.
По состоянию на 20.09.2022 общая задолженность ответчика перед истцом составила 522017 рублей 09 копеек, из них:
- просроченная ссудная задолженность – 522017,09 руб.,
- дополнительный платеж – 20026,41 руб.
- просроченные проценты – 43112,56 руб.,
- просроченная ссудная задолженность – 443250,00 руб.
- просроченные проценты на просроченную ссуду – 48.42 руб.,
- неустойка на просроченную ссуду – 79,24 руб.
- неустойка на просроченные проценты – 7,04 руб.,
- комиссия за ведение счета – 447 руб.,
- иные комиссии - 15046,42 руб., что подтверждается расчетом задолженности.
Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.
Истец просит взыскать с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 522017 рублей 09 копеек, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 8420 рублей 17 копеек.
В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие, в случае неявки в судебное заседание ответчика, не возражал о вынесении заочного решения согласно ст. 233 ГПК РФ.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом, о причинах неявки не сообщала, ходатайства отсутствуют.
В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц в порядке заочного судопроизводства, предусмотренного ст. 233-244 ГПК РФ.
Суд, исследовав и оценив представленные доказательства в совокупности, приходит к следующему.
В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором займа.
В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
На основании ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключён путем обмена документами, посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.
Частью 2 ст. 432 ГК РФ установлено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно ст. 435 ГК РФ, офертой признаётся адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
Из смысла п. 3 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи", электронный документ, подписанный усиленной электронной подписью и признаваемый равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, признается равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью и заверенному печатью.
В судебном заседании установлено, что между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 16.11.2021 заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты №. Кредитный договор подписан в электронном виде со стороны заемщика путем применения сторонами простой электронной подписи, посредством использования логина и Одноразового пароля (СМС-код).
Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита установлено, что лимит кредитования составляет 450000 рублей, срок действия договора – 60 месяцев, 1826 дней, количество платежей – 59, минимальный обязательный платеж составляет 11385 рублей. Пунктом 4 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита установлено, что ставка 6,9% действует, если заемщик использовал 80% и более от лимита кредитования на безналичные операции в течение 25 дней с даты перечисления транша. Если этого не произошло, процентная ставка по договору устанавливается в размере 11,9% годовых с даты установления лимита кредитования.
ФИО1 был предоставлен график платежей с учетом, если процентная ставка составит 11,9% годовых, с которым она была ознакомлена под роспись.
Из предоставленных истцом индивидуальных условий Договора потребительского кредита, в которых имеется подпись ФИО1, следует, что ответчик в полной мере была ознакомлена с условиями кредитного договора, а также графиком платежей, общими условиями кредитного договора, и выразила согласие на его исполнение, о чем свидетельствует ее электронная подпись в указанных документах.
Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита установлено, что при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.
Кроме того, на основании заявления ФИО1 выразила согласие на участие в Программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, подключение услуги Дистанционного банковского обслуживания. Также при заключении договора ФИО1 выразил согласие на взимание комиссии за услугу «Гарантия минимальной ставки», размер которой составляет 6,9%.
В соответствии с условиями кредитного договора, заемщику открыт счет, на который 16.11.2021 зачислена сумма кредита в размере 450000 рублей путем перечисления денежных средств на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету № с 16.11.2021 по 20.09.2022.
Таким образом, банк в полном объеме исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств.
В период пользования кредитом ответчик ненадлежащим образом исполняла обязанности по кредитному договору.
За время пользования ответчиком были произведены выплаты на сумму 63032 рубля 04 коп., последний платеж произведен 07.05.2022.
Согласно представленного истцом расчета, у ФИО1 по состоянию на 20.09.2022 образовалась задолженность перед истцом в сумме 522017 рублей 09 копеек, из них:
- просроченная ссудная задолженность – 522017,09 руб.,
- дополнительный платеж – 20026,41 руб.
- просроченные проценты – 43112,56 руб.,
- просроченная ссудная задолженность – 443250,43 руб.
- просроченные проценты на просроченную ссуду – 48.42
- неустойка на просроченную ссуду – 79,24 руб.
- неустойка на просроченные проценты – 7,04 руб.,
- комиссия за ведение счета – 447 руб.,
- иные комиссии - 15046,42 руб.
Размер задолженности в части просроченной ссуды, просроченных процентов, процентов по просроченной ссуде, а также неустойки на просроченную ссуду и просроченные проценты, комиссии за смс-информирование, комиссии за услугу «Гарантия минимальной ставки» (иные комиссии) подтверждается расчётом, предоставленным истцом, в соответствии с условиями договора, который проверен судом, с правильностью которого суд соглашается, и правильность которого ответчиком на день рассмотрения иска не оспаривается.
Обстоятельства неисполнения условий кредитного договора ответчиком также не оспариваются.
Согласно ч. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Таким образом, применение данной нормы является правом суда, а не обязанностью.
Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.
Суд полагает, что заявленная истцом неустойка на просроченную ссуду в размере 79,24 руб. и неустойка на просроченные проценты в размере 7,04 руб. соответствует последствиям нарушения обязательства заемщиком (ответчиком ФИО1), а поэтому не находит оснований для уменьшения их размера.
Согласно сведений из Единого федерального реестра сведений о банкротстве, на момент рассмотрения дела, то есть на 25.10.2022 информация о банкротстве ФИО1 отсутствует.
На основании изложенного, исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины.
Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 16 ноября 2021 года по состоянию на 20 сентября 2022 года в сумме 522017 (пятьсот двадцать две тысячи семнадцать) рублей 09 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 8420 (восемь тысяч четыреста двадцать) рублей 17 копеек.
Ответчик вправе подать в Краснощековский районный суд Алтайского края, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда в Алтайский краевой суд через Краснощековский районный суд Алтайского края.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления в Алтайский краевой суд.
Судья Т.Г. Васильева