№ 2-50/2025 (2-472/2024)

УИД 55RS0031-01-2024-000722-87

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 февраля 2025 г. рп Саргатское Омской области

Саргатский районный суд Омской области

в составе председательствующего судьи Фогель И.В.,

при секретаре Чириковой М.Л., помощнике судьи Троян И.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «СААБ» обратился в Саргатский районный суд с вышеуказанным иском к ФИО1 в связи с нарушением заемщиком обязательств по кредитному договору.

Истец в обоснование заявленных исковых требований указал, что АО «ОТП Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № от 22.01.2021, в соответствии с которым Банк предоставил денежные средства (лимит овердрафта) в размере 75 000 рублей 00 копеек, а Должник обязался возвратить полученный Кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных Кредитным договором.

Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по Кредитному договору, однако. Должник погашение задолженности по Кредитному договору производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию за ним задолженности по погашению Кредита.

АО «ОТП Банк» и ООО «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» заключили Договор уступки прав требования (цессии) № 19-06-03/65 от 05 сентября 2023 г., в соответствии с которым и согласно Приложению № 3 к Договору уступки прав, право требования по Кредитному договору <***> от 22 января 2021 г. было передано ООО ПКО «СААБ» в размере задолженности на сумму 131 647 рублей 82 копеек.

На основании Договора уступки прав ООО «СААБ» направило в адрес должника заказным отправлением с почтовым идентификатором 60399487833129 уведомление о состоявшейся уступке прав требования, а также досудебное требование.

Право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода прав. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства.

Возможность передачи права требования, возврата займа по Кредитному договору была предусмотрена без каких-либо ограничений, и Заемщик был согласен на такое условие безотносительно наличия или отсутствия каких-либо лицензионных документов у третьих лиц, что подтверждается подписанным Кредитным договором без замечаний и оговорок.

Так же, согласно Условиям договора Банк вправе уступить права требования по Кредитному договору третьим лицам.

23 октября 2023 г. изменилось наименование ООО «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» (сокращенно - ООО «СААБ») на ООО ПКО «Специализированное Агентство и безопасности» (сокращенно - ООО ПКО «СААБ»).

ООО ПКО «СААБ» является юридическим лицом, осуществляющим деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включено в государственный реестр. Сведения о регистрации ООО ПКО «СААБ» в государственном реестре юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности размещены на официальном сайте ФССП России.

Сведения о регистрации ПКО ООО «СААБ» в реестре операторов, осуществляющих обработку персональных данных размещены на официальном сайте Роскомнадзора России.

Задолженность перед ООО ПКО «СААБ» по кредитному договору № от 22 января 2021г. существует на момент подачи данного заявления, не погашена, не прошена, не уступлена, не передана, не отчуждена третьим лицам.

На основании вышеизложенного ООО ПКО «СААБ» вправе требовать от Должника исполнения своих обязательств по возврату задолженности, образовавшейся на основании Кредитного договора № от 22 января 2021г., в полном объеме.

Задолженность по кредитному договору № от 22 января 2021г. в размере 131 647 рублей 82 копейки образовалась по состоянию на дату перехода прав.

После перехода права требования оплат в счет погашения задолженности не поступало.

На основании изложенного, истец просит взыскать задолженность по кредитному договору № от 22.0.2021, по состоянию на 18.11.2024, в размере 209 937 рублей 82 копейки, которая состоит из остатка задолженности на дату перехода прав - 131 647 рублей 82 копейки; задолженность по процентам в порядке ст. 809 ГК РФ за период с 20.09.2023 по 18.11.2024 - 49 625 рубля 03 копейки; задолженность по процентам в порядке ст. 395 ГК РФ за период с 20.09.2023 по 18.11.2024 - 28 664 рублей 15 копеек, а также расходы связанный с оплатой государственной пошлины в размере 7 299 рублей и почтовые расходы в сумме 174 рублей 60 копеек. Также просит взыскать с ответчика проценты за пользование чужими денежными средствами в порядке ст. 395 ГК РФ с даты вынесения решения до момента фактического исполнения решения суда.

Представитель истца - ООО ПКО «СААБ» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания уведомлен надлежащим образом. Согласно исковому заявлению представитель истца по доверенности ФИО2 просила рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом по последнему адресу регистрации, в соответствии со ст.113 ГПК РФ. Согласно адресной справке ФИО1 регистрации по месту жительства не имеет. Судебная корреспонденция с последнего места жительства на 15.01.2025, 29.01.2025 и 13.02.2025 вернулась в суд с отметкой на них «Истек срок хранения». В представленной телефонограмме от 13.02.2025, просит дело рассмотреть в его отсутствие. Суд находит ФИО1, надлежащим образом, уведомленным о времени и месте судебного заседания.

Представитель третьего лица, не заявляющий самостоятельных требований относительно предмета спора, АО «ОТП Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания уведомлен надлежащим образом.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, на основании п. 3 ст. 167 ГПК Российской Федерации.

Суд, заслушав ответчика, исследовав материалы гражданского дела, оценив представленные доказательства, приходит к следующим выводам:

На основании ч. 2 ст. 1 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своём интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьями 819-820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пп. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В силу ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Статьей 438 ГК РФ установлено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В судебном заседании установлено и не оспорено сторонами, что ответчик оформил Заявление на получение потребительского кредита в АО «ОТП Банк», в котором также просил заключить с ним договор банковского счета и открыть банковский счет в рублях (л.д. 26)

22 января 2021г. между АО «ОТП Банк»» и ФИО1 заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредит в сумме 15 000 рублей под 28,2 % годовых, ставка по иным операциям (в том числе получения наличных денежных средств) 49,9% со сроком с момента заключения до полного выполнения сторонами обязательств. Срок возврата кредита: один год с даты заключения кредитного договора с неоднократными продлением на очередной год (если банк не направил клиенту уведомление об окончании срока возврата кредита, на основании заявления заемщика ему была выдана кредитная карта (л.д. 23).

22.01.2021 г., банк открыл на имя ответчика счет карты №, т.е. совершил акцепт оферты клиента о заключении договора о карте и передал карту ответчику. Карта ответчиком была активирована, путем совершения им расходных операций, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 32-39). Таким образом, между сторонами был заключен договор о карте №.

Таким образом, установлено, что Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по договору.

В свою очередь, ответчик в нарушение условий кредитного договора принятые на себя обязательства не исполнял, в результате чего, у ФИО1 перед ОАО «ОТП Банк» образовалась задолженность, которая по состоянию на 13.09.2023 составляет 131 647 рублей 82 копейки состоящую из: основной долг - 73 416 рублей 32 копейки, проценты - 57 915 рублей 50 копеек; комиссии - 316 рублей 00 копеек (л.д. 11-16).

Согласно индивидуальных условий договора потребительского кредита в п. 6 до момента окончания срока возврата кредита размер минимального платежа: 5% (мин. 500 рублей) от суммы кредитного лимита или от суммы полной задолженности, но не более полной задолженности и не менее суммы начисленных процентов за расчетный период, просроченных задолженностей, неустоек и сверхлимитной задолженности. Минимальный платеж оплачивается ежемесячно, в течении платежного периода. К моменту окончания срока возврата кредита осуществляется погашение полной задолженности (л.д.23-24).

В данной связи, 19.09.2023 АО «ОТП Банк»» в адрес ответчика направил информацию об имеющейся задолженности по кредиту, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки с уведомлением о состоявшейся уступке прав требования (л.д. 49). Однако денежные средства внесены не были, ответа также не последовало.

В период пользования кредитом ответчик ненадлежащим образом исполнял предусмотренные договором обязанности по возврату полученной денежной суммы и уплаты на нее процентов, нарушив тем самым условия кредитного договора.

Из материалов дела следует, что 05.09.2023 между АО «ОТП Банк»» и ООО «СААБ» был заключен договор уступки прав требования №, согласно которому право требования задолженности по кредитному договору № от 13.09.2023 было уступлено ООО «СААБ» в размере 131 647 рублей 82 копейки: основной долг - 73 416 рублей 32 копейки, проценты - 57 915 рублей 50 копеек; комиссии - 316 рублей 00 копеек; (л.д. 40-44, 45-47, 48).

В силу частей 1 и 2 ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.12.2017 № 54 «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки», при оценке того, имеет ли личность кредитора в обязательстве существенное значение для должника, для целей применения пункта 2 ст. 388 ГК РФ необходимо исходить из существа обязательства.

Если стороны установили в договоре, что личность кредитора имеет существенное значение для должника, однако это не вытекает из существа, возникшего на основании этого договора обязательства, то подобные условия следует квалифицировать как запрет на уступку прав по договору без согласия должника (п. 2 ст. 382 ГК РФ).

В силу ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованиями права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Учитывая Условия кредита, Правил кредитования физических лиц в рамках продукта «Условие об уступке кредитором третьим лицам прав (требований) по договору», положения ст. ст. 382, 388, 819 ГК РФ, суд приходит к выводу о том, что кредитный договор не содержит условий о запрете уступки права требования. Из буквального толкования условий кредитного договора следует, что Банк вправе уступить свои права кредитора любому третьему лицу.

Уступка прав требования к должнику в пользу взыскателя не нарушила прав должника, его правовое положение никак не ухудшилось в связи со сменой кредитора.

В данной связи, 19.09.2023 истцом в адрес ответчика было направлено досудебная претензия (требование) о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки с уведомлением о состоявшейся уступке прав требования (л.д. 50). Однако денежные средства внесены не были, ответа также не последовало.

Расчет задолженности, ее размер и состав принят истцом при заключении к договору уступки прав (требований), приложен в качестве доказательства к исковому заявлению.

Проверив представленный истцом расчёт задолженности по кредитному договору, который произведен истцом, суд считает его верным, соответствующим условиям кредита принимает его в качестве обоснования заявленных требований.

В соответствии с п. 25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 (ред. от 07.02.2017) «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Согласно частям 1 - 3 ст. 809 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Статьей 811 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Расчет процентов, представленный истцом, судом проверен, стороной ответчика не опровергнут, контррасчет не представлен, в связи, с чем соглашается с данным расчетом (л.д. 20-22).

При таких обстоятельствах суд взыскивает с ФИО1 указанную задолженность и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 7 299 рублей 00 копеек, а также почтовые расходы в размере 174 рубля 60 копеек.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Специализированное Агенство Аналитики и Безопасности», ИНН <***>, ОГРН <***> к ФИО1, <адрес> о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» задолженность по кредитному договору № от 22.01.2021 в размере 209 937 (двести девять тысяч девятьсот тридцать семь) рублей 00 копеек, из которых основной долг - 131 647 (сто тридцать одна тысяча шестьсот сорок семь) рублей 82 копейки, проценты в порядке ст. 809 ГК РФ, за период с 20.09.2023 по 18.11.2024 - 49 625 (сорок девять тысяч шестьсот двадцать пять) рублей 03 копейки, задолженность по процентам в порядке ст. 395 ГК РФ, за период с 20.09.2023 по 18.011.2024 - 28 664 (двадцать восемь тысяч шестьсот шестьдесят четыре) рубля 15 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 299 (семь тысяч двести девяносто девять) рублей 60 копеек и почтовые расходы в сумме 174 (сто семьдесят четыре) рубля 60 копеек.

В случае не исполнения данного решения взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» проценты за пользование чужими денежными средствами в порядке ст. 395 ГК РФ с даты вступления данного решения в законную силу по дату фактического погашения задолженности, начисляемые на остаток основного долга 131 647 (сто тридцать одна тысяча шестьсот сорок семь) рублей 82 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд через Саргатский районный суд Омской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 21 февраля 2025 г.

Председательствующий И.В. Фогель

Копия верна

Председательствующий И.В. Фогель