Решение по делу № 2-2508/2023 от 15.05.2023

УИД № 48RS0023-01-2022-000877-92

Дело № 2-509/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 мая 2023 года г. Липецк

Советский районный суд г. Липецка в составе:

председательствующего судьи Примакова А.С.,

при секретаре Чумовицской О.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО МКК «Центрофинанс Групп» к ФИО1 о взыскании денежных средств по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ :

Истец ООО МКК «Центрофинанс Групп» обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа. В обоснование требований истец указал, что ООО «Центрофинанс Групп» и ФИО2 заключили договор займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 52 500руб., которые должен был вернуть в оговоренный срок – 07.09.2022г. под 83,95% годовых от суммы займа. Договор займа заключен сторонами посредством подписания с использованием аналога собственноручной подписи – АСП. Менеджером, действующим от имени ООО МКК «Центрофинанс Групп» на основании доверенности, было отправлено на телефон ответчика смс-сообщение со специальным кодом, который ответчик сообщил менеджеру и тем самым активировал подписание договора займа с помощью АСП. В указанном соглашении стороны договорились, что любая информация подписанная АСП Клиента, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью Клиента и, соответственно, порождает идентичные такому документу юридические последствия. Ответчик поручил истцу перевести сумму займа путем безналичного перечисленного перечисления на счет третьего лица без получения указанной суммы лично на руки. Требования заемщика были полностью выполнены, что подтверждается выписками в приложении.

В обеспечении исполнения обязательств по договору займа между сторонами был заключен договор залога от 15.09.2021г. транспортного средства VOLKSWAGEN PASSAT, выпуска 2001г., кузов (коляска) № №, цвет зеленый, идентификационный номер (VIN) №, государственный регистрационный знак <***>, принадлежащего на праве собственности ответчику. Договор был зарегистрирован в установленном законом порядке.

В связи с не исполнением ответчиком своих обязательства по погашению процентов и части основного долга в соответствии с графиком платежей от 15.09.2021г., являющегося неотъемлемой частью договора займа, обратились с иском в суд, по состоянию на 13.07.2022г. задолженность по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ. согласно приложенному расчету составляет: сумма основного долга – 33 256,05руб., сумма процентов - 9408,14руб., сумма неустойки – 468,86 руб.

В соответствии с договором залога транспортного средства № № от ДД.ММ.ГГГГ. истец по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения ответчиком этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

Просит взыскать в пользу ООО МКК «»Центрофинанс Групп» с ответчика ФИО1 задолженность по договору займа № № от ДД.ММ.ГГГГ. невыплаченную сумму основного долга в размере 33256,05руб., проценты по договору займа за период 15.09.2021г. по 13.07.2022г. в размере 9408,14руб., неустойку за нарушение сроков возврата займа в размере 468,86руб., государственная пошлина в размере 4493,99руб., почтовые расходы в размере 115,5руб, а всего 47742,54руб.

Представитель истца ООО МКК «Центрофинанс Групп» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещался надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о дате и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом.

Изучив материалы дела суд приходит к следующему.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст. 810 ГК РФ).

В силу ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 15.09.2021г. между ООО МКК «Центрофинанс Групп» и ФИО1 Николаевичем заключен договор №, согласно которому на счет зачислены денежные средства в размере 52500,00руб.

Факт заключения указанного договора подтверждается тем, что ФИО2 активировал подписание договора займа с помощью АСП. В указанном соглашении стороны договорились, что подписанная АСП Клиента, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью Клиента, и соответственно порождает идентичные такому документу юридические последствия.

В соответствии Индивидуальных условий, клиент подтверждает, что ознакомлен с содержанием общих условий, памятки держателя, памятки по безопасности, согласен с ними и обязуется их выполнять. ФИО2 денежные средства ООО МКК «Центрофинанс Групп» не возвратил, что подтверждается расчетом задолженности и выпиской по счету.

В обеспечении исполнения обязательств по договору займа между сторонами был заключен договор залога от 15.09.2021г. транспортного средства VOLKSWAGEN PASSAT, выпуска 2001г., кузов (коляска) № №, цвет зеленый, идентификационный номер (VIN) №, государственный регистрационный знак <данные изъяты>, принадлежащего на праве собственности ответчику. Договор был зарегистрирован в установленном законом порядке.

Ответчик не исполняет обязательства по возврату займа.

25.04.2022 г. выплатил денежную сумму в размере 7 844,76 рублей в качестве частичного возврата займа, а также 11 955,24 рублей в качестве возмещения процентов за пользование полученным денежным займом.

25.05.2022 г. выплатил денежную сумму в размере 5 244,27 рублей в качестве частичного возврата займа, а также 14 555,73 рублей в качестве возмещения процентов за пользование полученным денежным займом.

30.06.2022 г. выплатил денежную сумму в размере 5 330,87 рублей в качестве частичного возврата займа, а также 17 155,37 рублей в качестве возмещения процентов за пользование полученным денежным займом, а также 13,76 рублей в качестве штрафа за нарушение срока возврата займа, предусмотренных договором займа.

23.07.2022 г. выплатил денежную сумму в размере 9 041,93 рублей в качестве частичного возврата займа, а также 10 758,07 рублей в качестве возмещения процентов за пользование полученным денежным займом.

30.08.2022 г. выплатил денежную сумму в размере 4 779,99 рублей в качестве частичного возврата займа, а также 17 207,27 рублей в качестве возмещения процентов за пользование полученным денежным займом, а также 12,74 рублей в качестве штрафа за нарушение срока возврата займа, предусмотренных договором займа.

Проценты за пользование заемными средствами составляют 110 341,11 рублей: сумма займа * процентная ставка в день * кол-во дней до остановки начисления процентов = 301 900,00 рублей х 0,165% х 24 дней = 11 955,24 рублей, где 301 900,00 рублей - остаток суммы займа по договору, 0,165% - процентная ставка по договору - за один календарный день (60,225% годовых), 24 календарных дней - период пользования денежным займом с 01,04.2022г. по 25.04.2022г. + 294 055,24 рублей х 0,165% х 30 дней = 14 555,73 рублей, где 294 055,24 рублей - остаток суммы займа по договору, 0,165% - процентная ставка по договору - за один календарный день (60,225% годовых), 30 календарных дней - период пользования денежным займом с 26.04.2022г. по 25.05.2022г. + 288 810,97 рублей х 0,165% х 36 дней = 17 155,37 рублей, где 288 810,97 рублей - остаток суммы займа по договору, 0,165% - процентная ставка по договору - за один календарный день (60,225% годовых), 36 календарных дней - период пользования денежным займом с 26.05.2022г. по 30.06.2022г. + 283 480,10 рублей х 0,165% х 23 дней = 10 758,07 рублей, где 283 480,10 рублей - остаток суммы займа по договору, 0,165% - процентная ставка по договору - за один календарный день (60,225% годовых), 23 календарных дней - период пользования денежным займом с 01.07.2022г. по 23.07.2022г. + 274 438,17 рублей х 0,165% х 38 дней = 17 207,27 рублей, где 274 438,17 рублей - остаток суммы займа по договору, 0,165% - процентная ставка по договору - за один календарный день (60,225% годовых), 38 календарных дней - период пользования денежным займом с 24.07.2022г. по 30.08.2022г. + 269 658,18 рублей х 0,165% х 87 дней = 38 709,43 рублей, где 269 658,18 рублей - остаток суммы займа по договору, 0,165% - процентная ставка по договору - за один календарный день (60,225% годовых), 87 календарных дней - период пользования денежным займом с 31.08.2022г. по 25.11.2022г.

Всего сумма начисленных процентов за пользование займом составляет 110341,11 рублей. С учетом частичной оплаты процентов в сумме 71 631,68 рублей остаток задолженности по начисленным процентам составляет 38 709,43 рублей.

Пунктом 12 Договора установлена ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по договору - неустойка составляет 20% годовых от непогашенной суммы основного долга (п. 21 ст. 5 ФЗ «О потребительском кредите», ст. 12.1 ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»). Неустойка составляет 399,81 рублей: сумма займа х 20% / 365дней х кол-во дней просрочки = 13,76 рублей, где 5 021,32 - сумма займа, 5 - количество дней просрочки исполнения обязательств по договору за период с 26.06.2022 по 30.06.2022 года + 12,74 рублей, где 4 651,84 - сумма займа, 5 - количество дней просрочки исполнения обязательств по -сговору за период с 26.08.2022 по 30.08.2022 года + 129,43 рублей- где 7 873,66 - сумма займа, 30 — количество дней просрочки исполнения обязательств по договору за период с 26.09.2022 по 25.10.2022 года + 243,88 рублей, где 14357,33 - сумма займа, 31 - количество дней просрочки исполнения обязательств по договору за период с 26.10.2022 по 25.11.2022 года.

С учетом частичной оплаты неустойки в размере 26,5 рублей остаток задолженности по неустойке составляет 373,31 рублей.

Перед уведомлением ответчика истец понес судебные расходы в виде направления в адрес ответчика письма с копией искового заявления с приложениями с описью вложения в размере 115,50 рублей, которые суд признает необходимыми и взыскивает с ответчика как судебные расходы.

Ответчик не исполняет обязательства по возврату займа, доказательств обратного суда после отмены заочного решения не представил.

11.10.2021 г. выплатил денежную сумму в размере 3865,03 рублей в качестве частичного возврата займа, а также 3139,50 рублей в качестве возмещения процентов за пользование полученным денежным займом, а так же 8,47 руб. в качестве штрафа за нарушение срока возврата займа, предусмотренных договором займа.

28.11.2021 г. выплатил денежную сумму в размере 3591,35 рубля в качестве частичного возврата займа, а также 5369,30 рублей в качестве возмещения процентов за пользование полученным денежным займом, а также 39,35 рублей в качестве штрафа за нарушение срока возврата займа, предусмотренного договором займа..

17.01.2022 г. выплатил денежную сумму в размере 2316,25 рублей в качестве частичного возврата займа, а также 5180,02 рублей в качестве возмещения процентов за пользование полученным денежным займом, а также 3,73 рублей в качестве штрафа за нарушение срока возврата займа, предусмотренных договором займа.

17.02.2022 г. выплатил денежную сумму в размере 4446,38 рублей в качестве частичного возврата займа, а также 3046,46рублей в качестве возмещения процентов за пользование полученным денежным займом, а также 7,16 рублей в качестве штрафа за нарушение срока возврата займа, предусмотренных договором займа.

12.03.2022 г. выплатил денежную сумму в размере 5024,94 рублей в качестве частичного возврата займа, а также 2025,06 рублей в качестве возмещения процентов за пользование полученным денежным займом, а также 2025,06 рублей в качестве штрафа за нарушение срока возврата займа, предусмотренных договором займа.

Проценты за пользование заемными средствами составляют 28 168,48 рублей: сумма займа * процентная ставка в день * кол-во дней до остановки начисления процентов = 52500,00 рублей х 0,23% х 26 дней = 3139,50 рублей, где 52500,00 рублей - остаток суммы займа по договору, 0,23% - процентная ставка по договору - за один календарный день (83,95% годовых), 26 календарных дней - период пользования денежным займом с 15.09.2021г. по 11.10.2022г. +48 634,97 рублей х 0,23% х 48 дней = 5369,30 рублей, где 48634,97 рублей - остаток суммы займа по договору, 0,23% - процентная ставка по договору - за один календарный день (83,95% годовых), 48 календарных дней - период пользования денежным займом с 12.10.2021г. по 28.11.2021г. + 45043,62 рублей х 0,23% х 50 дней = 5180,02 рублей, где 45043,62 рублей - остаток суммы займа по договору, 0,23% - процентная ставка по договору - за один календарный день (83,95% годовых), 50 календарных дней - период пользования денежным займом с29.11.2021г. по 17.01.2022г. + 42727,37 рублей х 0,23% х 31 дней = 3046,46 рублей, где 42727,37 рублей - остаток суммы займа по договору, 0,23% - процентная ставка по договору - за один календарный день (83,95% годовых), 31 календарных дней - период пользования денежным займом с 18.01.2022г. по 17.02.2022г. + 38280,99 рублей х 0,23% х 23 дней = 2025,06 рублей, где 38280,99 рублей - остаток суммы займа по договору, 0,23% - процентная ставка по договору - за один календарный день (83,95% годовых), 23 календарных дней - период пользования денежным займом с 18.02.2022г. по 12.03.2022г. + 33256,05 рублей х 0,23% х 127 дней = 9408,14 рублей, где 33256,05 рублей - остаток суммы займа по договору, 0,23% - процентная ставка по договору - за один календарный день (83,95% годовых), 123 календарных дней - период пользования денежным займом с 13.03.2022г. по 13.07.2022г.

Всего сумма начисленных процентов за пользование займом составляет 28 168,48 рублей. С учетом частичной оплаты процентов в сумме 18 760,34 рублей остаток задолженности по начисленным процентам составляет 9408,14 рублей.

Пунктом 12 Договора установлена ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по договору - неустойка составляет 20% годовых от непогашенной суммы основного долга (п. 21 ст. 5 ФЗ «О потребительском кредите», ст. 12.1 ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»). Неустойка составляет 527,57 рублей: сумма займа х 20% / 365дней х кол-во дней просрочки = 8,47 рублей, где 3863,50 - сумма займа,4 - количество дней просрочки исполнения обязательств по договору за период с 08.10.2021 по 11.10.2021 года + 39,35 рублей, где3419,770 - сумма займа, 21- количество дней просрочки исполнения обязательств по -сговору за период с 08.11.2021 по 28.11.2021 года + 3,73 рублей- где 2270,78 - сумма займа, 3 — количество дней просрочки исполнения обязательств по договору за период с 15.01.2022 по 17.01.2022года + 7,16 рублей, где 4,358,36 - сумма займа, 3 - количество дней просрочки исполнения обязательств по договору за период с15.02.2022 по 17.02.2022 год.

С учетом частичной оплаты неустойки в размере 58,71 рублей остаток задолженности по неустойке составляет 468,86 рублей.

В соответствии с п.3 ст.340 ГК РФ стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Ответчик в нарушение ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, доказательств отсутствия кредитной задолженности либо иного ее размера, суду не представил.

Поскольку ответчик договорные обязательства не исполнил, что является основанием для досрочного взыскания долга по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ. по состоянию на 13.07.2022. где сумма основного долга - 33256,05руб., проценты по договору займа – 9408,14руб., неустойка за нарушение сроков возврата займа – 468,86руб.

Взыскивать с ответчика в пользу истца проценты по договору займа в размере 83,95% годовых исходя из непогашенной суммы основного долга в размере 33256,05 руб. начиная с 14.07.2022 года по день фактической уплаты задолженности, но не более, чем 1,5 кратного размера суммы займа.

Относительно требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество суд исходит из следующих обстоятельств.

Согласно материалам дела автомобиль VOLKSWAGEN PASSAT, выпуска 2001г., кузов (коляска) № №, цвет зеленый, идентификационный номер (VIN) №, государственный регистрационный знак <данные изъяты>, принадлежит на праве собственности ответчику.

В соответствии со ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

На основании п. 1 ст. 341 Гражданского кодекса Российской Федерации права залогодержателя в отношениях с залогодателем возникают с момента заключения договора залога, если иное не установлено договором, настоящим Кодексом и другими законами.

Согласно ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Таким образом, для обращения взыскания на заложенное имущество должны иметь место одновременно два обязательных условия: период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более чем три месяца, а сумма неисполненного обязательства должна составлять более чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества. При отсутствии совокупности таких условий, возможность обращения взыскания на предмет залога исключается.

В данном случае заемщиком ФИО1 надлежащим образом не исполнялись обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов, неоднократно допускалась просрочки ежемесячных платежей, сумма долга составляет более чем пять процентов от размера стоимости заложенного автомобиля, в связи с чем основания для обращения взыскания на предмет залога – автомобиль VOLKSWAGEN PASSAT, выпуска 2001г., кузов (коляска) № №, цвет зеленый, идентификационный номер (VIN) №, государственный регистрационный знак <данные изъяты>, принадлежащего на праве собственности ответчику, наступили.

Исходя из вышеизложенных правовых норм, суд считает, что требование истца об обращении взыскания на принадлежащий ответчику автомобиль, являющийся предметом залога, является обоснованным и подлежит удовлетворению.

Истец просил обратить взыскание на спорный автомобиль путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 63 000 руб., которая определена сторонами в п.1.2 договора залога.

В соответствии со ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализации (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

Реализация на торгах имущества, на которое обращается взыскание, регулируется Федеральным законом от 02 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», в силу пункта 2 статьи 89 которого начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

В свою очередь оценка имущества, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации (статья 85 Закона об исполнительном производстве).

При таких обстоятельствах, установление начальной продажной цены заложенного имущества подлежит в размере установленном сторонами в договоре залога.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку требования истца удовлетворены, расходы ООО МКК «Центрофинанс Групп» государственной пошлины в размере 4493,99 руб., почтовые расходы в размере 115,50руб. подлежат взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст.ст. 194 - 199, 233 - 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО МКК «Центрофинанс Групп» (ОГРН <***>, ИНН <***>, юридический адрес: 165514,<...>, офис500) к ФИО1 (<данные изъяты>) о взыскании задолженности по договору займа- удовлетворить.

Взыскать со ФИО1 в пользу ООО МКК «Центрофинанс Групп» задолженность по договору займа №№ от ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 33 256,05 руб., проценты по догоовру займа за период с 15.09.2021 года по 13.07.2022 год в размере 9408,14 руб., неустойку за нарушение сроков возврата займа в размере 468,86 руб. расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4493,99 руб., почтовые расходы в сумме115,50руб., а всего 47 742,54 руб.

Взыскать со ФИО1 в пользу ООО МКК « Центрофинанс Групп» проценты по договору займа в размере 83,95%годовых исходя из непогашенной суммы основного долга в размере 33256,05руб. начиная с14.07.2022г. по день фактической уплаты суммы задолженности, но не более чем 1,5кратного размера суммы займа.

Обратить взыскание на заложенное имущество: VOLKSWAGEN PASSAT, выпуска 2001года, кузов (коляска) № №, цвет Зеленый, идентификационный номер (VIN) №, государственный регистрационный знак <данные изъяты>, принадлежащий на праве собственности ФИО1, установив начальную продажную стоимость с торгов в размере 63000,00 руб., которая определена сторонами в п.1.2 договора залога.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.С. Примакова

Мотивированное решение

изготовлено 22.05.2023 года