УИД 63MS0108-01-2022-005338-42

Производство № 2-1240/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 апреля 2023 года <...>

Комсомольский районный суд г. Тольятти Самарской области в составе:

председательствующего судьи Морозовой Ю.А.,

при секретаре Райник Е.Н.,

в присутствии ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «СпецСнаб71» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «СпецСнаб71» изначально обратилось к мировому судье с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в виде процентов за пользование кредитом за период с 22.08.2017 по 23.06.2020 в размере 40453,26 руб. После принятых уточненных требований истец просил взыскать задолженность по кредитному договору <***> от 02.05.2013 в размере 81914,21 руб., из которых: 29071,80 руб. – задолженность по просроченному основному долгу, 52842,41 руб. – задолженность по просроченным процентам.

В обоснование своих требований истец указал, что 07.12.2012 ФИО1 оформила в АО «ОТП Банк» заявление на получение потребительского кредита №.... на приобретение товаров, при этом ознакомилась и согласилась с полным текстом Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк», а также Тарифами по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи». В последующем ФИО1 просила открыть на свое имя банковский счет и предоставить банковскую карту с лимитом до 150 000 руб., которая была получена и активирована 02.05.2013. Для обслуживания кредитной карты открыт банковский счет и заключен кредитный договор с лимитом до 29 100 руб. под 24,9/26,9/36,6/49,0 %, а заемщику предоставлена кредитная услуга в виде овердрафта. Ответчик воспользовалась денежными средствами из предоставленной суммы кредитования и, начиная с 07.06.2013, производила операции с использованием банковской карты, однако ответчиком нарушались взятые на себя обязательства. 17.06.2020 между АО «ОТП Банк» и ООО «СпецСнаб71» заключен договор цессии, в соответствии с которым ООО «СпецСнаб71» принимает права (требования) к должникам АО «ОТП Банк» по просроченным кредитам физических лиц, в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав (требований). 21.08.2017 вынесен судебный приказ №2-1388/2017 о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в размере 41 464,01 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 721,96 руб. Определением мирового судьи судебного участка № 108 Комсомольского судебного района город Тольятти Самарской области от 17.11.2022 указанный судебный приказ отменен. С учетом того, что кредитный договор № ... не расторгнут, и задолженность по договору ФИО1 не погашена, АО «ОТП Банк» продолжал начислять проценты по кредиту до момента передачи прав требований по договору цессии №... ООО «СпецСнаб71». 06.05.2022 вынесен судебный приказ №2-1457/2022 о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в виде процентов за пользование кредитом за период с 22.08.2017 по 23.06.2020 в размере 40453,26 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 706,80 руб. Определением мирового судьи судебного участка № 108 Комсомольского судебного района город Тольятти Самарской области от 11.11.2022 указанный судебный приказ отменен.

Определением от 25.01.2023 мировой судья судебного участка № 109 Комсомольского судебного района г. Тольятти передал вышеуказанное гражданское дело по подсудности в Комсомольский районный суд г. Тольятти. 22.03.2023 дело поступило в Комсомольский районный суд г. Тольятти, принято к производству суда 24.03.2023.

Представитель истца в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела без участия истца, исковые требования поддерживает в полном объеме. На заявление ответчика о применении срока исковой давности представил возражения.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании просила применить срок исковой давности и отказать истцу в иске.

Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, оценивая собранные доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании каждого доказательства в отдельности, а также в их совокупности, находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям:

Кредитный договор в соответствии со ст. 309 ГК РФ, являющийся одним из видов обязательств, должен исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа. В случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и оплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Из материалов дела следует, что 07.12.2012 ФИО1 оформила в акционерном обществе "ОТП Банк" заявление на получение потребительского кредита №.... на сумму 21 694 руб. под 16,5% годовых сроком на 6 месяцев, на приобретение товаров, при этом ознакомилась и согласилась с полным текстом Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» (л.д.24-26).

Из заявления также следует, что ФИО1 уведомлена о своем праве не активировать карту в случае несогласия с Тарифами, просила после получения и активирования карты посредством телефонного звонка по телефону, указанному на карте, направить ПИН-конверт по адресу, указанному в заявлении.

На основании пункта 10.1 Правил договор вступает в силу с момента акцепта банком заявления клиента (с момента открытия банком банковского счета) и является бессрочным.

Подписав заявление, ФИО1 тем самым присоединилась к Правилам и обязалась их соблюдать, согласилась с Тарифами.

Также из представленных документов видно, что ФИО1 для обслуживания кредитной карты был открыт банковский счет и заключен кредитный договор ... от 02.05.2013 с лимитом 29 100 руб. под 24,9/26,9/36,6/49,0% годовых, заемщику предоставлена кредитная услуга в виде овердрафта.

Установлено, что ФИО1 воспользовалась денежными средствами из предоставленной суммы кредитования и, начиная с 07.06.2013, производила операции с использованием банковской карты, в том числе ее пополнение, последний платеж в счет погашения задолженности по договору кредитной карты – 28.08.2015.

В соответствии с пунктом 8.1.9.1 Правил клиент обязан погашать задолженность по кредиту, уплачивать проценты за пользование кредитом, платы и комиссии в размере и сроки, установленные порядком погашения кредитом и уплаты процентов.

Согласно разделу 2 Порядка погашения кредитов и уплаты процентов по банковским картам ОАО "ОТП Банк" клиент в течение соответствующего платежного периода должен обеспечить поступление на банковский счет суммы денежных средств, достаточной для погашения минимального платежа, рассчитанного на дату окончания соответствующего расчетного периода.

В соответствие с Тарифами по картам в рамках проекта «Перекрестные платежи» АО «ОТП Банк» (п. 6.3) ежемесячный минимальный платеж составляет 5% (мин.- 300 руб.) и рассчитывается по окончании расчетного периода как минимальная величина от суммы кредитного лимита или от суммы полной задолженности, но не более полной задолженности и подлежит оплате в течение платежного периода.

Пунктом 8.4.8 Правил предусмотрено, что Банк имеет право уступить полностью или частично свои прав требования по договору третьему лицу.

17.06.2020 между АО «ОТП Банк» и ООО «СпецСнаб71» заключен договор цессии №... (уступки прав (требований)), в соответствии с которым ООО «СпецСнаб71» принимает права (требования) к должникам АО «ОТП Банк» по просроченным кредитам физических лиц, в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав (требований).

Согласно акту приема-передачи прав требований (реестра уступаемых Прав требования) от 25.06.2020, являющегося Приложением к Договору уступки прав (требований) №..., к ООО «СпецСнаб71» перешли права (требования) к ФИО1 по кредитному договору № ....

В силу п.2 Дополнительного соглашения №1 от 25.06.2020 к Договору №... датой перехода прав (требований) является дата подписания настоящего Соглашения, таким образом, все расчеты по долговым обязательствам, отраженным в Детальном реестре, производятся с ООО «СпецСнаб71» с 25.06.2020.

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти на основании закона.

Согласно ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Исходя из разъяснений данных в п. 4 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.12.2017г. №54 «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки», если иное не предусмотрено законом или договором, требование первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Пунктом 8.4.8 Правил предусмотрено право банка уступить полностью или частично свои права требования по Договору третьему лицу, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

Требование возврата кредита, выданного физическому лицу по кредитному договору, не относится к числу требований, неразрывно связанных с личностью кредитора. Статья 383 ГК РФ приводит закрытый перечень прав, которые не могут переходить к другим лицам, при этом права, возникшие в связи с заключением кредитного договора, в перечне отсутствуют.

При уступке требования по возврату кредита (в том числе и тогда, когда цессионарий не обладает статусом кредитной организации) условия кредитного договора, заключенного с гражданином, не изменяются, его положение при этом не ухудшается (статьи 384 и 386 ГК РФ), гарантии, предоставленные гражданину-заемщику законодательством о защите прав потребителей, сохраняются.

21.07.2020 ФИО1 было направлено уведомление о переуступке права требования по кредитному договору № ... с приложенными документами, подтверждающими права требования, требованием погасить имеющуюся задолженность, а также с указанием размера задолженности и реквизитов для добровольного погашения кредитной задолженности.

Из обстоятельств дела следует... 2570657602 от 02.05.2013 производятся ООО «СпецСнаб71».

С учетом того, что кредитный договор № ... не расторгнут и задолженность по договору ФИО1 не погашена, АО «ОТП Банк» продолжало начислять проценты по кредиту до момента передачи прав требований по договору цессии №04-08-04-03/135 от 17.06.2020 ООО «СпецСнаб71».

21.08.2017 мировым судьей судебного участка № 108 Комсомольского судебного района г. Тольятти Самарской области по заявлению АО «ОТП Банк» вынесен судебный приказ №2-1388/2017 о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № ... в размере 41 464,01 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 721,96 руб.

15.09.2020 определением мирового судьи судебного участка № 108 Комсомольского судебного района г. Тольятти Самарской области произведена замена взыскателя по гражданскому делу №2-1388/2017 с АО «ОТП Банк» на ООО «СпецСнаб71». 03.11.2022 на основании судебного приказа №2-1388/2017 в отношении ФИО1 ОСП Комсомольского района возбуждено исполнительное производство № ...

17.11.2022 определением мирового судьи судебного участка № 108 Комсомольского судебного района г. Тольятти Самарской области судебный приказ №2-1388/2017 от 21.08.2017 был отменен в связи с поступившими возражениями должника.

06.05.2022 мировым судьей судебного участка № 108 Комсомольского судебного района г. Тольятти Самарской области по заявлению ООО «СпецСнаб71» вынесен судебный приказ №2-1457/2022 о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № ... от 02.05.2013 в виде процентов за пользование кредитом за период с 22.08.2017г по 23.06.2020г. в размере 40453,26 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 706,80 руб.

Определением мирового судьи судебного участка № 108 Комсомольского судебного района г. Тольятти Самарской области от 11.11.2022 указанный судебный приказ №2-1457/2022 отменен в связи с поступившими от ФИО1 возражениями относительно исполнения судебного приказа.

29.11.2022 истец обратился с исковым заявлением (поступило мировому судье 08.12.2022).

Истцом представлен расчет задолженности по кредитному договору ответчика, который составляет после уточнения исковых требований 81914,21 руб., из которых: 29071,80 руб. – задолженность по просроченному основному долгу, 52842,41 руб. – задолженность по просроченным процентам.

Суд считает, что допущенное ФИО1 нарушение сроков уплаты текущих процентов и возвращения суммы основного долга по договору, исходя из обстоятельств дела, возможно признать существенным нарушением условий договора, которое повлекло для истца такой ущерб, в результате которого он в значительной степени лишился того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора.

Поэтому суд приходит к выводу об обоснованности исковых требований о взыскании с ФИО1 задолженности по договору в размере 81914,21 руб., из которых: 29071,80 руб. – задолженность по просроченному основному долгу, 52842,41 руб. – задолженность по просроченным процентам.

Доказательств, опровергающих доводы истца в соответствии со ст.56 ГПК РФ, ответчиком не представлено.

В обоснование своих возражений ответчик заявляет о пропуске истцом срока исковой давности.

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности в три года.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены ст. 200 Кодекса, согласно п. 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами. В силу абз. 1 п. 2 той же статьи по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В соответствии с п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно изложенным в п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности" разъяснениям, в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Из представленных документов следует, что исковое заявление ООО «СпецСнаб71» было передано в организацию почтовой связи 29.11.2022 (ШПИ ...).

Из материалов дела видно, что последний платеж по кредитному договору был произведен ответчиком 08.08.2016 в размере 1 742 руб., что подтверждается расчетом задолженности истца, выпиской по ссудному счету.

Таким образом, датой начала течения срока исковой давности является 09.08.2016.

Перерыв срока исковой давности произошел с 21.08.2017 (АО «ОТП Банк» обратилось к мировому судье за защитой нарушенного права – с заявлением о вынесении судебного приказа) до 17.11.2022 (отмена судебного приказа). Продолжение течения срока исковой давности с 17.11.2022 до 29.11.2022. Таким образом, срок исковой давности составил 390 календарных дня, что не соответствует 3 годам (1095 дней). То есть на дату подачи искового заявления срок исковой давности не истек.

Также суд опровергает доводы ответчика о пропуске истцом срока предъявления исполнительного документа к исполнению, как не относящиеся к предмету спора.

Из материалов дела следует, что по заявлению первоначального взыскателя АО «ОТП Банк» по судебному приказу №2-1388/2017 от 21.08.2017, 27.10.2017 ОСП Комсомольского района г. Тольятти ГУФССП по Самарской области возбуждено исполнительное производство № ..., которое окончено 15.03.2018, впоследствии исполнительный документ снова предъявлялся для исполнения (№...) и было окончено 30.01.2020.

15.09.2020 определением мирового судьи судебного участка № 108 Комсомольского судебного района город Тольятти Самарской области произведена замена взыскателя по гражданскому делу №2-1388/2017 с АО «ОТП Банк» на ООО «СпецСнаб71».

01.03.2021 ООО «СпецСнаб71» обратилось с заявлением о принятии к исполнению судебного приказа №2-1388/2017 и возбуждении исполнительного производства, соответственно, направленном в адрес ОСП Комсомольского района г. Тольятти ГУФССП по Самарской области.

Согласно ст. 52 Федерального закона №229-ФЗ от 02.10.2007г. «Об исполнительном производстве» в случае выбытия одной из сторон исполнительного производства (смерть гражданина, реорганизация организации, уступка права требования, перевод долга) судебный пристав-исполнитель производит замену этой стороны исполнительного производства ее правопреемником. О замене стороны исполнительного производства правопреемником судебный пристав-исполнитель выносит постановление, которое утверждается старшим судебным приставом или его заместителем и копия которого не позднее дня, следующего за днем его вынесения, направляется взыскателю и должнику, а также в суд, другой орган или должностному лицу, выдавшим исполнительный документ.

В силу ч.4 ст.46 ФЗ № 229-ФЗ извещение взыскателя о невозможности взыскания по исполнительному документу и его возвращение взыскателю не является препятствием для повторного предъявления исполнительного документа к исполнению в пределах срока, установленного ст. 21 настоящего Федерального закона. В силу ч.ч. 1.3.4.7 ст.21 настоящего Федерального закона после возвращения исполнительного документа (ст.46 ФЗ) взыскатель вправе повторно, не ранее шести месяцев со дня вынесения постановления об окончании исполнительного производства и о возвращении взыскателю исполнительного документа, а другие исполнительные документы не ранее двух месяцев либо до истечения указанного срока в случае предъявления взыскателем информации об изменении имущественного положения должника.

Таким образом, трехлетний срок предъявления к исполнению исполнительного документа не истек, ООО «СпецСнаб71», как правопреемник, предпринял своевременно все необходимые и предусмотренные законодательством меры, направленные на замену стороны в исполнительном производстве.

Разрешая спор, суд, руководствуясь положениями статей 196, 309 - 310, 807, 809 - 811, 819 ГК РФ, Индивидуальными условиями и Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк», оценив представленные доказательства, установил, что после предоставления банком заемщику денежных средств в размере и на условиях, предусмотренных договором, ответчик совершал операции с полученными денежными средствами, в связи с чем у него возникла обязанность возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить проценты за пользование ими в соответствии с условиями договора. Установив ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по договору о предоставлении и обслуживании кредитной карты, признав, что срок исковой давности истцом не пропущен, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика суммы задолженности по просроченному основному долгу и просроченным процентам за пользование кредитом в заявленном истцом размере.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с ответчика подлежат взысканию понесенные истцом судебные расходы в виде уплаты государственной пошлины в размере 2657,43 рублей, подтвержденные платежными поручениями № 6318 от 28.11.2022, № 1929 от 11.04.2022, № 6451 от 13.12.2022.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 12, 56, 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ООО «СпецСнаб71» удовлетворить.

Взыскать со ФИО1 (... года рождения, паспорт ...) в пользу ООО «СпецСнаб71» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № ... от 02.05.2013 в размере 81914 рублей 21 копейки.

Взыскать со ФИО1 (... года рождения, паспорт ...) в пользу ООО «СпецСнаб71» (ИНН <***>) в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины 2657,43 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Комсомольский районный суд г.Тольятти в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Судья Морозова Ю.А

Решение в окончательной форме изготовлено 3 мая 2023 года.

Судья Морозова Ю.А.