Дело № 2-3660/2023
43RS0001-01-2023-004408-21
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Киров 26 сентября 2023 года
Ленинский районный суд г. Кирова Кировской области в составе:
судьи Волкоморовой Е.А.,
при секретаре Скрябиной В.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО КБ «Хлынов» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности,
УСТАНОВИЛ:
АО КБ «Хлынов» обратился в суд с иском ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности. В обоснование иска указав, что в соответствии с условиями договора потребительского кредита {Номер изъят}Ф52 от {Дата изъята} ответчику был предоставлен кредит в сумме 999 999 руб. на потребительские цели, на срок до {Дата изъята}, установлена процентная ставка за пользование суммой кредита в размере 20,9 % годовых, за пользование кредитом сверх сроком начисляются проценты по ставке 32,9% годовых. Индивидуальными условиями установлена обязанность заемщика возвращать кредит и уплачивать проценты ежемесячными платежами в размере ежемесячного платежа. Заемщик выполнял ненадлежащим образом условия договора, по состоянию на {Дата изъята} задолженность составляет 1 008 156,77 руб., из них: задолженность по уплате процентов по ставке 20,9 % годовых – 74 943,96 руб., задолженность по уплате процентов по ставке 32,9 % годовых – 2 792,09 руб., задолженность по просроченному основному долгу – 930 420,72 руб. {Дата изъята} ответчику было направлено требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту и предложение о расторжении кредитного договора в течение 5 календарных дней с момента его получения, однако требования оставлены без удовлетворения. Истец просит расторгнуть кредитный договор {Номер изъят} от {Дата изъята}, взыскать с ответчика в пользу банка задолженность по указанному договору по состоянию на {Дата изъята} в размере 1 008 156,77 руб., а также проценты по ставке 32,9% годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга за период с {Дата изъята} по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда; взыскать с ответчика расходы по уплате госпошлины 13 240,78 руб.
В судебное заседание представитель истца не явился, согласно заявлению просит рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, об уважительности причин неявки суд не уведомила. Ранее, в заявлении об отмене заочного решения приведены возражения относительно исковых требований, а именно: ставка по кредитному договору составляет 20,9%, в связи с чем, основания для взыскания процентов по ставке 32,9% годовых отсутствуют. Кроме того, считает размер неустойки завышенной, просит ее снизить.
Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.
Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса».
Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Кроме того, в оферте должны быть указаны все существенные условия договора.
Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно ст. 811 ч. 2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13 Пленума Высшего арбитражного суда № 14 от 08.10.1998 года в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.
Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита {Номер изъят} от {Дата изъята} ФИО1 был предоставлен кредит в сумме 999 999 руб. на потребительские цели, на срок до {Дата изъята}, установлена процентная ставка за пользование суммой кредита в размере 20,9% годовых.
Согласно п. 4 Индивидуальных условий за пользование кредитом сверх сроков, в т.ч. установленных Графиком, начисляются проценты по ставке 32,9% годовых.
В п. 6 Индивидуальных условий установлена обязанность заемщика возвращать кредит и уплачивать за пользование кредитом проценты ежемесячными платежами, а также определен размер ежемесячного платежа.
Начисление процентов за пользование кредитом производится банком ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день окончательного возврата кредита включительно (п. 4.2 Общих условий договоров потребительского кредитования).
Банк обязательства выполнил надлежащим образом, перечислив кредитные средства в полном объеме на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Однако, как следует из выписки по счету, условия кредитного договора заемщик неоднократно нарушал, вносил платежи не в срок и не в полном объеме.
В предусмотренные договором сроки обязательства по кредитному договору ответчиком не исполняются.
По состоянию на {Дата изъята} сумма общей задолженности ФИО1 по кредитному договору {Номер изъят}Ф52 от {Дата изъята} составляет 1 008 156,77 руб., из них: задолженность по уплате процентов по ставке 20,9 % годовых – 74 943,96 руб., задолженность по уплате процентов по ставке 32,9 % годовых – 2 792,09 руб., задолженность по просроченному основному долгу – 930 420,72 руб.
Доводы ответчика о том, что начисление процентов по ставке 32,9% годовых предъявлено банком необоснованно, поскольку условиями кредитного договора установлена кредитная ставка в размере 20,9 % годовых, подлежат отклонению, поскольку банком ставка 32,9% годовых применена обоснованно, поскольку ответчик допустила пользование кредитом сверх сроков, установленных Графиком, за что условиями кредитного договора предусмотрена повышенная кредитная ставка.
Ответчиком заявлено о снижении размера неустойки на основании ст. 333 ГК РФ, согласно которой если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В силу толкования, содержащегося в п. п. 69, 71, 72, 73, 75 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 года № 7 "О применении судами некоторых положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств", подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (п. 1 ст. 333 ГК РФ).
Бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика.
При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (п. п. 3, 4 ст. 1 ГК РФ).
При этом ответчиком не представлены доказательства, которые могут служить основанием для снижения неустойки, судом обстоятельств, при которых неустойка подлежала бы снижению не установлено, начисленная истцом неустойка соразмерна последствиям нарушения ответчиком обязательств по кредитному соглашению, учитывая, что ответчик допускала нарушение сроков внесения ежемесячных платежей.
Кроме того, размер пени 2 792,09 руб. за несвоевременную уплату долга в размере 930 420,72 руб. и процентов в размере 74 943,96 руб., с учетом размера обязательств, периода просрочки, несоразмерными признаны быть не могут.
{Дата изъята} ответчику было направлено требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту и предложение о расторжении кредитного договора в течение 5 календарных дней с момента его получения, однако требование оставлено без удовлетворения.
Руководствуясь ч. 1 ст. 450 ГК РФ, с учетом размера заявленных требований, суд признает существенное нарушение заемщиком условий кредитных договоров, что в силу закона является основанием для их расторжения.
При таких обстоятельствах кредитный договор {Номер изъят} от {Дата изъята} заключенный между АО КБ «Хлынов» и ФИО1 подлежит расторжению.
Учитывая, что ответчик принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполняет, задолженность перед банком ответчиком не погашена, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований о взыскании задолженности по кредитному договору в указанном выше размере.
Согласно п. 3 ст. 453 ГК РФ в случае расторжения договора обязательства считаются прекращенными с момента заключения соглашения сторон о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора.
Учитывая императивный характер данной нормы, суд находит подлежащим удовлетворению требование истца о взыскании с ответчика по кредитному договору {Номер изъят} от {Дата изъята} проценты по ставке 32,9% годовых на сумму просроченного основного долга за период с {Дата изъята} по день вступления в силу решения суда.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлине в размере 13 240,78 руб.
Руководствуясь ст.ст. 194-198, 199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования АО КБ «Хлынов» удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор {Номер изъят} от {Дата изъята} заключенный между АО КБ «Хлынов» и ФИО1.
Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина РФ {Номер изъят}) пользу АО КБ «Хлынов» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору {Номер изъят} от {Дата изъята} по состоянию на {Дата изъята} в сумме 1 008 156,77 руб., из них: задолженность по уплате процентов по ставке 20,9 % годовых – 74 943,96 руб., задолженность по уплате процентов по ставке 32,9 % годовых – 2 792,09 руб., задолженность по просроченному основному долгу – 930 420,72 руб., проценты по ставке 32,9% годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга за период с {Дата изъята} по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в законную силу решения суда.
Взыскать ФИО1 (паспорт гражданина РФ {Номер изъят}) в пользу АО КБ «Хлынов» (ИНН <***>, ОГРН <***>) расходы по уплате госпошлины 13 240,78 руб.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кировский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Мотивированное решение изготовлено 04 октября 2023 года.
Судья Е.А. Волкоморова