УИД 77RS0001-02-2024-013134-22

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 июля 2025 года г. Москва

Бабушкинский районный суд города Москвы в составе председательствующего судьи Хороброй Ю.С., при секретаре судебного заседания Дергачевой А.Ф., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1277/2025 по иску адрес к ФИО1 ... о взыскании задолженности по договору кредитной карты, по встречному иску ФИО1 ... к адрес о признании договора кредитной карты незаключенным, об обязании внести сведения в Бюро кредитных историй и о компенсации морального вреда,

установил:

Истец адрес обратился с иском в суд к ответчику ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по договору кредитной карты № ... от 03 июля 2023 года за период с 10 февраля 2024 года по 14 мая 2024 года в размере сумма, расходы по уплате государственной пошлины в размере сумма

В обоснование заявленных требований истец указал, что 03 июля 2023 года между сторонами был заключен договор кредитной карты № ..., по условиям которого банк предоставил ответчику кредитную карту с лимитом задолженности сумма Ответчик указанными денежными средствами воспользовалась, однако принятые на себя по заключенному договору обязательства надлежащим образом не исполняла, проценты по договору своевременно не выплачивала, сумму кредита не возвратила.

ФИО1 предъявлен встречный иск к адрес, в котором она просит признать кредитный договор № ... не заключенным, незаконным; признать сделку недействительной, применить последствия недействительности сделки (восстановить кредитный рейтинг во всех бюро кредитных историй, куда банк отправил неверную информацию о заемщике, убрать данный договор как неисполненный из истории клиента; взыскать моральный ущерб в размере сумма

В обоснование встречного иска указано, что ФИО1 не подписывала представленное суду Заявление-Анкету по получению кредитного лимита и кредитной карты в банке адрес, не получала и саму кредитную карту. Кредитами уже несколько лет не пользовалась и не имела никаких планов для их получения на личные нужды. ФИО1 имеет мобильный номер ... (сети МТС) с 2015 года. В предполагаемый период выдачи займа занималась лечением несовершеннолетней дочери в больнице, о чем писала в обосновании к отмене ранее полученного судебного приказа. В заявлении, представленном как оферта банку в получении кредита, не указан номер телефона истца +..., однако, указаны другие номера, в частности: ..., ..., ..., ни один из этих телефонов не использовался ответчиком, соответственно, не был проверен на принадлежность банком. Телефон ответчика не участвовал в получении сгенерированного банком одноразового кода для оформления и подписания Заявления-Анкеты, анкета не была подписана простой электронной подписью. В документах к первоначальному иску не представлено доказательств отправки СМС кода на телефон клиента. ФИО1 не получала кредитную-карту, связанную с данным договором, с момента получения и активации которой, как утверждает банк в первоначальном иске, и заключен кредитный договор. В приложении к иску также не представлена информация о месте и времени передаче карты, аутентичности фото, GPS локации и фото с паспортом и номером карты, как установлено правилами банка. Банк опорочил честь и достоинство ФИО1, распространив ложно информацию о ней в сети интернет, в частности связывался с друзьями детства фиоО в адрес по поводу поиска и слежением за частной жизнью в сети в Контакте с августа 2023 года. Так как ФИО1 не заключала договор и не брала у банка средства, то банк нарушил закона № 152-ФЗ «О персональных данных», распространив о ней ложные сведения третьим лицам. Заставив ее нервничать и выглядеть уклонистом в глазах знакомых от исполнения обязательств. Банк своими халатными действиями ухудшил кредитную историю и кредитный рейтинг ФИО1 У ФИО1 двое детей на иждивении дошкольного возраста, которые часто болеют, а перенесенный матерью в связи с данной ситуацией распространения персональных данных стресс также негативно сказывается на психическом и в целом эмоциональном здоровье детей. ФИО1 после того, как в октябре 2023 года узнала, что ее разыскивает адрес по кредиту, который был оформлен на ее имя, перенесла сильный стресс, начала чувствовать ... состояние, постоянный ком в горле. В 2025 году она обратилась к врачу, который поставил ей диагноз «...» и назначил применение антидепрессантов.

Представитель истца (ответчика по встречному иску) в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Ответчик (истец по встречному иску) ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

Представитель ответчика (истца по встречному иску) по доверенности фио в судебное заседание явился, возражал против удовлетворения исковых требований банка, доводы встречного иска поддержал в полном объеме.

Исследовав материалы дела, выслушав объяснения представителя ФИО1, суд приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные парагр. 1 гл. 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст. 44 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

При этом акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ст. 438 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 160 ГK РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В ходе судебного разбирательства и исследования материалов дела установлено, что 03 июля 2023 года от имени ФИО1 были составлены заявление-анкета, заявка в адрес Банк» (в настоящее время адрес) на заключение договора кредитной карты № ... и выпуск кредитной карты № ..., тарифный план ТП 9.21, соглашение об участи в Программе страховой защиты заемщика Банка, соглашение об оказании услуги «Оповещение об операциях», соглашение об оказании услуги «Превышение лимита задолженности».

Указанные документы были оформлены в офертно-акцептной форме с использованием аналога собственноручной подписи путем ввода кода, предоставляемого посредством СМС-сообщения на номер телефона телефон. В соответствии с указанными соглашениями был предоставлена кредитная карта с текущим лимитом кредитования сумма, максимальный лимит кредитования – сумма Срок действия договора не ограничен.

Сумма денежных средств была перечислена на расчетный счет карты № ... в адрес.

Судом были направлены запросы операторам сотовой связи о выяснении факта принадлежности мобильного телефона телефон, на который приходил сгенерированный СМС-код от банка.

Так, согласно ответу ПАО «...» номер принадлежал с 17 марта 2022 года по 04 января 2024 года фио, номер отключен, с 04 января 2024 года номер принадлежит фио, паспортные данные, ФИО1 абонентом указанного номера не является.

Согласно ответу ООО «...» номера ..., ... в настоящее время на абонентов ООО «...» не зарегистрированы.

Согласно ответу ПАО «...» номер ... не является абонентом ПАО «...», номер ... с 29 ноября 2011 года принадлежит фио

Из ответа банка адрес следует, что 03 июля 2023 года между банком и ФИО1 был заключен договор кредитной карты № ..., по условиям которого банк предоставил ответчику кредитную карту с лимитом задолженности сумма, банковский счет на имя клиента в рамках данного договора не открывается, задолженность клиента перед банком отражается на внутренних счетах банка по учету задолженности клиента.

Поскольку для возникновения обязательства по кредитному договору требуется фактическая передача кредитором должнику денежных средств (или других вещей, определенных родовыми признаками) именно на условиях кредитного договора, то в случае спора на кредиторе лежит обязанность доказать факт передачи должнику предмета кредита и то, что между сторонами возникли отношения, регулируемые главой 42 ГК РФ, а на заемщике - факт надлежащего исполнения обязательств по возврату кредита либо безденежность кредита. При наличии возражений со стороны ответчика относительно природы возникшего обязательства следует исходить из того, что кредитор заинтересован в обеспечении надлежащих доказательств, подтверждающих заключение кредитного договора, и в случае возникновения спора на нем лежит риск недоказанности соответствующего факта.

Исследовав и оценив доказательства в их совокупности по правилам ст. 55, 67, 71, 86 ГПК РФ, с учетом положений ст. 56 ГПК РФ, суд приходит к выводу о недоказанности факта заключения между банком и ФИО1 договора кредитной карты, в связи с чем, оснований для удовлетворения заявленных адрес требований о взыскании задолженности по договору кредитной карты не имеется.

Так, собранными доказательствами по делу установлено, что мобильный телефон, на который приходил сгенерированный СМС-код от банка, ответчику не принадлежит, банковская карта, на которую поступили денежные средства в счет предоставленной суммы кредита, была открыта банком по заявлению, подписанному на основании поступившего СМС-кода. Кроме того, названные электронные сообщения не позволяют достоверно установить, что документы исходят от стороны по договору. Каких-либо документов, исходящих конкретно от ответчика ФИО1 стороной истца представлено не было.

Истцом на неоднократные запросы суда не были представлены надлежащие доказательства передачи ФИО1 банковской карты. Представленная в дело фотография не может с достоверностью свидетельствовать об обратном.

Таким образом, учитывая, что истцом не представлено доказательств получения кредита ФИО1, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований адрес к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты в полном объеме.

В данной связи, подлежат удовлетворению встречные требования ФИО1 к адрес о признании договора кредитной карты от 03 июля 2023 года № ... незаключенным между адрес и ФИО1 по основаниям, указанным выше.

Согласно ст. 3 ФЗ от 30.12.2004 г. № 218-ФЗ «О кредитных историях», кредитная история - информация, состав которой определен настоящим Федеральным законом и которая хранится в бюро кредитных историй. Источник формирования кредитной истории - организация, являющаяся заимодавцем (кредитором) по договору займа (кредита) и представляющая информацию в бюро кредитных историй.

В силу ч.ч. 3 и 7 ст. 8 ФЗ от 30.12.2004 г. № 218-ФЗ «О кредитных историях», субъект кредитной истории вправе полностью или частично оспорить информацию, содержащуюся в его кредитной истории, подав в бюро кредитных историй, в котором хранится указанная кредитная история, заявление о внесении изменений и (или) дополнений в эту кредитную историю. Субъект кредитной истории вправе обжаловать в судебном порядке отказ бюро кредитных историй в удовлетворении заявления о внесении изменений и (или) дополнений в кредитную историю, а также непредставление в установленный настоящей статьей срок письменного сообщения о результатах рассмотрения его заявления.

Согласно ст. 5 ФЗ от 30.12.2004 г. № 218-ФЗ «О кредитных историях», источники формирования кредитной истории представляют всю имеющуюся информацию, определенную ст. 4 настоящего Федерального закона, в бюро кредитных историй на основании заключенного договора об оказании информационных услуг (ч. 1).

Договор об оказании информационных услуг, заключаемый между источником формирования кредитной истории и бюро кредитных историй, является договором присоединения, условия которого определяет бюро кредитных историй (ч. 2).

Источники формирования кредитной истории - кредитные организации, микрофинансовые организации, кредитные кооперативы, лизинговые компании и операторы инвестиционных платформ обязаны представлять всю имеющуюся информацию, определенную ст. 4 настоящего Федерального закона, в отношении заемщиков, поручителей, принципалов и лизингополучателей хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй, без получения согласия на ее представление, за исключением случаев, в которых Правительством Российской Федерации установлены ограничения на передачу информации в соответствии с ч. 7 настоящей статьи, а также лиц, в отношении которых Правительством Российской Федерации установлены указанные ограничения (ч. 3.1).

Поскольку в ходе рассмотрения дела суд пришел к выводу о недоказанности факта заключения между банком и ФИО1 договора кредитной карты, требования истца об обязании АО передать в Бюро кредитных историй сведения о незаключении договора кредитной карты от 03 июля 2023 года № ... с ФИО1, подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

В силу ст. 1101 ГК РФ компенсация морального вреда осуществляется в денежной форме, размер компенсации морального вреда определяется судом в зависимости от характера причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий, а также степени вины причинителя вреда в случаях, когда вина является основанием возмещения вреда. При определении размера компенсации вреда должны учитываться требования разумности и справедливости. Характер физических и нравственных страданий оценивается судом с учетом фактических обстоятельств, при которых был причинен моральный вред, и индивидуальных особенностей потерпевшего.

При установленных судом обстоятельствах в силу приведенных положений закона, ФИО1, по мнению суда, вправе требовать возмещения ей морального вреда.

Учитывая обстоятельства, при которых причинен моральный вред, указание истцом на то, что в сложившейся ситуации она нервничала, переживала, была вынуждена доказывать тот факт, что кредитный договор она не заключала, суд полагает разумным и справедливым определить размер компенсации морального вреда в сумме сумма, считая заявленный ФИО1 размер компенсации завышенным.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194 - 199 ГПК РФ,

решил:

В удовлетворении исковых требований адрес к ФИО1 ... о взыскании задолженности по договору кредитной карты от 03.07.2023 г. № ... в размере сумма, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере сумма – отказать.

Встречные исковые требования ФИО1 ... – удовлетворить частично.

Признать договор кредитной карты от 03.07.2023 г. № ... незаключенным между адрес и ФИО1 ....

Обязать адрес (ИНН: ...) передать в Бюро кредитных историй сведения о незаключении договора кредитной карты от 03.07.2023 г. № ... с ФИО1 ....

Взыскать с адрес (ИНН: ...) в пользу ФИО1 ... компенсацию морального вреда в размере сумма

В удовлетворении встречных исковых требований ФИО1 ... в остальной части – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Бабушкинский районный суд города Москвы.

Решение принято в окончательной форме 22.08.2025 г.

Судья Ю.С. Хоробрая