Решение по делу № 2-2399/2022 от 04.08.2022.

Дело №

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИФИО1

4 августа 2022 года ....

Центральный районный суд .... края в составе:

председательствующего судьи Московка М.С.,

при секретаре ФИО5,

рассмотрев в открытом ФИО2 заседании гражданское дело по иску ПАО «КВАНТ МОБАЙЛ БАНК» (ИНН: к ФИО3 (паспорт: №, выдан ТП УФМС России по .... в .... ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «КВАНТ МОБАЙЛ БАНК» обратилось в суд с иском к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращения взыскания на заложенное имущество.

В обоснование требований указано, что между ПАО «ПЛЮС БАНК» (с ДД.ММ.ГГГГ наименование изменено на ПАО «КВАНТ МОБАЙЛ БАНК») и ФИО3 (далее также «Должник», «Заемщик») был заключен кредитный договор <***> от ДД.ММ.ГГГГ (далее по тексту именуется «кредитный договор»), согласно которому Заемщику был предоставлен целевой кредит в сумме руб., сроком возврата кредита месяцев с процентной ставкой % годовых на приобретение автомобиля. Денежные средства были предоставлены для приобретения в собственность легкового автотранспортного средства со следующими характеристиками: автомобиль марки , год выпуска (VIN) № модель и номер двигателя:

В соответствии с разделом 2 Индивидуальных условий кредитования способом обеспечения исполнения обязательств Заемщика выступает приобретенное с использованием кредитных средств Банка указанное выше транспортное средство.

Право собственности на указанный автомобиль возникло у Заемщика ДД.ММ.ГГГГ на основании заключенного между ним и ООО «ФИНСИТИ АЛТАЙ» договора купли-продажи № соответственно, приобретенное Заемщиком транспортное средство с использованием кредитных средств Банка считается находящимся в залоге в пользу Банка.

Ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по возврату суммы выданного кредита и оплате начисленных за пользование кредитом процентов, в связи с чем, и на основании Индивидуальных условий кредитования, банк обратился к нотариусу нотариальной палаты .... ФИО6 с заявлением о совершении исполнительной надписи нотариуса.

ДД.ММ.ГГГГ нотариусом нотариальной палаты .... ФИО6 была выдана исполнительная надпись о взыскании задолженности с ФИО3 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Исполнительная надпись предъявлена к исполнению в Федеральную ФИО2 возбуждено исполнительное производство.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность в размере ., из которых сумма основного долга – коп., сумма процентов за пользование кредитом коп., сумма расходов, в связи с совершением исполнительной надписи – коп. не погашена.

Банк принял решение о досрочном расторжении кредитного договора, а также потребовал у ответчика досрочного возврата задолженности по кредиту, направил ответчику требование об исполнении в добровольном порядке обязательства о расторжении кредитного договора по истечении дней исчисляемых с момента направления требования в одностороннем порядке. ДД.ММ.ГГГГ кредитный договор с ответчиком, расторгнут в одностороннем порядке. Ответчик погашение задолженности по кредитному договору не произвел. Ответчику начислена пеня за просрочку исполнения обязательств по кредитному договору в сумме

На основании вышеизложенного, истец просит взыскать с ФИО3 в пользу ПАО «КВАНТ МОБАЙЛ БАНК» задолженность по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере коп., из которых руб. – проценты за пользование кредитом, коп. – пени за просрочку исполнения обязательств по кредитному договору, обратить взыскание на транспортное средство, принадлежащее ответчику, имеющие следующие характеристики: автомобиль марки , год выпуска (VIN) № модель и номер двигателя: , определив в качестве способа реализации имущества, на которое обращено взыскание, публичные торги, вырученные после реализации имущества денежные средства направить на погашение взыскания задолженности по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ, в случае недостаточности вырученных от реализации имущества денежных средств для погашения задолженности, взыскание произвести из личного имущества ФИО3, взыскать с ФИО3 расходы по оплате государственной пошлины в размере руб.

В ходе рассмотрения дела в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечен ФИО8

В ФИО2 заседании третье лицо ФИО8 пояснил, что после ДТП, принадлежавший ему автомобиль , год выпуска не подлежал восстановлению. Автомобиль был сдан в утилизацию на запчасти. ПТС, свидетельство о регистрации транспортного средства никому не передавал. ФИО3, ФИО7, ООО «ФИНСИТИ АЛТАЙ» не знает, автомобиль на реализацию никому не передавал, каких-либо договорных отношений с указанными лицами не имеет. В 2018 году по его заявлению автомобиль снят с учета. В году его вызвали в отдел полиции в связи с мошеннической схемой по продаже автомобилей.

Представитель истца ПАО «КВАНТ МОБАЙЛ БАНК» в ФИО2 заседание не явился, извещен надлежаще, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО3 в ФИО2 заседание не явился, извещен надлежаще.

Суд счел возможным рассмотреть дело при данной явке, с учетом надлежащего извещения всех участников процесса.

Выслушав пояснения участников процесса, исследовав собранные по делу доказательства, дав им оценку в совокупности по своему внутреннему убеждению, как того требует статья 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, обсудив доводы сторон, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Согласно ст.ст. 809, 810, п. 2 ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 14 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Как следует из представленных документов ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «ПЛЮС БАНК» и ФИО3 был заключен кредитный договор <***>, согласно которому Заемщику был предоставлен целевой кредит в сумме руб., сроком возврата кредита месяцев с процентной ставкой % годовых на приобретение автомобиля. Денежные средства были предоставлены для приобретения в собственность легкового автотранспортного средства со следующими характеристиками: автомобиль марки , год выпуска (VIN) № модель и номер двигателя:

Согласно «Индивидуальным условиям предоставления ПАО «ПЛЮС БАНК» кредита физическим лицам по программе «АвтоПлюс» (далее – Индивидуальные условия) погашение кредита, процентов по кредиту и иной, задолженности по настоящему договору осуществляется заемщиком посредством внесения денежных средств на текущий счет, открытый заемщику на основании заявления, являющегося приложением 2 к настоящему договору, и их последующим списании в погашение задолженности заемщика перед кредитором по настоящему договору на основании платежного требования кредитора путем прямого дебетования счета в порядке, установленном законодательством Российской Федерации (пункт 8).

Кредит предоставлен Банком на следующие цели: руб. на покупку транспортного средства с индивидуальными признаками, определенными в пункте 1 раздела 2 настоящего договора (индивидуальнее условия договора залога транспортного средства) (п. 11 Индивидуальных условий).

Согласно пункту 2.2 «Общих условий предоставления ПАО «ПЛЮС БАНК» кредита физическим лицам по программе «АвтоПлюс» (далее – Общие условия) подписанием индивидуальных условий заемщик принимает настоящие Общие условия путем присоединения к настоящим Общим условиям в целом в порядке, предусмотренном статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Пунктом 4.1 Общих условий установлено, что заемщик погашает сумму кредита ежемесячными платежами, в порядке и сроки, установленные в настоящих Общих условиях, Индивидуальных условиях и графике платежей.

Сумма произведенного Заемщиком платежа по кредитному договору в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств Заемщика, погашает задолженность Заемщика в следующей очередности: задолженность по процентам, задолженность по основному долгу, неустойка (штраф, пеня), проценты, начисленные за текущий период платежей, сумма основного долга за текущий период платежей, иные платежи (п. 4.3 Общих условий).

Размер ежемесячного платежа определен сторонами в размере коп., размер всех ежемесячных платежей (кроме первого и последнего) является одинаковым. (п. 6 Индивидуальных условий).

Согласно п. 1 раздела 2 индивидуальных условий кредитного договора, исполнение обязательств заемщика по указанному кредитному договору обеспечено залогом транспортного средства со следующими характеристиками: , год выпуска 2011, (VIN) № модель и номер двигателя: По условиям договора залогом обеспечиваются обязательства заемщика по вышеуказанному кредитному договору в полном объеме.

В материалы дела истцом представлена копия договор купли-продажи № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между продавцом ООО «ФИНСИТИ АЛТАЙ» и покупателем ФИО3 по условиям которого в собственность ответчика передано спорное транспортное средство, являющееся предметом залога, копия акта приема-передачи транспортного средства от ДД.ММ.ГГГГ.

Факт исполнения Банком обязательства по кредитному договору подтверждается выпиской по счету, согласно которой на счет ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ произведено перечисление суммы кредита в размере, предусмотренном договором. Доказательств получения кредита в меньшем размере ответчиком не представлено.

В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 310 ГК РФ предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускается также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно пункту 12 Индивидуальных условий в случае нарушения заемщиком сроков возврата кредита и/или уплаты процентов на сумму кредита заемщика уплачивается кредитная неустойка в размере 0,054% в день от суммы просроченного основного долга и процентов за пользование кредитом. В случае нарушения заемщиком сроков возврата суммы кредита (основного долга) и/или уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, кредитор вправе потребовать от заемщика досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и/или расторжения договора, уведомив об этом заемщика способом, установленным договором. В таком случае заемщик обязан вернуть кредитору оставшуюся сумму кредита и уплатить все причитающиеся кредитору проценты и неустойки в течение 30 календарных дней с момента направления кредитором уведомления заемщику, если иной, более продолжительный срок не указан кредитором в таком уведомлении.

Банк принял решение о досрочном расторжении кредитного договора, а также потребовал у ответчика досрочного возврата задолженности по кредиту, направил ответчику требование об исполнении в добровольном порядке обязательства о расторжении кредитного договора по истечении 30 дней исчисляемых с момента направления требования в одностороннем порядке. ДД.ММ.ГГГГ кредитный договор с ответчиком, расторгнут в одностороннем порядке. Ответчик погашение задолженности по кредитному договору не произвел. Ответчику начислена пеня за просрочку исполнения обязательств по кредитному договору в сумме .

Согласно расчету истца за спорный период (до расторжения кредитного договора) у ответчика имеется задолженность по кредиту в сумме коп., из которых руб. – проценты за пользование кредитом, коп. – пени на просрочку исполнения обязательств по кредитному договору.

Ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по возврату суммы выданного кредита и оплате начисленных за пользование кредитом процентов, в связи с чем, и на основании раздела 3 Индивидуальных условий кредитования, банк обратился к нотариусу нотариальной палаты .... ФИО6 с заявлением о совершении исполнительной надписи нотариуса.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность в размере коп., из которых сумма основного долга – коп., сумма процентов за пользование кредитом коп., сумма расходов, в связи с совершением исполнительной надписи – коп. не погашена.

Исполнительная надпись предъявлена к исполнению в Федеральную ФИО2 возбуждено исполнительное производство.

Согласно ответу ОСП .... от ДД.ММ.ГГГГ, на исполнении в ОСП .... в отношении ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения находятся десять исполнительных производств. Исполнительные производства в пользу ПАО «КВАНТ МОБАЙЛ БАНК» №-ИП от ДД.ММ.ГГГГ, возбуждено на основании исполнительной надписи нотариуса от ДД.ММ.ГГГГ, выданной ФИО6, остаток основного долга коп., остаток по исполнительному сбору коп., №-ИП от ДД.ММ.ГГГГ, возбуждено на основании исполнительного листа ФС № от ДД.ММ.ГГГГ выдан Центральным районным судом ...., сущность наложение ареста на автомобиль.

Проверив расчет задолженности, представленный банком, суд находит его верным, ответчиком контррасчет не представлен.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Исходя из размера неустойки, длительности периода просрочки, за который предъявлено взыскание неустойки, суммы просроченной задолженности, суд приходит к выводу о несоразмерности предъявленной неустойки последствиям нарушения обязательства и возможности снижения пени до руб.

На основании изложенного, с ФИО3 в пользу Банка подлежит взысканию задолженность по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ в размере руб., из которых руб. – проценты за пользование кредитом, руб. – пени за просрочку исполнения обязательств по кредитному договору.

Оценивая требования об обращении взыскания на заложенный автомобиль, суд руководствуется следующим.

Согласно п. 1 раздела 2 индивидуальных условий кредитного договора, исполнение обязательств заемщика обеспечено залогом транспортного средства. Право залога возникает у залогодержателя с момента приобретения залогодателем в собственность с использованием кредитных средств банка транспортного средства , год выпуска № модель и номер двигателя:

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В силу ч.1 ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Пунктом 7.11 Общих условий кредитования предусмотрено, что обращение взыскания на предмет залога может производиться как в ФИО2, так и во внесудебном порядке по усмотрению банка, в случае ненадлежащего исполнения кредитного договора.

В соответствии с п.7.6 общих условий распоряжение предметом залога любым способом, в том числе отчуждение автомобиля, сдача его в аренду, передача в безвозмездное пользование, внесение в качестве вклада в уставной капитал хозяйственных товариществ и обществ возможно только с согласия Банка.

Согласно п. 7.7. Общих условий в случае перехода права собственности на автомобиль от заемщика к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения предмета залога, в том числе и с нарушением условий, предусмотренных п. 7.6 общих условий, либо в порядке универсального правопреемства право залога сохраняет силу. Правопреемник залогодателя (или приобретатель предмета залога по сделке) становиться на место залогодателя и несет все права и обязанности залогодателя, предусмотренный законодательством РФ и общими условиями, если не будет освобожден от обязанностей залогодателя на основании соглашения с Банком.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с п. 2 ст. 346 ГК РФ залогодатель не вправе отчуждать предмет залога без согласия залогодержателя, если иное не предусмотрено законом или договором и не вытекает из существа залога.

Согласно п. 1 ст. 353 ГК РФ, в случае перехода прав на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества (за исключением случаев, указанных в подпункте 2 пункта 1 статьи 352 и статье 357 настоящего Кодекса) либо в порядке универсального правопреемства залог сохраняется. Правопреемник залогодателя приобретает права и несет обязанности залогодателя, за исключением прав и обязанностей, которые в силу закона или существа отношений между сторонами связаны с первоначальным залогодателем.

Согласно ст. 352 ГК РФ, залог прекращается, в случае если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что имущество является предметом залога.

Исходя из общих начал и смысла гражданского законодательства (аналогия права) и требований добросовестности, разумности и справедливости (пункт 2 статьи 6 ГК РФ), не может быть обращено взыскание на заложенное движимое имущество, возмездно приобретенное у залогодателя лицом, которое не знало и не должно было знать о том, что приобретаемое им имущество является предметом залога. При этом суды должны оценивать обстоятельства приобретения заложенного имущества, исходя из которых покупатель должен был предположить, что он приобретает имущество, находящееся в залоге. В частности, суды должны установить, был ли вручен приобретателю первоначальный экземпляр документа, свидетельствующего о праве продавца на продаваемое имущество (например, паспорт транспортного средства), либо его дубликат; имелись ли на заложенном имуществе в момент его передачи приобретателю знаки о залоге (п.25 Постановления Пленума ВАС РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 10 «О некоторых вопросах применения законодательства о залоге»).

По информации УМВД России по .... собственником спорного имущества – транспортного средства год выпуска с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ являлся ФИО8

Согласно карточке учета транспортного средства , год выпуска ДД.ММ.ГГГГ по заявлению ФИО8 была прекращена регистрация транспортного средства год выпуска , особые отметки – утрачены, выдача ПТС не требуется.

Опрошенный в ходе рассмотрения гражданского дела ФИО8 пояснил, что после ДТП, принадлежавший ему автомобиль , год выпуска не подлежал восстановлению. Автомобиль был сдан в утилизацию на запчасти. ПТС, свидетельство о регистрации транспортного средства никому не передавал. ФИО3, ФИО7, ООО «ФИНСИТИ АЛТАЙ» не знает, автомобиль на реализацию никому не передавал, каких-либо договорных отношений с указанными лицами не имеет. В 2018 году по его заявлению автомобиль снят с учета. В году его вызвали в отдел полиции в связи с мошеннической схемой по продаже автомобилей.

ФИО8 в ФИО2 заседание представлены оригиналы ПТС, свидетельства о регистрации автомобиля , год выпуска

По информации УМВД России по .... собственником спорного имущества – транспортного средства год выпуска , ФИО3 не значится. С 206 года собственником являлся ФИО8

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что спорный автомобиль, являющийся предметом залога, не находился в собственности ответчика ФИО3 не приобретался им фактически и фактически не предоставлялся в качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору.

Учитывая, что на момент рассмотрения настоящего спора ФИО3 не является собственником автомобиля год выпуска , требования об обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворению не подлежат.

При изложенных обстоятельствах, исковые требования подлежат удовлетворению в части.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика ФИО3 в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Иск удовлетворить в части.

Взыскать с ФИО3 в пользу ПАО «КВАНТ МОБАЙЛ БАНК» пеню за просрочку исполнения обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в сумме госпошлину

В остальной части отказать.

Ответчик вправе подать в Центральный районный суд .... заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в ....вой суд через Центральный районный суд .... в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в ....вой суд через Центральный районный суд .... в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: М.С.Московка