2-897/2023

18RS0023-01-2023-000418-04

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

31 июля 2023 года г. Сарапул

Сарапульский городской суд Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Заварзина П.А.,

при ведении протокола секретарем Глуховой Е.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО КБ «Пойдём!» к ФИО1 <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

АО КБ «Пойдём!» обратилось в Сарапульский городской суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что в соответствии с кредитным договором №4058-01272-622-16746-810/21ф от 23 июля 2021 года, заключенным между АО КБ «Пойдём!» и ФИО1, путем присоединения заемщика к кредитному договору и Общим условиям договора потребительского кредита с лимитом кредитования АО КБ «Пойдём!», на основании заявления на выпуск кредитной карты с лимитом кредитования, Банк предоставил ответчику лимит кредитования в размере 299 400рублей на 60 месяцев. По основному долгу, сформированному при совершении в безналичном порядке оплаты кредитной картой товаров/работ/услуг, процентная ставка по кредиту установлена в размере 19,8% годовых. По основному долгу, сформированному при совершении иных операций – 39,9% годовых. Пени на несвоевременно оплаченную сумму начисляются из расчета 20% годовых за период со дня возникновения просрочки до даты фактического исполнения обязательства по уплате соответствующего просроченного платежа. Погашение задолженности минимальными платежами осуществляется 12 числа каждого месяца. Ответчик свои обязательства по погашению кредита, уплате процентов и комиссий в предусмотренный кредитным договором срок не исполнил. В срок, указанный в уведомлении, задолженность погашена не была. По состоянию на 16 февраля 2023 года за период начисления с 24 июля 2021 года по 14 июля 2022 года задолженность ответчика перед взыскателем по кредитному договору составляет 312 782,61 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу – 280 911,82 рублей; проценты по основному долгу – 30 856,88 рублей; проценты за пользование просроченным основным долгом – 0 рублей, пени – 1 013,91 рублей. Просит взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Пойдём!» задолженность по кредитному договору в размере 312 782,61 рублей; расходы по оплате госпошлины в размере 2 6 327,83 рублей.

Представитель ОАО КБ «Пойдём!» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится просьба рассмотреть дело в отсутствие представителя и о согласии на рассмотрение дела в порядке заочного судопроизводства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ с согласия истца дело рассмотрено в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав письменные материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно статье 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

Согласно положениям статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

Как установлено в ходе судебного разбирательства, 23 июля 2021 года путем присоединения ФИО1 к кредитному договору, Общим условиям договора потребительского кредита с лимитом кредитования АО КБ «Пойдём!», на основании заявления на выпуск кредитной карты с лимитом кредитования, между сторонами был заключен кредитный договор <***>/21ф.

На основании Общих условий договора потребительского кредита с лимитом кредитования (лимитом выдачи) АО КБ "Пойдём!" и заявления ФИО1 последнему была выпущена кредитная карта с лимитом кредитования 299 400 рублей со сроком возврата кредита 60 месяцев под 19,8% годовых при совершении операций в безналичном порядке, и под 39,9% годовых - при получении кредита наличными денежными средствами.

По заявлению ответчика на выпуск кредитной карты с лимитом кредитования от 23 июля 2021 года, ФИО1 поручил Банку выпустить банковскую карту VISA Classic по договору потребительского кредита №4058-01272-622-16746-810/21ф от 23 июля 2021 года с общим лимитом на все типы расходных операций - 299 400 рублей. Заемщик ФИО1 выразил свое согласие с тарифами АО КБ "Пойдём!", обязался оплачивать услуги Банка в соответствии с Тарифами.

Получение заемщиком кредитной карты подтверждается собственноручно заполненным ФИО1 заявлением на получение кредитной карты, а также выпиской по счету заемщика.

Согласно пункту 4 договора потребительского кредита, процентная ставка составляет 19,8% годовых (за исключением льготных операций, совершенных на условиях льготного периода в порядке, предусмотренном Общими условиями договора потребительского кредита с лимитом кредитования в АО КБ «Пойдем!»).

Пунктом 6 договора потребительского кредита предусмотрено, что Заемщик обязан вносить платежи ежемесячно Минимальными платежами 12 (Двенадцатого) числа каждого месяца (далее - Дата платежа). В случае если Дата платежа в каком-либо месяце приходится на выходной или нерабочий праздничный день, то Датой платежа считается ближайший следующий за ним рабочий день (при этом указанное правило действует только в этом месяце). Если Дата платежа в каком-либо месяце приходится на несуществующее число (например, 29 февраля), то Датой платежа считается последний календарный день месяца (при этом указанное правило действует только в этом месяце). Размер минимального платежа является фиксированным и составляет 11583,00 руб. Каждый минимальный платеж включает в себя проценты, начисленные за пользование кредитом по состоянию на Дату платежа, а в оставшейся части - остаток основного долга по кредиту. В случае если сумма процентов, начисленных по состоянию на Дату платежа, превышает установленный Договором потребительского кредита размер минимального платежа, то минимальный платеж равен сумме процентов, начисленных на Дату платежа, увеличенной на 10 руб. основного долга. Минимальный платеж не может быть больше фактической задолженности Заемщика по Договору потребительского кредита. В последний Минимальный платеж включается задолженность по Договору потребительского кредита в полном объеме (включая сумму основного долга, начисленных и неуплаченных процентов и иные неуплаченные платежи).

В силу пункта 7 договора потребительского кредита Для досрочного возврата всей суммы кредита или его части Заемщик вправе внести/перечислить денежные средства на счет № 40817810657701405226 (далее -Карточный счет). Данная операция является заявлением (волеизъявлением) Заемщика о полном или частичном досрочном возврате кредита. При частичном возврате кредита данным способом Заемщик подтверждает неизменность размера ежемесячного минимального платежа после совершения частичного досрочного возврата кредита. Подобное заявление исполняется Кредитором в день совершения такого взноса/перевода с учетом очередности, предусмотренной «Общими условиями договора потребительского кредита с лимитом кредитования (лимитом выдачи) в АО КБ "Пойдём!". Новый размер Минимального платежа определяется в соответствии с порядком, определенным пунктом 6, исходя из остатка задолженности по кредиту, размера неиспользованного лимита и количества месяцев, оставшихся до окончания срока договора. При осуществлении частичного досрочного возврата кредита путем подачи Клиентом письменного заявления в кредитно-кассовом офисе Банка или в личном кабинете Клиента в системе «Интернет-Банк» Заемщик самостоятельно выбирает порядок определения размера Минимальных платежей, формируемых после совершения частичного досрочного возврата части кредита: снижение размера ежемесячного минимального платежа; неизменность размера ежемесячного минимального платежа. Новый размер Минимального платежа определяется в соответствии с порядком, определенным пунктом 6, исходя из остатка задолженности по кредиту, размера неиспользованного лимита и количества месяцев, оставшихся до окончания срока договора. Изменения условий, предусмотренных настоящим пунктом, по выбору Заемщика без подписания дополнительного Соглашения к Договору, подтверждают соблюдение письменной формы Договора в соответствии с п. 2 ст. 434 ГК РФ.

Пунктом 8 договора потребительского кредита предусмотрено, что заемщик погашает задолженность по договору потребительского кредита в соответствии с условиями договора потребительского кредита и Графиком платежей следующими способами:

-внесением наличных денежных средств в кассу кредитора и/или устройства самообслуживания кредитора;

-безналичным перечислением денежных средств с банковских счетов либо без открытия банковского счета в банке – плательщике;

-посредством внесения наличных либо безналичного перечисления денежных средств на счет № 40817810455601353395, открытый в АО КБ "Пойдём!".

С учетом вышеизложенного, суд приходит к выводу, что при заключении договора все существенные условия кредитного договора, предусмотренные законом, сторонами были оговорены, по ним стороны достигли соглашения; доказательств тому, что кто-либо из участников сделки заявил о необходимости согласовании иных (дополнительных) условий, ответчиком не представлено. Следовательно, кредитный договор соответствует предъявляемым к нему ГК РФ требованиям.

Истцом свои обязательства по кредитному договору выполнены в полном объеме, сумма кредита в размере 299 400 рублей перечислена на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

Ответчик, подписав договор и получив денежные средства, принял на себя обязательство возвращать кредит, уплачивать истцу проценты за пользование кредитом, на условиях определенных договором. Обязательства по договору ответчиком надлежащим образом и в полном объеме не исполняются.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Исходя из содержания статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (пункт 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Судом установлено и подтверждается выпиской по ссудному счету, что заемщик ФИО1 выплаты в погашение кредита и процентов за его использование производил несвоевременно и не в полном объеме, в результате чего у него образовалась задолженность перед кредитором, которая по состоянию на 16 февраля 2023 года за период начисления с 24 июля 2021 года по 14 июля 2022 года составила: задолженность по основному долгу – 280 911,82 рублей; задолженность по процентам – 30 856,88 рублей.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательства по возврату кредита Банком в адрес ответчика направлено требование от 14 июня 2022 года о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки, в соответствии с которым ответчику предложено возвратить сумму задолженности по кредиту в срок не позднее 14 июля 2022 года

Поскольку заключение кредитного договора и получение предусмотренной договором суммы, влечет за собой возникновение у ответчика обязанности возвратить сумму займа и проценты на нее, неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование кредитом.

Определением мирового судьи судебного участка №1 г. Сарапула Удмуртской Республики от 31 января 2023 года, судебный приказ, вынесенный 26 августа 2022 года по делу №2-2888/2022 о взыскании с ФИО1 в пользу АО КБ «Пойдём!» задолженности по кредитному договору №4058-01272-622-16746-810/21ф от 23 июля 2021 года отменен в связи с поступившими возражениями должника.

Доказательств в подтверждение того, что ФИО1 надлежащим образом исполнил свои обязательства перед Банком, ответчиком суду не представлено.

В силу статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с пунктом 12 кредитного договора при несвоевременном исполнении заемщиком обязательства по возврату кредита и (или) уплате процентов в сроки, предусмотренные для уплаты минимальных ежемесячных платежей, заемщик обязуется уплатить пени на несвоевременно уплаченную сумму из расчета 20% годовых за период со дня возникновения просрочки до даты фактического исполнения обязательства по уплате соответствующего просроченного платежа.

Из расчета, представленного истцом, следует, что задолженность ответчика за период с 24 июля 2021 года по 14 июля 2022 года составила: задолженность по основному долгу – 280 911,82 рублей; задолженность по процентам – 30 856,88 рублей; пени за несвоевременное погашение задолженности по кредиту – 225,28 рублей, пени за несвоевременное погашение задолженности по процентам – 788,63 рублей.

Расчет задолженности судом проверен, признан арифметически верным, соответствующим положениями статьи 319 ГК РФ. Ответчиком расчет задолженности не оспорен, доказательств иного размера задолженности не представлено.

В соответствии со статьей 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями пункта 3 статьи 123 Конституции РФ и статьи 12 ГПК РФ, закрепляющими принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств, подтверждающих, что обязательства по кредитному договору исполнены надлежащим образом, ответчик суду не представил, равно как доказательств, подтверждающих, что неисполнение произошло не по его вине.

Согласно пункту 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации суд вправе уменьшить неустойку, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Между тем, по мнению суда, с учетом периода неисполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, оснований для уменьшения размера неустойки, не имеется, так как ее размер соразмерен последствиям нарушения обязательств. Учитывая конкретные обстоятельства дела, характер нарушенного ФИО1 обязательства, учитывая компенсационный характер неустойки, суд не находит оснований для снижения ее размера.

Судом не установлены исключительные обстоятельства, в связи с которыми ответчик ненадлежащим образом исполняла обязательства по кредитному договору, в результате чего истцом заявлены требования о взыскании и неустойки.

Учитывая изложенное, суд считает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца вышеуказанную сумму задолженности.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Размер и порядок уплаты госпошлины устанавливается федеральным и законами о налогах и сборов.

В силу положений статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку исковые требования АО КБ «Пойдём!» к ФИО1 о взыскании задолженности удовлетворены, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 327,83 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования АО КБ «Пойдём!» к ФИО1 <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 <данные изъяты> в пользу АО КБ «Пойдём!» ОГРН <данные изъяты> задолженность по кредитному договору №4058-01272-622-16746-810/21ф от 23 июля 2021 года по состоянию на 16 февраля 2023 года за период начисления с 24 июля 2021 года по 14 июля 2022 года в размере 312 782,61 рублей, в том числе:

- просроченный основной долг – 280 911рублей 82 коп.;

- просроченные проценты по основному долгу – 30 856рублей 88 коп.;

- пени за несвоевременное погашение задолженности по кредиту – 225 рублей 28 коп.;

- пени за несвоевременное погашение задолженности по процентам – 788рублей 63 коп..

Взыскать с ФИО1 <данные изъяты> в пользу АО КБ «Пойдём!» в возмещение судебных расходов по уплате госпошлины 6 327рублей 83 коп..

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда через Сарапульский городской суд.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления через Сарапульский городской суд.

Судья Заварзин П.А.