УИД 22RS0058-01-2022-000412-88
Дело № 2-284/2022
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
21 декабря 2022 года с. Усть-Калманка
Усть-Калманский районный суд Алтайского края в составе:
председательствующего судьи Ж.В. Головановой,
при секретаре Л.П. Демьяновой,
с участием ответчика ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что 12.08.2021 года между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) <***>.
По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 208 637 рублей 60 копеек под 6,9 % годовых, сроком на 60 месяцев.
Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.
В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита.
Согласно п.п. 5.2 Условий кредитования «Банк вправе требовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору…».
Просроченная задолженность по ссуде возникла с 16.03.2022 и на 21.10.2022 суммарная продолжительность просрочки составила 220 дней.
Просроченная задолженность по процентам возникла с 16.03.2022 и на 21.10.2022 суммарная продолжительность просрочки составила 220 дней.
Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 28516 рублей 25 копеек.
По состоянию на 21.10.2022 года задолженность ответчика перед банком составляет 218 515 рублей 08 копеек, в том числе:
- просроченная ссуда – 205 508 рублей 06 копеек;
- просроченные проценты – 10119 рублей 89 копеек;
- просроченные проценты по просроченной ссуде – 12 рублей 47 копеек;
- неустойка на просроченную ссуду – 35 рублей 16 копеек;
- неустойка на просроченные проценты – 183 рубля 12 копеек;
- дополнительный платеж – 1476 рублей 38 копеек;
- иные комиссии -1180 рублей.
Банк направил ответчику уведомление о возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.
Просит суд взыскать с ответчика сумму задолженности по кредиту в размере 218 515 рублей 08 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 385 рублей 15 копеек, расходы по нотариальному заверению копии доверенности представителя в размере 88 рублей.
В судебное заседание представитель истца по доверенности ФИО2, извещенная надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, не явилась, просила о рассмотрении дела в ее отсутствие.
Суд, с учетом положений ст.167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело при данной явке.
В судебном заседании ответчик ФИО1 против удовлетворения исковых требований не возражала, расчет задолженности не оспаривала, как и факт заключения кредитного договора.
Изучив доводы иска, материалы дела, разрешая дело в пределах заявленных требований, суд приходит к следующему.
В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу пункта 1, 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
На основании пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Последствия нарушения заемщиком договора займа определены статьей 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которой (п.2), если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст.819 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредит и уплатить проценты за его использование в порядке и в сроки определенные в договоре.
В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.
Надлежащее исполнение прекращает обязательство (п.1 ст. 408 ГК РФ).
В соответствии со п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В соответствии со ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
В судебном заседании установлено, что 12.08.2021 года между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) <***>.
По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 208 637 рублей 60 копеек под 6,9 % годовых, сроком на 60 месяцев.
Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.
Согласно п.6 Индивидуальных условий договора количество платежей по кредиту – 60, размер минимального ежемесячного платежа – 4758 рублей 72 копейки, срок платежа по кредиту по 12 число каждого месяца включительно согласно информационному графику.
В силу п.12 Индивидуальных условий в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых.
Согласно п.п. 5.2 Условий кредитования «Банк вправе требовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору…».
В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность по состоянию на 21.10.2022 года в размере 218 515 рублей 08 копеек, в том числе:
- просроченная ссуда – 205 508 рублей 06 копеек;
- просроченные проценты – 10119 рублей 89 копеек;
- просроченные проценты по просроченной ссуде – 12 рублей 47 копеек;
- неустойка на просроченную ссуду – 35 рублей 16 копеек;
- неустойка на просроченные проценты – 183 рубля 12 копеек;
- дополнительный платеж (страхование жизни п.17 Договора) – 1476 рублей 38 копеек;
- иные комиссии -1180 рублей.
Банк направил ответчику уведомление о возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.
Расчет проверен судом, соответствует данным лицевого счета ФИО1, является арифметически верным, в связи с чем принимается судом за основу.
Иного расчета ответчиком суду не представлено.
Как установлено в судебном заседании, все существенные условия кредитного договора, на основании которых предъявлены требования и произведен расчет задолженности ответчику были известны, с ними ФИО1 была ознакомлена, что подтверждается ее подписями в заявлении-оферте, индивидуальных условиях, графике платежей.
Учитывая, что в судебном заседании нашел подтверждение факт ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ответчиком, требования истца о взыскании с ответчика задолженности по основному долгу, процентам, дополнительным платежам, комиссиям, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению.
Разрешая требования истца о взыскании с ответчика неустойки, суд исходит из следующего.
Согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
В соответствии с позицией Пленума Верховного Суда РФ, выраженной в Постановлении от 24.03.2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). Если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ).
При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.
Бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (часть 1 статьи 56 ГПК РФ, часть 1 статьи 65 АПК РФ). Доводы ответчика о невозможности исполнения обязательства вследствие тяжелого финансового положения, наличия задолженности перед другими кредиторами, наложения ареста на денежные средства или иное имущество ответчика, отсутствия бюджетного финансирования, неисполнения обязательств контрагентами, добровольного погашения долга полностью или в части на день рассмотрения спора, выполнения ответчиком социально значимых функций, наличия у должника обязанности по уплате процентов за пользование денежными средствами (например, на основании статей 317.1, 809, 823 ГК РФ) сами по себе не могут служить основанием для снижения неустойки. При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ) (п.69-71, 73,75 Постановления).
Истцом заявлена к взысканию сумма неустойки на просроченную ссуду – 35 рублей 16 копеек; на просроченные проценты – 183 рубля 12 копеек.
Доказательств несоразмерности заявленной к взысканию неустойки в материалах дела не имеется, ответчик нарушала условия договора и не осуществляла своевременно платежи в счет погашения задолженности, суммарная продолжительность просрочки обязательств составила 220 дней, учитывая, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования, суд находит заявленный размер неустойки соразмерным последствиям нарушенного обязательства и не находит оснований для ее снижения.
Таким образом, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований истца в полном объеме.
В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
С ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате госпошлины при подаче иска в суд в размере 5385 рублей 15 копеек, по нотариальному заверению копии доверенности 88 рублей, несение которых истцом подтверждается представленными доказательствами (л.д.5,16).
Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору <***> от 12.08.2021 года по состоянию на 21.10.2022 года в размере 218515 рублей 08 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5385 рублей 15 копеек, по нотариальному заверению копии доверенности 88 рублей и всего взыскать 223 988 рублей 23 копейки.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Усть-Калманский районный суд в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.
Судья Ж.В. Голованова
Мотивированное решение
изготовлено 28.12.2022
Судья Ж.В. Голованова