Решение по делу № 02-6126/2023 от 22.11.2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 августа 2023 года адрес

Хорошевский районный суд адрес

в составе председательствующего судьи фио,

при секретаре фио,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 02-6126/2023 по иску адрес Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности

УСТАНОВИЛ:

Истец адрес Банк» обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Ответчик в судебное заседание явился, иск не признал.

Дело рассмотрено при данной явке в порядке ч. 3 ст. 167 ГПК РФ.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 1102 ГК РФ, лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение). Неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение) подлежит возврату потерпевшему лицу, то есть лицу, за счет которого обогащение получено. Правила, предусмотренные настоящей главой, применяются независимо от того, явилось ли неосновательное обогащение результатом поведения приобретателя имущества, самого потерпевшего, третьих лиц или произошло помимо их воли.

Судом установлено, что Между Акционерным обществом «Тинькофф Банк», лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности № 045-14050-100000 от 06.03.2018 (далее - Брокер или Истец), и ФИО1, ...паспортные данные, гражданином РФ (паспортные данные........., далее - Инвестор или Ответчик), был заключен Договор об оказании услуг на финансовом рынке № 2029917404 от 21.05.2020 (далее - Договор), неотъемлемой частью которого являются Заявление-Анкета Инвестора (Копия Заявления-Анкеты Инвестора - Приложение № 8) и Регламент оказания услуг на финансовом рынке адрес Банк» (далее - Регламент, Копия Регламента - Приложение № 7).

Официальный текст Регламента опубликован на официальном сайте Брокера в сети Интернет по адресу: tinkoff.ru.

1.По Договору по состоянию на 03:00:00 28.02.2022 Непокрытая позиция по долларам США составляла минус сумма в рамках оказываемой Инвестору Брокером услуги по Маржинальной торговле.

16.02.2022 Инвестором подключена услуга «Маржинальная торговля». Подключение Инвестором услуги «Маржинальная торговля» подтверждается Выгрузкой из Лог-файлов, которые хранятся на сервере адрес Банк» (Приложение № 10).

Обеспечением исполнения обязательства Инвестором перед Брокером по закрытию указанной Непокрытой позиции являлись Активы Инвестора - денежные средства в российских рублях в размере сумма.

В связи с возникновением оснований для принудительного закрытия Непокрытой позиции в рамках Договора (Стоимость Портфеля Инвестора стала меньше соответствующего ему размера Минимальной маржи) Брокер реализовал свое право на принудительное закрытие Непокрытой позиции в соответствии с п. 19.1 Регламента путем покупки 28.02.2022 в 13:15:38 сумма (USDRUB_TOM) за российские рубли по курсу сумма за сумма с целью закрытия Непокрытой позиции по долларам США.

Информация об указанной сделке в рамках Договора и наличие Непокрытой позиции по российским рублям подтверждается Отчетом Брокера о сделках и операциях за период с 01.02.2022 по 11.10.2022 по Договору № 2029917404 от 21.05.2020 (Приложение № 9) и Расчетом суммы требований по Договору об оказании услуг на финансовом рынке № 2029917404 от 21.05.2020 (Приложение № 11).

В связи с совершением Брокером Торговых операций в рамках Договора с целью принудительного закрытия Непокрытой позиции по Торговому счету Инвестора и наличия задолженности по уплате вознаграждения Брокеру, Непокрытая позиция по российским рублям на Торговом счете Инвестора по Договору составила минус сумма.

Отрицательное значение Плановой позиции (Непокрытой позиции) Инвестора по денежным средствам, составляющее задолженность Инвестора перед Брокером, рассчитано в порядке, определенном Указанием Банка России от 26.11.2020 № 5636-У «О требованиях к осуществлению брокерской деятельности при совершении брокером отдельных сделок за счет клиента» (далее - Указание № 5636-У) и указано в Справке об отрицательном значении Плановой позиции (Непокрытой позиции) по Договору № 2029917404 от 21.05.2020 (Приложение № 12).

Непокрытая позиция Инвестора по Договору была закрыта за счет средств Брокера, являющегося комиссионером по сделкам, в связи с чем, Брокер получил убыток в размере сумма, который подлежит взысканию с Инвестора.

2.В период с 24.02.2022 на организованном рынке ПАО Московская Биржа произошло резкое негативное для Инвестора движение цен на Активы, в результате которого Непокрытая позиция Инвестора была закрыта с отрицательным результатом. В связи с резким изменением цены стоимость Портфеля Инвестора уменьшилась, в связи с чем Инвестор, который в режиме реального времени имел доступ к информации о стоимости Портфеля Инвестора в Личном кабинете, в том числе в Мобильном приложении, был обязан закрыть Непокрытую позицию или увеличить значение разницы между размером начальной маржи и стоимостью Портфеля Инвестора до положительного значения путем продажи Активов или внесения денежных средств.

В связи с несовершением Инвестором указанных действий и возникновения оснований для принудительного закрытия Непокрытой позиции Брокер, действуя в соответствии с Указанием № 5636-У, Регламентом, Порядком закрытия позиций Инвесторов, заключивших с адрес Банк» Договор об оказании услуг на финансовом рынке или Договор на ведение индивидуального инвестиционного счета (далее - Порядок закрытия позиций Инвесторов), разработанным в соответствии с Указанием № 5636-У, закрыл Непокрытую позицию Инвестора путем продажи Активов по ценам, сформировавшимся на момент принудительного закрытия Непокрытой позиции, в ходе организованных торгов, с учетом наличия спроса на соответствующие Активы (ликвидностью Активов).

Закрытие Непокрытой позиции произошло по цене, сформированной в ходе организованных торгов, при которой Инвестор не только потерял все денежные средства, за счет которых ранее была открыта и поддерживалась Непокрытая позиция с учетом стоимости Портфеля Инвестора - Активов, но и ушел в минус (отрицательная стоимость Портфеля Инвестора), то есть получил убыток из-за принятых Инвестором инвестиционных решений.

В связи с недостаточностью денежных средств, имеющихся у Инвестора и / или вырученных от продажи Активов, для погашения задолженности Брокер предъявил Инвестору письменное требование о погашении оставшейся части задолженности.

В соответствии с Договором Брокер от своего имени совершает Торговые операции по поручениям и за счет Инвестора, т.е. действует как комиссионер (ст. 990 Гражданского кодекса РФ).

Брокер как комиссионер надлежащим образом рассчитался со всеми контрагентами по всем заключенным Брокером по Торговым поручениям Инвестора за счет Инвестора сделкам.

Брокер, являясь участником клиринга, осуществил зачисление в необходимом размере денежных средств по соответствующему расчетному коду участника клиринга, таким образом Брокер надлежащим образом исполнил обязательства по всем сделкам, заключенным Брокером по поручению Инвестора за весь период действия Договора. У Брокера как участника клиринга отсутствует задолженность перед клиринговой организацией и иными контрагентами, следовательно, свои обязательства Брокер - комиссионер из сделок, заключенных по поручению Инвестора - комитента, исполнил надлежащим образом в полном объеме, а потому имеется только задолженность Инвестора перед Брокером.

Соответственно, данный убыток, возникший в результате инвестиционных решений Инвестора как комитента - заключения сделок по Торговым поручениям Инвестора, был покрыт за счет средств Брокера как комиссионера, учитываемых на соответствующем торгово-клирингом счете в клиринговой организации, открытом Брокеру с учетом необходимости проведения Брокером как комиссионером расчетов по сделкам, заключенным Брокером на основании торговых поручений Инвестора - комитента, в том числе по Непокрытым сделкам.

Из существа договора комиссии следует, что комитент (Инвестор) обязан обеспечить комиссионера (Брокера) имуществом (активами), необходимым для расчета по сделкам, заключенным комиссионером (Брокером) за счет комитента (Инвестора). Комитент (Инвестор) указанную обязанность не исполнил.

Инвестор не мог потратить денег больше, чем было на Торговом счете Инвестора, отрицательное значение Плановой позиции по Торговому счету Инвестора (недостающее для проведения расчетов по всем заключенным за счет и по поручению Инвестора сделкам со всеми контрагентами) при проведении расчетов было фактически покрыто за счет средств Брокера. Факт понесенных Брокером убытков подтверждается Отчетом Брокера (Приложение № 9) в размере задолженности Инвестора перед Брокером по ранее заключенным сделкам.

Таким образом, Брокер, как добросовестный участник торгов на организованном рынке ПАО Московская Биржа, являющийся комиссионером по сделкам, действия которого регулируются Банком России в соответствии с законодательством РФ, произвел расчеты по заключенным в интересах и за счет Инвестора сделкам в полном объеме за счет средств, учитываемых на соответствующем торгово-клирингом счете в клиринговой организации, открытом Брокеру, в связи с чем, Брокер из-за недобросовестных действий Инвестора получил убыток в размере сумма по Договору.

3.Операции по Торговому счету Инвестора, которые привели к возникновению и увеличению размера Непокрытой позиции Инвестора, осуществлялись на основании полученных от Инвестора Торговых поручений в рамках услуги по Маржинальной торговле.

Инвестор самостоятельно принял решение о приобретении Ценных бумаг в рамках Непокрытой сделки, заключение которой привело к увеличению Непокрытой позиции.

Риски принятия решений по заключению сделок и ответственность за последствия заключения сделок, в том числе и негативные, несет Инвестор.

Заключение Непокрытой сделки, является высоко рискованной операцией. Описание рисков, связанных с заключением Непокрытой сделки, содержится в Декларации о рисках - приложении № 4 к Регламенту. Инвестор в связи с заключением Договора был ознакомлен с Декларацией о рисках, принял на себя указанные риски в полном объеме.

Брокер ознакомил Инвестора с Декларацией о рисках. Ознакомление Брокером Инвестора с Декларацией о рисках подтверждается Заявлением-Анкетой Инвестора (Копия Заявления-Анкеты Инвестора - Приложение № 8).

Убыток (отрицательное значение Плановой позиции), возникший по Торговому счету Инвестора был вызван наличием у Инвестора открытой по инициативе Инвестора Непокрытой позиции, а также неблагоприятным для Инвестора движением цены на Активы на рынке ценных бумаг с учетом принятых Инвестором инвестиционных решений.

В случае совершения Непокрытых сделок Инвестор несет не только риск неблагоприятного изменения цены как в отношении ценных бумаг, в результате приобретения которых возникла и в дальнейшем увеличилась Непокрытая позиция, так и риск в отношении Активов, которые служат обеспечением Инвестора перед Брокером.

Полученный Инвестором убыток и возникновение задолженности перед Брокером являются реализацией указанных рисков.

Убыток, который может возникнуть, если Инвестор совершит сделку в рамках Непокрытой позиции (вне собственной позиции), всегда относится на счет Инвестора.

Обязательства Инвестора перед Брокером, возникшие в результате совершения сделок на основании Торговых поручений Инвестора, которые привели к образованию Непокрытой позиции, могут быть исполнены в результате принудительного закрытия Непокрытой позиции Инвестора. В случае, если стоимости Активов Инвестора, учитываемых на Торговом счете Инвестора, при принудительном закрытии Непокрытой позиции Инвестора недостаточно для полного погашения обязательств Инвестора перед Брокером, данные обязательства подлежат погашению за счет средств Инвестора, которые Инвестор должен зачислить на Торговый счет.

В соответствии со ст. 3 Федерального закона № 39-ФЗ от 22.04.1996 г. «О рынке ценных бумаг» «брокер, принявший на себя по поручению клиента обязательство по передаче имущества третьему лицу, вправе потребовать от указанного клиента передачи ему в распоряжение такого имущества в том объеме, какой имеет такое обязательство к моменту его исполнения»

Соответственно, Инвестор обязан поддерживать на Торговом счете стоимость Активов, не меньше размера обеспечения, необходимого для закрытия Непокрытой позиции Инвестора, а также погашения задолженности перед Брокером, в том числе возникшей в результате осуществления Брокером принудительного закрытия Непокрытой позиции Инвестора.

Инвестор не исполнил указанную обязанность вопреки требованиям законодательства РФ и требованиям Брокера, а также не предпринял мер по своевременному закрытию Непокрытой позиции, не зачислил на Торговый счет денежные средства, не предпринял мер по ограничению убытков.

Инвестор во всех случаях обязан самостоятельно отслеживать состояние Торгового счета и счета депо и своевременно принимать необходимые меры для поддержания на указанных счетах Активов Инвестора в необходимом размере (п. 4.6 Регламента).

Инвестор в режиме реального времени имел возможность получить информацию о размере Непокрытой позиции Инвестора, стоимости Портфеля Инвестора. Инвестором указанная информация об увеличении Непокрытой позиции, уменьшении стоимости Портфеля Инвестора была проигнорирована, денежные средства в необходимом размере для закрытия Непокрытой позиции не были внесены на Торговый счет.

Таким образом, Инвестором самостоятельно было принято решение приобрести Активы в рамках услуги по Маржинальной торговле. Инвестор, обладая информацией о рисках совершения Непокрытых сделок, понимал суть совершаемых Непокрытых сделок. Инвестор знал, что инвестирование в ценные бумаги несет в себе риск неполучения ожидаемого дохода и даже может привести к потери инвестированных средств, в том числе к возникновению задолженности Инвестора перед Брокером. Действуя разумно и добросовестно, Инвестор был обязан совершить действия по своевременному закрытию Непокрытой позиции, зачислению денежных средств.

4.Брокер действовал разумно и добросовестно в полном соответствии с Регламентом и действующим законодательством РФ - принял все меры по закрытию Непокрытой позиции Инвестора с учетом рыночной конъюнктуры и ликвидности Активов.

Регламент, в соответствии с которым Брокер и Инвестор (стороны) совершали вышеуказанные сделки, на рынке ценных бумаг, соответствует всем нормам Федерального закона № 39-ФЗ от 22.04.1996 г. «О рынке ценных бумаг».

Обоснованность действий Брокера по исполнению Торговых поручений Инвестора, действия Брокера по закрытию Непокрытых позиций Инвестора в соответствии с Указанием № 5636-У, Регламентом, Порядком закрытия позиций Инвесторов, подтверждена представленными Брокером в качестве доказательств и имеющимися в материалах дела Регламентом, который является неотъемлемой частью Договора с Инвестором и Отчетами Брокера.

При заключении Договора (при присоединении к Регламенту) Инвестор подтвердил, что все положения Регламента разъяснены Инвестору в полном объеме, и имеют для Инвестора обязательную силу, что подтверждается Заявлением-анкетой (Приложение № 8).

Брокер не мог закрыть Непокрытую позицию Инвестора в условиях реализации рыночного риска и риска ликвидности по иной цене, отличной от цены, сформированной в ходе организованных торгов с учетом спроса и предложения, ликвидности ценной бумаги в условиях резкого снижения стоимости ценной бумаги, отсутствия спроса на ценную бумагу в указанный промежуток времени до момента принудительного закрытия Брокером Непокрытой позиции Инвестора.

В соответствии с Регламентом и Порядком закрытия позиций Инвесторов ограничительное время закрытия позиций - 17 часов 00 минут 00 секунд по Московскому времени каждого торгового дня, до которого снижение значения НПР2 ниже 0 влечет закрытие позиций Инвестора в течение указанного торгового дня.

В соответствии с п. 19.3. Регламента и п. 2.1. Порядка закрытия позиций Инвесторов «Брокер осуществляет закрытие позиций Инвестора при снижении Стоимости Портфеля ниже размера Минимальной маржи в следующие сроки: в случае если Стоимость Портфеля снизилась ниже размера Минимальной маржи до 17 часов 00 минут 00 секунд по Московскому времени, Брокер осуществляет закрытие позиций Инвестора в течение этого торгового дня ...».

Брокер разместил Регламент и Порядок закрытия позиций Инвесторов на официальном сайте Брокера в сети Интернет, в связи с чем Инвестор на постоянной основе имел доступ к актуальном тексту Регламента и Порядка закрытия позиций Инвесторов.

Брокер при закрытии Непокрытой позиции не имел обязанности по закрытию Непокрытой позиции Инвестора в приоритетном порядке, не имел обязанности по закрытию Непокрытой позиции Инвестора в точное время в пределах ограничительного времени в период проведения организованных торгов до окончания торгового дня.

Брокер руководствуется действующим законодательством РФ и не допускает приоритета интересов одного Инвестора над интересами другого Инвестора, в связи с чем закрытие Непокрытой позиции Инвестора осуществлялось Брокером с учетом конъюнктуры организованного рынка, в том числе ликвидности Активов, спроса на Активы в пределах ограничительного времени, установленного Брокером в соответствии законодательством РФ, в том числе Указанием № 5636-У, Регламентом, Порядком закрытия позиций Инвесторов.

Таким образом, в связи с отсутствием со стороны Инвестора действий по увеличению стоимости Портфеля Инвестора, в целях исключения дальнейшего увеличения задолженности Инвестора перед Брокером, - Брокер принудительно закрыл Непокрытую позицию Инвестора с учетом ликвидности Активов, сформированной в момент их реализации на организованном рынке.

5.07 июля 2022 г. Истцом в адрес регистрации Ответчика в порядке, предусмотренном ст. 131 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ) и п. 34.3 Регламента была направлена Досудебная претензия (Копия Досудебной претензии - Приложение № 14) заказным письмом с уведомлением и описью вложения (80087074209955), содержащая требование о зачислении денежных средств в Договора об оказании услуг на финансовом рынке № 2029917404 от 21.05.2020, в размере Брокера обязан перевести на Торговый счет в целях закрытия непокрытой позиции Инвестора, в размере сумма на Торговый счет в целях закрытия Непокрытой позиции Инвестора и урегулирования возникшей задолженности перед Брокером в добровольном порядке.

Указанная Досудебная претензия вручена Ответчику, что подтверждается Отчетом об отслеживании отправления, содержащимся на сайте адрес (Приложение № 16).

Согласно ст. 165 ГК РФ Заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Ответчик получил претензию и не вступил с Истцом в переговоры. Таким образом Истцом надлежащим образом был соблюден досудебный порядок разрешения спора.

6.Инвестор имел опыт совершения сделок на рынке ценных бумаг, понимал суть совершаемых Инвестором Непокрытых сделок, принял на себя все риски и правовые последствия совершения Непокрытых сделок.

Опыт совершения Инвестором сделок подтверждается в том числе Отчетом Брокера о сделках и операциях за период с 01.02.2022 по 11.10.2022 по Договору № 2029917404 от 21.05.2020 (Приложение № 9).

Как усматривается из указанных Отчетов Брокера о сделках и операциях Инвестором регулярно и неоднократно совершались Непокрытые сделки по продаже и покупке ценных бумаг, что приводило к возникновению у Инвестора обязательств перед Брокером по урегулированию указанных сделок.

Правовая позиция:

1.Ответчик не осуществил зачисление денежных средств на Торговый счет, открытый Брокером, тем самым ненадлежащим образом исполнил Договор

1.1.Согласно п. 2 ст.1 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п. 2 ст. 307 Гражданского кодекса РФ обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В силу требований ст. 309 и ст. 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 428 Гражданского кодекса РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно ч. 1 ст. 3 Федерального закона от 22.04.1996 года № 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг» брокерской деятельностью признается деятельность по исполнению поручения клиента (в том числе эмитента эмиссионных ценных бумаг при их размещении) на совершение гражданско-правовых сделок с ценными бумагами и (или) на заключение договоров, являющихся производными финансовыми инструментами, осуществляемая на основании возмездных договоров с клиентом. Профессиональный участник рынка ценных бумаг, осуществляющий брокерскую деятельность, именуется брокером.

1.2.В соответствии с п. 2.1. Регламента:

Маржинальная торговля - услуга по предоставлению Инвестору возможности заключать Непокрытые сделки и совершать операции, приводящие к возникновению или увеличению Непокрытой позиции.

Непокрытая сделка - сделка купли-продажи ценных бумаг и/или Валютных инструментов, приводящая к возникновению или увеличению в абсолютном выражении отрицательного значения Плановой позиции Инвестора по ценной бумаге и/или по денежным средствам

Непокрытая позиция - отрицательное (в абсолютном выражении) значение Плановой позиции Инвестора.

Плановая позиция - количество ценных бумаг каждого эмитента, предоставляющих одинаковый объем прав или сумма денежных средств в разрезе валют, составляющих Портфель Инвестора с учетом прав требования и обязательств по заключенным и не рассчитанным Торговым операциям (сделкам) Инвестора и Неторговым операциям Инвестора, за вычетом вознаграждения Брокера, на которое Брокер вправе рассчитывать в соответствии с Договором. Значение показателя Плановой позиции рассчитывается в соответствии с Приложением к Указанию № 5636-У.

Брокер осуществляет закрытие Непокрытых позиций в соответствии с Указанием № 5636-У, Регламентом, Порядком закрытия позиций Инвесторов.

В соответствии с п. 4.6., 16.12 Регламента Инвестор обязан самостоятельно контролировать размер Непокрытой позиции Инвестора и Плановой позиции Инвестора - самостоятельно вести учет Непокрытых сделок, а также получать информацию о Стоимости Портфеля Инвестора, величине Плановой позиции, размере Начальной маржи и размере Минимальной маржи в течение Торговой сессии посредством использования Личного кабинета Инвестора;

Согласно п. 16.10. Регламента в случае исключения принятия клиринговой организацией ценной бумаги и/или иностранной валюты и/или Драгоценного металла в качестве клирингового обеспечения, Брокер исключает ценную бумагу и/или иностранную валюту и/или Драгоценный металл из Перечня ликвидного имущества в срок, не превышающий 30 (Тридцати) календарных дней.

Согласно п. 16.11 Регламента в случае наличия в Портфеле Инвестора ценных бумаг, Драгоценных металлов и иностранных валют, не входящих в Перечень ликвидного имущества, при расчете Стоимости Портфеля Плановая позиция по таким ценным бумагам, Драгоценным металлам и иностранным валютам принимается равной нулю.

В соответствии с п. 16.12 Регламента Инвестор обязан самостоятельно знакомиться с информацией о Перечне ликвидного имущества, изменениях, внесенных в Перечень ликвидного имущества, Ставке риска, условиях, применяемых Брокером для совершения Сделок по переносу Временно Непокрытой позиции Инвестора, процентных ставках, указанных на официальном сайте Брокера в сети Интернет, а также с Тарифами.

В соответствии с п. 16.25 Регламента Инвестор заверил Брокера о нижеследующих обстоятельствах:

•перед направлением Инвестором Брокеру Торгового поручения на совершение Непокрытой сделки / Неторгового поручения, исполнение которого может привести к возникновению Непокрытой позиции, Инвестор полностью изучил и понимает содержание норм Регламента, определяющих порядок заключения Непокрытой сделки на основании Торгового поручения Инвестора / совершения Неторговой операции на основании Неторгового поручения Инвестора, исполнение которого может привести к возникновению Непокрытой позиции, изучил и понимает содержание прав и обязанностей Инвестора, возникающих в связи с совершением и исполнением Непокрытой сделки или Неторгового поручения, исполнение которого может привести к возникновению Непокрытой позиции;

•Инвестор в полном объеме понимает содержание, характер и степень рисков, связанных с совершением Непокрытых сделок или исполнением Неторгового поручения, которое может привести к возникновению Непокрытой позиции, принимает на себя в полном объеме указанные риски, в том числе, но не ограничиваясь рисками, указанными в Декларации о рисках (Приложение № 4 к Регламенту), включая риски, возникающие вследствие изменения стоимости Актива, реализация которых может потенциально привести к значительным убыткам, указанные убытки могут возникнуть быстро и в непредсказуемом размере, понимает, что перечень рисков, приведенных в Декларации о рисках, не является исчерпывающим, понимает, что указанные риски могут возникать внезапно;

•Инвестор в полном объеме понимает суть требований (ограничений), которые установлены (могут быть установлены) в отношении Непокрытых сделок / Неторговых операций на основании Неторгового поручения Инвестора, исполнение которого может привести к возникновению Непокрытой позиции;

•Инвестор самостоятельно определяет целесообразность совершения Непокрытой сделки / Неторговой операции на основании Неторгового поручения Инвестора, исполнение которого может привести к возникновению Непокрытой позиции, и соответствие (несоответствие) Непокрытой сделки / Неторговой операции на основании Неторгового поручения Инвестора, исполнение которого может привести к возникновению Непокрытой позиции, инвестиционным целям Инвестора;

•перед направлением Инвестором Брокеру Торгового поручения на совершение Непокрытой сделки / Неторгового поручения, исполнение которого может привести к возникновению Непокрытой позиции, Инвестор обеспечил наличие на Торговом счете Инвестора Активов, включенных в Перечень ликвидного имущества, которые могут быть приняты Брокером от Инвестора в обеспечение исполнения обязательств из заключенной Непокрытой сделки / совершенной Неторговой операции на основании Неторгового поручения Инвестора, которая может привести к возникновению Непокрытой позиции;

•Инвестор обладает достаточной для принятия инвестиционного решения информацией о Непокрытой сделке, в том числе Инвестор понимает экономическую сущность Непокрытой сделки, правовые и экономические последствия заключения Непокрытой сделки, Инвестору не требуется иная дополнительная информация о Непокрытой сделке, планируемой к заключению Брокером на основании Торгового поручения Инвестора;

•Инвестор обладает достаточной для принятия инвестиционного решения информацией о Неторговой операции, которая может привести к возникновению Непокрытой позиции, в том числе Инвестор понимает правовые и экономические последствия совершения Неторговой операции, которая может привести к возникновению Непокрытой позиции, Инвестору не требуется иная дополнительная информация о Неторговой операции, которая может привести к возникновению Непокрытой позиции, планируемой к совершению Брокером на основании Неторгового поручения Инвестора.

В соответствии с п. 32.1 Регламента «Инвестор несет ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение своих обязательств по Договору в соответствии с положениями Регламента и действующего законодательства РФ.».

В соответствии с п. 16.8. Регламента «обеспечением исполнения обязательств, возникших у Инвестора перед Брокером в результате совершения Непокрытых сделок, являются Активы Инвестора - ценные бумаги (в том числе иностранные ценные бумаги), учитываемые на Торговом счете Инвестора и на Торговом счете депо владельца (разделе Счета депо владельца), открытом депоненту (Инвестору), и/или денежные средства (в том числе иностранная валюта), учитываемые на Торговом счете Инвестора, составляющие Портфель Инвестора, в том числе ценные бумаги и/или денежные средства, полученные Инвестором в результате заключения Непокрытых сделок ...».

В соответствии с п. 32.1 Регламента «Инвестор несет ответственность перед Брокером за убытки, причиненные Брокеру по вине Инвестора.».

В соответствии с п. 32.5 Регламента «Инвестор самостоятельно несет риск убытков, связанных с совершением Торговых операций (сделок).

. Инвестор подтверждает Брокеру, что Инвестор перед направлением Брокеру Торговых поручений самостоятельно рассчитал (оценил) показатели доходности (прибыли) / убытков по Портфелю Инвестора, основываясь, в том числе на ценах, рассчитанных и опубликованных организатором торговли (биржей), а также используя иную доступную Инвестору информацию (биржевую информацию), раскрытую (предоставленную) организатором торговли (биржей) и (или) иными распространителями (вендорами) информации (биржевой информации).».

В случае, если размер убытка при закрытии Непокрытой позиции превысит стоимость Активов Инвесторам (стоимость Портфеля Инвестора станет отрицательной), Инвестор обязан по требованию Брокера зачислить (перевести) Активы на Торговый счет Инвестора в количестве (со стоимостью), достаточном (достаточной) для покрытия указанных убытков в порядке и сроки, указанные Брокером.

Инвестор несет ценовой риск как по Активам, в отношении которых возникла Непокрытая позиция, так и по Активам (ликвидным ценным бумагам и иностранным валютам, включенным Брокером в Перечень ликвидного имущества), принимаемым Брокером в качестве обеспечения исполнения обязательств Инвестора.

Брокер вправе в случаях, установленных действующим законодательством РФ и настоящим Регламентом полностью или частично закрыть Непокрытую позицию Инвестора, что может привести к существенным убыткам для Инвестора вплоть до потери всех Активов, а также о том, что указанные убытки могут превысить стоимость Активов. В указанной ситуации убытки Инвестора могут оказаться выше, по сравнению с убытками, которые Инвестор получил бы при самостоятельном частичном / полном закрытии Непокрытой позиции.

При этом, в случае если Непокрытая позиция возникла или увеличилась в результате продажи ценных бумаг, величина убытков ничем не ограничена — Инвестор будет обязан вернуть (передать) Брокеру ценные бумаги независимо от изменения стоимости указанных ценных бумаг.

Стоимость Портфеля Инвестора может уменьшиться при неизменности цены Активов, в отношении которых возникла Непокрытая позиция, в связи с тем, что уплата Брокеру вознаграждения (в том числе, комиссии за услугу по Маржинальной торговле, рассчитываемой в зависимости от суммы Непокрытой позиции в соответствии с Тарифом, к которому присоединился Инвестор) уменьшает Стоимость Портфеля Инвестора.».

При совершении Неторговой операции, которая может привести к возникновению Непокрытой позиции, Инвестор принимает на себя риск принудительного закрытия Непокрытой позиции.

Инвестор в связи с совершением Инвестором Непокрытой сделки в полном объеме принимает на себя риск ликвидности Актива, в отношении которого у Инвестора имеется Непокрытая позиция, а также риск ликвидности Актива, который является обеспечением исполнения обязательства Инвестора перед Брокером по закрытию Непокрытой позиции.

Поручения Инвестора, направленные на ограничение убытков, не всегда могут ограничить убытки Инвестора до предполагаемого уровня, так как в рамках складывающейся на рынке ситуации исполнение указанного Поручения по указанной Инвестором цене может оказаться невозможным.

Инвестор в связи с совершением Инвестором Непокрытой сделки в полном объеме принимает на себя возрастающий риск ликвидности, если обеспечением Непокрытой позиции являются ценные бумаги и для закрытия Непокрытой позиции может потребоваться реализация существенного количества ценных бумаг.

1.3.В соответствии с пунктами 9.2, 9.4 Положения о правилах ведения внутреннего учета профессиональными участниками рынка ценных бумаг, осуществляющими брокерскую деятельность, дилерскую деятельность и деятельность по управлению ценными бумагами (утв. Банком России 31.01.2017 № 577-П, далее - Положение № 577-П) брокер предоставляет отчетность клиенту в виде отчетного документа, который должен содержать следующую информацию за отчетный период, в т.ч. информацию о размере задолженности клиента по активам, информацию о вознаграждении брокера и расходах, подлежащих возмещению брокеру.

Инвестор принял Отчеты Брокера. От Инвестора не поступало возражений относительно факта направления или содержания Отчета Брокера, направленных в порядке и срок, предусмотренные п. 29.5., 29.9. Регламента Брокера - в связи с чем в силу ст. 999 Гражданского кодекса РФ и Регламента Инвестор подтвердил факт совершения Инвестором Торговых операций (сделок) и Неторговых операций за отчетный период, данные о движении средств по Торговому счету Инвестора, факт наличия задолженности Инвестора перед Брокером, а также сумму указанной задолженности. Инвестор - комитент, имевший возражения по отчету, должен был сообщить о них Брокеру - комиссионеру в срок, указанный в Регламенте.

Отчет Брокера является надлежащим доказательством наличия у Инвестора задолженности перед Брокером.

1.4.Инвестор в связи с заключением Договора и присоединением к Регламенту в полном объеме принял на себя риски, связанные с наличием у Инвестора Непокрытой позиции в соответствии с Декларацией о рисках, которая является Приложением № 4 к Регламенту, и с которой Инвестор был ознакомлен.

В соответствии с Декларацией о рисках:

«В случае заключения Инвестором Непокрытых сделок Инвестор принимает на себя общие риски, приведенные в Декларации, а также специфические риски, описанные ниже.

При заключении Непокрытых сделок Инвестор должен учитывать тот факт, что величина потерь в случае неблагоприятного для Портфеля Инвестора движения рынка увеличивается при увеличении соотношения обязательств Инвестора по заключенным в интересах Инвестора сделкам и Активов Инвестора, предназначенных для совершения сделок в соответствии с Договором.

Помимо общего рыночного риска, который несет Инвестор, совершающий операции на рынке ценных бумаг, Инвестор в случае заключения Непокрытых сделок будет нести риск неблагоприятного изменения цены как в отношении ценных бумаг, в результате приобретения которых возникла или увеличилась Непокрытая позиция, так и риск в отношении Активов, которые служат обеспечением. При этом, в случае если Непокрытая позиция возникла или увеличилась в результате продажи ценных бумаг, величина убытков ничем не ограничена - Инвестор будет обязан вернуть (передать) Брокеру ценные бумаги независимо от изменения стоимости указанных ценных бумаг.

При заключении Непокрытых сделок Инвестор должен учитывать, что возможность распоряжения Активами, являющимися обеспечением по таким сделкам, может быть ограничена Брокером.

Активы, принадлежащие Инвестору, в результате заключения Непокрытой сделки являются обеспечением исполнения обязательств Инвестора перед Брокером и возможность распоряжения указанными Активами может быть ограничена Брокером вплоть до полного запрета совершения с сделок с указанными Активами. Размер обеспечения изменяется в порядке, предусмотренном Договором, и в результате Инвестор может быть ограничен в возможности распоряжаться Активами в большей степени, чем до заключения Инвестором Непокрытой сделки.

Таким образом:

1)Непокрытая сделка представляет собой тип сделки и/или операции на финансовом рынке для совершения которой у Инвестора недостаточно Активов (возникает Непокрытая позиция), а в качестве обеспечения выступают Активы Инвестора из Перечня ликвидного имущества.

2)В результате заключения Непокрытых сделок увеличивается количество совершаемых Инвестором операций и их объем, а также количество Активов и объемы позиций, открытых по указанным Активам. Таким образом, величина Активов, подверженных риску значительно выше, чем при заключении сделок без возникновения Непокрытых позиций, а также выше потенциальные убытки Инвестора, которые не ограничены стоимостью Активов на Торговом счете Инвестора.

4) При совершении Непокрытых сделок особое внимание Инвестору следует уделить следующим ситуациям, обязанность по контролю возникновения которых лежит на Инвесторе:

•Стоимость Портфеля Инвестора снизилась ниже уровня Начальной маржи, но выше уровня Минимальной маржи

В указанном случае Инвестор не сможет совершать Торговые операции и (или) Неторговые операции, которые могут привести к увеличению значения Начальной маржи или снижению Стоимости Портфеля Инвестора. Инвестору необходимо будет закрыть Непокрытые позиции или перевести (зачислить) Активы на Торговый счет. Таким образом, Инвестор может понести альтернативные убытки в виде упущенной инвестиционной возможности (упущенной выгоды), неполученных доходов и (или) произведенных расходов.

•Стоимость Портфеля Инвестора снизилась ниже уровня Минимальной маржи

В указанном случае Инвестору может быть направлено требование о внесении дополнительных Активов для увеличения Стоимости Портфеля Инвестора до уровня Начальной маржи. Инвестор также уведомлен о том, что Брокер вправе в случаях, установленных действующим законодательством и Договором полностью или частично закрыть Непокрытую позицию Инвестора, что может привести к существенным убыткам для Инвестора вплоть до потери всех Активов, а также о том, что указанные убытки могут превысить стоимость Активов. В указанной ситуации убытки Инвестора могут оказаться выше, по сравнению с убытками, которые Инвестор получил бы при самостоятельном частичном / полном закрытии Непокрытой позиции. В случае, если размер убытка при закрытии Непокрытой позиции превысит стоимость Активов Инвестора (Стоимость Портфеля Инвестора станет отрицательной), Инвестор обязан в соответствии с Договором зачислить (перевести) Активы на Торговый счет Инвестора в количестве (со стоимостью), достаточном (достаточной) для покрытия указанных убытков.

Возникновение указанных ситуаций может быть вызвано рядом причин, среди которых можно выделить следующие:

• Неблагоприятное изменение цен на Активы, составляющие Портфель Инвестора

«Также необходимо учесть возможность принудительного закрытия Брокером Непокрытой позиции Инвестора. Неблагоприятное изменение цены может привести к необходимости Инвестору внести дополнительные Активы для того, чтобы привести обеспечение в соответствие с требованиями нормативных актов и Договора, что должно быть сделано в короткий срок, который может быть недостаточен для Инвестора. Нормативные акты и Договор позволяют Брокеру без согласия Инвестора принудительно закрыть Непокрытую позицию Инвестора. Принудительное закрытие Непокрытой позиции Инвестора может быть осуществлено Брокером по существующим, в том числе невыгодным, ценам и привести к возникновению у Инвестора убытков.

Принудительное закрытие Брокером Непокрытой позиции Инвестора может быть вызвано резкими колебаниями Рыночных цен, которые повлекли уменьшение стоимости Портфеля Инвестора ниже Минимальной маржи.

Принудительное закрытие Брокером Непокрытой позиции Инвестора может быть вызвано требованиями нормативных актов или внесением Брокером в одностороннем порядке изменений в Перечень ликвидного имущества, которые могут быть обеспечением по Непокрытым позициям.

Принудительное закрытие Брокером Непокрытой позиции Инвестора может быть вызвано изменением значений ставок риска, рассчитываемых клиринговой организацией и (или) используемых Брокером в связи с увеличением волатильности соответствующих ценных бумаг.

Во всех этих случаях принудительное закрытие Брокером Непокрытой позиции Инвестора может причинить Инвестору значительные убытки, несмотря на то, что после закрытия Непокрытой позиции изменение цен на финансовые инструменты может принять благоприятное для Инвестора направление, и Инвестор мог бы получить доход, если бы Непокрытая позиция Инвестора не была закрыта Брокером. Размер указанных убытков при неблагоприятном стечении обстоятельств может превысить стоимость Активов, находящихся на Торговом счете Инвестора.».

Инвестор в том числе принял на себя риск ликвидности ценных бумаг в соответствии с Декларацией о рисках, которая является Приложением № 4 к Регламенту, и с которой Инвестор был ознакомлен.

В соответствии с Декларацией о рисках: «под риском ликвидности понимают риск отсутствия возможности быстро и без потерь реализовать ценные бумаги на рынке, а также вывести денежные средства с торгового счета. Если Инвестор является держателем большой позиции по инструменту, то ее ликвидация (закрытие) может пройти по средней цене, значительно отличающейся от Рыночной цены. При этом разница цен будет тем больше, чем менее ликвидной является бумага. Кроме того, следует учитывать, что в случае значительного изменения цены по ценной бумаге, торги по ней могут быть приостановлены, следовательно, будет невозможно заключить сделку купли/продажи указанной ценной бумаги на организованном (биржевом) рынке в течение периода приостановки.»

Таким образом, Инвестор был ознакомлен Брокером с Декларацией о рисках (Приложение № 4 к Регламенту), понимал содержание указанных рисков, осознавал повышенный риск совершения Непокрытых сделок, имел опыт совершения Торговых операций, в том числе Непокрытых сделок, в полном объеме принял на себя указанные риски.

2.Лог-файл является надлежащим доказательством факта совершения Инвестором Торговых операций, факта направления Торговых поручений.

В соответствии с п. 2.1. Регламента Лог-файл - файл регистрации (отчет, технический протокол), создаваемый программно-техническими средствами адрес Банк», который фиксирует действия/события, совершаемые Сторонами в рамках Дистанционного обслуживания.

В соответствии с п. 3.3. Регламента факт подтверждения направляемых Инвестором Поручений, а также иные действия Брокера и Инвестора фиксируются в Лог-файлах, хранящихся на сервере адрес Банк».

В соответствии с пп. 9.2.10. п. 9.2. Регламента Лог-файлы, которые хранятся на Торговом сервере Брокера, выписки из электронных журналов Брокера, электронные базы данных Брокера, данные серверов Брокера, протоколы соединений, данные схемы Авторизации, копии отправленных Сообщений являются доказательством совершения Инвестором юридически значимых действий и фактических действий в соответствии с Договором, в том числе доказательством (подтверждением информации) факта, даты и времени направления (ненаправления) Инвестором Брокеру Сообщения (Поручения, иного Сообщения) посредством Личного кабинета Инвестора (включая Мобильное приложение, в том числе Чат Брокера), факта, даты и времени, маршрута поступления Брокеру от Инвестора Сообщения (Поручения, иного Сообщения), факта, даты и времени подписания Инвестором Сообщений как электронных сообщений, а также иных электронных документов, иных электронных сообщений, факта, даты и времени подписания Оферентом Заявления-Анкеты как электронного документа, доказательством содержания указанных электронных документов и указанных электронных сообщений, а также подтверждением информации, которая содержится в журнале регистрации поручений.

В соответствии с пп. 9.1.4. п. 9.1., пп. 9.2.8. и пп. 9.2.10 п. 9.2. Регламента использование Личного кабинета, в том числе Мобильного приложения в целях обмена Сообщениями в электронной форме, в том числе означает:

•признание Сторонами надлежащими используемых способов идентификации Сторон и конфиденциальности Сообщений;

•признание Сторонами выгрузки Лог-файлов, выписки из электронных журналов, электронной базы данных, извлекаемых и хранящихся на сервере адрес Банк» в формате, определенном адрес Банк» (в том числе: формате Excel, формате CSV), а также указанных выгрузок из Лог-файлов на бумажном носителе, заверенные уполномоченным работником Брокера в качестве надлежащего доказательства факта обмена Сообщениями.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами (ст. 60 ГПК РФ).

Учитывая, что факт передачи денежных средств подтвержден документально, доказательств законных оснований получения суммы ответчиком не имеется, суд приходит к выводу о том, что на стороне ответчика возникло неосновательное обогащение, которое подлежит взысканию в пользу истца на основании ст. 1102 ГК РФ

В соответствии со ст. 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса.

Правила, предусмотренные настоящей главой, применяются независимо от того, явилось ли неосновательное обогащение результатом поведения приобретателя имущества, самого потерпевшего, третьих лиц или произошло помимо их воли.

Обязательства из неосновательного обогащения возникают при наличии трех условий: имело место приобретение или сбережение имущества; приобретение или сбережение произведено за счет другого лица (потерпевшего); отсутствие правовых оснований, а именно, приобретение или сбережение имущества одним лицом за счет другого не основано ни на законе (иных правовых актах), ни на сделке, прежде всего договоре, т.е. происходит неосновательно.

В связи с чем с истца в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» подлежит взысканию неосновательное обогащение в размере сумма

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом понесены расходы по уплате государственной пошлины за обращение в суд в размере сумма, что подтверждено платежным поручением об оплате государственной пошлины за подачу искового заявления, которые подлежат взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 98, 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» сумму задолженности сумма, расходы по оплате госпошлины в размере сумма

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Московский городской суд течение месяца через Хорошевский районный суд адрес.

фио Клочков

Мотивированное решение изготовлено 22.11.2023 года