Дело № 2-1199/2022

42RS0001-01-2022-001639-92

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Анжеро-Судженский городской суд Кемеровской области в составе:

председательствующего Степанцовой Е.В.,

при секретаре Бунаковой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Анжеро-Судженск Кемеровской области

07 октября 2022 года

гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору. Свои требования мотивировало тем, что между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком 27.10.2020 был заключен кредитный договор № (№). По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 337300 рублей под 20,90%/20,90%годовых по безналичным/наличным, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

14.02.2022 ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за госрег.номером № от 14.02.2022, а также решением № 2 о присоединении. Согласно ст. 58 ГПК РФ все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе, вытекающие из данного кредитного договора.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 8.3 общих условий потребительского кредита. Согласно п.12 индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п. 5.2 общих условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 12.08.2021, на 02.07.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 269 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 12.01.2022, суммарная продолжительность просрочки составляет 172 дня.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 83 741,41 рубль.

По состоянию на 02.07.2022 общая задолженность ответчика перед банком составляет 347 604,80 рублей, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 330 566,23 рублей, просроченные проценты – 14 121,84 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду – 1 031,19 рублей, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 983,95 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 983,95 рублей, неустойка на просроченные проценты – 890,82 рублей.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Просил суд взыскать с ответчика в пользу истца задолженность в размере 347 604,80 рублей, а также уплаченную при подаче иска государственную пошлину в размере 6 676,05 рублей.

Представитель истца в суд не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежаще, в своем заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик в суд не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщила. Суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему:

Согласно п.1 ст. 819 Гражданского Кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 820 Гражданского Кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Судом установлено, что на основании заявления (л.д.19об-24) между ПАО КБ «Восточный» и ответчиком 27.10.2020 был заключен договор кредитования №, согласно которому ответчику была предоставлена кредитная карта с лимитом кредитования в размере 337 300 рублей (л.д.9-10).

В соответствии с п.4 индивидуальных условий договора процентная ставка за проведение безналичных операций 20,90 % годовых, 20,90 % годовых за проведение наличных операций. Согласно п. 6 договора размер минимального обязательного платежа (МОП) – 10182 рублей. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения МОП на текущий банковский счет заемщика.

Согласно п. 2 индивидуальных условий договора договор действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему.

Условие договора о предоставлении кредита под проценты соответствует положениям ст.809 ГК РФ.

Пунктом 12 индивидуальных условий договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора и виде штрафа и неустойки.

Условия договора о начислении неустойки при нарушении сроков погашения кредита не противоречат нормам ГК РФ (ст.ст. 330-331, 809).

Согласно ст. 810 Гражданского Кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст.811 Гражданского Кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 16 Пленума Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного суда РФ от 08.10.1998 № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Как следует из выписки по счету за период с 27.10.2020 по 02.07.2022 (л.д.7-8) платежи по гашению кредита производились должником несвоевременно. Всего в период пользования кредитом ответчик произвела выплаты в размере 83 741,41 рубль.

Таким образом, из предоставленных суду документов, в том числе из выписки по счету, следует, что свои обязательства по договору банк выполнил надлежащим образом и в полном объеме, осуществил кредитование ответчика от своего имени и за свой счет. В свою очередь, ответчик свои обязательства по возврату кредита надлежащим образом не выполнил, чем нарушил условия договора.

14.02.2022 ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за государственным регистрационным номером № от 14.02.2022, а также решением № 2 о присоединении, в результате чего, в силу ст. 58 ГК РФ, все права и обязанности ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства.

Согласно представленному истцом расчету задолженности по кредитному договору по состоянию на 02.07.2022 (л.д.4-6) общая задолженность ответчика перед банком составляет 347 604,80 рублей, в том числе просроченная ссудная задолженность – 330 566,23 рублей, просроченные проценты – 14 121,84 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду – 1 031,19 рублей, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 983,95 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 983,95 рублей, неустойка на просроченные проценты – 890,82 рублей. Судом проверен представленный представителем истца расчет, он соответствует закону и условиям договора, математически правильный.

Определением мирового судьи судебного участка № 2 Анжеро-Судженского городского судебного района от 06.06.2022 (л.д.25), на основании поступивших от должника возражений, судебный приказ № 2-1252/2022 от 23.05.2022 о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору № (№) от 27.10.2020 (заключенному с ПАО «Восточный экспресс банк» в общей сумме 347604,80 рублей и расходов по оплате госпошлины, отменен.

Согласно ст. 329 Гражданского Кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

Согласно ст. 330 Гражданского Кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке (ст.331 ГК РФ).

Суд считает, что сторонами соблюдена форма соглашения о неустойке, договор о потребительском кредитовании, где содержится названная мера ответственности, составлен в письменной форме, с условиями банка при заключении договора ответчик была ознакомлена и согласна, договор и его условия не оспорены, в том числе и в части названной меры ответственности, следовательно, являются действительными.

Согласно ст. 333 Гражданского Кодекса РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Как указано в п. 42 совместного Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 6, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ N 8 от 01.07.1996 "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333 ГК РФ) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Исходя из системного толкования приведенных норм права, при разрешении вопроса о возможности применения положений ст. 333 ГК РФ, суду надлежит исходить из характера нарушения обязательства, его соотносимости с размером предъявленной к взысканию неустойки, причинах и обстоятельствах, повлекших невозможность надлежащего исполнения принятых на себя обязательств, имущественное положение ответчиков, а также не только имущественный, но и всякий иной, заслуживающий уважения, интерес ответчиков, в том числе и личности должника.

При этом следует учитывать, что неустойка, являясь мерой ответственности лица, нарушившего обязательство, должна обеспечивать баланс интересов всех сторон договорных отношений, не являясь как средством обогащения для одной стороны, так и средством освобождения от ответственности для другой.

Судом не установлено явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, соответственно оснований для снижения неустойки у суда не имеется.

Таким образом, поскольку ответчиком не представлены доказательства погашения задолженности в размере и установленные договором сроки, условия договора ответчиком не оспорены, суд считает требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору законными и обоснованными и взыскивает с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору № (№) от 27.10.2020 в размере 347604,80 рублей, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 330566,23 рублей, просроченные проценты – 14121,84 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду – 1031,19 рублей, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 983,95 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 983,95 рублей, неустойка на просроченные проценты – 890,82 рублей.

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика также подлежит взысканию в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 6676,05 рублей, оплаченной истцом при подаче иска в суд согласно платежным поручениям (л.д.26,27).

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 М,А, о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить:

Взыскать с ФИО1 М,А,, <дата> года рождения, уроженки <адрес>, паспорт серии <...>, код подразделения 422-007, зарегистрированной по адресу: <адрес>,

в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк», ИНН <***>, зарегистрированного 01.09.2014 за ОГРН <***>, расположенного по адресу: пр. Текстильщиков, 46, г. Кострома, 156000:

задолженность по кредитному договору № (№) от 27.10.2020 в размере 347 604,80 рублей, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 330 566,23 рублей, просроченные проценты – 14 121,84 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду – 1 031,19 рублей, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 983,95 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 983,95 рублей, неустойка на просроченные проценты – 890,82 рублей;

а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 676,05 рублей.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения через Анжеро-Судженский городской суд путем подачи апелляционной жалобы.

Председательствующий:

Мотивированное решение изготовлено: 14.10.2022.