Дело № 2-375/2023
УИД № 36RS0008-01-2023-000500-06
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Бобров
Воронежская область 13 июня 2023 года
Бобровский районный суд Воронежской области в составе:
председательствующего судьи Павловской Н.Р.,
при секретаре судебного заседания Наумчик А.И.,
рассмотрел в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору (л.д.5).
В обосновании заявленных требований указано, что 01.09.2014г. ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014г. ОГРН <***>. 05.12.2014г. полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк». 24.05.2019г. между истцом ПАО «Совкомбанк» (ранее ООО ИКБ «Совкомбанк», ОАО ИКБ «Совкомбанк») (банком) и ответчиком ФИО1 (заемщиком) был заключен кредитный договор <***> в виде акцептованного заявления-оферты. По условиям кредитного договора банк предоставил заемщику кредит в сумме 60000 рублей под 0 % годовых сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту, в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течении последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла 09.06.2022г., на 13.04.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 239 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 01.01.2023г., на 13.04.2023г. суммарная продолжительность просрочки составляет 0 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 484387,85 рублей.
По состоянию на 13.04.2023г. общая задолженность ответчика перед банком составляет 91715,67 рублей, из них: просроченная задолженность – 91 715,67 руб., иные комиссии – 9 969,50 руб., просроченная ссудная задолженность – 81 680,95 руб., неустойка на просроченную ссуду – 65,22 руб.
Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Истец просит суд взыскать с ФИО1 в пользу банка сумму задолженности по кредитному договору в размере 91715,67 рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 2951,47 рублей.
Истец ПАО «Совкомбанк» надлежаще извещен о времени и месте судебного заседания, своего представителя в суд не направил, ранее в своем заявление ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д.5 обор.стор.).
По смыслу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по собственному усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лиц, извещенных в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является их волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве.
Ответчик ФИО1 надлежаще извещен о дате и времени судебного заседания в суд не явился (л.д.42), ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие. В адрес суда направил возражения на иск, из которых следует, что с суммой заявленных исковых требований не согласен, просил отказать в удовлетворении иска. Ответчик неоднократно обращался в ПАО «Совкомбанк» в устной форме, посредством телефонной связи, уведомлял кредитора о наличии у него тяжелого материального положения и просил предоставить ему «Кредитные каникулы», но его просьбы были проигнорированы, возражает о взыскании комиссии (л.д.46-49).
Изучив письменные доказательства, представленные истцом, суд считает иск обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со статьей 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями пункта 3 статьи 123 Конституции РФ и статьи 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В силу ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Согласно п. 3 ст. 421 ГК РФ стороны могут заключать договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе, если иное не предусмотрено положениями статей о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Ст.ст. 309, 310 ГК РФ предусматривают, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. При этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В силу ст.ст. 329, 330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), т.е. определенной законом или договором денежной суммой, которую должник должен уплатить кредитору в случае неисполнения или просрочки исполнения обязательств.
Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Как следует из материалов дела и установлено судом, 24.05.2019г. были подписаны ФИО1 с ПАО «Совкомбанк» Индивидуальные условия Договора потребительского кредита о предоставлении кредита в сумме 60000 рублей под 0 % годовых сроком на 120 месяцев путем открытия ему банковского счета и предоставления указанной суммы кредита на открытый банковский счет. Согласно п.12 указанных условий при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки (л.д.33).
Подписанием указанного Договора ФИО1 подтвердил факт ознакомления и свое согласие с Общими условиями кредитования, являющимися неотъемлемыми частями Договора (л.д. 33).
Согласно ч. 2 ст. 433 ГК РФ, если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества.
В соответствии с заявлением ФИО1 в ПАО «Совкомбанк» был открыт банковский счет <номер>, с которого ФИО1 списывались денежные средства, что подтверждается выпиской по счету <номер> за период с 24.05.2019г. по 13.04.2023г. (л.д. 12-25).
Факты заключения кредитного договора между сторонами и передачи по нему денежных средств заемщику, подтвержденные истцом при помощи указанных письменных доказательств, ответчиком на настоящее время не оспариваются.
В последующем ФИО1 взятые на себя обязательства по внесению ежемесячных платежей исполнял ненадлежащим образом, что следует из выписки по счету <номер> за период с 24.05.2019г. по 13.04.2023г. (л.д. 12-25).
Определением мирового судьи судебного участка № 1 в Бобровском судебном районе Воронежской области отменен судебный приказ по гражданскому делу №2-1316/2022 от 22.11.2022 о взыскании с должника ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору №2231659057 от 24.05.2019, по состоянию на 17.11.2022, в размере 91 715 (девяносто одна тысяча семьсот пятнадцать) руб. 67 коп., а именно: иные комиссии в размере 9969 (девять тысяч девятьсот шестьдесят девять) руб. 50 коп., просроченная ссудная задолженность в размере 81 680 (восемьдесят одна тысяча шестьсот восемьдесят) руб. 95 коп., неустойка на просроченную ссуду в размере 65 (шестьдесят пять) руб. 22 коп., в также расходов по уплате государственной пошлины в размере 1475 (одна тысяча четыреста семьдесят пять) руб. 74 коп. (л.д.27).
Согласно расчету задолженности по состоянию на 13.04.2023г. общая задолженность заемщика ФИО1 перед банком составляет 91715,67 рублей, из них: просроченная задолженность – 91 715,67 руб., иные комиссии – 9 969,50 руб., просроченная ссудная задолженность – 81 680,95 руб., неустойка на просроченную ссуду – 65,22 руб. (л.д.6-11).
На основании п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил.
Согласно ст. 195 ГПК РФ решение суда должно быть законным и обоснованным. Суд обосновывает решение лишь на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.
В соответствие со ст. 55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.
В силу ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по внутреннему убеждению, основанному на беспристрастном, всестороннем и полном рассмотрении имеющихся доказательств в их совокупности.
Ответчиком при заключении кредитного договора не высказывалось несогласия с условиями договора. Кроме того, при заключении договора ответчик располагал полной информацией об условиях заключаемого договора, и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные договором.
На основании вышеизложенного, требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению. Оснований для снижения неустойки суд не усматривает.
Суммы задолженности по основному долгу, просроченным процентам, неустойки, подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.
Рассматривая возражения ответчика относительно взыскания комиссии в размере 9969,50 руб. суд исходит из следующего.
Исходя из Памятки по использованию карты «Халва», комиссия за снятие наличных (в банкоматах любых банков РФ), заемные средства (лимит до 30 000 рублей за одну операцию) составляет 2,9%+290 руб., комиссия за перевод на другую карту (через сервисы Банка, лимит – 40 000 руб. в день), заемные средства (лимит до 15 000 руб. за календарный месяц) составляет 2,9%+290 руб.
По состоянию на 13.04.2023г. сумма иной комиссии по кредитному договору составила 9 969,50 руб.,
Согласно Индивидуальных условий договора потребительского кредита своей подписью ответчик ФИО1 подтвердил согласие на получение вышеуказанной расчетной карты на условиях, указанных в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита.
В связи с вышеизложенным суд приходит к выводу о правомерном взыскании с ответчика 9969,50 руб. в счет уплаты иных комиссий в рамках кредитного договора <***> от 24.05.2019.
Ответчиком на настоящее время размер просроченной задолженности по уплате основного долга, просроченных процентов и неустойки не оспорены.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных п.2 ст.96 ГПК РФ.
К судебным расходам, на основании ч. 1 ст. 88 ГПК РФ относится государственная пошлина и издержки, связанные с рассмотрением дела.
При подаче искового заявления в суд истцом была уплачена государственная пошлина в размере 2951,47 рублей за требования о взыскании задолженности по кредитному договору, что подтверждается платежным поручением № 990 от 28.04.2023 (л.д.26), которые подлежат взысканию с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк».
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковое заявление Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, <дата> года рождения, уроженца <адрес>, зарегистрированного по адресу: <адрес>паспорт гражданина РФ <номер>, в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк», юридический адрес: 156000, <...>, ИНН <***>, КПП 440101001, ОГРН <***>, дата регистрации в качестве юридического лица 01.09.2014, реквизиты для оплаты задолженности: Получатель: ПАО «Совкомбанк», ИНН <***>, КПП 544543001, ОКТМО 50708000001, БИК 045004763, к/с 30101810150040000763, р/счет <***> открытый в ПАО «Совкомбанк», филиал «Центральный» (633011, <...>), задолженность по кредитному договору <***> от 24.05.2019 в размере 91715 (девяносто одна тысяча семьсот пятнадцать) рублей 67 копеек, а также расходы по оплате госпошлины в размере 2951 (две тысячи девятьсот пятьдесят один) рубль 47 копеек, а всего 94 667 (девяносто четыре тысячи шестьсот шестьдесят семь) рублей 14 копеек.
Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме, через Бобровский районный суд Воронежской области.
Судья Н.Р. Павловская
Мотивированное решение изготовлено 20.06.2023г.