Дело № 2-180/2025

УИД 56RS0023-01-2024-004519-56

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 февраля 2025 года г. Новотроицк

Новотроицкий городской суд Оренбургской области в составе председательствующего судьи Сухаревой О.А.,

при секретаре Петрашевской К.А.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «ТБанк» обратился в суд с исковыми требованиями к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование иска ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и Банком был заключен кредитный договор № путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете клиента в соответствии с условиями кредитования. В соответствии с условиями кредитного договора ответчику был предоставлен кредит в сумме 300900 рублей сроком на 180 дней под 22,9% годовых, а при неучастии заемщика в Программе страховой защиты заемщиков Банка 3.0 в качестве застрахованного лица – 26,6% годовых. Ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору предусмотрена в виде неустойки в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального Банка РФ в процентах годовых, действующей на дату заключения кредитного договора от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора. В качестве обеспечения исполнения условий кредитного договора ответчиком Банку в залог была предоставлена квартира по <адрес>. В соответствии с Индивидуальными условиями, условиями договора об ипотеке Банк перечислил ответчику на банковский счет № денежные средства. Вместе с тем, ответчиком обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование им в нарушение условий кредитного договора не исполняются. В связи с неисполнением обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушаются права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором и закладной. Письмом в адрес ответчика направлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств, однако до настоящего времени ответчик не выполнили указанное требование. Задолженность ответчика по состоянию на 01.10.2024 составляет 331642,04 рубля.

Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 331642,04 рубля, из которых 300888,28 рублей – сумма основного долга, 29976,31 рубль – сумма пророченных процентов, 777,45 рублей – неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 30791 рубль и расходы по оплате отчета об оценке в сумме 5000 рублей. Также просит взыскать проценты за пользование кредитом в размере 26,6% годовых, начисляемых на сумму долга в размере 300888,28 рублей, начиная со 02.10.2024 до дня фактического исполнения обязательства, неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 330864,59 рублей, начиная со 02.10.2014 до дня фактического исполнения обязательства. Кроме того, просит обратить взыскание, путем продажи с открытых (публичных) торгов, на предмет ипотеки: квартиру, расположенную по <адрес> установив начальную продажную цену предмета ипотеки для его реализации с публичных торгов в сумме 1746924,80 рублей.

Представитель истца АО «ТБанк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, от него имеется ходатайство с просьбой рассмотреть дело без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с требованиями искового заявления согласился, указав на то, что просроченная кредитная задолженность возникла по причине его тяжелого материального положения. Высказал намерение погасить кредитную задолженность в полном объеме.

Суд, выслушав ответчика, исследовав письменные материалы гражданского дела, приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств.

По смыслу п. 2 ст. 811, п. 2 ст. 819 ГК РФ если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающими процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 329, п. 1 ст. 330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штраф, пеня), под которой признается определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с условиями кредитного договора № ФИО1 АО «ТБанк» предоставил кредит в сумме 300900 рублей на срок 180 месяцев под 22,9% годовых, а при неучастии заемщика в Программе страховой защиты заемщиков Банка 3.0 в качестве застрахованного лица – 26,6% годовых.

Кредитная денежная сумма в размере 300 900 рублей была предоставлена ФИО1, что подтверждается материалами дела. Свои обязательства истец выполнил в полном объеме.

Ответчик, напротив, не выполняет свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов в нарушение условий кредитного договора, а также ст. 309 ГК РФ. Ответчик неоднократно допускал просрочку погашения задолженности.

Данное обстоятельство подтверждается расчетом суммы задолженности, согласно которому задолженность ответчика по кредиту на 01.10.2024 составляет 331642,04 рубля, из которых 300888,28 рублей – сумма основного долга, 29976,31 рубль – сумма пророченных процентов, 777,45 рублей – неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.

Таким образом, с учетом представленных сторонами доказательств суд приходит к выводу, что с ответчика подлежит взысканию сумма задолженности в общем размере 331642,04 рубля.

При этом суд в полном объеме соглашается с произведенным истцом расчетом, поскольку он произведен исходя из размера процентной ставки, предусмотренной условиями кредитного договора.

Кроме того, подлежит удовлетворению требование истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по процентам за пользование суммой займа по ставке 26,6% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 300888,28 рублей, начиная со 02.10.2024 по дату фактического исполнения обязательства.

Кроме того, Кредитного договора за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору предусмотрена ответственность в виде неустойки в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального Банка РФ в процентах годовых, действующей на дату заключения кредитного договора от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора.

Таким образом, подлежит удовлетворению требование истца о взыскании с ответчика неустойки за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (на 12.12.2023 процентная ставка составляла 15% годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 330864,59 рублей, начиная со 02.10.2014 до дня фактического исполнения обязательства.

В адрес ответчика 25.07.2024 направлялось письменное требование о досрочном истребовании задолженности в течение 30 календарных дней с момента направления требования и разъяснялось, что в случае непогашения суммы задолженности Банк обратится в суд с требованием об обращении взыскания на заложенное имущество. Ответчик свои обязательства по кредитному договору до настоящего времени не исполнил, сумму образовавшегося долга не погасил.

Данное обстоятельство в судебном заседании ответчиком не оспаривалось.

В силу п. 2 ст. 13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 № 102-ФЗ, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены Закладной, выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Оренбургской области первоначальному залогодержателю АО «ТБанк».

Квартира находится в собственности ФИО1 Законным владельцем Закладной, кредитором и залогодержателем в настоящее время является АО «ТБанк».

Согласно ч. 1 ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу ч. 1 ст. 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с ч. 3 ст. 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

Часть 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусматривает, что суд, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору ипотеки, должен определить и указать в нем:

1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона);

4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона;

5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы;

6) особые условия проведения публичных торгов, установленные пунктом 3 статьи 62.1 настоящего Федерального закона, в случае, если предметом ипотеки являются земельные участки, указанные в пункте 1 статьи 62.1 настоящего Федерального закона.

Истцом в материалы дела представлен отчет № 2021-04/1250 (1321/2024) от 07.10.2024 об оценке квартиры, согласно которому рыночная стоимость объекта оценки, расположенного по <адрес> составляет 2183656 рублей.

Указанная рыночная стоимость сторонами по делу не оспаривалась.

Суд считает, что начальная продажная стоимость квартиры (предмета залога) следует установить в размере 1746924,80 рублей, что соответствует 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Требование истца об обращении взыскания по кредитному договору на заложенное имущество также подлежит удовлетворению, как основанное на законе, поскольку предусмотренных ст. 54.1 Закона Российской Федерации «Об ипотеке (залоге недвижимости)» оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество судом в ходе судебного разбирательства не установлено. Находящаяся в залоге квартира подлежит реализации путем продажи с публичных торгов.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, подлежат взысканию с ответчика судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 30791 рубль и расходы по оплате услуг оценщика в сумме 5000 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194 -199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «ТБанк» задолженность по кредитному договору в размере 331642,04 рубля, из которых 300888,28 рублей – сумма основного долга, 29976,31 рубль – сумма пророченных процентов, 777,45 рублей – неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 30791 рубль и расходы по оплате отчета об оценке в сумме 5000 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «ТБанк» проценты за пользование кредитом в размере 26,6% годовых, начисляемых на сумму долга в размере 300888,28 рублей, начиная со 02.10.2024 до дня фактического исполнения обязательства.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «ТБанк» неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 330864,59 рублей, начиная со 02.10.2014 до дня фактического исполнения обязательства.

Обратить взыскание, путем продажи с открытых (публичных) торгов, на предмет ипотеки: квартиру, назначение: жилое, общая площадь 44,1 кв.м., этаж 3, расположенную по <адрес>, кадастровый №, принадлежащую ФИО1, установив начальную продажную цену предмета ипотеки для его реализации с публичных торгов в сумме 1746924,80 рублей.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Новотроицкий городской суд Оренбургской области в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий

Решение в окончательной форме принято 13.02.2025

Судья