14RS0035-01-2023-012628-86
Дело № 2-9364/2023
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Якутск 20 ноября 2023 года
Якутский городской суд Республики Саха (Якутия) в составе председательствующего судьи Ефимовой Л.А., при секретаре Александровой М.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Банк ВТБ» к Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
установил:
ПАО «Банк ВТБ» обратилось в суд с указанным иском к ответчику, мотивируя следующими обстоятельствами. 29 января 2020 года между ПАО «Банк ВТБ» и ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно которому ответчику предоставлен кредит в сумме 3 750 000 руб., сроком на 170 месяцев для целевого использования, а именно на полное погашение рефинансирование кредита, а также в части, превышающей полную сумму обязательств рефинансируемому кредиту на дату досрочного погашения, иные цели потребительского характера, не связанные с извлечением прибыли. Ответчиком года систематически нарушались сроки внесения платежей по кредитному договору. В обеспечение исполнения обязательств заемщика перед банком по кредитному договору был заключен договор поручительства № от 29.01.2020 года. Просят расторгнуть кредитный договор, взыскать солидарно с ответчиков задолженность в размере 3 580 785,42 руб., обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: ____ определив способ реализации продажи с публичных торгов с начальной продажной стоимостью в размере 5 235 200,00 руб., взыскать расходы на оплату государственной пошлины в размере 32 104 руб.
В судебном заседании представитель ВТБ банка (публичное акционерное общество) ФИО3 по доверенности, иск поддержала, просила удовлетворить.
Ответчики ФИО1, ФИО2 в суде иск признали частично, ссылаясь на затруднительное финансовое положение ответчика, установить стоимость имущества по оценке, проведенной экспертом.
Выслушав пояснения сторон, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ч. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
29 января 2020 года между Банком ВТБ (ПАО) (кредитор) и ФИО1 (заемщик) заключен кредитный договор №, согласно условиям которого, кредитор предоставил заемщику кредит в размере 3 750 000,00 руб., на срок, составляющий 170 месяцев для целевого использования, а именно на полное погашение рефинансируемого кредита, а также в части, превышающей полную сумму обязательств по рефинансируемому кредиту на дату его досрочного погашения, иные цели потребительского характера, не связанные с извлечением прибыли. Целевой назначение рефинансируемого кредита, приобретение объекта недвижимости: квартиры, расположенной по адресу: ____, кадастровый номер ___. В соответствии с п.5.1, п.5.1.1 индивидуальных условий кредитного договора базовая процентная ставка на дату заключения договора установлена в размере 11,80 % годовых.
Свои обязательства по выдаче заемщику кредита в сумме 3 750 000 рублей банк выполнил своевременно и в полном объеме, что подтверждается материалами дела. Заемщик обязательства по внесению платежей по кредитному договору в полном объеме не исполняет, обязательства по договору не прекращались, погашение основного долга и процентов заемщиком не производится. Данные обстоятельства стороной ответчика не оспаривались. В соответствии со ст.363 ГК РФ, п.3.2. договора поручительства ФИО2 обязалась перед кредитором солидарно отвечать за исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору от 29.01.2020 года, заключенному между кредитором и заемщиком, включая погашение кредита, уплату процентов, неустоек, а также других убытков банка.
Согласно расчету истца, задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на 10.08.2023 года составила: 3 425 181,33 рублей – остаток ссудной задолженности по кредиту, 153 851, 62 рублей – плановые проценты за пользование кредитом, 1 136,61 рублей – задолженность по пени по просроченным процентам, 615,86 рублей – задолженность по пени по просроченному долгу.
Ответчик свой расчет не представил. Расчет истца суд проверил, признает его соответствующим установленной в договоре процентной ставке, периоду задолженности. Поскольку доказательств надлежащего исполнения ответчиком обязательств по возврату заемных денежных средств не представлено, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных требований о взыскании основного долга и начисленных процентов.
Таким образом, с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию всего 3 580 785, 42 руб.
В соответствии со п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ при существенном нарушении договора другой стороной по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут. Согласно ст. 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются.
Банком в адрес заемщика и поручителя было направлено требование о досрочном погашении задолженности, а также известил о намерении расторгнуть кредитный договор. Однако требования истца ответчиком в добровольном порядке по настоящее время не исполнены.
Поскольку установлено, что обязательства по кредитному договору ответчиком надлежащим образом не исполнены, ответчик в сроки, установленные договором, а также в требовании, платежи не вносил, задолженность не погашена. Таким образом, исковые требования о расторжении договора подлежат удовлетворению в связи с существенным нарушением ответчиком условий договора сторон.
Исполнение обязательств по кредитному договору от 29 января 2020 года обеспечено залогом недвижимого имущества – квартиры, расположенной по адресу: <...>. Данная квартира находится в собственности ответчиков, что подтверждается выпиской из Единого государственного реестра недвижимости.
Цена вышеуказанного объекта недвижимости согласована договором сторон в размере 5 235 200 руб.
20 октября 2023 года определением Якутского городского суда Республики Саха (Якутия) по ходатайству ответчиков была назначена судебная экспертиза по определению рыночной стоимости квартиры. Согласно заключению эксперта № 2502-23-ОН Многофункционального центра судебных экспертиз и оценки недвижимости ООО «Вердик», рыночная стоимость квартиры, расположенная по адресу: Республика Саха (Якутия) <...> составляет 8 061 000, 00 рублей.
В силу ч. 1 ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
В силу п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.
Данное положение закона направлено с одной стороны, на предотвращение продажи заложенного имущества по заниженной цене, а с другой стороны, на уменьшение риска объявления торгов не состоявшимися по причинам, связанным с завышением начальной продажной цены заложенного имущества.
Ответчиком условия кредитного договора не исполнены, сумма кредита в установленные договором сроки не возвращена, имеется задолженность. Кроме того, сумма неисполненного заемщиком обязательства составляет более пяти процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге, что в силу ст. 54.1 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» является значительным нарушением обеспеченного ипотекой обязательства, а размер требований истца соразмерным стоимости заложенного имущества.
Указанные выше обстоятельства являются основанием для обращения взыскания на недвижимое имущество.
При определении начальной продажной стоимости заложенного имущества, суд руководствуется представленным заключением эксперта стоимость спорного имущества (на дату рассмотрения настоящего дела), с непосредственной инспекцией объекта оценки, суд устанавливает начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 6 448 800 руб., равной 80% от стоимости, определенной данным отчетом.
При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований.
Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Учитывая изложенное, с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 32 104 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
Иск Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1, ФИО2 удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор № от 29 января 2020 года, заключенный между Банком «ВТБ» (ПАО) и ФИО1.
Взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору № по состоянию на 10 августа 2023 года в счет основного долга в размере 3 425 181 руб. 33 коп., плановые проценты за пользование кредитом в размере 153 851 руб. 62 коп., пени по просроченным процентам в размере 1 136 руб. 61 коп., пени по просроченному долгу в размере 615 руб. 86 коп.
Обратить взыскание на квартиру, принадлежащую на праве общей совместной собственности ФИО1 и ФИО2, расположенную по адресу: ____, кадастровый номер ___, определив способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости квартиры в размере 6 448 800 (шесть миллионов четыреста сорок восемь тысяч восемьсот) руб.
Взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу Банка ВТБ (ПАО)расходы по уплате государственной пошлины в размере 32 104 руб. 00 коп.
Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Саха (Якутия) через Якутский городской суд Республики Саха (Якутия) в течение одного месяца со дня изготовления в мотивированном виде.
Судья Л.А. Ефимова
Решение изготовлено 20.11.2023 года