Дело № 2-342/2025
УИД- 75RS0005-01-2023-000708-21
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
10 июня 2024 года г. Петровск-Забайкальский
Петровск-Забайкальский городской суд Забайкальского края в составе
председательствующего судьи Балабановой Н.В.,
при секретаре Белоусовой А.Ю.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
установил:
Акционерное общество «Почта Банк» (далее-, Банк, АО «Почта Банк») обратилось в суд с вышеназванным иском, ссылаясь на следующие обстоятельства.
22.04.2019 между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор №№, который был подписан простой электронной подписью (электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом) в электронном виде. В соответствии с заключенным между Банком и Заемщиком соглашением о простой электронной подписи, электронный документ, подписанный простой электронной подписью, признается Банком Клиентом равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью. В соответствии с п.2 ст.6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними норматива правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.
25.01.2016 решением № 01/16 от 25.01.2016 полное фирменное наименование Банка изменены с Публичное акционерное общество «Лето Банк» и ПАО «Лето Банк» на публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк», о чем внесена запись в единый государственный реестр юридических лиц. 31.01.2020 в соответствии с решением Внеочередного Общего собрания Акционеров банка об утверждении Устава АО «Почта Банк» в новой редакции полное фирменное наименование Банка и сокращенное фирменное наименование Банка изменены с Публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк» на Акционерное общество «Почта Банк» и АО «Почта Банк», о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц.
Условия кредитного договора изложены в заявлении о предоставлении персональной ссуды; условиях предоставления кредитов по программе «Кредит наличными»; тарифах по программе «Кредит наличными». Все указанные документы, а также график платежей были получены ответчиком при заключении договора, что подтверждается его подписью в п. 10 заявления о предоставлении персональной ссуды.
В соответствии с п.1.8 Условий клиент возвращает Банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. В связи с ненадлежащим исполнением условий Кредитного договора, Банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности (п. 6.6 Условий). В установленные сроки указанное требование исполнено не было.
На 04.04.2023 размер задолженности за период с 28.12.2021 по 04.04.2023 составляет 387 501,39 руб., в том числе: задолженность по процентам – 26 869,64 руб.; задолженность по основному долгу – 359 084,44 руб.; задолженность по неустойкам – 1 547,31 руб., задолженность по комиссиям – 0,00 руб., задолженность по страховкам- 0,00 руб.
В связи с изложенным Банк просит взыскать с ответчика задолженность в указанном размере.
В судебное заседание лица, участвующие в деле, не явились, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом. Представитель истца, ответчик просили рассмотреть дело в их отсутствие. От третьего лица заявлений, ходатайств не поступало. В ходе рассмотрения дела ответчик исковые требования не признал, возражал против их удовлетворения, пояснил, что кредит действительно брал, пока была возможность, кредит он оплачивал надлежащим образом, однако, потом он потерял работу и платить не смог. Полагал также, что истцом пропущен срок исковой давности.
Руководствуясь ч. 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее-ГПК РФ) суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие лиц, участвующих в деле.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее-ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно статье 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно пункту 1 статьи 809, пункту 1 статьи 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором; заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно статье 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Пунктом 1 ст. 421 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Как следует из материалов дела, и не оспаривалось ответчиком, на основании заявлений ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ о заключении соглашения о простой электронной подписи в соответствии с Условиями соглашения о простой электронной подписи и о предоставлении потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» между ПАО «Почта Банк» и ответчиком заключен кредитный договор № №, неотъемлемыми частями которого являются Индивидуальные условия договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», Общие условия договора потребительского кредита и Тарифы, с которыми ответчик согласился и обязался исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение потребительского кредита.
По условиям договора кредитный лимит (лимит кредитования) составляет 487 125 руб., в том числе: кредит1-112 125 руб., кредит 2-375 000 руб.; дата закрытия кредитного лимита-22.04.2019. Срок действия договора-неопределенный; срок возврата кредита1-20 платежных периодов от даты заключения договора; срок возврата кредита 2-60 платежных периодов от даты заключения договора, процентная ставка 19,90% годовых, срок возврата кредита 22.04.2024, размер платежа 12 894 руб., платежи осуществляются ежемесячно до 22 числа каждого месяца, начиная с 22.05.2022.
В соответствии с п.1.8 Условий клиент возвращает Банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором.
Банк свои обязательства по договору исполнил. Ответчик же не исполняет условия договора, в связи с чем возникла задолженность.
На 04.04.2023 размер задолженности ФИО1 перед истцом за период с 28.12.2021 по 04.04.2023 составляет 387 501,39 руб., в том числе: задолженность по процентам – 26 869,64 руб.; задолженность по основному долгу – 359 084,44 руб.; задолженность по неустойкам – 1 547,31 руб., задолженность по комиссиям – 0,00 руб., задолженность по страховкам- 0,00 руб.
В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком условий Кредитного договора, Банком 02.03.2022 было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности (п. 6.6 Условий). В установленные сроки указанное требование исполнено не было, в добровольном порядке мер по погашению сложившейся задолженности ответчик не предпринял. Доказательств иного не имеется.
Таким образом, в пользу истца с ФИО1 подлежит взысканию сумма образовавшейся задолженности по кредитному договору в размере заявленных требований.
Разрешая ходатайство ответчика о применении срока исковой давности, суд приходит к следующему.
В соответствии с пунктом 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (ч. 1 ст. 200 ГК РФ).
В п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09. 2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» даны разъяснения о том, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Как предусмотрено частью 2 статьи 200 ГК РФ, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.
По смыслу закона предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).
Согласно ч. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
В соответствии с п. п. 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд. Начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается с момента отмены судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.
Истец просит взыскать задолженность по кредитному договору за период с 28.12.2021 по 04.04.2023.
Согласно кредитному договору срок возврата кредита 22.04.2024.
Заключительное требование о полном погашении кредита направлено ответчику 02.03.2022, срок его исполнения-не позднее 16.04.2022 включительно.
Следовательно, срок исковой давности начал течь с 17.04.2022 и истекал 17.04.2025.
С исковым заявлением Банк обратился 29.05.2023, то есть в пределах срока исковой давности.
Таким образом, ходатайство ответчика о пропуске истцом срока исковой давности не обосновано, исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.
Согласно части 1 статьи 98 ГПК РФ, ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 7 075,01 руб.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования АО «Почта Банк» удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Почта Банк» сумму задолженности по кредитному договору № от 22.04.2019 в размере 387 501,39 рублей, расходы по уплате государственной пошлины при подаче искового заявления в размере 7 075,01 рублей.
Решение суда может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в судебную коллегию по гражданским делам Забайкальского краевого суда путем подачи апелляционной жалобы через Петровск-Забайкальский городской суд Забайкальского края.
Судья: Н.В. Балабанова
В окончательной форме решение принято 08.07.2025.